Comment éviter la fraude au chèque de caisse's: exemples et explication

Les chèques de caisse ont la réputation d’être sûrs, et c’est ce qui les rend parfaits pour les escroqueries. Que vous vendiez quelque chose en ligne ou en personne, Les chèques de caisse méritent une attention particulière. En vous familiarisant avec les drapeaux rouges les plus courants, vous pouvez réduire considérablement les chances de perdre de l’argent à la fraude.

sécurité et fraude aux chèques de caisse

pourquoi les chèques de caisse sont-ils considérés comme « sûrs”?, Quand ils sont légitimes, ils offrent des fonds garantis: les bénéficiaires n’ont pas à se soucier d’un chèque personnel rebondissant. En outre, l’argent du chèque est généralement disponible pour dépenser dans un délai d’un jour ouvrable (au moins le premier 5 000 $devrait être disponible).

une arnaque de chèque de caissier typique

l’arnaque de chèque de caissier la plus courante ressemble à ceci: un « acheteur » veut acheter un produit avec un chèque de caissier ou un mandat. Pour quelque raison que ce soit, l’acheteur envoie un chèque émis pour un montant supérieur au prix d’achat. L’acheteur veut que le vendeur « aille de l’avant » et dépose le chèque pour le montant incorrect. Ensuite, l’acheteur demandera au vendeur de retourner l’argent excédentaire—généralement par Espèces, Virement bancaire ou Western Union. Ce paiement de retour peut revenir directement à l’acheteur ou se retrouver avec un tiers.,

Notez les principaux éléments:

1. L’acheteur utilise un chèque de banque ou mandat à l’ordre. Ils peuvent avoir plusieurs excuses pour expliquer pourquoi ce sont leurs seules options.
2. Le vendeur ou le destinataire reçoit un chèque supérieur au prix demandé.
3. Le vendeur est censé envoyer de l’argent supplémentaire à l’acheteur ou d’un « helper.”

Si vous êtes confronté à une situation qui ressemble à ça, vous êtes presque certainement affaire à un voleur.,

le Timing est essentiel

N’envoyez pas d’argent ou de marchandise tant que vous n’êtes pas certain à 100% que la banque payeuse a envoyé les fonds. Cette période d’attente est souvent appelée lorsque le chèque « s’efface”, mais ce terme peut prêter à confusion—même pour les employés de banque.

Les fonds d’un chèque de caisse sont généralement disponibles pour que vous puissiez retirer dans un délai d’un jour ouvrable après le dépôt. Mais cela ne signifie pas que les fonds dans votre compte ou que l’argent transféré vers votre banque. Ce processus peut prendre plusieurs jours, voire plus., Moins vous en savez sur votre acheteur, plus vous devriez attendre.

comment les chèques de caisse rebondissent

ces escroqueries fonctionnent parce que tout le monde croit que les chèques de caisse sont sûrs. Si la banque vous laisse prendre de l’argent, le chèque doit être bon, Non? Malheureusement, votre banque suppose que le chèque sera bon, mais la responsabilité du dépôt est finalement la vôtre.

Si vous utilisez cet argent (pour l’Envoyer à un « expéditeur”, par exemple), vous devrez peut-être remplacer les fonds., Une fois que votre banque découvre que le chèque est faux, le dépôt sera inversé—ce qui pourrait vous laisser avec un solde de compte négatif. Avec un compte bancaire vide, vous finirez par rebondir des chèques et manquer d’autres paiements importants.

Comment Vous en Protéger

Prendre des mesures pour vous protéger contre la fraude:

