toda la información sobre la tarjeta Chase Sapphire Preferred® ha sido recopilada de forma independiente por CreditCards.com y no ha sido revisado por el emisor.
comparar ofertas de tarjetas de crédito para un buen crédito
el buen crédito es su recompensa por todos esos meses de pagos a tiempo y otros excelentes hábitos de crédito. Sin embargo, uno o dos pasos incorrectos pueden hacer que su puntuación caiga rápidamente. Es por eso que es importante entender los matices del crédito y cómo un buen crédito puede recompensar todo ese trabajo duro.,
analizamos más de 1,400 tarjetas de crédito sobre dónde se necesita un buen crédito para ser aprobadas y las evaluamos en criterios tales como: tarifas y tarifas, recompensas, opciones de canje, servicio al cliente y otros beneficios. A continuación se presentan nuestras mejores tarjetas para un buen crédito, junto con los factores a considerar en su decisión y consejos para mejorar su puntaje de crédito aún más. Aquí, vemos:
- Las mejores tarjetas para un buen crédito
- Resumen de las buenas ofertas de tarjetas de crédito de crédito
- ¿Qué es un buen crédito?
- ¿Qué determina un buen crédito?
- ¿Por qué su puntaje de crédito es importante?,
- ¿Qué debo buscar en una tarjeta de crédito si tengo buen crédito?
- ¿Cómo construir y mantener un buen puntaje de crédito
- ¿Cuánto tiempo se necesita para construir un buen crédito?
- Cómo mejorar de buen crédito a excelente crédito
- metodología de investigación
Aprenda más sobre cómo construir crédito y los beneficios de un buen crédito.,
las mejores tarjetas de crédito para un buen crédito
tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
la tarjeta Blue Cash Everyday es una buena opción como una tarjeta de INTRO APR larga y baja con la oferta de INTRO APR de 0% en compras durante 15 meses, luego 13.99% -23.99% Variable. También vale la pena echar un vistazo a su oferta de bienvenida y sus recompensas continuas. Sin embargo, mientras que American Express es ampliamente aceptado en los EE.UU., no tanto en el extranjero.
Capital One® Walmart Rewards® Mastercard®
Esta tarjeta ofrece una gran cantidad de oportunidades para el comprador de Walmart., Por ejemplo, Gane un 5% de reembolso en efectivo en Walmart.com compras, incluyendo recogida y entrega, y gana 2% de reembolso en efectivo en Walmart, así como en las estaciones de combustible de Walmart y Murphy USA. También puede ganar un 2% de reembolso en efectivo en compras de restaurantes y viajes. Es 1% en todas las demás compras. No hay tarifa anual y no hay tarifa de transacción extranjera.,
Credit One Bank® Platinum Rewards Visa sin cargo anual
aquellos que buscan una manera fácil de ganar recompensas en compras diarias estarán encantados con el reembolso del 2% en efectivo en compras elegibles de gas y comestibles, así como servicios de teléfono móvil, internet, cable y TV vía satélite. Con estas categorías de recompensas útiles, es notable que esta tarjeta no cobre ninguna tarifa anual. Tenga en cuenta que la APR es más alta que la media, con una variable del 23.99%, por lo que probablemente no sea un ganador para alguien que lleva un saldo de mes a mes.,
Petal® 2 «Cash Back, No Fees» tarjeta de crédito Visa ®
Esta es una buena opción: el Petal 2 no ofrece cargos por transacciones en el extranjero, sin cargos anuales y sin cargos por pagos atrasados. Las funciones de devolución de efectivo no son sorprendentes el primer año (1% de devolución de efectivo en compras elegibles), pero la situación mejora después de sus primeros 12 pagos mensuales a tiempo con 1.5% de devolución de efectivo. No hay bono de registro, pero puede ganar 2% -10% de devolución de dinero en efectivo en comerciantes seleccionados.
