Si vous prenez du retard sur les paiements pour votre prêt de voiture, vous risquez d’avoir votre voiture reprise, ou repris par le prêteur. Cela peut arriver même sans ordonnance du tribunal.
cela ne vous laisse pas seulement sans voiture: cela aura également un impact négatif sur votre crédit pour les années à venir. Cela rendra plus difficile de se qualifier pour un autre prêt automobile, ainsi que des cartes de crédit ou une hypothèque, à l’avenir.,
Découvrez comment fonctionne la reprise de possession, ce qu’elle fait à votre crédit et comment reconstruire votre crédit si votre voiture est reprise.
Qu’est-ce que la reprise de possession?
reprise de possession est quand un prêteur automobile prend possession de votre véhicule, parfois sans vous avertir à l’avance ou avoir la permission du tribunal. Les lois de reprise de possession de véhicule varient selon l’État; votre contrat d’achat de véhicule devrait inclure des détails sur comment et quand votre prêteur automobile peut reprendre possession de votre véhicule.
La reprise de possession se produit généralement après avoir pris du retard sur vos paiements de prêt auto., Selon votre Contrat, votre prêteur peut être en mesure de commencer le processus de reprise de possession après le premier paiement manqué.
Si vous déclarez faillite, d’une suspension automatique entre en vigueur, qui empêche les créanciers de poursuivre les collections contre vous. Cela empêche votre voiture d’être reprise. Cependant, le prêteur peut demander au tribunal de lever le sursis afin de reprendre possession de votre voiture.,
certains États ont des lois qui exigent que les prêteurs vous avisent avant de reprendre possession de votre véhicule, y compris vous alerter des paiements qui ont été manqués et vous laisser le temps d’effectuer les paiements que vous devez.
Deux Types de Reprise
Il existe deux types principaux de reprise: volontaire et involontaire.
La reprise volontaire est lorsque vous rendez votre voiture au prêteur, généralement parce que vous ne pouvez plus vous permettre d’effectuer les paiements mensuels.,
cependant, lorsque les gens parlent de reprise de possession, ils parlent généralement de reprise involontaire. C’est à ce moment que le prêteur vient reprendre la voiture.
en vertu de la Loi sur les secours civils aux militaires, les militaires en service actif bénéficient d’une protection juridique relative aux contrats à tempérament, tels que les prêts automobiles. Ces protections empêchent un prêteur de reprendre possession de votre voiture sans ordonnance du tribunal.
Le prêteur peut parfois prendre la voiture à partir de votre propriété sans votre permission., Toutefois, ils ne peuvent pas vous déranger vos voisins dans le processus. Dans certains états, ils sont empêchés de « violer la paix », ce qui comprend:
- menacer ou utiliser la force physique
- déranger vos voisins
- retirer un véhicule d’un garage fermé sans autorisation
- poursuivre la reprise de possession après avoir refusé de coopérer
Si le prêteur viole la paix pendant la reprise de possession, vous pouvez intenter une action en dommages et Intérêts.,
Si votre véhicule est repris, volontairement ou involontairement, votre prêt auto n’est pas annulé. Vous devrez toujours le solde dû sur votre prêt même après la reprise de possession du véhicule.
votre prêteur automobile peut continuer à percevoir le prêt auto en vous appelant, en envoyant des lettres ou en utilisant un agent de recouvrement tiers.
Votre prêteur peut vendre ou mettre aux enchères votre véhicule pour essayer de récupérer de la côte de votre prêt., Cependant, si le prix de vente n’est pas suffisant pour couvrir votre prêt, vous êtes toujours responsable du paiement du déficit, ou de la différence entre le montant de la vente et ce que vous devez.
comment la reprise de possession affecte votre crédit
La reprise de possession nuit à votre pointage de crédit et peut rendre votre vie financière plus difficile pour les années à venir.
tout retard de paiement menant à la reprise de possession endommagera votre pointage de crédit Une fois qu’ils sont signalés aux bureaux de crédit. La reprise de possession elle-même sera également répertoriée dans la section Dossiers publics de votre rapport de crédit.,
Si le prêteur obtient un jugement de carence pour le solde du prêt auto, ce jugement ira également sur votre rapport de crédit. Si la dette est vendue à une agence de recouvrement, le nouveau compte apparaîtra comme une nouvelle entrée sur votre rapport de crédit qui réduira également votre pointage de crédit.
reprise de possession et les éléments négatifs associés resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans, même pour une reprise volontaire.
Pouvez-Vous Éviter la Reprise de possession?
vous pourrez peut-être éviter la reprise de possession en rattrapant vos paiements en souffrance., Parlez à votre prêteur pour savoir combien vous devez payer pour remettre votre compte à jour.
Retard de paiement les inscriptions peuvent encore apparaître sur votre rapport de crédit. Cependant, en rattrapant vos paiements, Vous pouvez éviter la reprise de possession de votre véhicule.
Si vos paiements de prêt sont trop élevés, envisagez de refinancer dans un nouveau prêt automobile avec des paiements plus abordables. Le prêt refinancé peut réduire votre paiement mensuel avec une période de remboursement plus longue, un taux d’intérêt plus bas, ou les deux.,
de Refinancement peuvent également conduire à ce que l’on appelle une tête en bas prêt. C’est le moment où la valeur de votre voiture peut être inférieure à ce que vous devez encore sur elle. En raison de ce risque, il est important d’examiner attentivement vos options de refinancement.
parce que le refinancement exige souvent que vous ayez un bon crédit, vous devriez commencer à essayer de refinancer votre prêt avant de manquer des paiements. Les paiements manqués peuvent vous disqualifier pour un refinancement, ou si vous êtes admissible, les conditions du prêt peuvent ne pas vous amener à un paiement mensuel inférieur.,
réparer votre crédit après la reprise de possession
avoir une reprise de possession aura un impact significatif sur votre crédit, mais pas pour toujours. L’impact sur votre pointage de crédit diminuera à mesure que le temps passe et que vous effectuez des paiements en temps opportun sur vos autres obligations de crédit.,
Vous pouvez reconstruire votre pointage de crédit en:
- rembourser toute dette impayée sur votre prêt automobile
- suivre les autres paiements de la dette, tels que les prêts étudiants
- garder des soldes bas sur les cartes de crédit et les rembourser tous les mois
- continuer à effectuer des paiements à temps pour div>
lorsque vous effectuez des paiements en temps opportun sur vos autres comptes, cela compensera les dommages causés par la reprise de possession. Après sept ans, la reprise de possession n’apparaîtra plus sur votre rapport de crédit.,