dernière mise à jour le 31 juillet 2017.
Ahh, en Californie. Le Golden State. La maison de belles plages, le temps magnifique toute l’année, et une tonne d’entreprises innovantes, D’Apple à Disney. C’est le premier État à devenir une économie de 1 billion de dollars dans un produit d’état brut, et en 2015, la Californie a dépassé la France pour devenir la sixième plus grande économie du monde.
cependant, la Californie a également l’un des taux de pauvreté les plus élevés du pays., Le coût élevé de la vie est l’une des principales raisons de la baisse de la production économique et de l’augmentation de la pauvreté. Ceux qui luttent avec la dette peuvent avoir quelque part à tourner — cependant-faillite.
étant donné que la Loi sur la faillite est fédérale, bon nombre des mêmes principes s’appliquent dans les cas de faillite, peu importe où l’affaire est déposée. Par exemple, que vous déposiez en Californie ou au Texas, une masse de faillite est créée lorsque la protection contre la faillite est demandée. Pendant le temps que vous êtes dans le système de faillite, le tribunal aura son mot à dire sur ce que vous faites avec votre propriété.,
cependant, ce qui arrive exactement à votre propriété une fois que vous entrez dans la juridiction du Tribunal de la faillite est une autre affaire entièrement. Chaque État, y compris la Californie, a son propre ensemble de lois qui dictent combien de biens débiteurs peuvent protéger de leurs créanciers à l’intérieur et à l’extérieur de la faillite. Ces lois sont appelées lois d’exemption.,
les lois D’Exemption de faillite de la Californie compliquent les choses pour les débiteurs
En Californie, les lois d’exemption sont légèrement plus compliquées que dans d’autres États car il existe deux ensembles d’exemptions, et la Californie est ce qu’on appelle un État « opt-out”, ce qui signifie que les exemptions fédérales Si vous vivez en Californie depuis deux ans ou plus, vous devrez choisir entre les exemptions décrites aux articles 703 et 704 du code de Procédure Civile de Californie.,
pendant que vous lisez les lois d’exemption de la Californie, gardez à l’esprit que réclamer des biens comme exemptés signifie vraiment réclamer des capitaux propres comme exemptés. Par exemple, vous pouvez posséder une voiture d’une valeur de 30 000$, mais si elle a également un solde de prêt impayé de 40 000$, vous êtes sous l’eau et il n’y a rien à exempter. Les syndics et les créanciers ne peuvent pas attaquer les capitaux propres négatifs. Votre propriété n’est vulnérable que dans la mesure où elle a une valeur supérieure à tous les prêts en cours.
qu’est-ce que cela signifie Lorsque votre propriété est « vulnérable” en cas de faillite?, Dans un cas de chapitre 7, cela signifie que vos affaires pourraient être vendues dans le cadre d’une vente de liquidation par le syndic. Vous avez peut-être entendu parler du Chapitre 7 comme d’une « liquidation”, et cela est techniquement vrai. Dans le cas du Chapitre 7, tout bien que vous possédez et qui dépasse la limite d’exemption applicable pourrait faire l’objet d’une vente par le fiduciaire. En pratique, la plupart des gens gardent leurs affaires à travers le processus du Chapitre 7; cependant, maintenant vous savez ce que cela signifie Quand nous disons que vos affaires pourraient être vulnérables.
Le chapitre 13 faillite fonctionne différemment du Chapitre 7., Le syndic ne vendra pas vos biens non exonérés, mais vous devrez payer la valeur non exonérée aux créanciers dans le cadre de votre plan de remboursement.