Tarjeta American Express Cash Magnet®
Si busca simplicidad, no busque más. El imán de efectivo ofrece 1,5% de reembolso en efectivo en cada compra., Ciertamente hay ofertas más sólidas en el mercado, pero para algunos, el valor radica en poder ganar recompensas en cualquier compra, sin categorías para realizar un seguimiento. Además, hay un pequeño bono de bienvenida: gana $150 si gastas $1,000 en los primeros 3 meses. SIN CUOTA ANUAL, esta es una gran tarjeta de recompensas «establecer y olvidar».
Credit One Bank® Platinum Rewards Visa
Al igual que su tarjeta hermana, La Credit One Platinum Rewards ofrece recompensas por gastos diarios, como gasolina, comestibles, servicios de teléfono celular, internet y compras de servicios de televisión por cable o satélite., Aunque tiene una tasa de recompensas más alta-5% de reembolso en efectivo en los primeros 5 5,000 gastados, luego 1% – también viene con una tarifa anual de 9 95. Si maximizas la categoría de recompensas del 5%, ganarás $250 antes de que la tarifa cambie al 1%. Aquellos que gastan mucho en las categorías correctas verán un buen pago de recompensas con esta tarjeta.
tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Plus
Las recompensas relacionadas con Southwest de esta tarjeta son estelares: gane 5 puntos en compras de Southwest por hasta 2 2,000 al mes hasta el 3/31/21, así como 2 puntos en todas las demás compras de Southwest., Y están los 3,000 puntos ganados cada aniversario anual de cardmember. Además, gane 50,000 puntos después de un gasto de $2,000 en los primeros 3 meses, luego gane otros 30,000 puntos después de gastar $10,000 en los primeros 9 meses. Hay una cuota anual de 6 69 que no se exime el primer año.
tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Bold™
Si desea aprovechar al máximo sus frecuentes estadías en el hotel, El Marriott Bonvoy Bold ciertamente puede ayudarlo; gane 3 puntos por dólar gastado en los hoteles Marriott Bonvoy, 2 Puntos por dólar en todas las demás compras de viajes y 1 punto por Dólar En compras generales., Los hoteles Marriott están en todas partes, por lo que no es difícil comprometerse con la marca hotelera. Sin cargo anual, agregar esta tarjeta a su billetera puede ser una excelente manera de capitalizar las compras de viajes que ya está haciendo.
actualice la tarjeta Visa® con recompensas en efectivo
esta tarjeta ofrece una excelente manera de mantenerse al tanto de los pagos y minimizar la cantidad que paga en intereses. Su saldo se coloca automáticamente en un plan de Cuotas con pagos mensuales fijos diseñados para mantener sus pagos totales de intereses más bajos que si pagara el pago mínimo con una tarjeta de crédito tradicional., La tarjeta también le recompensa con un 1.5% de reembolso ILIMITADO en efectivo en las compras con tarjeta cada vez que realice un pago.
