creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero. Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden)., Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
comprender los rangos de puntaje de crédito es realmente importante.,
saber dónde se encuentra en un rango de puntaje de crédito puede ser inmensamente útil porque puede darle una idea de si calificará para un nuevo préstamo o tarjeta de crédito. Sus calificaciones crediticias también pueden ayudar a determinar las tasas de interés que se le ofrecen: las tasas más altas podrían sumar mucho dinero con el tiempo.
echemos un vistazo más profundo a los diferentes rangos de puntaje de crédito y lo que pueden significar para usted.
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- Comprender sus calificaciones crediticias
- VantageScore® 3.,0 rangos de puntaje de crédito
- rangos de puntaje de crédito FICO ®
- Lo que los rangos de puntaje de crédito significan para usted
- Lo que significa su puntaje de crédito depende del modelo
- A veces, algunos puntos pueden hacer una gran diferencia
- Factores de puntaje de crédito
comprensión de sus puntajes de crédito
En primer lugar, tiene más de un puntaje de crédito, y hay algunas razones para eso.
Hay diferentes puntuaciones para productos específicos. Por ejemplo, hay puntajes especiales de crédito de seguro de auto y hogar., También hay diferentes modelos de calificación crediticia, como FICO y VantageScore, lo que significa que podría tener calificaciones de acuerdo con cada modelo. Incluso el mismo modelo podría dar una puntuación diferente dependiendo de si utiliza datos de su informe de crédito Equifax, Experian o TransUnion.
Por último, hay varias agencias de crédito al consumidor que proporcionan informes de crédito en los que se basan las puntuaciones. Por lo tanto, dependiendo de la información que cada oficina obtenga de los prestamistas individuales, y eso puede diferir, los datos utilizados para compilar sus informes y construir sus calificaciones podrían variar de una oficina a otra.,
Cuando lo pones todo junto, eso significa que cada individuo podría tener múltiples puntuaciones, y a veces no coinciden. Es difícil determinar exactamente cuántas puntuaciones puede tener, pero podrían ser cientos.
aunque hay muchos puntajes de crédito diferentes, vale la pena conocer el rango general en el que se encuentran sus puntajes, especialmente porque pueden determinar su acceso a ciertos productos financieros y los términos que obtendrá.,
Las soluciones de FICO y VantageScore crean las puntuaciones de crédito al consumidor más utilizadas, y estas empresas actualizan sus modelos de puntuación de vez en cuando.
rangos de puntuación de crédito VantageScore 3.0 ®
así se ven los rangos para VantageScore 3.0.,tr>
300–600
Poor
601–660
Fair
661–780
Good
781–850
Excellent
FICO credit score ranges
FICO has two main types of credit scores.,
- base fico consumer scores-estos puntajes predicen la probabilidad de que un consumidor no realice un pago según lo acordado en cualquier tipo de cuenta en el futuro, ya sea una hipoteca, tarjeta de crédito o préstamo estudiantil.
- calificaciones FICO específicas de la industria: estas calificaciones crediticias se adaptan a tipos particulares de prestamistas, como prestamistas de automóviles o emisores de tarjetas de crédito.,80–669
Fair
670–739
Good
740–799
Very good
800–855
Exceptional
What credit score ranges mean for you
Lower scores indicate that someone is riskier to the lender — in other words, they’re less likely to repay debt.,
así es como su rango de puntaje de crédito (ya sea FICO o VantageScore) podría afectar sus opciones financieras.
pobre: 300 a bajo-600s
es posible que no pueda obtener la aprobación para un préstamo o una tarjeta de crédito sin garantía en absoluto. Si un prestamista o emisor aprueba una solicitud, es probable que no ofrezca los mejores Términos o la tasa de interés más baja posible. Si está buscando una tarjeta de crédito, es posible que tenga mejor suerte con una tarjeta de crédito asegurada.,
Fairto good: Low-600s tomid-700s
es más probable que obtenga la aprobación para productos financieros y puede ser capaz de comparar opciones entre diferentes prestamistas. Pero aún así puede que no consigas los mejores términos.
