toutes les informations sur la carte Chase Sapphire Preferred® ont été collectées indépendamment par CreditCards.com et n’a pas été examiné par l’émetteur.
comparer les offres de carte de crédit pour un bon crédit
Un bon crédit est votre récompense pour tous ces mois de paiements à temps et d’autres habitudes de crédit formidables. Cependant, une ou deux mauvaises étapes peuvent entraîner une chute rapide de votre score. C’est pourquoi il est important de comprendre les nuances du crédit et comment un bon crédit peut récompenser tout ce travail acharné.,
Nous avons analysé plus de 1 400 cartes de crédit sur les endroits où un bon crédit est nécessaire pour être approuvé et les avons évaluées sur des critères tels que: taux et frais, récompenses, options d’échange, service à la clientèle et autres avantages. Voici nos meilleures cartes pour un bon crédit ainsi que des facteurs à prendre en compte dans votre décision et des conseils pour améliorer encore plus votre pointage de crédit. Ici, nous examinons:
- meilleures cartes pour un bon crédit
- résumé des bonnes offres de carte de crédit de crédit
- Qu’est-ce qu’un bon crédit?
- qu’est Ce qui détermine un bon crédit?
- Pourquoi votre pointage de crédit des questions?,
- Que dois-je rechercher dans une carte de crédit si j’ai un bon crédit?
- Comment construire et maintenir une bonne cote de crédit
- Combien de temps faut-il pour construire un bon crédit?
- Comment passer d’un bon crédit à un excellent crédit
- méthodologie de recherche
En savoir plus sur la façon de créer du crédit et les avantages d’un bon crédit.,
meilleures cartes de crédit pour un bon crédit
carte Blue Cash Everyday® D’American Express
La Blue Cash Everyday est une bonne option en tant que carte longue low intro APR avec l’offre intro APR de 0% sur les achats Son offre de bienvenue et ses récompenses en cours valent également le détour. Cependant, alors Qu’American Express est largement accepté aux États-unis, pas tellement à l’étranger.
Capital One® Walmart Rewards® Mastercard®
Cette carte offre une foule de possibilités pour les clients de Walmart., Par exemple, gagnez 5% de remise en argent sur Walmart.com les achats, y compris la cueillette et la livraison, et gagnez 2% de remise en argent chez Walmart, ainsi que dans les Stations-Service Walmart et Murphy USA. Vous pouvez également gagner 2% de remise en argent sur les achats de restaurant et de voyage. C’est 1% sur tous les autres achats. Il n’y a pas de frais annuels et il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger.,
crédit One Bank® Platinum Rewards Visa sans frais annuels
ceux qui recherchent un moyen facile de gagner des récompenses sur les achats quotidiens seront satisfaits de la remise en argent de 2% sur les achats d’essence et d’épicerie admissibles, ainsi que les services de téléphonie mobile, internet, télévision par câble et satellite. Avec de telles catégories de récompenses utiles, il est à noter que cette carte ne facture aucun frais annuel. Gardez à l’esprit que le TAEG est plus élevé que la moyenne, à 23.99% variable, donc ce n’est probablement pas un gagnant pour quelqu’un qui porte un solde de mois en mois.,
Petal® 2 « Cash Back, No Fees” carte de crédit Visa®
Voici une bonne option: le Petal 2 n’offre pas de frais de transaction à l’étranger, pas de frais annuels et pas de frais de retard. Les fonctionnalités de remise en argent ne sont pas incroyables la première année (1% de remise en argent sur les achats éligibles), mais la situation s’améliore après vos 12 premiers paiements mensuels à temps avec 1.5% de remise en argent. Il n’y a pas de bonus d’inscription, mais vous pouvez gagner 2% -10% de remise en argent chez certains marchands.
carte American Express Cash Magnet®
Si vous recherchez la simplicité, ne cherchez pas plus loin. Le Cash Magnet offre une remise en argent de 1,5% sur chaque achat., Il existe certainement des offres plus robustes sur le marché, mais pour certains, la valeur réside dans le fait de pouvoir gagner des récompenses sur n’importe quel achat – aucune catégorie à suivre. De plus, il y a un bon petit bonus de bienvenue: gagnez 150 if Si vous dépensez 1 000 in Au cours des 3 premiers mois. Sans frais annuels, c’est une excellente carte de récompenses « set-and-forget”.