Discover it ® Cash Back
La Discover it Cash Back es la mejor opción entre las tarjetas con buen crédito para la devolución de efectivo, con un 5% de devolución de efectivo en categorías rotativas de hasta spend 1,500 gastan un trimestre (luego es 1% de devolución de efectivo) después de la activación y devolución de efectivo al final de su primer año. Desafortunadamente, esta tarjeta no tiene muchos beneficios en cuanto a viajes y compras.,
Tarjeta Wells Fargo Propel American Express ®
La Propel ofrece algunas de las recompensas más atractivas, a pesar de Ni siquiera cobrar una tarifa anual. Ofrece 3X puntos en una amplia gama de categorías que incluyen estaciones de servicio, vuelos, hoteles, viajes compartidos y otras compras de viajes, así como restaurantes. El bono de registro también es considerable en 20,000 puntos y se otorga por gastar $1,000 en los primeros 3 meses, un valor de canje en efectivo de 2 200.,
Chase Sapphire Preferred® Card
Esta tarjeta es muy popular entre las personas que han utilizado algunas tarjetas de crédito y quieren probar una tarjeta de «siguiente nivel». Ofrece un fuerte bono de registro de 60,000 puntos Chase Ultimate Rewards por gastar 4 4,000 en sus primeros 3 meses. Eso es mucho valor inmediato teniendo en cuenta la cuota anual relativamente baja de $95. Los puntos también se pueden canjear por un valor de 1,25 veces a través del portal de viajes de Chase, y puedes continuar agregando a tu alijo con 2 Puntos por Dólar En compras de viajes y restaurantes.,
tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
la flexibilidad es el rey con las Venture Rewards: tiene más de 10 aerolíneas asociadas y una tarifa anual de $95. Para el viajero/comprador que está buscando gastar y canjear en una variedad de maneras, la tarjeta Venture Rewards tiene opciones beaucoup.,
Summary of the Best Credit Cards for Good Credit
| Credit Card: | Best For | Reward Rate | Annual Fee | CreditCards.com Rating |
|---|---|---|---|---|
| Blue Cash Everyday® Card from American Express | Long low intro APR | 2% cash back at U.S., gas stations and select U.S. department stores | $0 | 3.9 / 5 |
| Capital One® Walmart Rewards® Mastercard® | Walmart rewards | 5% cash back on Walmart.com purschases | $0 | 4.,3 / 5 |
| Credit One Bank® Platinum Rewards Visa with No Annual Fee | No annual fee | 2% cash back on eligible purchases More information Eligible gas and grocery purchases as well as mobile phone, internet, cable and satellite TV services | $0 | 3.9 / 5 |
| Petal® 2 «Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card | No fees | 1.,5% cash back after making 12 on-time monthly payments | $0 | 4.8 / 5 |
| Capital One Quicksilver Cash Rewards for Good Credit | Low fees | 1.5% cash back on every purchase | $0 | 3.4 / 5 |
| American Express Cash Magnet® Card | Cash back | 1.,5% cash back on your puchases | $0 | 2.9 / 5 |
| Capital One SavorOne Cash Rewards for Good Credit | Dining | 3% cash back on dining and entertainment | $0 | 3.7 / 5 |
| Capital One VentureOne Rewards for Good Credit | Flat rate rewards rate | 1.,25 millas por dólar en todas las compras | $0 | 3.0 / 5 |
| Credit One Bank® Platinum Rewards Visa | recompensas | 5% de recompensas en efectivo en los primeros 5 5,000 de compras elegibles más información compras elegibles de servicio de gas, comestibles, internet, cable, TV vía satélite y teléfono móvil cada año, y luego 1% a partir de entonces | 9 95 | 3.,2/5 |
| tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Plus | Southwest rewards | gane 5 puntos por cada $1 gastado en compras de Southwest® más información gane entre 12/1/2020 y 3/31/2021 en hasta spent 2,000 gastados por mes. | $69 | 3.7 / 5 |
¿Qué es un buen puntaje de crédito?
un puntaje FICO de» buen crédito » es 670-739 de un rango de 300-850, con 850 como el mejor., Con la misma escala, un buen VantageScore es 700-749.
con un buen crédito, puede disfrutar no solo de mejores productos de préstamos, sino también de tasas de seguro más bajas, mejores opciones de alquiler e incluso mejores oportunidades de trabajo. Con mal crédito, las tasas de interés más altas, rechazos de préstamos y tarjetas de crédito con recompensas inferiores pueden venir a su manera.
preste atención a su buen crédito, porque dentro de un mes, su puntaje puede recibir un golpe debido a un paso en falso. De hecho, puede tomar mucho menos tiempo bajar tu puntuación que mejorarla., Al pagar a tiempo y en su totalidad cada mes, usted está abordando el 65% de su puntaje FICO.
Aquí están los rangos de puntuación para FICO, el modelo de puntuación dominante, y VantageScore, a los que puede acceder de forma gratuita en creditcards.com.
