Si vous avez 20 ans, vous profitez probablement de la plus grande liberté que vous connaîtrez.
peut-être avez-vous obtenu votre diplôme universitaire et Êtes-vous passé à la prochaine étape de votre vie d’adulte.
Vous avez un emploi rémunéré, mais vous n’avez peut-être pas d’hypothèque à couvrir, de conjoint à satisfaire ou d’enfants à prendre en charge.,
à bien des égards, cette décennie de votre vie représente une ère d’émerveillement insouciant – la dernière décennie que vous aurez avant d’assumer les rôles et responsabilités traditionnels d’autres personnes âgées comme vos parents.
Mais, si vous faites les choses correctement, vos 20 offrent plus qu’un temps à explorer – ils offrent la chance de vous préparer pour la vie. Tout en investissant dans votre 20 peut sembler ennuyeux, commencer jeune est facilement la meilleure façon d’aller de l’avant.,
8 conseils D’investissement intelligent pour une vingtaine d’années
Si vous êtes encore assez jeune pour vous amuser mais que vous êtes toujours prêt à jeter les bases du style de vie que vous espérez adopter à l’avenir, le moment est venu de commencer à planifier. Mais, où et comment devriez-vous commencer? Voici huit conseils d’investissement des meilleurs planificateurs financiers du pays:
Astuce #1: Libérez le pouvoir des intérêts composés en investissant tôt.
lorsque vous avez 20 ans, il est facile de penser que vous avez toutes sortes de temps pour rassembler votre vie financière., Vous pourriez facilement vivre encore 60 ou 70 ans, non?. Quelle différence cela fera – t-il si vous remettez à plus tard vos investissements?
malheureusement, l’attente peut faire toute la différence. Le conseiller financier Mitchell Bloom de Bloom Financial, LLC propose cet exemple pour illustrer ce que vous allez manquer si vous attendez:
disons que vous investissez 300 $par mois à partir de 20 ans et ne vous arrêtez pas avant d’avoir 60 ans. Si vous avez réussi un rendement de 8% pendant cette période, vous auriez plus de 1 million de dollars dans ce seul compte. Maintenant, disons que vous avez attendu d’avoir 30 ans pour commencer., À 60 ans, vous n’auriez que 440 445 $dans votre compte. Ces dix premières années que vous avez manquées vous coûteraient plus de 550 000 returns en Retours-même si vous n’avez sauté que 36 000 $et dix ans de dépôts!
c’est la magie de l’intérêt composé, un phénomène Qu’Albert Einstein a salué comme la huitième merveille du monde. L’intérêt composé est le type d’intérêt que vous accumulez lorsque l’intérêt que vous gagnez sur votre épargne ou vos placements commence à se composer sur lui-même.,
» l’intérêt composé est la force la plus puissante de l’univers”, déclare le planificateur financier Jude Wilson de Wilson Group Financial. Mais, il est important de noter que son pouvoir vient avec le temps – le temps que vous gaspillerez si vous ne commencez pas à investir quand vous êtes jeune.
Si vous voulez être financièrement libre à l’avenir, alors vous devez exploiter ce pouvoir et le mettre au travail. Si vous ne le faites pas, vous manquerez des gains que vous ne pourrez jamais récupérer.
Conseil No 2: envisagez d’investir dans le cadre d’un plan financier plus vaste.,
tout en investissant tôt et souvent peut aider toute personne dans leur 20 commencer à construire de la richesse, cela ne signifie pas que l’investissement est la réponse à tous les problèmes. Comme le note Josh Brein, conseiller financier à Seattle, la meilleure chose qu’un jeune puisse faire est de considérer tous les aspects de sa santé financière.
avez-vous des prêts étudiants que vous devez rembourser? Cartes de crédit qui ne cessent de croître? Une habitude de dépenses que vous ne pouvez tout simplement pas contenir?