Credit One Bank® Platinum Rewards Visa
comme sa carte sœur, Credit One Platinum Rewards offre des récompenses sur les dépenses quotidiennes, comme l’essence, l’épicerie, les services de téléphonie cellulaire, internet et les achats de services de télévision par câble ou par satellite., Bien qu’il ait un taux de récompenses plus élevé – 5% de remise en argent sur le premier spent 5,000 dépensé, puis 1% – Il est également livré avec des frais annuels de 95$. Si vous dépassez au maximum la catégorie de récompenses de 5%, vous gagnerez 250 $avant que le taux passe à 1%. Ceux qui dépensent beaucoup dans les bonnes catégories verront une belle récompense avec cette carte.
carte de crédit Southwest Rapid Rewards® plus
Les récompenses liées à Southwest de cette carte sont exceptionnelles: gagnez 5X points sur les achats Southwest jusqu’à 2 000 $par mois jusqu’au 3/31/21, ainsi que 2X points sur tous les autres achats Southwest., Et il y a les 3 000 points gagnés chaque anniversaire annuel du titulaire. En outre, gagnez 50 000 points après une dépense de 2 000 $au cours des 3 premiers mois, puis gagnez 30 000 points supplémentaires après avoir dépensé 10 000 $au cours des 9 premiers mois. Il y a des frais annuels de 69 that qui ne sont pas annulés la première année.
carte de crédit Marriott Bonvoy Bold™
Si vous voulez tirer le meilleur parti de vos fréquents séjours à l’Hôtel, Le Marriott Bonvoy Bold peut certainement vous aider; gagnez 3 points par dollar dépensé dans les propriétés Marriott Bonvoy, 2 points par dollar sur tous les autres achats de voyage et 1 point par dollar, Les propriétés Marriott sont partout, il n’est donc pas difficile de prendre l’engagement de la marque de l’hôtel. Sans frais annuels, l’ajout de cette carte à votre portefeuille peut être un excellent moyen de capitaliser sur les achats de voyage que vous effectuez déjà.
surclasser la carte Visa® avec des récompenses en espèces
Cette carte offre un excellent moyen de rester au top des paiements et de minimiser le montant que vous payez en intérêts. Votre solde est automatiquement mis dans un plan de versement avec des paiements mensuels fixes conçus pour maintenir vos paiements d’intérêts totaux inférieurs à ceux Si vous avez payé le paiement minimum avec une carte de crédit traditionnelle., La carte vous récompense également avec 1,5% de remise en argent illimitée sur les achats par carte chaque fois que vous effectuez un paiement.