¿Cuál es el mejor puntaje de crédito?
el mejor puntaje de crédito que puede tener caerá en el rango de» excelente crédito». Según FICO, eso significa que su puntaje de crédito caerá entre 800-850. Con la escala Vantage, un excelente VantageScore está entre 750-850., Tener un puntaje de crédito excelente significa que puede tener una mejor oportunidad de aprobación al solicitar préstamos o aumentos de crédito, y puede ponerlo en una posición más favorable al solicitar una tarjeta de lujo, que ofrece beneficios y recompensas superiores. Al igual que tener un buen puntaje de crédito, estar en el rango excelente requiere mantenimiento. Es imperativo que usted pague su saldo en su totalidad cada mes y hacer sus pagos a tiempo con el fin de mantener su puntuación alta.,e11″>Fair
How your credit score can negatively impact your life
There are a surprising number of ways that a bad score can affect your world., Desde comprar una casa hasta alquilar un apartamento, sus opciones pueden abrirse o limitarse dependiendo de su puntuación. Los Millennials son particularmente vulnerables. Cuando se encuestó, el 46% expresó su preocupación de que su puntaje los está frenando, según OppLoans research, una compañía de tecnología financiera.,iv>27%
fuente: opploans 2018 research
las tarjetas para un buen crédito a menudo ofrecen excelentes recompensas, pueden tener opciones de transferencia de saldo superiores y son excelentes para construir crédito., Aunque las tarjetas de crédito excelente ofrecen más opciones, una variedad de tarjetas están disponibles para un buen crédito. Aquí hay 3 tipos de tarjetas, con tarjetas para un buen crédito y SIN CUOTA ANUAL.
beneficios y limitaciones de las tarjetas de crédito para un buen crédito
¿no está seguro de si una tarjeta para un buen crédito es adecuada para usted?,al igual que con una tarjeta asegurada
limitaciones
- Puede encontrar tarifas y beneficios de recompensas superiores con tarjetas que requieren excelente crédito
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mientras que las tarjetas de buen crédito pueden ser un poco más limitadas en la elección que las de excelente crédito, todavía hay algunas opciones excelentes, como se puede ver.,
Rewards Annual fee Chase Sapphire Preferred Good to excellent 60,000 pts / $4,000 spend in 3 mths; 2X points for worldwide travel & restaurants $95 Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card Fair to good 1.,5% en todos los gastos $39 Asegurado Mastercard® de Capital One Malo para la feria None; un depósito reembolsable $0 Lo que determina un buen crédito?
Un buen crédito simplemente significa que su puntaje, generado por un modelo de puntaje, como VantageScore o FICO, es lo suficientemente alto como para que pueda beneficiarse de mejores productos financieros., Los modelos de puntuación miran varios factores en un esfuerzo por determinar si usted es un buen riesgo de crédito. Cuanto más alto sea su puntaje, menos riesgo tendrá para el prestamista.
Estos son los factores principales que los modelos de puntuación observan:
- pagar a tiempo. El aspecto más importante de su puntaje de crédito son los pagos a tiempo. Constituye el 35% de su puntaje FICO, el puntaje más utilizado por los prestamistas para evaluar su solvencia. Un pago atrasado puede reducir su puntaje al siguiente rango, aunque cuanto más antiguo sea el pago atrasado, menos impacto tendrá., Esta categoría es también el factor más importante para VantageScore, el modelo de puntuación desarrollado por las 3 principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
- pagando en su totalidad. Esta categoría representa el 30% de tu puntuación FICO. Analiza la cantidad de crédito que tiene disponible en comparación con la cantidad que debe. Eso se llama tu índice de utilización.Por ejemplo, si debe 1 100 y tiene credit 1,000 en crédito disponible, su tasa de utilización es del 10%; desea que el porcentaje se acerque lo más posible a cero. La cantidad de crédito utilizada se considera altamente influyente en el modelo VantageScore.,
- historial de Crédito. ¿Qué edad tienen sus cuentas en su archivo de crédito con las 3 agencias de crédito? Esto representa el 15% de su puntaje de crédito FICO y es muy influyente con VantageScore.