Si vous êtes trop étalé financièrement, et surtout si vous avez l’habitude de dépenser trop, investir n’est peut-être pas le meilleur choix, note Brein., « Vous ne pouvez pas investir votre moyen de sortir de la dette ou de mauvaises habitudes de dépenses. »
C’est pourquoi Brein dit que son meilleur conseil pour les jeunes nouveaux clients est de passer moins de temps à se soucier du prochain stock chaud et plus de temps à se soucier des habitudes de dépenses fondamentales, de la dette, de l’épargne et de la budgétisation. L’essentiel: un compte de retraite entièrement capitalisé ne vous mettra pas en place à vie si vous vous noyez dans la dette et que vos dépenses ne sont pas sous contrôle.
Astuce #3: réalisez que l’argent est un outil.,
Si vous avez 20 ans et que vous êtes prêt à créer de la richesse, tout commence par reconnaître que l’argent que vous gagnez n’est rien de plus qu’un outil, explique le conseiller financier Eric C. Jansen D’AspenCross Wealth Management.
Au Lieu de penser à l’argent que vous gagnez comme la solution à vos problèmes, pensez-y comme un outil que vous pouvez utiliser pour créer la vie et le style de vie que vous voulez via des choix intelligents concernant les dépenses, l’épargne et l’investissement.
« apprendre à devenir un épargnant et un investisseur diligent dès le début est la clé pour pouvoir vivre la vie que vous désirez”, explique Jansen., « Pendant que vous échangez votre temps contre de l’argent aujourd’hui, à l’avenir, vous pourrez utiliser votre argent pour vous donner le temps de faire plus de choses qui comptent vraiment dans la vie. »
avec l’argent que vous gagnez comme outil et guide, Jansen suggère de diviser vos objectifs en compartiments à court et à long terme et de choisir des investissements qui vous aideront à les atteindre. Pour des objectifs de placement à court terme comme l’épargne pour une maison, envisagez des investissements conservateurs tels que les CD de banque, L’épargne ou les fonds du marché monétaire.,
pour des objectifs à long terme comme la retraite et / ou l’indépendance financière, vous voudrez investir plus agressivement car vous avez le temps de votre côté pour résister aux hauts et aux bas du marché boursier, dit-il.
astuce #4: augmentez vos économies en vieillissant.
vos 20 ans sont un moment où il y a presque trop d’objectifs pour économiser. Vous pouvez acheter une maison, acheter une nouvelle voiture, ou parcourir le monde à un moment où vous devriez également à épargner pour l’avenir.,
C’est pourquoi le conseiller financier Alex Whitehouse de Whitehouse Wealth Management dit que votre meilleur pari est de commencer à investir progressivement, puis de l’augmenter en vieillissant. Cela vous permettra d’épargner pour la retraite tout en vous permettant de vous enregistrer pour d’autres objectifs.
« commencez avec seulement 1% de votre revenu, puis augmentez le pourcentage progressivement de 1%”, explique Whitehouse.
au moment où vous atteignez vos 30 ans, vous économiserez 10% de votre revenu. À 40 ans, vous économiserez 20% de votre revenu. Et si vous obtenez une augmentation chaque année, vous ne remarquerez peut-être même pas la différence.,
astuce #5: ignorez toutes les Joneses dans votre vie.
« N’essayez pas de suivre les Jones or ou les Kardashian », déclare le conseiller financier Jamie Pomeroy de FinancialGusto.com Instagram, Facebook ,Twitter & Pinterest sont pleins de photos et d’histoires de vos amis et de la vie sans tache de l’étranger.”
Malheureusement, la peur de manquer a un moyen de conduire les jeunes à essayer de suivre. Cela peut conduire à dépenser de l’argent que vous n’avez pas de s’endetter, et bien sûr à mettre hors de « ennuyeux” responsabilités comme l’épargne et l’investissement pour l’avenir.,
vos amis globe-trotteurs pourraient avoir l’air d’avoir tout, mais il y a de bonnes chances que leur style de vie luxueux n’inclue pas suffisamment d’économies pour la retraite. Leurs voyages vers la Thaïlande? Ils ont probablement été financés avec une carte de crédit.
