Étape 1. Obtenez une copie de votre rapport de crédit
la première chose que vous devez faire est de demander votre rapport de crédit gratuit auprès des trois grandes agences. Voici les informations pour votre commodité, ou vous pouvez visiter annualcreditreport.com. les trois agences sont: TransUnion, Experian et Equifax, qui offrent la même adresse et le même numéro de téléphone pour les contacter en ce qui concerne un rapport gratuit:
courrier à: Annual Credit Report Request Service, P. O., Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281 téléphone: 877-322-8228
Étape 2. Examinez vos rapports pour déceler des erreurs
Une fois que vous avez reçu les rapports de Chaque agence de crédit, examinez-les attentivement. Les rapports seront différents dans Chaque agence, donc cela prendra un certain temps., Rechercher:
- erreurs dans les informations personnelles, y compris les noms (et leurs variations), les numéros de sécurité sociale ou les adresses
- erreurs dans les listes de comptes, recherche d’informations sur les retards de paiements qui ne sont pas corrects, Soldes obsolètes, listes de répétition du même compte, ou autres erreurs de crédit
- Les éléments négatifs, y compris les faillites, les jugements, les privilèges, la collecte de comptes ou les retards de paiements qui sont incorrects et/ou obsolètes
- consultation d’entreprises que vous ne reconnaissez pas., Lorsqu’une entreprise examine votre rapport de crédit, des informations factuelles sont créées. Les enquêtes sur la déclaration des entreprises que vous ne connaissez pas peuvent parfois indiquer une fraude
utilisez cette feuille de calcul pour énumérer les problèmes trouvés dans les trois rapports de crédit. Si vous avez des questions, veuillez contacter l’agence appropriée en utilisant les numéros de téléphone sans frais.,
Il est important de noter que s’il y a des éléments négatifs légitimes dans vos rapports, vous ne pouvez pas les modifier. Ce que vous pouvez faire, c’est ne pas refaire les mêmes erreurs et attendre la période de pénalité. Les retards de paiement, les comptes en recouvrement, les dettes déclarées mauvaises (impositions) et d’autres éléments de documents publics restent généralement sur votre rapport pendant sept ans.
la faillite du Chapitre 7 reste sur le rapport pendant 10 ans et les charges fiscales impayées, jusqu’à 15 ans., Les principaux bureaux de crédit seront en mesure d’éliminer la faillite du chapitre 13 (où certaines de vos dettes sont payées) dans les sept ans à compter de la date de dépôt.
plus les informations négatives sont anciennes, moins elles endommagent votre pointage de crédit. Les informations de crédit positives actuelles, telles que les paiements à temps, peuvent améliorer votre score, même si des éléments négatifs restent sur votre rapport.
Étape 3., Argumenter pour les erreurs
c’est la partie difficile; c’est presque une forme d’art parce qu’il faut être très méticuleux. Toutes vos réclamations doivent être faites par écrit (sous forme de lettre). Vous pouvez écrire à la fois aux bureaux de crédit et au créancier qui a fourni les informations négatives. Vous pouvez également passer un appel téléphonique avant d’écrire au créancier pour essayer de résoudre rapidement le problème.
si cela ne fonctionne pas, la Federal Trade Commission (FTC) propose une charte modèle pour votre commodité., Joignez à la lettre des copies (jamais des originaux) des documents à l’appui de votre position. Indiquez uniquement les faits dans votre lettre et pourquoi vous contestez les informations. Envoyez la lettre par courrier recommandé, avec un « accusé de réception » afin que vous puissiez vérifier que le bureau de crédit l’a reçue. Gardez des copies de tout.
les bureaux de crédit doivent agir dans les 30 jours suivant la réception de vos informations et envoyer toutes les données que vous avez fournies à la société de carte de crédit ou à tout autre prêteur qui a fourni les informations contestées., Après avoir reçu l’information, le prêteur doit examiner, enquêter et faire rapport à l’agence de crédit. Si vous avez raison et que les informations contestées sont inexactes, le prêteur doit en informer le bureau de crédit, ce qui leur permettra de corriger les informations sur votre rapport, en corrigeant le problème.
Une fois l’examen terminé, l’agence est responsable de vous donner les résultats par écrit et une copie gratuite de votre rapport avec les points en litige (articles) extraits du rapport si l’information ne peut être vérifiée., Vous pouvez également demander que le bureau de crédit envoie des avis à toute personne qui a consulté votre rapport au cours des six derniers mois. Et vous pouvez demander une copie à tout employeur qui a obtenu votre rapport au cours des deux dernières années.
si le litige n’est pas résolu en votre faveur, vous avez le droit d’ajouter une déclaration de 100 mots à votre dossier de crédit expliquant votre version des événements. Cela, cependant, peut ne pas être très utile, car la plupart des créanciers ne seront pas en mesure de voir ou de lire cette déclaration., Il pourrait être préférable pour vous d’embaucher un avocat spécialisé en droit de la consommation ou de contacter la Federal Trade Commission.
Étape 4. Évitez les escroqueries de réparation de crédit
lorsque votre pointage de crédit est faible, les tensions sont élevées et il est facile de devenir désespéré de résoudre la situation rapidement. C’est alors que les escrocs se présentent avec des garanties telles que: « nous pouvons effacer le mauvais crédit » ou » nous pouvons supprimer les mauvais prêts ou privilèges de votre crédit. Rien de cela n’est vrai.,
la loi organique sur la réparation du crédit (CROA) rend illégal pour les entreprises de réparation de crédit de mentir sur ce qu’elles peuvent faire pour vous et de vous facturer avant qu’elles aient effectué leurs services., CROA est appliqué par la Federal Trade Commission et exige des entreprises de réparation de crédit de vous expliquer:
- vos droits légaux dans un contrat écrit qui détaille également les services que vous allez effectuer
- votre droit d’annuler gratuitement, dans les trois jours
- combien de temps il faudra pour obtenir des résultats
- Le coût total que vous paierez
- garanties
essayer de résoudre les litiges de crédit est un travail peut être fait., Prenez simplement votre temps, gardez tout par écrit et ne tombez pas dans une solution rapide, car cela vous posera de plus grands problèmes à l’avenir.