remise en argent Discover it®
La Remise En Argent Discover it est la meilleure option parmi les cartes avec un bon crédit pour la remise en argent, avec une remise en argent de 5% sur les catégories tournantes jusqu’à 1 500 spend dépensez un trimestre (alors c’est 1% de remise en argent) après l’activation Malheureusement, cette carte n’a pas beaucoup d’avantages pour les voyages et les achats.,
carte Wells Fargo Propel American Express®
La Carte Propel offre certaines des récompenses les plus intéressantes, même si elle ne facture même pas de frais annuels. Il offre des points 3X dans un large éventail de catégories qui incluent les stations-service, les vols, les hôtels, les covoiturages et autres achats de voyages, ainsi que les restaurants. Le bonus d’inscription est également important à 20 000 points et est attribué pour dépenser 1 000 $au cours des 3 premiers mois – une valeur d’échange en espèces de 200$.,
Chase Sapphire Preferred® Card
Cette carte est très populaire auprès des personnes qui ont utilisé quelques cartes de crédit et qui veulent essayer une carte « next level”. Il offre un fort bonus d’inscription de 60 000 points Chase Ultimate Rewards pour dépenser 4 000 $au cours de vos 3 premiers mois. C’est beaucoup de valeur immédiate compte tenu des frais annuels relativement faibles de 95$. Les Points peuvent également être échangés contre une valeur de 1,25 X via le portail de voyage de Chase, et vous pouvez continuer à ajouter à votre réserve avec 2X points par dollar sur les achats de voyages et de repas.,
carte de crédit Capital One Venture Rewards
La flexibilité est reine avec Venture Rewards – elle compte plus de 10 Partenaires Aériens et des frais annuels de 95$. Pour le voyageur / acheteur qui cherche à dépenser et à échanger de diverses manières, la carte Venture Rewards offre de nombreuses options.,
Summary of the Best Credit Cards for Good Credit
| Credit Card: | Best For | Reward Rate | Annual Fee | CreditCards.com Rating |
|---|---|---|---|---|
| Blue Cash Everyday® Card from American Express | Long low intro APR | 2% cash back at U.S., gas stations and select U.S. department stores | $0 | 3.9 / 5 |
| Capital One® Walmart Rewards® Mastercard® | Walmart rewards | 5% cash back on Walmart.com purschases | $0 | 4.,3 / 5 |
| Credit One Bank® Platinum Rewards Visa with No Annual Fee | No annual fee | 2% cash back on eligible purchases More information Eligible gas and grocery purchases as well as mobile phone, internet, cable and satellite TV services | $0 | 3.9 / 5 |
| Petal® 2 « Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card | No fees | 1.,5% cash back after making 12 on-time monthly payments | $0 | 4.8 / 5 |
| Capital One Quicksilver Cash Rewards for Good Credit | Low fees | 1.5% cash back on every purchase | $0 | 3.4 / 5 |
| American Express Cash Magnet® Card | Cash back | 1.,5% cash back on your puchases | $0 | 2.9 / 5 |
| Capital One SavorOne Cash Rewards for Good Credit | Dining | 3% cash back on dining and entertainment | $0 | 3.7 / 5 |
| Capital One VentureOne Rewards for Good Credit | Flat rate rewards rate | 1.,25 miles par dollar sur tous les achats | $0 | 3.0 / 5 |
| Crédit d’Une Banque® Platinum Récompenses Visa | Récompenses | 5% de remises en argent sur la première de 5 000 $d’achats admissibles Plus d’informations Admissibles d’essence, d’épicerie, internet, le câble, la TÉLÉVISION par satellite et du service de téléphonie mobile achats chaque année, puis 1% par la suite | $95 | 3.,2/5 |
| carte de crédit Southwest Rapid Rewards® plus | Southwest rewards | gagnez 5 points par 1 $dépensé sur les achats Southwest® plus d’informations gagnez entre le 12/1/2020 et 3/31/2021 jusqu’à 2 000 spent dépensés par mois. | $69 | 3.7 / 5 |
qu’est Ce qu’un bon pointage de crédit?
un « bon crédit” score FICO est 670-739 sur une plage de 300-850, avec 850 comme le meilleur., Avec la même échelle, un bon VantageScore est de 700-749.
avec un bon crédit, vous pouvez profiter non seulement de meilleurs produits de prêt, mais aussi de taux d’assurance plus bas, d’options de location améliorées et de meilleures opportunités d’emploi. Avec un mauvais crédit, des taux d’intérêt plus élevés, des refus de prêt et des cartes de crédit avec des récompenses inférieures peuvent venir votre chemin.
faites attention à votre bon crédit, car dans un mois, votre score peut prendre un coup à cause d’un faux pas. En fait, cela peut prendre beaucoup moins de temps pour faire tomber votre score que pour l’améliorer., En payant à temps et en totalité chaque mois, vous adressez 65% de votre score FICO.
Voici les plages de score pour FICO, le modèle de notation dominant, et VantageScore, auxquelles vous pouvez accéder gratuitement sur creditcards.com.
Quelle est la meilleure cote de crédit?
