Cette page vous indique ce qu’il faut surveiller lors du choix d’une carte de crédit, y compris la comparaison des cartes. Il vous indique ce qui se passe lorsque vous demandez une carte de crédit et ce que vous pouvez faire si votre demande est refusée.
choisir une carte de crédit
Il existe des centaines de cartes de crédit disponibles, alors magasinez pour obtenir celle qui vous convient le mieux.
Commencez par penser ce que vous voulez utiliser la carte de crédit., Cela pourrait être à acheter des choses en ligne ou en vacances, payer vos factures ou de répartir le coût d’un achat. Quelle que soit la façon dont vous choisissez d’utiliser votre carte, l’essentiel est de savoir si vous rembourserez ce que vous devez chaque mois ou si vous étalerez les remboursements sur une période.
Si vous pouvez payer le solde en entier et à temps chaque mois, vous pouvez profiter de la période sans intérêt. Dans ce cas, le taux d’intérêt peut ne pas être si important, mais vous voudrez peut-être regarder les cartes avec d’autres incitations comme la remise en argent., Même si vous pensez pouvoir payer le solde en entier à chaque fois, il vaut la peine de planifier ce que vous ferez si vous ne le pouvez pas.
Si vous souhaitez utiliser la carte pour emprunter et que vous ne rembourserez pas le solde chaque mois, vous devrez généralement payer des intérêts. Dans ce cas, vous pouvez choisir une carte avec un taux d’intérêt inférieur. N’oubliez pas de vous assurer que vous pouvez vous permettre un remboursement régulier.
Pour plus d’informations sur la façon de choisir de crédit, voir Obtenir le meilleur crédit.,
si vous avez déjà demandé des cartes de crédit
demander trop de cartes ou changer régulièrement de carte peut affecter votre cote de crédit. Chaque fois que vous faites une demande, elle est enregistrée dans votre dossier de crédit. Votre dossier indiquera également si une demande est refusée. Lorsque de nouveaux fournisseurs vérifient votre dossier de crédit, il peut sembler que vous avez déjà beaucoup de cartes ou que personne d’autre ne veut vous prêter.
Renseignez-vous sur votre cote de crédit et sur la façon dont les prêteurs décident de vous accorder du crédit.
Si vous avez du mal à payer ce que vous devez sur une carte de crédit, Découvrez comment faire face à la dette.,
Liste de vérification de ce qu’il faut rechercher lors du choix d’une carte de crédit
Voici une liste de quelques choses à rechercher lorsque vous choisissez une carte de crédit:
- Taux Annuel en Pourcentage (TAP). C’est le coût d’emprunt sur la carte, si vous ne payez pas la totalité du solde chaque mois. Vous pouvez comparer L’APR pour différentes cartes qui vous aideront à choisir le moins cher. Vous devez également comparer d’autres choses sur les cartes, par exemple, les taxes, les frais et les incitations
- remboursement minimum. Si vous ne payez pas le solde chaque mois, il vous sera demandé de rembourser un montant minimum., Il s’agit généralement d’environ 3% du solde dû ou de £5, selon la plus élevée des
- frais annuels. Certaines cartes facturent des frais chaque année pour l’utilisation de la carte. Les frais sont ajoutés au montant dû et vous devrez payer des intérêts sur les frais ainsi que sur vos dépenses, à moins que vous ne les payiez intégralement. Vérifiez dans le contrat de crédit quels autres frais s’appliquent à la carte. Vous serez généralement facturé pour le dépassement de votre limite de crédit, pour l’utilisation de la carte à l’étranger et pour les retards de paiement
- taux d’intérêt d’introduction. C’est là que vous commencez à payer un faible taux d’intérêt, voire aucun., Le taux augmente ensuite après un certain laps de temps. Par exemple, il pourrait augmenter après six mois ou à partir d’une certaine date. Vous verrez souvent un taux d’introduction pour les transferts de solde. Si vous comparez des cartes, regardez combien de temps dure le taux d’introduction ainsi que le taux d’intérêt auquel il change à la fin de la période d’Introduction
- points de fidélité ou récompenses. Les points s’additionnent en fonction du montant que vous dépensez et vous pouvez ensuite les utiliser pour acheter des biens. Parfois, c’est dans des magasins particuliers., Vérifiez comment et où les récompenses peuvent être utilisées et réfléchissez à la probabilité que vous les utilisiez
- remise en argent. C’est là que vous obtenez de l’argent remboursé sur votre carte, en fonction du montant que vous dépensez. Vérifiez que vous êtes susceptible de se qualifier pour la remise en argent. Par exemple, il ne peut s’appliquer que si vous payez votre solde en totalité chaque mois. Un taux d’intérêt plus bas peut être une meilleure affaire.
pour plus d’informations sur APR, voir Obtenir la meilleure offre de crédit.,
comparaison des cartes
informations clés que vous devriez obtenir
lorsque vous recevez des informations sur une carte de crédit, vous devez inclure une boîte récapitulative contenant des informations clés standard sur la carte. Cela devrait inclure la période sans intérêt, le taux d’intérêt et d’autres frais. Ceci afin que vous puissiez facilement comparer différentes cartes.