1. ne Jamais accepter un chèque de plus que le montant que vous avez demandé.,
2. si possible, allez à la banque avec celui qui vous paie et regardez-les obtenir le chèque du caissier d’un caissier. Tenez-vous en ligne avec eux, donc il n’y a pas de « switcharoo. »
3. vérifiez les fonds sur tout chèque ou mandat que vous recevez. Cette méthode n’est pas une tactique infaillible, mais elle éliminera certains des voleurs les plus négligents.
4. insistez sur d’autres formes de paiement que vous savez plus fiables (comme un virement bancaire), mais faites attention à donner vos informations de compte bancaire.,
5. ne traitez qu’avec des acheteurs locaux sur Craigslist et des sites similaires, et envisagez de vous en tenir à l’argent si vous ne pouvez pas aller à la banque ensemble.
6. Inspectez tout chèque que vous recevez, à la recherche de signes indiquant qu’il s’agit d’un faux. Les mots Mal orthographiés et le papier de mauvaise qualité sans aucune fonction de sécurité sont courants sur les faux chèques.
7. Si vous devez prendre un chèque supérieur à votre prix demandé, informez le vendeur que vous attendrez au moins deux semaines avant d’envoyer de l’argent ou de la marchandise.
8. parlez à un directeur de banque lorsque vous déposez des chèques suspects., Expliquez la situation et vos préoccupations, et demandez quand vous pouvez être certain à 100% que le paiement est bon. Mieux encore, n’acceptez pas les chèques suspects.

Drapeaux Rouges

les escrocs sont bons dans ce qu’ils font, mais ils donnent souvent des conseils. Demandez-vous si la situation a du sens.,

par exemple, lorsque les acheteurs ne posent pas de questions typiques ou ne savent pas grand-chose sur l’article que vous vendez, pourquoi sont-ils si désireux d’acheter? Il se peut qu’ils n’aient pas l’intention d’utiliser tout ce que vous vendez.

Pourquoi une personne que vous avez jamais rencontré confiance en vous avec des milliers de dollars? S’ils peuvent vous contacter, ils peuvent sûrement donner des instructions adéquates à leur banque et obtenir un chèque de caisse émis correctement., Si le montant excessif était, en fait, la faute de l’acheteur, l’acheteur ne préférerait—il pas payer les frais de 8 $(ou quoi que ce soit) pour faire imprimer un chèque précis au lieu de vous donner—un étranger-la possibilité de voler l’argent?

Enfin, si ils peuvent venir avec de l’argent supplémentaire, ils peuvent certainement les moyens d’un chèque de banque frais ou écrire un chèque différent de leur « agent” ou « associé” à qui vous êtes censé transmettre l’argent.

Plus d’Exemples

les chèques de banque apparaissent dans de nombreuses arnaques. Gardez un œil sur l’une des situations ci-dessous., Les escrocs continuent de changer d’approche au fil du temps, mais ce sont quelques-uns des classiques.

l’Argent Mule

Vous recevez des paiements, et vous êtes censé déposer les paiements à votre compte en banque et transférer de l’argent à quelqu’un d’autre. Souvent annoncés comme un travail de traitement de chèque de travail à domicile, ces régimes sont souvent problématiques. Dans certains cas, vous blanchissez de l’argent pour des criminels. Dans d’autres cas, les premiers paiements sont beaux, mais finalement, vous obtenez un mauvais chèque (après qu’ils ont gagné votre confiance), et vous finissez par perdre de l’argent.,

escroqueries à la richesse étrangère

Quelqu’un que vous ne connaissez pas vous tend la main et demande de l’aide pour transférer une grosse somme d’argent d’une nation corrompue. En échange, vous pouvez conserver une infime fraction du transfert, ce qui représente plus d’argent que vous ne gagnez en un an. Bien sûr, vous devrez envoyer de l’argent à quelqu’un d’autre pour compléter le transfert.

arnaques à L’héritage et à la loterie

Vous avez gagné! Vous êtes sur le point de recevoir beaucoup d’argent, mais vous devez payer une petite somme pour les taxes ou les frais juridiques pour « libérer” les fonds., C’est un petit prix à payer pour les richesses qui se dirigent vers vous. Bien sûr, ils ne se matérialiseront jamais.

arnaque à la location immobilière

Quelqu’un déménage dans votre région pour un nouvel emploi, et il aimerait payer le premier et le dernier mois de loyer, ainsi que le dépôt de garantie, avec un chèque de caisse. Ils n’ont jamais vu la propriété. Peu de temps après le dépôt du chèque, ils disent que quelque chose est arrivé — ils ne déménagent plus en ville, donc ils n’ont pas besoin de la location. Ils sont prêts à vous laisser garder le dépôt de garantie, mais ils aimeraient un retour d’une partie du loyer., Après avoir envoyé le remboursement, vous constatez que le chèque était un faux.