- crédito reciente. Evite solicitar varias tarjetas de crédito a la vez, porque eso puede afectar negativamente su puntaje, aunque un solo tirón típicamente solo afecta su puntaje en aproximadamente 5 puntos. El crédito reciente representa el 10% de su puntaje FICO y cae bajo «menos influyente» en VantageScore., Tenga en cuenta que la compra de tasas para préstamos a plazos dentro de un corto período de tiempo, que puede variar de 15 a 45 días, generalmente solo cuenta como una verificación de crédito, porque los modelos de puntaje de crédito reconocen que la compra de tasas es un buen hábito de crédito.
- Credit mix. A FICO le gusta cuando tiene diferentes tipos de crédito, como crédito rotatorio (tarjetas) y crédito a plazos (préstamos para automóviles e hipotecas). Representa el 10% de su puntuación FICO y es muy influyente en VantageScore.
- crédito disponible. VantageScore también tiene una categoría llamada «crédito disponible» que se considera menos influyente., También hay una categoría llamada «saldos totales / deuda» que cae bajo moderadamente influyente.
¿cuántas personas tienen buen crédito?
según los datos FICO de credit bureau Experian, el 21% de los consumidores tienen buen crédito, mientras que el 34% tiene mal o justo y el 45% tiene muy buen crédito o excepcional.
por qué su puntaje de crédito importa
desde las citas hasta conseguir un apartamento, es casi imposible funcionar en el mundo actual sin crédito, a menos que viva fuera de la red. Aquí hay 7 razones por las que debe preocuparse por su puntaje de crédito:
- préstamos a plazos., El más conocido de los usos de puntaje de crédito, su crédito puede afectar no solo su tasa de interés, sino incluso si puede obtener un préstamo. Los puntajes de crédito son utilizados por los prestamistas de hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles privados y otros productos de préstamos.
- tarjetas de Crédito. Las tarjetas de crédito con las ofertas más ricas generalmente requieren un crédito bueno o excelente. Por ejemplo, puede obtener una tarjeta de reembolso gratificante sin cargo anual si su crédito es bueno o excelente.
- Apartamentos. Cada vez más, los propietarios están buscando el crédito de los inquilinos potenciales antes de hacer una llamada para aceptar una solicitud de arrendamiento., Si tiene buen crédito, es mucho más probable que sea aceptado.
- primas de Seguros. De acuerdo con Insurance.com, los propietarios con mal crédito pagan 122% más que las personas con buen crédito. Por lo tanto, su prima de seguro de hogar puede verse afectada por su crédito.
- teléfono Móvil. Su proveedor de telefonía celular puede realizar una verificación de antecedentes para asegurarse de que pueda cumplir con sus obligaciones.
- empleo. Los empleadores están realizando cada vez más verificaciones de crédito de antecedentes antes de ofrecer un trabajo. Los empleadores acceden a un informe diferente al de los prestamistas, y no tienen acceso a su puntaje., Además, tienen que tener su aprobación para sacar un informe.
- citas prospectos. Cuando se le preguntó si un puntaje de crédito podría hacerte pensar dos veces antes de salir con alguien, el 35% de los hombres y el 50% de las mujeres dijeron que sí, según una encuesta de Bankrate encargada en mayo de 2017.
¿Qué debo buscar en una tarjeta de crédito si tengo buen crédito?
tener un buen crédito desbloquea un nuevo mundo de opciones cuando se trata de las tarjetas de crédito que puede obtener. «Los consumidores con buen crédito están en una excelente posición para ganar lucrativos bonos de registro de tarjetas de crédito y recompensas por el gasto continuo., Muchas de las mejores tarjetas de reembolso están dirigidas a personas con buen crédito», señala Ted Rossman, CreditCards.com analista de la industria.
desde generosos bonos de registro hasta excelentes ofertas de transferencia de saldo, abundan las tarjetas para un buen crédito. Compare las tarjetas que le interesan para decidir cuál tiene las mejores opciones para usted. Mira:
- Tipos de tarjetas. Con buen crédito, sus opciones se abren enormemente. Puede ganar 2%, 3%, incluso 5% de devolución con una tarjeta de reembolso, o ganar puntos o millas en los 10s de miles en el bono de registro de una tarjeta de viaje.