Le meilleur pointage de crédit que vous pouvez avoir tombera dans la gamme « excellent credit”. Selon FICO, cela signifie que votre pointage de crédit tombera entre 800-850. Avec l’échelle Vantage, un excellent VantageScore se situe entre 750 et 850., Avoir un excellent pointage de crédit signifie que vous pouvez avoir une meilleure chance d’approbation lors de la demande de prêts ou de crédit augmente, et peut vous mettre dans une position plus favorable lors de la demande d’une carte de luxe, qui offre des avantages et des récompenses supérieures. Tout comme avoir un bon pointage de crédit, ÊTRE dans l’excellente gamme nécessite un entretien. Il est impératif que vous payiez votre solde en totalité chaque mois et effectuez vos paiements à temps afin de garder votre score élevé.,e11 »>Fair
How your credit score can negatively impact your life
There are a surprising number of ways that a bad score can affect your world., De l’achat d’une maison à la location d’un appartement, vos options peuvent s’ouvrir ou être limitées en fonction de votre score. Les Millennials sont particulièrement vulnérables. Selon OppLoans research, une société de technologie financière, 46% ont exprimé leur inquiétude quant au fait que leur score les retenait.,iv > 27%
source: opploans 2018 research
les cartes pour un bon crédit offrent souvent d’excellentes récompenses, peuvent avoir des options de transfert de solde supérieures et sont idéales pour créer du crédit., Bien que les cartes pour un excellent crédit offrent plus d’options, une variété de cartes sont disponibles pour un bon crédit. Voici 3 types de cartes, avec des cartes pour un bon crédit et sans frais annuels.
avantages et limites des cartes de crédit pour un bon crédit
Vous ne savez pas si une carte pour un bon crédit vous convient?,comme avec une carte sécurisée
Limitations
- Vous pouvez trouver des taux de récompenses et des avantages supérieurs avec des cartes qui nécessitent un excellent crédit
- Des frais annuels peuvent être requis si vous voulez une carte avec des récompenses supérieures
- payer à temps. L’aspect le plus important de votre pointage de crédit est les paiements à temps. Il représente 35% de votre score FICO, le score le plus utilisé par les prêteurs pour évaluer votre solvabilité. Un paiement tardif peut faire tomber votre score à la fourchette suivante, bien que plus ce paiement tardif soit ancien, moins il a d’impact., Cette catégorie est également le facteur le plus important pour VantageScore, le modèle de notation développé par les 3 principaux bureaux de crédit: Experian, Equifax et TransUnion.
- Payer en totalité. Cette catégorie représente 30% de votre score FICO. Il examine le montant du crédit dont vous disposez par rapport au montant que vous devez. Que le taux d’utilisation.Par exemple, si vous devez 100 $et que vous avez 1 000 credit de crédit disponible, votre taux d’utilisation est de 10% — vous voulez que le pourcentage soit aussi proche de zéro que possible. Le montant du crédit utilisé est considéré comme très influent dans le modèle VantageScore.,
- l’histoire de Crédit. Quel âge ont vos comptes dans votre dossier de crédit avec les 3 bureaux de crédit? Cela représente 15% de votre pointage de crédit FICO et il est très influent avec VantageScore.
- crédit récent. Évitez de demander plusieurs cartes de crédit à la fois, car cela peut avoir un impact négatif sur votre score, bien qu’un seul tirage n’affecte généralement votre score que d’environ 5 points. Crédit récent représente 10% de votre score FICO et tombe sous « moins influent” sur VantageScore., Notez que les achats de taux pour les prêts à tempérament dans un court laps de temps, qui peut aller de 15 à 45 jours, ne comptent généralement qu’une seule vérification de crédit, car les modèles de pointage de crédit reconnaissent que les achats de taux sont une bonne habitude de crédit.
- Crédit mélanger. FICO aime quand vous avez différents types de crédit, tels que le crédit renouvelable (cartes) et le crédit à tempérament (prêts automobiles et hypothèques). Il représente 10% de votre score FICO et est très influent dans VantageScore.
