Su guía para llamar a una línea de reconsideración de tarjeta de crédito

los emisores de tarjetas de crédito tienen la última palabra sobre si su solicitud es aprobada o no, y dependen de datos como su puntaje de crédito, ingresos e historial con el emisor para tomar esa decisión. Obviamente, el objetivo es obtener la mayor cantidad posible de sus solicitudes aprobadas, y puede ayudar a sus posibilidades solicitando tarjetas que coincidan con su perfil de crédito y estudiando las restricciones específicas del emisor, pero los rechazos están obligados a suceder.,

lo que puede no haber sabido es que incluso cuando su solicitud de tarjeta de crédito es rechazada, generalmente tiene la oportunidad de apelar y potencialmente revertir la decisión. De hecho, una llamada telefónica rápida al Departamento de reconsideración podría convertir su rechazo decepcionante en una aprobación y llevarlo bien en su camino hacia la obtención de unas vacaciones gratis. Aquí está todo lo que necesita saber sobre llamar a una línea de reconsideración de tarjeta de crédito.,

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cómo funciona la reconsideración de tarjetas de crédito

mientras que los emisores de tarjetas de crédito todavía emplean aseguradores humanos, la mayoría de las decisiones de solicitud se deciden automáticamente por un sistema computarizado que está obligado a cometer errores. Debido al riesgo y el costo involucrados en la aprobación accidental de solicitantes no solventes, estos errores tienden a sesgar hacia los errores de solicitud, o rechazar a los solicitantes que son solventes.,

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Aquí es donde entra en juego el Departamento de reconsideración. Si bien no todos los emisores tienen un departamento de reconsideración separado y dedicado, la mayoría de los principales emisores de tarjetas (incluidos Chase, Amex y Citi) tienen agentes de suscripción con autoridad para revisar las solicitudes que han sido rechazadas y revertir la decisión (es decir, aprobar la solicitud) si hay una buena razón para hacerlo.

al igual que no hay garantías con las solicitudes de tarjetas de crédito, llamar a reconsideración no siempre funcionará., Sus probabilidades de éxito varían mucho dependiendo de la razón de su negación (para obtener más información, consulte la sección sobre estudios de caso a continuación), pero siempre vale la pena su tiempo para intentarlo. Estimaría que personalmente he tenido mis rechazos revocados por el Departamento de reconsideración aproximadamente un tercio de las veces. Cuando estamos hablando de bonos de registro u ofertas de bienvenida por valor de más de $1,000, pasar cinco minutos en el teléfono tratando de obtener la aprobación es una muy buena inversión.

¿cuándo debe llamar a reconsideración?,

normalmente su solicitud «expira» 30 días después de enviarla, por lo que si se le rechaza una tarjeta y espera que la decisión se revierta, es mejor llamar antes que tarde. Personalmente llamo a reconsideración cada vez que tengo una solicitud rechazada, pero algunas personas también eligen llamar si su solicitud va a pendiente (es decir, la computadora no le da una decisión inmediata y generalmente dice algo como «le informaremos de nuestra decisión dentro de 7-10 días hábiles»).,

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Hay diferentes escuelas de pensamiento cuando se trata de llamar a la reconsideración de una solicitud pendiente, pero personalmente desaconsejo hacerlo. Los humanos y las computadoras piensan de diferentes maneras, y si su aplicación iba a ser aprobada eventualmente (incluso si tuviera que esperar una semana), es mejor dejar que se desarrolle sin poner ojos adicionales en su archivo. Esto es especialmente cierto si solicita muchas tarjetas de crédito y tiene toneladas de consultas recientes en su informe.,

la única vez que recomendaría llamar a reconsideración para una solicitud pendiente es si necesita la tarjeta inmediatamente para hacer una compra grande. En ese caso me aseguraría de explicar eso al agente de reconsideración para que entiendan su sentido de urgencia.

cómo ponerse en contacto con reconsideration

la forma más fácil de ponerse en contacto con el Departamento de reconsideración del emisor de su tarjeta es simplemente llamar a su línea principal de servicio al cliente y solicitar que lo transfieran a reconsideration. A veces obtendrá un número de contacto con su carta de denegación.,

también puede llamar a las líneas directas de los departamentos de reconsideración de la mayoría de los bancos para evitar tratar con un menú automatizado o esperar a ser transferido. A diferencia de los departamentos de servicio al cliente de general card que operan 24/7, muchos agentes de reconsideración solo están disponibles de lunes a viernes, 9-5 EST (aunque las horas exactas pueden variar según el banco). Ten esto en cuenta cuando planifiques tus llamadas. Doctor of Credit ha compilado los números de reconsideración para los principales emisores de tarjetas.,

cómo hablar con un agente de reconsideración

antes de hablar con un agente de reconsideración, vale la pena pasar algún tiempo haciendo su tarea y preparando lo que va a decir. Siempre abro mi llamada con alguna versión de lo siguiente:

