choisir entre un ARM et un prêt hypothécaire à taux fixe

lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, Il existe de nombreuses fonctionnalités de prêt à considérer. L’une des décisions clés est d’opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable. Chacun a des avantages et des inconvénients, et votre budget, vos besoins en matière de logement et votre appétit pour le risque seront des facteurs clés dans votre décision.

qu’est Ce qu’un prêt à taux fixe?,

Un prêt hypothécaire à taux fixe a le même taux d’intérêt pour la durée du prêt. En d’autres termes, votre paiement mensuel de capital et d’intérêt ne changera pas. (Remarque: vos paiements hypothécaires peuvent fluctuer, cependant, asyour les impôts fonciers ou l’assurance des propriétaires changent au fil du temps.)

un prêt hypothécaire à taux fixe est le type de financement le plus populaire car il offre prévisibilité et stabilité pour votre budget. Les prêteurs facturent généralement un taux d’intérêt de départ plus élevé pour un prêt hypothécaire à taux fixe que pour un bras, ce qui peut limiter le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.,

avantages d’une hypothèque à taux fixe

• Taux et des paiements restent constants, en dépit de ce qui se passe dans l’ensemble de l’économie.
• La Stabilité facilite la budgétisation. Les gens peuvent gérer leur argent avec plus de certitude parce que leurs paiements de logement ne changent pas.
• simples à comprendre, ils sont donc bons pour les premiers acheteurs qui ne connaîtraient pas un bras 7/1 avec 2/6 bouchons s’il les frappait sur la tête.,

inconvénients d’un prêt hypothécaire à taux fixe

• Si les taux d’intérêt baissent, les détenteurs d’un prêt hypothécaire à taux fixe doivent se refinancer pour en profiter, en plus de payer à nouveau les frais et les coûts d’emprunt.
• peut être un peu plus difficile à qualifier avec des taux hypothécaires plus élevés que les armes.
• peut ou non coûter plus cher en intérêts sur la durée du prêt.
• Sont pratiquement identiques d’un prêteur à l’autre et ne peuvent généralement pas être personnalisés.

qu’est Ce qu’un prêt hypothécaire à taux révisable?,

un prêt hypothécaire à taux variable, ou ARM, est un prêt immobilier dont le taux d’intérêt peut changer périodiquement. Cela signifie que les paiements mensuels peuvent augmenter ou diminuer. En règle générale, le taux d’intérêt initial est inférieur à celui d’un prêt hypothécaire à taux fixe comparable. Après la fin de la période à taux fixe, le taux d’intérêt d’un prêt ARM évolue en fonction de l’indice auquel il est lié.

l’indice est un taux d’intérêt fixé par les forces du marché et publié par une partie neutre. Il existe de nombreux indices, et la paperasse du prêt identifie l’indice d’un prêt hypothécaire à taux variable particulier suit., Les taux d’intérêt sont imprévisibles, bien qu’au cours des dernières décennies, ils aient eu tendance à augmenter et à baisser sur des cycles pluriannuels.

l’hypothèque à taux réglable la plus populaire est le bras 5/1. Le taux d’introduction du bras 5/1 dure cinq ans. (C’est le « 5” en 5/1.) Après cela, le taux d’intérêt peut changer une fois par an. (C’est le « 1” en 5/1.) Certains prêteurs offrent 3/1 bras, 7/1 bras et 10/1 bras.

les avantages d’un prêt hypothécaire à taux variable

• présentent un taux et un paiement inférieurs au début de la durée du prêt., Parce que les prêteurs peuvent considérer le paiement inférieur lorsque les emprunteurs admissibles, les gens peuvent acheter des maisons plus chères qu’ils ne pourraient acheter autrement.
• permettre aux emprunteurs de profiter de la baisse des taux sans refinancement. Au lieu d’avoir à payer un tout nouvel ensemble de frais et de frais de clôture, les emprunteurs ARM s’assoient et regardent les taux — et leurs paiements mensuels — baisser.
• aidez les emprunteurs à économiser et à investir plus d’argent. Quelqu’un qui a un paiement de 100 less de moins avec un bras peut mettre cet argent dans un investissement à plus haut rendement.,
• offrir un moyen moins cher pour les emprunteurs qui ne prévoient pas de vivre au même endroit très longtemps pour acheter une maison.

inconvénients d’un prêt hypothécaire à taux variable

• Les taux et les paiements peuvent augmenter considérablement au cours de la durée du prêt, ce qui peut être un choc pour votre budget.
• certains plafonds annuels ne s’appliquent pas au rajustement initial du prêt, ce qui rend difficile d’avaler cette première réinitialisation.
• Les bras sont plus difficiles à comprendre., Les prêteurs ont beaucoup plus de flexibilité lors de la détermination des marges, des plafonds, des indices d’ajustement et d’autres choses, il peut donc être facile de se confondre ou de s’enfermer dans des conditions de prêt que vous ne comprenez pas.

ARM vs. fixed: lequel dois-je choisir?

maintenant que vous connaissez les différences entre un ARM et un prêt hypothécaire à taux fixe, vous êtes mieux en mesure de déterminer quelle option convient le mieux à votre situation. Voici des questions importantes à répondre au moment de décider quel prêt est bon pour vous.

Combien de temps comptez-vous rester dans la maison?,

Si vous allez vivre dans la maison seulement quelques années, il serait logique de prendre le bras à taux inférieur, surtout si vous pouvez obtenir un prix raisonnable 3/1 ou 5/1. Votre paiement et votre taux seront plus bas, et vous pouvez faire des économies pour une maison plus grande sur la route. De plus, vous ne serez jamais exposé à d’énormes ajustements de taux car vous déménagerez avant le début de la période de taux ajustable.

à quelle fréquence le bras s’ajuste-t-il et quand le réglage est-il effectué?

Après la période initiale fixe, la plupart des bras s’ajustent chaque année à l’anniversaire de l’hypothèque., Le nouveau taux est en fait déterminé par la valeur de l’indice environ 45 jours avant l’anniversaire, sur la base de l’indice spécifié. Mais certains s’ajustent aussi souvent que tous les mois. Si c’est trop de volatilité pour vous, optez pour un prêt hypothécaire à taux fixe.

à quoi ressemble l’environnement des taux d’intérêt?

lorsque les taux sont relativement élevés, les bras ont du sens parce que leurs taux initiaux plus bas permettent aux emprunteurs de profiter encore des avantages de l’accession à la propriété. Lorsque les taux baissent, les emprunteurs ont une chance décente d’obtenir des paiements inférieurs même s’ils ne refinancent pas., Lorsque les taux sont relativement bas, cependant, les prêts hypothécaires à taux fixe ont plus de sens.

pourriez – vous encore payer votre paiement mensuel si les taux d’intérêt augmentent considérablement?

sur un prêt hypothécaire à taux variable d’un an de 150 000 $avec 2/6 plafonds, votre bras de 5,75 pour cent pourrait atteindre 11,75 pour cent, avec le paiement mensuel en hausse aussi. Les Experts disent que lorsque les taux hypothécaires fixes sont faibles, les prêts hypothécaires fixes ont tendance à être une meilleure affaire qu’un bras, même si vous prévoyez de rester dans la maison pour seulement quelques années.

résumé: Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable?,