- crédit disponible. VantageScore a également une catégorie appelée « crédit disponible » qui est considérée comme moins influente., Il existe également une catégorie appelée « Soldes totaux/dette” qui relève de modérément influente.
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alors que les cartes pour un bon crédit peuvent être légèrement plus limitées dans le choix que ceux pour un excellent crédit, il y a encore quelques grandes options, comme vous pouvez le voir.,
qu’est Ce qui détermine un bon crédit?
Un bon crédit signifie simplement que votre score, généré par un modèle de notation, tel que VantageScore ou FICO, est suffisamment élevé pour que vous puissiez bénéficier de meilleurs produits financiers., Les modèles de notation examinent plusieurs facteurs dans le but de déterminer si vous êtes un bon risque de crédit. Plus votre score est élevé, moins vous êtes à risque pour le prêteur.
Voici les principaux facteurs que les modèles de notation examinent:
Combien de personnes ont un bon crédit?
selon les données FICO du bureau de crédit Experian, 21% des consommateurs ont un bon crédit, tandis que 34% ont un crédit mauvais ou juste et 45% ont un crédit très bon ou exceptionnel.
Pourquoi votre pointage de crédit compte
de la datation à l’obtention d’un appartement, il est presque impossible de fonctionner dans le monde d’aujourd’hui sans crédit, sauf si vous vivez HORS RÉSEAU. Voici 7 Raisons pour lesquelles vous devriez vous soucier de votre pointage de crédit:
- prêts à tempérament., Le plus connu des utilisations de pointage de crédit, votre crédit peut avoir un impact non seulement sur votre taux d’intérêt, mais même si vous pouvez obtenir un prêt. Les cotes de crédit sont utilisées par les prêteurs d’hypothèques, de prêts automobiles, de prêts étudiants privés et d’autres produits de prêt.
- cartes de Crédit. Les cartes de crédit avec les offres les plus riches nécessitent généralement un bon ou un excellent crédit. Par exemple, vous pouvez obtenir une carte de cashback gratifiante sans frais annuels si votre crédit est bon ou excellent.
- les Appartements. De plus en plus, les propriétaires examinent le crédit des locataires potentiels avant de faire un appel pour accepter une demande de bail., Si vous avez un bon crédit, vous êtes beaucoup plus susceptibles d’être acceptés.
- les primes d’Assurance. Selon Insurance.com, les propriétaires avec un mauvais crédit paient 122% de plus que les gens avec un bon crédit. Donc, votre prime d’assurance habitation peut être affectée par votre crédit.
- téléphone Portable. Votre fournisseur de téléphone portable peut effectuer une vérification des antécédents pour vous assurer que vous pouvez respecter vos obligations.
- emploi. Les employeurs effectuent de plus en plus de vérifications de crédit avant d’offrir un emploi. Les employeurs ont accès à un rapport différent de celui des prêteurs, et ils n’ont pas accès à votre score., En outre, ils doivent avoir votre approbation pour tirer un rapport.
- Rencontres perspectives. Lorsqu’on lui a demandé si une cote de crédit pouvait vous faire réfléchir à deux fois à sortir avec quelqu’un, 35% des hommes et 50% des femmes ont dit oui, selon un sondage Bankrate commandé en mai 2017.
Que dois-je rechercher dans une carte de crédit si j’ai un bon crédit?
avoir un bon crédit déverrouille un tout nouveau monde d’options en ce qui concerne les cartes de crédit que vous pouvez obtenir. « Les consommateurs ayant un bon crédit sont dans une excellente position pour gagner des bonus d’inscription de carte de crédit lucratifs et des récompenses pour les dépenses en cours., La plupart des meilleures cartes de remise en argent sont destinées aux personnes ayant un bon crédit », souligne Ted Rossman, CreditCards.com analyste de l’industrie.
de généreux bonus d’inscription à de grandes offres de transfert de solde, les cartes pour un bon crédit abondent. Comparer les cartes qui vous intéressent afin de décider qui a les meilleures options pour vous. Regardez:
- Types de cartes. Avec un bon crédit, vos options s’ouvrent énormément. Vous pouvez gagner 2%, 3%, même 5% de retour avec une carte de cashback, ou gagner des points ou des miles dans les 10s de milliers dans le bonus d’inscription d’une carte de voyage.