- Bono de Registro., Compare los bonos de registro para las tarjetas que está mirando. Pero asegúrese de comparar manzanas con manzanas. Por ejemplo, hay una cuota anual? ¿Y cuál es la valoración real de los puntos o millas?
como aconseja Rossman: «al comparar opciones, piense en cómo gasta la mayor parte de su dinero y cómo desea canjear sus recompensas. Busque maximizar las categorías clave como comestibles, viajes y comer fuera.,334347a3»>Point valuation
Capital One Venture Rewards $95 60,000 miles/$3,000 spend in 3 mths 1:1 Capital One VentureOne Rewards $0 20,000 miles/$500 spend in 3 mths 1:1 - Ongoing rewards., Estudie los puntos, cash back o millas que ganaría al realizar compras con su tarjeta.
- Beneficios. Las tarjetas que requieren un crédito bueno o excelente a menudo ofrecen beneficios como el seguro de automóvil de alquiler, equipaje gratis e incluso créditos anuales de aerolíneas.
- tasas de interés. Si su prioridad para su próxima tarjeta de crédito es una tasa de interés baja, su buen crédito le ayudará con eso. Hay algunas tarjetas de bajo interés por ahí y un número de 0% intro APR ofrece.
- transferencia de Saldo., Si necesita transferir un saldo a una APR de introducción del 0%, mire la duración de la oferta y vea si puede pagar la deuda antes de que finalice la oferta., Here are 2 that require good credit and have no annual fee:
Comparing interest rates…
Card Offer Go-to rate Features The Amex EveryDay® Credit Card from American Express† Intro 0% on purchases for 15 months and N/A 13.99%-23.,99% Variable 10,000 points bonus/$1,000 spend in 3 mths; no BT fee within first 60 days; 2X points at U.S. supermarkets up to $6,000 Discover it Cash Back Intro 0% for 14 months, BT & purchases 11.99% – 22.,99% Variable Inscríbase cada trimestre para ganar un 5% de devolución de efectivo en hasta $1,500 en compras realizadas en categorías rotativas durante todo el año (antes de pasar al 1%); iguale la devolución de efectivo al final del primer año cómo construir y mantener un buen puntaje de crédito
un sorprendente número de estadounidenses malinterpretan lo que se necesita para construir y mantener un buen puntaje de crédito., En una encuesta de julio de 2020, Bankrate hizo a los consumidores algunas preguntas clave sobre sus creencias con respecto a la construcción de crédito, y muchos no se dieron cuenta de que los saldos altos de tarjetas pueden afectar negativamente su puntaje. Desea lo más cerca posible del 0% cuando se trata de su relación deuda-saldo, y desea mantener la cuenta activa con un cargo que paga cada mes. Siga leyendo para ver todos los conceptos erróneos más populares sobre la creación de crédito.,sconceptions of building credit
- Believe carrying a credit card balance can raise your credit score
- 44%
- Believe inscribirse en el programa de dificultades de un prestamista puede reducir su puntaje de crédito
- 28%
- cree que cancelar una tarjeta de crédito no reducirá su puntuación
- 26%
fuente: 2020 Bankrate survey
cómo construir un buen crédito
construir un buen crédito requiere paciencia y determinación, pero incluso los archivos más delgados se pueden mejorar en unos pocos meses.,
la forma más fácil y rápida de crear crédito es con una tarjeta de crédito, pero es importante asegurarse de usarla de manera responsable. Eso significa pagar en su totalidad y a tiempo cada mes. Aquí hay algunos consejos sobre cómo construir un buen crédito:
- Verifique su puntaje de crédito. Necesitarás esto para el siguiente paso.