« éliminez les distractions et écoutez des conseils solides pour vous inciter à trouver de l’argent pour commencer à investir dans votre avenir”, explique Pomeroy.
par exemple, un conseil financier solide à considérer dans votre 20 est de simplement commencer un Roth IRA.,
« en commençant tôt sur certains de ces conseils d’investissement, vous pourriez vous retrouver en mesure d’aller en Thaïlande un jour et de payer pour cela avec de l’argent. »
astuce #6: investissez en vous-même.
peu importe ce qui se passe avec le marché boursier ou le prix du bitcoin, il y a un domaine de votre vie où vous avez un contrôle total. ” L’endroit #1 où vous avez le contrôle total de vos investissements est en vous-même », explique Matthew Jackson, conseiller financier au Colorado, de Solid Wealth Advisors.
Jackson suggère d’investir dans votre croissance personnelle, professionnelle et financière de la manière qui vous convient. Pourquoi?, Parce qu’investir dans votre éthique de travail, vos compétences ou votre richesse de connaissances pourrait être le meilleur investissement que vous puissiez faire.
« lisez autant de livres que possible et assistez à des conférences qui soutiennent votre croissance”, explique Jackson. « Plus important encore, assurez-vous d’appliquer les meilleurs conseils pour votre vie quotidienne. Peu de choses peuvent vous apporter une augmentation de salaire ou une nouvelle opportunité plus rapidement que de développer vos compétences.”
Lorsque vous investissez en vous-même, vous ne peut tout simplement pas perdre., Si vous avez 20 ans, il n’est toujours pas trop tard pour retourner aux études, obtenir une certification importante qui pourrait faire progresser votre carrière ou recommencer dans une industrie que vous avez toujours admirée.
astuce #7: automatisez vos investissements, puis apprenez à vivre avec moins.
N’importe où vous êtes dans vos finances personnelles voyage, l’une des meilleures mesures que vous pouvez prendre est l’automatisation de vos investissements afin qu’ils puissent prendre soin d’eux-mêmes.,
« la mise en place d’un plan d’épargne automatisé vous aidera à économiser de manière cohérente tout en vous payant d’abord sans avoir à décider entre la gratification différée et la gratification instantanée”, explique le conseiller financier Anthony T. Reynolds de Coretegic Capital.
pour les jeunes de 20 ans, la meilleure façon – et la plus simple – d’automatiser les investissements est de souscrire à un plan 401(k) parrainé par le travail et de faire déduire les fonds de la paie chaque mois. Cependant, vous pouvez également configurer des investissements automatiques dans un compte de courtage ou un compte d’épargne traditionnel à haut rendement.,
une Fois que vous faites tous vos placements automatique, il est beaucoup plus facile d’apprendre à vivre avec moins. Il est également beaucoup plus facile de créer un patrimoine réel lorsque vous avez fait de l’épargne et de l’investissement une priorité au lieu d’une réflexion après coup.
l’essentiel: si vous pouvez prendre l’habitude d’épargner et d’investir automatiquement pendant vos 20 ans, vous n’aurez plus jamais à vous soucier de l’argent ou de l’épargne-retraite.
astuce #8: laissez votre employeur aider
Si vous êtes dans un nouvel emploi avec un employeur qui offre un 401(k), assurez-vous de vérifier si elles correspondent aux cotisations des employés., S’ils le font, cet argent est la chose la plus proche de « l’argent gratuit » que vous trouverez jamais – et vous seriez un imbécile de manquer.
« Si votre entreprise offre un 401(k) avec un match, contribuez au moins autant qu’ils le feront », explique le planificateur financier Christopher Clepp de Strategic Financial Group à Chicago. « Il n’y a pas de meilleur moyen de commencer à construire vers la retraite qu’avec l’argent gratuit disponible via une entreprise 401(k) match. »
la Clepp note que la règle générale stipule que vous devez économiser 20% de votre revenu pour être en sécurité financière à la retraite., Si ce nombre semble insurmontable maintenant, ne vous découragez pas trop. Commencez par épargner autant que vous le pouvez dans votre 401 (k), puis laissez votre employeur augmenter vos cotisations grâce à son programme de jumelage.
Si vous accroître vos efforts au fil des ans, vous finirez par y arriver. Mais, économiser plus est un exploit beaucoup plus facile lorsque votre employeur est prêt à aider.