VA a Casa Costos de Cierre del Préstamo y Tarifas: Qué Esperar
Un pago inicial no es necesaria en los préstamos del VA. Sin embargo, el veterano es responsable de los costos de cierre. El veterano puede pagarles de su bolsillo, o recibir créditos del vendedor y/o prestamista para cubrirlos., Los costos de cierre de préstamos VA promedian alrededor de 1% – 3% del monto del préstamo en precios de compra de casas más grandes, y 3% – 5% del monto del préstamo para casas menos costosas.
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cómo evitar pagar los costos de cierre de su bolsillo
el vendedor puede pagar todos los costos de cierre del veterano, hasta el 4% del precio de la casa. Por lo tanto, es posible evitar pagar nada de su bolsillo para comprar una casa.
Consejo: Si tiene poco o ningún fondo disponible para el costo de cierre, informe a su agente de bienes raíces que está comprando su casa con un préstamo del VA., Es posible que su agente pueda solicitar que el vendedor pague algunos o todos sus costos de cierre.
ejemplos de costos de cierre de VA
a continuación se presentan algunas definiciones y estimaciones aproximadas de los costos de cierre de los montos de un préstamo de VA. Tenga en cuenta que los tipos de tarifas y sus cantidades varían mucho según la ubicación geográfica. Tu escenario puede parecer muy diferente. La mejor manera de obtener una mejor estimación es hablar con un profesional de préstamos sobre su situación. Pero lo siguiente le dará una idea general de los costos potenciales.,
tarifas del VA y tarifas del prestamista
El VA limita la cantidad de tarifas que el prestamista puede cobrar. Este es un gran beneficio para los préstamos VA.
cargo inicial de financiamiento del VA
Este cargo va directamente a la administración de Veteranos para sufragar los costos del programa del VA. Esto no es una tarifa que generalmente se paga en efectivo al cierre, porque por lo general, los compradores de vivienda de VA optan por financiarla en el monto de su préstamo. En ese caso, no aumenta los gastos de bolsillo para el veterano. Para obtener información detallada sobre la tarifa de financiación, visite nuestra página de tarifa de financiación.,
1% de comisión de originación
El VA limita la compensación del prestamista en los préstamos del VA al 1% del monto del préstamo. Esta tarifa está destinada a compensar al prestamista en su totalidad. Los cargos por elementos como procesamiento y Suscripción no se pueden cobrar si este cargo del 1% se cobra al veterano.
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puntos de descuento
los puntos de descuento pueden ser pagados por el veterano, siempre que la tarifa vaya directamente a reducir la tasa de interés. Los puntos de descuento son independientes de la tarifa de originación, porque este dinero se usa para comprar una tasa de interés más baja en lugar de compensar al prestamista., Para ver en profundidad las tarifas de originación y los puntos de descuento, consulta nuestra publicación de blog sobre puntos de descuento.
Honorarios de Terceros
las Empresas (excepto el prestamista) que participan en la transacción son llamados terceros. Los ejemplos son compañías de títulos y depósitos en garantía, agencias de informes de crédito y tasadores. Sus cargos se llaman tarifas de terceros. Aquí están las tarifas comunes y las cantidades estimadas.
tasación / 5 500
el prestamista solicitará una tasación directamente desde el sitio web del VA. El VA seleccionará a un tasador aprobado por el VA., El tasador del VA determinará el valor de la casa y se asegurará de que cumpla con los requisitos mínimos de propiedad para los préstamos del VA.
si está utilizando un va streamline para refinanciar su casa, no se requiere una tasación y este cargo no se aplicará. Si su prestamista requiere una tasación de un refinanciamiento de VA streamline, Busque otro prestamista.
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Informe de título / póliza de seguro de título / 00 – 2 2500+
Este cargo varía mucho porque se basa en el precio de compra de la casa, el monto del préstamo y la ubicación geográfica.,
la tarifa de título en un precio de compra pequeño puede ser de solo unos pocos cientos de dólares, mientras que un precio de compra alto puede elevarse mucho más de $1,000. El informe de título y el seguro de título protegen al prestamista y al propietario de la casa en caso de que alguien reclame los derechos de propiedad de la casa y gane en un tribunal. Si eso ocurriera por cualquier razón, la compañía de seguros de título reembolsaría al prestamista y al propietario de la casa por la pérdida.