- Bonus D’inscription., Comparer les bonus d’inscription pour les cartes que vous recherchez. Mais assurez-vous de comparer les pommes avec les pommes. Par exemple, y a-t-il des frais annuels? Et quelle est l’évaluation réelle des points ou des miles?
comme le conseille Rossman: « lorsque vous comparez les options, pensez à la façon dont vous dépensez la majeure partie de votre argent et à la façon dont vous souhaitez échanger vos récompenses. Cherchez à maximiser les catégories clés comme l’épicerie, les voyages et les restaurants.,334347a3 »>Point valuation
- Ongoing rewards., Étudiez les points, les remises en argent ou les miles que vous accumuleriez lorsque vous effectuez des achats sur votre carte.
- Avantages. Les cartes qui nécessitent un bon ou un excellent crédit offrent souvent des avantages tels que l’assurance voiture de location, des bagages gratuits et même des crédits annuels pour les compagnies aériennes.
- taux d’Intérêt. Si votre priorité pour votre prochaine carte de crédit est un faible taux d’intérêt, votre bon crédit vous aidera. Il existe quelques cartes à faible intérêt et un certain nombre d’offres 0% intro APR.
- de transfert de Solde., Si vous devez transférer un solde à un 0% intro APR, regardez la durée de l’offre, et voir si vous pouvez rembourser la dette avant la fin de l’offre., Here are 2 that require good credit and have no annual fee:
Comparing interest rates…
| Card | Offer | Go-to rate | Features |
|---|---|---|---|
| The Amex EveryDay® Credit Card from American Express† | Intro 0% on purchases for 15 months and N/A | 13.99%-23.,99% Variable | 10,000 points bonus/$1,000 spend in 3 mths; no BT fee within first 60 days; 2X points at U.S. supermarkets up to $6,000 |
| Discover it Cash Back | Intro 0% for 14 months, BT & purchases | 11.99% – 22.,Variable de 99% | inscrivez-vous chaque trimestre pour obtenir une remise en argent de 5% sur des achats effectués dans des catégories tournantes jusqu’à concurrence de 1 500 $tout au long de l’année (avant de passer à 1%); correspondez à une remise en argent à la fin de la première année |
comment construire et maintenir une bonne cote de crédit
un nombre surprenant d’américains comprennent mal ce qu’il faut pour construire et garder une bonne cote de crédit., Dans un sondage de juillet 2020, Bankrate a posé aux consommateurs des questions clés sur leurs croyances en matière de création de crédit, et beaucoup ne se rendaient pas compte que des soldes de carte élevés peuvent avoir un impact négatif sur votre score. Vous voulez aussi près de 0% que possible en ce qui concerne votre ratio dette / solde, et vous voulez garder le compte actif avec une charge que vous payez chaque mois. Lisez la suite pour voir toutes les idées fausses les plus populaires sur le crédit de construction.,sconceptions of building credit
- croyez que le fait de porter un solde de carte de crédit peut augmenter votre pointage de crédit
- 44%
- croyez que l’inscription au programme de difficultés d’un prêteur peut réduire votre pointage de crédit
- 28%
- croient que l’annulation d’une carte de crédit ne réduira pas votre score
- 26%
source: 2020 Bankrate survey
comment construire un bon crédit
construire un bon crédit demande patience et détermination, mais même les fichiers les plus minces peuvent être améliorés en quelques mois.,
le moyen le plus simple et le plus rapide de créer du crédit est avec une carte de crédit – mais il est important de s’assurer de l’utiliser de manière responsable. Cela signifie payer en totalité et à temps chaque mois. Voici quelques conseils sur la façon de construire un bon crédit:
- Vérifiez votre pointage de crédit. Vous aurez besoin pour la prochaine étape.