OK, tout cela étant dit, Passons maintenant à l’essentiel des exemptions californiennes.
exemptions de faillite en Californie
les 5 principales exemptions en vertu des deux systèmes de la loi californienne.,, et une exemption générique de 1 425 $plus toute exemption de propriété ou d’enterrement inutilisée
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California exemption system 1: Protégez votre maison
l’article 704 est le plus souvent utilisé par les débiteurs qui souhaitent protéger des biens personnels dans leur propriété., L’exemption de propriété familiale ne s’applique qu’à une maison dans laquelle vous vivez en tant que résidence principale; les biens de placement ne sont pas protégés par les exemptions de propriété familiale. Code Californie Civ. Proc. § 704.010
veuillez noter qu’aucun chemin d’exemption ne permet aux couples mariés de doubler leurs exemptions, alors que dans certains états, vous le pouvez.
j’ai inclus les points saillants des 704 exemptions ci-dessous. Veuillez noter que la liste ci-dessous n’est pas complète et que les chiffres sont mis à jour tous les trois ans, pour les deux systèmes d’exemption. Pour plus de détails, contactez un avocat agréé en Californie.,
Homestead
la protection de homestead offerte par l’article 704 est beaucoup plus grande que 703, avec des débiteurs uniques de moins de 65 ans en mesure de protéger jusqu’à 75 000 $de la valeur nette de la maison. Les couples mariés et les chefs de ménage peuvent exonérer jusqu’à 100 000$, et l’article 704 prévoit une protection énorme de 175 000 $pour les personnes de plus de 65 ans, les personnes handicapées ou certaines personnes à faible revenu de plus de 55 ans qui ont des créanciers cherchant à forcer la vente de leur maison.,
biens personnels
Les biens personnels comprennent les articles ménagers et les aides à la santé; les matériaux de construction pour réparer ou améliorer votre maison (3 200$); les bijoux, les objets de patrimoine et les œuvres d’art d’une valeur totale de 8 000$; Les outils du commerce, y compris un véhicule utilitaire, d’une valeur de 8 000$; et 3 200 $(4 800 if s’ils sont mariés) en dépôts bancaires à la sécurité sociale.
véhicule
en vertu de l’article 704, vous pouvez protéger autant de véhicules que vous le souhaitez, pourvu que leur valeur globale ne dépasse pas 3 050$.,
salaires
jusqu’à 75% des salaires versés dans les 30 jours avant le dépôt de bilan sont exemptés, en plus des crédits de vacances des employés publics.
retraite/Pension
selon la loi fédérale, les comptes de retraite exonérés d’impôt sont exonérés, en plus des IRA et des IRA Roth, avec certaines limitations. Les prestations de retraite publiques et privées sont exemptées.
California Exemption System 2: Protégez vos biens personnels
L’article 703 contient le deuxième système D’exemption de la Californie, autrement connu sous le nom d’exemptions « génériques”., En règle générale, les débiteurs sans beaucoup de valeur nette de la maison ou qui ne possèdent pas de biens immobiliers du tout choisissent d’utiliser l’article 703 parce qu’il offre une plus grande protection pour les biens personnels. Code Civ. Proc. §703.140 (b)
Voici les points saillants des 703 exemptions.
Homestead
l’exemption de homestead dans ce système ne s’applique qu’à une maison dans laquelle vous habitez, jusqu’à concurrence de 26 800 $en capitaux propres.
biens personnels
un terrain funéraire pouvant aller jusqu’à 26 800$, si l’exemption de propriété familiale n’est pas prise, plus 675 per par vêtement, ménage, ameublement, animal, livre et article de culture., Jusqu’à 1 600 jewelry en bijoux, 8 000 tools en outils du métier, plus des recouvrements de blessures corporelles de 26 800$. L’exemption générique permet 1 425 $plus tout montant inutilisé d’exemption d’inhumation ou de propriété dans une propriété.
Véhicule
l’Article 703 permet de protéger jusqu’à $5,350 de valeur dans un ou plusieurs véhicules automobiles. Gardez à l’esprit que si votre véhicule doit dépasser la limite d’exonération, vous pouvez utiliser une partie du générique d’exempter le reste.