- solicite una tarjeta de crédito. Solo solicite uno, y asegúrese de que sea uno que tenga una buena oportunidad de obtener. Es posible que necesite obtener una tarjeta asegurada, lo que significa que paga un depósito reembolsable a cambio de un límite de crédito., Asegúrese de que el emisor de la tarjeta comparta sus hábitos de crédito con las agencias de crédito.
- pague en su totalidad y a tiempo. Este es el 65% de tu puntaje FICO.
- conviértase en un usuario autorizado. Si su crédito es demasiado pobre para obtener una tarjeta o no confía en usted mismo con una, busque ser un usuario autorizado con un titular de tarjeta que sea responsable del crédito. Usted no tendrá que usar la tarjeta para construir crédito, y usted no será responsable de la deuda. Eventualmente, usted querrá obtener su propia tarjeta, sin embargo, para que pueda retirarse de ser un usuario autorizado sin perder terreno de crédito., Tenga en cuenta que cuando retira, los buenos hábitos de la tarjeta autorizada se retiran de sus cuentas de crédito. Es por eso que querrá obtener su propia tarjeta en algún momento.
- obtenga un préstamo de creación de crédito. Para darle a su puntaje ese pequeño impulso adicional, obtenga un préstamo a plazos, como un préstamo para automóvil o un préstamo para crear crédito. No saques más de lo que puedes pagar.
cómo mantener un buen crédito
de alguna manera, mantener un buen crédito es más difícil que construir porque un paso en falso puede llevar tu puntuación al siguiente nivel., Aquí hay algunos consejos para mantener su crédito:
- Hacer recordatorios. Usted sabe que necesita pagar a tiempo y en su totalidad cada mes. Ahora, configure un recordatorio para que recuerde pagar antes de las fechas de vencimiento cada mes.
- haga un pequeño pago. Incluso si no usa mucho una tarjeta, haga un pequeño pago cada mes para mantener la cuenta activa.
- No cerrar cuentas., Hay algunas excepciones a esto, pero por lo general es una buena idea mantener las cuentas abiertas y activas porque el crédito disponible con un saldo bajo ayuda a su puntaje, y cuando cierra una cuenta, su crédito disponible agregado disminuye.
- Mantenga un presupuesto. Teniendo en cuenta el ahorro y la diversión, mantenga un presupuesto viable para asegurarse de que no gaste en exceso en su tarjeta de crédito.
¿cuánto tiempo se tarda en construir un buen crédito?
normalmente se necesitan al menos 6 meses de actividad crediticia antes de que se pueda calcular un puntaje de crédito, según el experto en puntaje de crédito Barry Paperno.,
Necesita al menos una cuenta de crédito para tener un archivo de crédito. Cuando no tienes mucho crédito de lo que hablar, eso se llama tener un archivo delgado. Con buenos hábitos (pagar a tiempo y en su totalidad cada mes), puede construir su puntaje de crédito en cuestión de meses.
¿reconstruyendo? Puede tomar desde unos pocos meses hasta años, dependiendo de lo que esté en su archivo de crédito. Grandes deudas, cobros, quiebras-todos ellos pesan más que uno o dos pagos atrasados.
Aquí está cómo reconstruir un buen crédito:
- Compruebe sus archivos de crédito., Busque cobros, facturas impagadas y otros asuntos que puedan ser aclarados. Póngase en contacto con las agencias de crédito para corregir cualquier inexactitud. Resolver rápidamente cualquier problema con los acreedores, y obtener por escrito que se pondrán en contacto con las agencias de crédito con la resolución.
- ponerse al día. Su historial de pagos es el aspecto más importante de su crédito, por lo que es fundamental ponerse al día con cualquier pago y mantenerse al tanto de ellos.