- demander une carte de crédit. N’en demandez qu’un, et assurez-vous que c’est un que vous avez de bonnes chances d’obtenir. Vous devrez peut-être obtenir une carte sécurisée, ce qui signifie que vous payez un dépôt remboursable en échange d’une limite de crédit., Assurez-vous que l’émetteur de la carte partagera vos habitudes de crédit avec les bureaux de crédit.
- payer en totalité et à temps. C’est 65% de votre score FICO.
- Devenir un utilisateur autorisé. Si votre crédit est trop faible pour obtenir une carte ou si vous ne vous fiez pas à une carte, considérez être un utilisateur autorisé avec un titulaire de carte responsable du crédit. Vous n’aurez pas à utiliser la carte pour créer du crédit, et vous ne serez pas responsable de la dette. Finalement, vous voudrez obtenir votre propre carte, cependant, afin que vous puissiez retirer d’être un utilisateur autorisé sans perdre de crédit., Gardez à l’esprit que lorsque vous retirez, les bonnes habitudes de la carte autorisée sont retirées de vos comptes de crédit. C’est pourquoi vous voudrez obtenir votre propre carte à un moment donné.
- contractez un prêt de constructeur de crédit. Pour donner à votre score ce petit coup de pouce supplémentaire, souscrivez un prêt à tempérament, tel qu’un prêt automobile ou un prêt de constructeur de crédit. Ne prenez pas plus que vous pouvez vous permettre.
comment maintenir un bon crédit
à certains égards, maintenir un bon crédit est plus difficile que de construire, car un faux pas peut faire descendre votre score au niveau suivant., Voici quelques conseils pour maintenir votre crédit:
- faites des rappels. Vous savez que vous devez payer à temps et en entier chaque mois. Maintenant, configurez un rappel afin que vous vous souveniez de payer à la date d’échéance chaque mois.
- Faire un petit paiement. Même si vous n’utilisez pas beaucoup de carte, effectuez un petit paiement chaque mois pour garder le compte actif.
- ne fermez pas les comptes., Il y a quelques exceptions à cela, mais il est généralement judicieux de garder les comptes ouverts et actifs, car le crédit disponible avec un solde faible aide votre score, et lorsque vous fermez un compte, votre crédit disponible global diminue.
- Garder un budget. Permettant d’économiser et de s’amuser, maintenez un budget viable pour vous assurer de ne pas dépenser trop sur votre carte de crédit.
Combien de temps faut-il pour construire un bon crédit?
Il faut généralement au moins 6 mois d’activité de crédit avant qu’une cote de crédit puisse être calculée, selon Barry Paperno, expert en notation de crédit.,
Vous avez besoin d’au moins un compte de crédit pour avoir un dossier de crédit. Lorsque vous n’avez pas beaucoup de crédit à parler, cela s’appelle avoir un fichier mince. Avec de bonnes habitudes (payer à temps et en totalité chaque mois), vous pouvez construire votre pointage de crédit en quelques mois.
la Reconstruction? Cela peut prendre de quelques mois à des années, selon ce qui se trouve dans votre dossier de crédit. Dettes importantes, recouvrements, faillites – tout cela pèse plus lourd qu’un ou deux retards de paiement.
Voici comment reconstruire un bon crédit:
- Vérifiez votre dossier de crédit., Recherchez les recouvrements, les factures impayées et d’autres problèmes qui peuvent être éclaircis. Contactez les bureaux de crédit pour corriger toute inexactitude. Résoudre rapidement les problèmes avec les créanciers, et d’obtenir par écrit qu’ils vont contacter les bureaux de crédit avec la résolution.
- le Rattraper. Votre historique de paiement est l’aspect le plus important de votre crédit, il est donc essentiel de rattraper les paiements et de rester au courant de ceux-ci.
- réduisez les soldes de votre carte. Le deuxième aspect le plus important de votre pointage de crédit est le ratio de la dette au solde, appelé votre taux d’utilisation., C’est pourquoi il est si important de garder vos soldes bas.