Salaire
Aucune exemption.,
retraite/Pension
les mêmes exemptions qu’en vertu de l’article 704 s’appliquent, mais moins d’avantages pour les fonctionnaires.
vais-je me qualifier pour le chapitre 7 faillite en Californie?
maintenant que nous avons abordé le traitement des biens dans une faillite en Californie, examinons si vous êtes même admissible à déposer pour le chapitre 7. Le code de la faillite évalue les candidats au chapitre 7 en fonction du revenu. Ceux qui gagnent un revenu inférieur à la médiane de la Californie, pour une famille de la même taille, ont vraisemblablement le droit de déposer pour le chapitre 7., Ils peuvent contourner un test gouvernemental, connu sous le nom de test des ressources, que ceux qui gagnent plus que la médiane de l’état sont obligés de passer.
actuellement, le revenu médian en Californie pour un seul salarié est de 52 416$. Pour une famille de quatre personnes, c’est 84 059$. Si vous êtes en dessous de la médiane, vous pouvez déposer le Chapitre 7. Si vous gagnez plus que la médiane, le test des ressources déterminera si vous pouvez déposer pour le chapitre 7. Pour vérifier les tranches de revenu les plus à jour pour le test des moyens de faillite, Cliquez ici.,
Si vous avez « trop” de revenu disponible après les dépenses, le critère des ressources tente de vous forcer à la faillite au chapitre 13 avec l’idée que, si vous pouvez vous le permettre, vous devriez rembourser quelque chose à vos créanciers chirographaires. Je ne suis pas d’accord avec cette caractérisation, mais c’est la théorie derrière le test de moyens. Le test de ressources est compliqué à administrer — si vous avez des questions spécifiques, demandez à un avocat.
combien coûte le dépôt de bilan en Californie?
Le coût pour déposer la faillite du Chapitre 7 est de 335 nationwide à l’échelle nationale, mais il y a un hic. Les 335 covers ne couvrent que les frais de dépôt., Si vous voulez qu’un avocat vous représente, ce que vous devriez, vous devrez débourser n’importe où entre 8 800 sur le bas de gamme à 2 2,000 sur le haut de gamme. Ces prix reflètent une fourchette assez raisonnable pour un cas quelque peu typique.
S’il y a des facteurs compliquants tels que des actifs importants ou des avoirs commerciaux, les honoraires d’un avocat pourraient facilement augmenter. Si vous deviez m’épingler, je dirais que le coût moyen pour déposer le chapitre 7 en Californie est d’environ 1 500 for pour un avocat, plus les frais de dépôt., Bien sûr, ces frais varieront également en fonction de la taille du marché dans lequel vous vivez, avec des frais à Los Angeles probablement plus élevés qu’à Fresno.
Les frais de dépôt du chapitre 13 sont de 310$, mais les cas eux-mêmes peuvent être plus chers car vous devez élaborer un plan de remboursement avec le tribunal, ce qui prendra plus de temps pour votre avocat.
California Bankruptcy Court Locations
comme vous le savez peut-être déjà, la Loi sur la faillite est la loi fédérale et les tribunaux de faillite sont situés dans Les Palais de justice fédéraux. Chaque État est divisé en districts fédéraux, qui sont ensuite divisés en divisions fédérales., En règle générale, chaque division a son propre palais de justice pour servir les habitants et pour s’assurer que les gens ne sont pas obligés de se rendre dans des tribunaux de district éloignés lorsqu’ils déposent faillite, intentent une action en justice ou participent au devoir de jury.
la Californie est divisée en quatre districts: les districts de L’est, du Centre, du Nord et du Sud. Vous trouverez ci-dessous des liens vers le site Web de faillite de chaque tribunal si vous recherchez des informations sur les lieux des tribunaux de votre région et leurs coordonnées.,
Central District Of California Bankruptcy Court
C’est le plus grand tribunal de faillite des États-Unis, avec des emplacements à Los Angeles, Riverside, Santa Ana, Santa Barbara et la vallée de San Fernando. Trouvez votre cour.
District Nord de Californie du Tribunal des Faillites
bureaux Divisionnaires à Oakland, San Jose, Santa Rosa et San Francisco. Trouvez votre cour.
Eastern District Of California Bankruptcy Court
Bureaux divisionnaires à Sacramento, Fresno, Modesto et Bakersfield. Trouvez votre cour.,
Southern District Of California Bankruptcy Court
Cela inclut le Palais de justice de San Diego: 325 W. F St., San Diego, CA 92101, (619) 557-5620