vous trouverez plus d’informations sur la boîte récapitulative de la carte de crédit, y compris une explication de ce que tous les termes signifient, sur le site Web de la UK Cards Association à l’adresse suivante: www.theukcardsassociation.org.uk.,
en Utilisant un site de comparaison
Vous pouvez utiliser un site de comparaison pour voir quels sont les différents fournisseurs de cartes de crédit offrent. Cela peut vous aider à choisir la bonne carte pour vous. Il y a beaucoup de sites de comparaison et toutes les cartes de crédit ne seront pas affichées sur tous les sites. Vous devrez donc peut-être chercher un produit particulier.
Vous pouvez trouver des détails sur certains sites de comparaison dans plus d’AIDE et d’informations.
l’Application pour une carte de crédit
Vous pouvez demander une carte de crédit:
- à la ligne
- par la poste
- par téléphone
- dans une banque ou une société de bâtiment.,
Vous devrez remplir un formulaire et le fournisseur de carte de crédit va vérifier votre dossier de crédit auprès d’un organisme de crédit, pour voir si vous êtes digne de crédit.
votre dossier de crédit affiche des informations sur la façon dont vous gérez vos finances, telles que votre compte bancaire et tout autre emprunt que vous avez. Il indique au fournisseur si vous êtes un bon payeur et sur toutes les ordonnances judiciaires que vous avez eu au cours des six dernières années. Vous pouvez vérifier vous-même votre dossier de crédit en contactant l’une des agences de référence de crédit. Il y a un petit supplément.,
pour plus d’informations sur votre dossier de crédit et sur la façon de contacter les agences de référence de crédit, Voir refus de crédit dans le crédit.
Lorsque vous remplissez le formulaire de demande de carte de crédit, assurez-vous que toutes les informations que vous mettez est correct. Si vous ne savez pas comment remplir le formulaire, demandez de l’aide au fournisseur de carte de crédit. Vous devrez signer le formulaire pour dire que toutes les informations sont correctes et que toute fausse information que vous donnez peut être considérée comme une fraude.,
la Signature d’un contrat de crédit
Si votre demande est acceptée, il vous sera demandé de signer un contrat de crédit. Il s’agit d’un document juridique qui définit ce que vous et le fournisseur acceptez. Le contrat de crédit comprend des détails tels que combien vous pouvez emprunter, combien et quand rembourser, le taux d’intérêt et les frais qui peuvent être ajoutés, vos droits et responsabilités en vertu du contrat et toutes les autres conditions qui s’y appliquent. Essayez toujours de lire les petits caractères afin de savoir exactement ce que vous acceptez.,
titulaires de carte supplémentaires
Vous pouvez demander à d’autres titulaires de carte d’avoir la permission d’utiliser votre carte. Mais rappelez-vous, si vous faites cela, vous êtes responsable de payer ce qu’ils passent sur votre carte. C’est une bonne idée de convenir de certaines règles avec tous les détenteurs de cartes supplémentaires sur le moment où ils peuvent utiliser la carte et assurez-vous qu’ils vous parlent de leurs dépenses. Sinon, vous pourriez dépasser votre limite de crédit ou avoir plus à rembourser que prévu.
Si votre demande est refusée
les Fournisseurs n’avez pas à vous donner une carte de crédit., Votre demande peut être refusée si votre pointage de crédit est faible, ou vous n’êtes pas un bon risque. Demandez au fournisseur de vous indiquer quelle agence de référence de crédit il a utilisée si vous souhaitez vérifier votre dossier de crédit.
pour plus d’informations sur la façon dont les fournisseurs de cartes de crédit décident de vous accorder un crédit, Voir refus de crédit dans crédit.
bien que les fournisseurs de cartes de crédit puissent décider de ne pas vous accorder de crédit, ils ne sont pas autorisés à faire de la discrimination à votre égard lorsqu’ils prennent leur décision., Cela signifie qu » ils ne sont pas autorisés à refuser de vous donner du crédit juste à cause de votre race, sexe, handicap, religion, sexualité ou où vous vivez.
Si vous pensez avoir été victime de discrimination lorsque vous avez demandé une carte de crédit, demandez conseil à un conseiller, par exemple, dans un bureau de conseil aux citoyens. Pour rechercher les détails de votre cabine la plus proche, y compris ceux qui peuvent donner des conseils par e-mail, cliquez sur cabine la plus proche.
AIDE et informations supplémentaires
pour plus d’informations sur la façon de traiter les cartes de crédit, Voir cartes de crédit.,
le site Web de Money Advice Service contient de nombreuses informations utiles sur l’emprunt et la gestion de votre argent.
Vous pouvez utiliser un site Web de comparaison pour voir ce que les différents fournisseurs de cartes de crédit offrent. Voici quelques exemples de sites de comparaison:
- Qui? – www.which.co.uk
- Moneyfacts – www.moneyfacts.co.uk