- reduzca los saldos de su tarjeta. El segundo aspecto más importante de su puntaje de crédito es la relación deuda-balance, llamada su relación de utilización., Es por eso que es tan importante mantener sus saldos bajos.
cómo mejorar de buen crédito a excelente crédito
la diferencia entre buen y excelente crédito puede ser la diferencia entre buenas y grandes recompensas, buenas y sorprendentes ofertas de transferencia de saldo, y beneficios bastante grandes y sobresalientes. También puede obtener mejores tasas de interés, tasas de seguro más bajas y otras ventajas financieras.
Una vez que su puntuación llegue a 750, sepa que las cosas comienzan a ralentizarse en términos de mejora de la puntuación. Pero hay algunos trucos para ayudar a su puntuación lograr su mejor., Aquí, vemos algunos consejos rápidos para maximizar su puntuación y obtener un 800 o mejor.
- pague a tiempo. Si tiene buen crédito, es probable que ya esté pagando en su totalidad y a tiempo. ¡Sigue así!
- No cierre sus tarjetas antiguas. Esto le permite continuar teniendo un alto crédito disponible y seguir construyendo su crédito a largo plazo. Ponle un pequeño cargo cada mes, pagándoles cada mes.
- obtenga un préstamo a plazos. Los préstamos a plazos incluyen hipotecas, préstamos para Automóviles y algunos préstamos para crear crédito., Si bien no desea incurrir en deudas innecesarias, un préstamo a plazos pequeño puede darle un pequeño empujón a su puntaje de crédito.
- evite sacar varias tarjetas a la vez. Manténgase estable y no solicite varias tarjetas de crédito a la vez. Si bien es una pequeña parte de su puntaje de crédito, las aplicaciones pueden bajarlo al siguiente nivel en el peor de los casos. Una solicitud de tarjeta puede afectar su puntuación en aproximadamente 5 puntos, si usted es aceptado o no.
- Plan de sacar crédito., Si sabe que quiere, por ejemplo, solicitar una hipoteca pronto, mantenga las cosas en secreto durante varios meses al no sacar una tarjeta de repente o contraer una nueva deuda. Los prestamistas pueden ver cambios repentinos en sus hábitos financieros como una señal de advertencia de que está desesperado.
- sea paciente. Un elemento de la construcción de crédito es el tiempo dedicado a la construcción de ese crédito. Esa es una gran razón por la que un titular de tarjeta con excelentes hábitos de crédito podría tener una puntuación más baja que un consumidor con excelentes hábitos de crédito y más años como usuario de la tarjeta.,
qué hacer cuando tienes crédito excelente
crédito Superior abre las posibilidades en términos de mejores tasas y dinero ahorrado. Una vez que tenga un crédito excelente, hay algunas cosas que querrá cuidar:
- pida tarifas más bajas, límites de crédito más altos. A CreditCards.com la encuesta encontró que de los que preguntaron, el 85% de los consumidores que preguntaron obtuvieron un límite de crédito mejorado. De los que pidieron una tasa de interés más baja, el 56% recibió una. Vale la pena intentarlo.
- Actualizar a mejores tarjetas de crédito. Con un crédito excelente, puede obtener beneficios mejorados y recompensas más ricas.,
- haga un chequeo de préstamo y prima de seguro. Haga que su oficial de préstamos y su agente de seguros vuelvan a ejecutar los números, porque lo más probable es que califique para una mejor tasa.,
metodología: cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito para un buen crédito
tarjetas de crédito para un buen crédito analizadas: 1,478
criterios utilizados: crédito necesario, tarifas de recompensas, categorías de recompensas, bonos de registro, canjes, servicio al cliente, Capacidad para mover la línea de crédito, seguimiento de la puntuación de crédito, tarifa anual, otras tarifas y tarifas, proceso de solicitud, otros beneficios y características
† toda la información sobre la tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express ha sido recopilada de forma independiente por CreditCards.com., La tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express ya no está disponible a través de CreditCards.com.