» Hola, recientemente solicité (inserte el nombre de la tarjeta) y me sorprendió ver que mi solicitud (fue rechazada/no fue aprobada instantáneamente). Esperaba poder hablar con alguien para entender mejor esta decisión y posiblemente reconsiderarla.,»

la Credit Card Accountability Responsibility and Disclosures Act (CARD Act) de 2009 requiere que los emisores le expliquen por escrito la razón por la que su solicitud fue rechazada. Es muy importante tener esta información antes de llamar a la línea de reconsideración para que pueda explicar educadamente al agente por qué las preocupaciones planteadas por el banco no son relevantes y que, de hecho, sería un gran cliente.

estudios de casos

no es suficiente decir simplemente » pero realmente quiero esta tarjeta, ¿hay algo que puedas hacer?,»Usted necesita entender las razones por las que su solicitud fue rechazada en primer lugar y venir preparado para argumentar en contra de ellos. Echemos un vistazo a algunos ejemplos.

una actualización tardía del informe de crédito

agregar a un cónyuge, hermano o hijo como usuario autorizado en su tarjeta de crédito puede ser una excelente manera de ayudarlos a crear crédito. También puede ser una excelente manera para que los cónyuges se unan para cumplir con el requisito de gasto mínimo en una nueva tarjeta. Desafortunadamente, ser un usuario autorizado puede contar contra tu estado 5/24 con Chase.,

digamos que la persona a abre una tarjeta Chase Sapphire Preferred® y agrega a su cónyuge para ayudar a cumplir con el requisito de gasto mínimo. Después de unos meses, el cónyuge (persona B) decide que quiere abrir su propio Sapphire Preferred para ganar 60,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar 4 4,000 en los primeros tres meses de apertura de la cuenta. La persona a elimina a la persona B como usuario autorizado, y la persona B solicita un Sapphire Preferred al día siguiente.,

a menudo, los informes de crédito pueden tardar varias semanas en actualizarse con esta información, por lo que existe una gran probabilidad de que la persona B sea rechazada automáticamente y se le dé una razón similar a «ya tiene o ha tenido recientemente esta tarjeta.»En ese caso, la persona B podría llamar a la línea de reconsideración de Chase y explicar honestamente que anteriormente eran un usuario autorizado en Sapphire Preferred de su cónyuge, pero desde entonces han sido eliminados. Si bien no hay garantías, esto responde al problema en cuestión y, con suerte, debería conducir a una aprobación.,

demasiado crédito total

todos los bancos tienen sus propias fórmulas internas para calcular cuánto crédito total están dispuestos a extender a un individuo. No hay forma de saber qué es este número mágico hasta que se tope con él, momento en el que puede recibir una carta de denegación que indique que el emisor «ya le ha extendido la cantidad máxima de crédito.»

no se preocupe, ya que esta es normalmente una de las negaciones más fáciles de anular. Simplemente llame a la línea de reconsideración y ofrezca transferir crédito de una de sus tarjetas existentes a esta nueva cuenta., De esa manera usted puede ser aprobado sin que el banco tenga que extenderle ningún nuevo crédito. Solo tenga en cuenta que cada tarjeta tiene una cantidad mínima de crédito que puede tener en ella (generalmente 1 1,000 o más), por lo que tendrá que mover lo suficiente a la nueva tarjeta para abrirla y dejar crédito en la otra tarjeta.

al llamar a reconsideration no funcionará

Reconsideration funciona mejor cuando la aplicación tiene datos incompletos (en el caso de nuestro ejemplo de usuario autorizado anterior), o cuando el motivo del rechazo es más subjetivo., Llamar a la línea de reconsideración no funcionará si viola ciertas reglas codificadas que los emisores no pueden y no quieren ceder. Por ejemplo

• La reconsideración no anulará una denegación debido a la regla 5/24 de Chase (a menos que, como se mencionó anteriormente, realmente no tengas más de 5/24 porque tu informe de crédito aún no se haya actualizado).
• ciertas tarjetas requieren que tenga un mínimo de un año de historial de crédito para ser aprobadas. Esto no puede ser anulado por un agente.
• algunos emisores tienen reglas sobre cuántas tarjetas Totales puede tener, o cuántas tarjetas puede abrir en un período de 30/60/90 días., Estas son reglas «rígidas» que no se pueden anular

Bottom line

ser rechazado por una tarjeta de crédito es decepcionante, pero no tiene que ser el final del camino. Dedique algún tiempo a leer su carta de negación para entender qué salió mal, trazar su caso y llamar a la reconsideración. Usted puede tener suerte y obtener su negación revertida o no, pero de cualquier manera hay un gran potencial al alza para hacer una llamada telefónica corta.,

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