Comment passer d’un bon crédit à un excellent crédit
La différence entre un bon et un excellent crédit peut être la différence entre de bonnes et de grandes récompenses, de belles et incroyables offres de transfert de solde, et des avantages assez importants et exceptionnels. Vous pouvez également obtenir de meilleurs taux d’intérêt, des taux d’assurance plus bas et d’autres avantages financiers.
Une fois que votre score atteint environ 750, sachez que les choses commencent à ralentir en termes d’amélioration du score. Mais il existe quelques astuces pour aider votre score à atteindre son meilleur., Ici, nous examinons quelques conseils rapides pour maximiser votre score et atterrir un 800 ou mieux.
- de Payer à temps. Si vous avez un bon crédit, vous payez probablement déjà en totalité et à temps. Keep it up!
- Ne fermez pas vos anciennes cartes. Cela vous permet de continuer à avoir un crédit disponible élevé et de continuer à construire votre crédit à long terme. Mettre une petite charge sur chaque mois, rembourser chaque mois.
- contractez un prêt à tempérament. Les prêts à tempérament comprennent les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et certains prêts de constructeur de crédit., Bien que vous ne vouliez pas contracter de dettes inutiles, un petit prêt à tempérament peut donner un petit coup de pouce à votre pointage de crédit.
- évitez de sortir plusieurs cartes à la fois. Restez stable et ne demandez pas plusieurs cartes de crédit à la fois. Bien qu’une petite partie de votre pointage de crédit, les applications peuvent le déposer au niveau suivant dans le pire des cas. Une demande de carte peut affecter votre score d’environ 5 points, que vous soyez accepté ou non.
- Plan de prise de crédit., Si vous savez que vous voulez, disons, Demander une hypothèque bientôt, garder les choses discrètes pendant plusieurs mois en ne prenant pas soudainement une carte ou en contractant de nouvelles dettes. Les prêteurs peuvent voir des changements soudains dans vos habitudes financières comme un signe avant-coureur que vous êtes désespéré.
- Être patient. Un élément de la construction du crédit est le temps passé à construire ce crédit. C’est une grande raison pour laquelle un titulaire de carte avec de grandes habitudes de crédit pourrait avoir un score inférieur à un consommateur avec de grandes habitudes de crédit et plus d’années en tant qu’utilisateur de carte.,
Que faire lorsque vous avez un excellent crédit
le crédit supérieur ouvre les possibilités en termes de meilleurs taux et d’argent économisé. Une fois que vous avez un excellent crédit, Il y a quelques choses dont vous voudrez vous occuper:
- demandez des taux plus bas, des limites de crédit plus élevées. A CreditCards.com le sondage a révélé que parmi ceux qui ont demandé, 85% des consommateurs qui ont demandé ont obtenu une limite de crédit améliorée. Parmi ceux qui ont demandé un taux d’intérêt inférieur, 56% en ont reçu un. Alors, il vaut la peine d’essayer.
- mise à niveau vers de meilleures cartes de crédit. Avec un excellent crédit, vous pouvez obtenir des avantages améliorés et des récompenses plus riches.,
- faites un bilan des primes de prêt et d’assurance. Demandez à votre agent de prêt et à votre agent d’assurance d’exécuter à nouveau les numéros, car il y a de fortes chances que vous vous qualifiiez pour un meilleur taux.,
méthodologie: comment nous avons choisi les meilleures cartes de crédit pour un bon crédit
cartes de crédit pour un bon crédit analysées: 1 478
critères utilisés: crédit nécessaire, taux de récompenses, catégories de récompenses, bonus d’inscription, rachats, service à la clientèle, possibilité de déplacer une ligne de crédit, suivi de la cote de crédit, frais annuels, autres taux et frais, processus de demande, autres avantages et caractéristiques
† toutes les CreditCards.com., La carte de crédit Amex EveryDay® D’American Express n’est plus disponible via CreditCards.com.