muy bueno y excelente / excepcional: por encima de mediados de los 700
un prestamista podría denegar una solicitud por otra razón, como tener una alta relación deuda-ingreso, pero aquellos con mejores calificaciones crediticias probablemente no tendrán sus solicitudes denegadas debido a sus calificaciones crediticias.,
Las personas en este rango de puntuación también tienen más probabilidades de obtener una tasa de interés baja y pueden tener la mayoría de las opciones cuando se trata de elegir períodos de pago u otros términos.
lo que significa su puntaje de crédito depende del modelo
Como puede ver, los diferentes modelos de puntaje de crédito pueden tener diferentes rangos y criterios de puntaje. Eso significa que el mismo puntaje de crédito podría representar algo diferente dependiendo del modelo de crédito que utilice un prestamista.
un puntaje de VantageScore 3.0 de 661 podría ponerlo en el buen rango, por ejemplo, mientras que un puntaje FICO de 661 puede considerarse justo.,
y los prestamistas crean o utilizan sus propios estándares al tomar decisiones basadas en el crédito. En otras palabras, lo que un prestamista podría considerar «muy bueno» otro podría considerar » bueno.»
incluso con toda la variabilidad, saber dónde cae generalmente en el rango de puntaje de crédito puede ser importante. Su gama podría ayudarlo a determinar para qué productos financieros es elegible y los términos que un prestamista podría ofrecerle.
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A veces, unos pocos puntos pueden marcar una gran diferencia
las ligeras fluctuaciones diarias en sus calificaciones de crédito son comunes y no necesariamente indican que está haciendo algo mal. La diferencia entre algunos puntos podría ni siquiera importar.
digamos que tienes un puntaje de crédito de 810 y eres elegible para las mejores tarifas y términos de un prestamista. Si su puntaje aumenta a 815, puede que no importe — el prestamista ya le estaba ofreciendo la mejor oferta.,
pero los criterios de suscripción de algunos prestamistas requieren que un solicitante cumpla con un umbral de puntaje de crédito. En estos casos, un aumento o caída de unos pocos puntos podría hacer una gran diferencia. Por lo tanto, si no cumple con el límite, su solicitud podría ser rechazada automáticamente.
saber cuál es su posición en relación con el umbral o el rango de crédito recomendado de un prestamista puede ayudarlo a encontrar los productos financieros para los que es elegible y darle una meta si está trabajando en la construcción de su crédito.
factores de puntuación de crédito
hay rasgos comunes entre las diferentes puntuaciones de crédito., Por ejemplo, FICO y VantageScore utilizan criterios similares para determinar una puntuación. Estos son algunos de los componentes importantes en la formulación de sus puntuaciones, aunque tenga en cuenta que estos factores no se ponderan por igual.
- Historial de pagos: muestra si paga sus deudas a tiempo. Los acreedores prefieren gente que paga a tiempo, siempre.
- cantidad adeudada: Esto indica cuánta deuda tiene en relación con su crédito disponible. Una buena regla general es tratar de mantener su uso de crédito en el 30% o por debajo de sus límites de crédito combinados.,
- longitud del historial de crédito: Este es el tiempo que ha tenido cuentas de crédito abiertas. En general, cuanto más antiguas sean sus cuentas, mejor.
- Credit mix: esto compone los diferentes tipos de crédito que tiene a su nombre. Es posible que los acreedores quieran ver que puede manejar bien varios tipos de crédito.
- solicitudes recientes de crédito: solicitar crédito puede desencadenar una consulta difícil, que puede reducir sus calificaciones.,
ahora que conoce los factores que conforman sus puntajes de crédito, puede concentrarse en construir o mantener sus puntajes para que su crédito esté en buena forma cuando necesite solicitar un producto financiero en el futuro.
Bottom line
en última instancia, los prestamistas pueden establecer sus propios rangos de crédito y criterios para aprobar una solicitud. Pero si sabe dónde se encuentra en un rango de puntaje de crédito, puede hacer conjeturas informadas sobre su perfil financiero.,
podrá predecir mejor si una solicitud será aprobada o si calificará para tasas de interés bajas u otros términos favorables. Si utiliza este conocimiento mientras compra productos financieros, es posible que pueda evitar enviar solicitudes sin éxito.
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sobre el autor: Louis DeNicola es un escritor de Finanzas personales y ha escrito para American Express, Discover y Nova Credit. Además de ser un escritor que contribuye en Credit Karma, usted puede encontrar su w Read leer más.