generalmente hay dos tipos de cargos de título: 1) la política de título del prestamista que protege al prestamista, y 2) la política del propietario que protege al futuro propietario., En algunas áreas, el vendedor de la casa paga por la póliza de título del propietario, y el comprador paga la póliza del prestamista. Pero depende de la práctica consuetudinaria local.
generalmente la política de título del propietario es más cara. En algunos casos, el comprador paga tanto la póliza del propietario como la del prestamista, en cuyo caso la tarifa de título se duplica con creces. Por ejemplo, si la póliza de título del prestamista es de 4 450 y la póliza de título del propietario es de 6 650, y el comprador tiene que pagar a ambos, resultaría ser una tarifa de 1 1100., Asegúrese de que su contrato de compra y venta defina qué partes están pagando qué tarifas para que no haya sorpresas al final.
tarifa de Registro/0 – 50
Esta tarifa es establecida por el condado o jurisdicción donde se encuentra la casa. «Registro» significa que la venta o refinanciación se convierte en un registro público,para que el condado sepa quién es responsable de pagar impuestos sobre la casa, qué bancos tienen préstamos sobre la casa, etc.
cargo por Informe de crédito / 5
Este es un cargo que cobra una agencia de informes de crédito. El prestamista debe obtener un informe de crédito para determinar su historial de crédito pasado., El informe generalmente muestra tres puntajes de crédito de las principales agencias de crédito — Experian, Equifax y Transunion-y el puntaje medio se utiliza para fines de calificación. Si se pregunta si puede calificar para un préstamo VA con su puntaje de crédito, contáctenos aquí.
certificación de inundación / $20
El prestamista obtendrá una certificación de inundación, o «certificado de inundación», en la propiedad para determinar si está en una zona de inundación. La mayoría de las propiedades no están en una zona de inundación. Pero si el suyo es, tendrá que comprar un seguro contra inundaciones (consulte la sección «Artículos prepagados» a continuación).,
tarifa de encuesta / 4 400
una empresa inspeccionará la propiedad para determinar dónde están todas las líneas de propiedad física en la propiedad. Esto no es típicamente requerido en muchas áreas del país, a menos que haya disputas de línea de propiedad o preguntas sobre los límites.
honorarios de abogados / 4 400+
Los abogados pueden ayudar en la negociación e interpretación del contrato de venta, así como ayudar con un cierre oportuno. No se requieren en todos los Estados. En los estados que los requieren, es mejor llamar y encontrar un abogado que sepa de bienes raíces y no sea demasiado caro., Tenga en cuenta que el VA no permite que el veterano pague a un abogado por nada más que el trabajo de título.
Artículos Prepagados
Prepago elementos son los que el comprador paga por adelantado. Los prestamistas requieren que se paguen pólizas de seguro e impuestos cuando se cierre la compra de la casa. Los impuestos no pagados y el seguro pueden llevar a que la casa sea confiscada por el gobierno o destruida por un incendio sin compensación, ambos son malos para el banco prestamista (y para usted).,
seguro contra inundaciones / 00 – 1 1000+
Esta es una póliza de seguro continua, pagada cada año, en cualquier casa que se encuentre en una zona de inundación. El prestamista requiere que la casa esté asegurada contra inundaciones, lo que no está cubierto por la póliza de seguro de propietario estándar. Pagará la prima del primer año de la póliza al cierre, lo que podría agregar un poco a su requisito de efectivo por adelantado. El seguro se basa en el valor de la casa que está asegurado, por lo que puede variar mucho.,
si la propiedad está en una zona de inundación, determine la prima anual y tenga esa cantidad extra a mano para el momento en que cierre el préstamo.
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seguro de propietario / 00 – 1 1000+
Esta es la póliza de seguro estándar que protege contra cosas como incendios, árboles que caen sobre la casa, etc. No cubre inundaciones y puede o no cubrir daños relacionados con terremotos. El costo se basa en el valor de la vivienda asegurada. La prima del año completo vencerá al cierre.,
el prestamista requiere este pago por adelantado porque quiere asegurarse de que cualquier daño causado a la casa será reparado. El seguro de propietario es como cualquier póliza de seguro-se renueva cada año y tendrá que ser pagado de nuevo cada año. Por lo general, el prestamista cobra 1/12 de la prima anual con el pago de la hipoteca, y paga a la compañía de Seguros por usted anualmente.,
depósito en garantía / reservas de impuestos y seguros/00 – 2 2500+
Esta tarifa varía mucho porque está determinada por 1) los impuestos y el seguro de la casa; 2) la época del año en que se cierra la venta y; 3) cuando se recaudan los impuestos en la jurisdicción de la propiedad. Estos fondos son necesarios para» preparar la bomba», por así decirlo, para que cuando los impuestos y el seguro se venzan, haya suficiente reserva para pagarlos. La mejor manera de estimar la etiqueta de precio inicial, tendrá que obtener una estimación de su profesional de préstamos después de que se elija la propiedad y se establezca una fecha de cierre estimada.,
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No Se Permiten cargos al veterano
algunos cargos no se permiten, según las pautas de préstamo del VA.
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honorarios de abogado
Si por algo más que trabajo de título.
tarifa de depósito en garantía/tarifa de liquidación / tarifa de cierre
El VA no permite que el veterano pague una tarifa de depósito en garantía. La tarifa de depósito en garantía varía mucho y puede ser bastante costosa, por lo que este es un gran beneficio para el préstamo VA., Aunque el veterano no paga la tarifa de Fideicomiso, es bueno saber lo que hace la compañía de FIDEICOMISO.
la compañía de custodia es responsable de recolectar y distribuir todo el dinero involucrado en la transacción. El fideicomiso recibirá el dinero serio, cualquier cantidad cableada de los bancos, los pagos iniciales del comprador, la asistencia de costos de cierre del vendedor,etc. La compañía de FIDEICOMISO luego reparte el dinero a las partes apropiadas: cheques de comisión de agentes de bienes raíces,prestamista actual del vendedor, el vendedor, etc.,
Además, la compañía de custodia se asegura de que todas las partes firmen todos los documentos finales del préstamo y los documentos de venta. Cuando todo está dicho y hecho, la compañía de FIDEICOMISO envía documentos al condado o jurisdicción para registrar la venta.
Carta de protección de cierre (CPL)
la tarifa CPL a menudo se incluye en la tarifa de depósito en garantía, pero a veces se cobra por separado. Es una carta que hace que la compañía de título sea responsable si el fideicomiso no se apropia de los ingresos del préstamo correctamente.
tarifa de preparación de documentos
la tarifa cobrada por el fideicomiso para preparar los documentos finales del préstamo.,
tarifa de Suscripción / tarifa de procesamiento
tarifas cobradas por el prestamista para procesar y suscribir el préstamo.
tarifas de bloqueo
tarifas cobradas por el prestamista para bloquear la tasa de interés.
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tarifa de mensajería/tarifas de envío
a veces hay documentos originales que deben llevarse a mano o enviarse a través de un servicio nocturno, y no pueden enviarse por correo electrónico o fax. En este caso, la compañía de custodia a menudo cobrará una tarifa de mensajería para garantizar que se paguen estos servicios. Sin embargo, al veterano no se le permite pagar estas tarifas., Deben estar cubiertos por el prestamista.
Notary Fees
honorarios cobrados por la compañía de custodia para enviar un notario al prestatario para una cita de firma en algún lugar que no sea la oficina de la compañía de custodia.
tarifa de solicitud
Esta es una tarifa que el prestamista a veces cobra por adelantado antes de que el prestatario acepte una solicitud. Esto no está permitido en los préstamos del VA.
cuando solicita un préstamo hipotecario de VA, puede estar seguro de que el prestamista aprobado por VA no le cobrará una tarifa de solicitud.,
tasa de Servicio Fiscal
Esta tasa se paga a la compañía hipotecaria para garantizar que paguen los impuestos inmobiliarios.
tasa de corredor hipotecario
a veces cobran los corredores hipotecarios cuando negocian un préstamo con el prestamista.
esta lista de tarifas permitidas y no permitidas no incluye todo y puede haber otras tarifas en su transacción de compra que no se enumeran aquí. En ese caso, es mejor comunicarse con su prestamista del VA para averiguar si el cargo es permisible en los préstamos del VA., Si desea obtener más información sobre los costos de cierre, llame al (866) 240-3742 para hablar con un profesional de hipotecas que pueda ofrecerle asesoramiento gratuito y ayudarlo a comprender sus opciones de préstamo. O bien, podemos conectarlo con un oficial de préstamos con conocimientos.
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la mejor manera de averiguar si usted califica para comprar una casa con un préstamo VA es solicitar una cotización gratuita. Llame al (866) 240-3742 o simplemente complete nuestro formulario en línea.
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