Vous songez à acheter un condominium? Saviez-vous qu’il y a des condos approuvés par VA? Vous connaissez tous les grands avantages que vous obtenez en utilisant votre avantage de prêt immobilier VA. Vous n’avez pas besoin d’un acompte, vous n’avez pas le coût supplémentaire de l’Assurance Hypothécaire Privée et vous pouvez financer 100% de la maison. Mais que faire si vous n’êtes pas intéressé par tout le travail qui vient avec la possession d’une maison? Peut-être que la vie en condo serait mieux adaptée., Il y a plus de règlements lors de l’utilisation de votre prêt VA pour un condo, mais il peut certainement être fait. Le moyen le plus simple est de trouver un développement de copropriété qui est déjà pré-approuvé par la VA.
avantages de posséder des Condos approuvés VA
Quels sont les avantages de posséder un condo par rapport à une maison unifamiliale individuelle? Il y en a beaucoup, et cela dépend vraiment de vos préférences et de votre style de vie. Si le mot condominium drague les pensées d’un petit espace de vie sombre, vous pourriez être surpris., De nombreux condos plus récents ont une grande quantité d’Espace, y compris des plans d’étage à aire ouverte, de grandes fenêtres et des terrasses ou des balcons. L’un des grands attraits de l’achat d’un condo, c’est l’abordabilité. Les Condos coûtent presque toujours moins cher au pied carré que les maisons unifamiliales dans le même code postal. Cela peut vous donner la possibilité de vivre dans un coût de vie plus élevé plus près de l’endroit où vous travaillez, ce qui peut vous faire économiser du temps et de l’argent en frais de déplacement.
les Condos sont également très peu d’entretien. Lorsque vous achetez une maison, vous êtes responsable de tout l’entretien: travaux de cour, tuyaux qui fuient, peinture et plus encore., Dans un condo, L’Association des propriétaires (HOA) est généralement responsable de tous les travaux extérieurs et même de certaines réparations internes. La vie militaire peut être assez mouvementée, c’est donc une option particulièrement populaire pour de nombreux militaires.
Les développements de condos ont souvent des fonctionnalités supplémentaires qui peuvent vous plaire. Les clubs de santé, les salles d’entraînement, les aires de barbecue communautaires et même les spas peuvent être situés directement sur la propriété et à distance de marche de votre unité., Avoir des équipements comme celui-ci pourrait signifier que vos frais HOA sont plus élevés que la normale, mais si vous utilisez ces types d’installations, vous aurez accès à eux beaucoup moins cher que de les payer séparément.
Une autre raison pour laquelle la vie en condo est attrayante est la sécurité supplémentaire. Vous obtenez cela juste de vivre parmi d’autres personnes, mais de nombreuses propriétés ont également des gardes de sécurité sur place ou même une porte avec personnel. Cela pourrait être un sentiment familier pour le personnel militaire qui est habitué à vivre sur une base militaire.,
un condominium ou une maison de ville approuvé VA a déjà fait l’objet d’un examen par L’Administration de L’ancien combattant et a été approuvé pour la vente. Le VA ne regarde généralement pas les unités individuelles pour approbation, ils sont beaucoup plus intéressés par la propriété dans son ensemble. Ils veulent s’assurer que le développement du condo est adapté aux besoins des vétérans, non seulement à des fins de vie, mais aussi en ce qui concerne la valeur de revente.
Il y a quelques exigences de base que L’AV recherche pour approuver un complexe de condominiums pour le financement., Premièrement, 35% des logements doivent être occupés par leur propriétaire, ce qui signifie que seulement 65% peuvent être loués à tout moment. Deuxièmement, pas moins de 90% des personnes doivent être à jour avec leurs frais D’Association de propriétaires. Cela a du sens, étant donné que le HOA doit disposer d’une réserve de fonds saine pour prendre rapidement en charge tous les problèmes de maintenance. Et enfin, pour les projets plus récents, la propriété doit être vendue à au moins 75%. Il y a aussi des règlements entourant combien disent L’Association des propriétaires a sur les unités.,
Par exemple, le VA ne veut pas que le HOA ait une entrée sur la possibilité de saisir une unité. Ils doivent également permettre la location de l’unité sans limite minimale de temps d’occupation. Les membres du service actif pourraient recevoir des commandes de PC à tout moment, et ils devraient être autorisés à louer l’unité à un tiers s’ils doivent déménager rapidement.
liste des condos approuvés VA
Une fois que vous décidez d’utiliser votre prêt immobilier VA pour financer un condo, où trouvez-vous des condos approuvés VA à vendre? Le meilleur endroit pour commencer est le VA.gov site web., Là, vous pouvez effectuer une recherche pour une liste de condos approuvés VA des propriétés qui ont déjà passé par le processus de vérification. Ces développements sont déjà approuvés pour le financement de prêts VA. Cette liste est mise à jour en temps réel, elle est donc toujours à jour. Lorsque vous accédez à la page, vous verrez cinq critères à remplir:
1. Type de rapport (le résumé énumérera uniquement les noms des condos, et détaillé vous donnera leur adresse et leur statut)
2. Cochez la case « récupérer uniquement les Condos approuvés »
3. Un endroit pour entrer le nom du Condo
4., Le bureau régional où le condo est enregistré
5. La ville, l’état et le comté où se trouve le condo
Il existe plusieurs façons de lancer une recherche pour votre liste de condos approuvés VA. Par exemple, disons que vous recherchez tous les condos approuvés par VA dans le Connecticut. Vous choisiriez:
1. Un rapport de Synthèse
2. Cochez la case récupérer uniquement les Condos approuvés
3. Entrez Connecticut pour l’état
4. Cliquez sur Rechercher.
cela vous donnera une liste de tous les condos approuvés dans l’état du Connecticut., Mais que se passe-t-il si vous avez vu une annonce en ligne pour une unité située à Apple Grove à Rocky Hill CT? Cette fois, votre recherche peut ressembler à ceci:
1. Un rapport Détaillé
2. Laissez la case à cocher vide, car vous ne savez pas si cette propriété est approuvée ou non.
3. Tapez App * dans le champ Nom. Lors de la recherche dans une base de données, l’astérisque Sert de support de place pour les autres caractères.
4. Entrez Connecticut pour l’état
5. Entrez Rocky Hill pour la ville
lorsque vous faites cela, vous obtenez la liste unique qui indique que Apple Grove est HUD accepté., Lorsque vous recherchez un nom spécifique, moins vous mettez d’informations, mieux c’est. En utilisant l’astérisque, vous pouvez élargir ou rétrécir la recherche facilement. Taper un » A « suivi d’un astérisque vous donnera tous les condos qui commencent par la lettre A. Si vous le changez en” Ap » suivi d’un astérisque, vous obtiendrez tous les condos commençant par Ap.
Il existe plusieurs statuts différents que vous trouverez lors de la recherche dans la base de données des condos approuvés par VA.
Accepté Sans Conditions est le billet d’or. Cela signifie que le condo est entièrement dégagé pour le financement de prêt VA., Si votre condo a ce statut, obtenir votre prêt ne sera pas différent que si vous achetiez une maison unifamiliale.
accepté Avec Conditions signifie que le développement de Condos est VA accepté, mais il y a des situations atténuantes qui doivent être résolues. Par exemple, peut-être que la propriété est approuvée mais qu’elle n’a pas satisfait à l’exigence de 75% vendue. Ou il peut y avoir un petit litige actif sur le bâtiment, avec le potentiel d’augmenter les frais HOA dans un proche avenir., Avec ce statut d’approbation, le plus souvent, l’emprunteur devra signer une déclaration selon laquelle il est au courant de la « condition” et avancera prudemment.
HUD accepté signifie que la propriété est déjà approuvée pour les exigences de prêt FHA. Dans le passé, la VA acceptait simplement les propriétés approuvées par HUD (Dept. du logement et du développement urbain) comme VA acceptable ainsi. Ce n’est plus le cas, mais les chances sont que si la propriété est acceptée par HUD, l’approbation VA est à portée de main sans trop de problèmes.
inacceptable est explicite., Ces propriétés ne répondent pas aux normes pour l’approbation VA.
Si le condo que vous regardez n’a pas de statut d’approbation, votre meilleur pari est de passer à une autre propriété. Dans de rares cas, vous pourriez être en mesure de convaincre le HOA du condo lui-même de demander le statut D’approbation VA. Le processus d’approbation du condo VA peut prendre beaucoup de temps-des semaines, voire des mois, et il y a de fortes chances que vous échouiez dans votre tentative de convaincre le HOA de passer par le temps et les dépenses. Il peut être préférable de vous épargner l’aggravation et de trouver un condo qui est déjà accepté.,
Une fois que vous vous trouvez un condo qui est approuvé par Anciens Combattants, qu’est-ce qui est impliqué dans la demande de prêt? Le processus de financement est assez simple une fois que vous avez le statut d’approbation pour votre propriété. Vous devrez répondre aux exigences d’admissibilité pour être admissible au financement de prêt VA. En général, si vous êtes un vétéran, un membre du service actif ou un ancien/actuel membre de la Garde nationale ou de la Réserve, vous serez probablement admissible sans problème. Les exigences en matière de service minimum varient en fonction de votre catégorie militaire et du moment où vous avez servi., Par exemple, vous n’avez besoin d’avoir servi que 90 jours consécutifs si c’était pendant une période de guerre. Si vous avez servi dans une période d’après-guerre, votre exigence pourrait être de 181 jours pour l’après-guerre du Vietnam, ou 24 mois continus si vous avez servi entre 1980 et 1990. Pour connaître l’admissibilité à votre situation particulière, cliquez ici.
Si vous ne respectez pas les exigences de service minimum, vous pouvez toujours être admissible si vous avez été libéré pour des raisons indépendantes de votre volonté. Ces raisons incluent des choses telles que des difficultés, certaines conditions médicales ou une réduction de la force., Malheureusement, si vous avez reçu une mauvaise conduite ou une décharge déshonorante, vous n’êtes pas admissible à recevoir un prêt VA.
Vous devrez également remplir toutes les conditions requises par votre prêteur. Étant donné que la VA garantit le prêt, les prêteurs peuvent généralement assouplir leurs exigences un peu. Mais vous devez toujours prouver que vous pouvez gérer les paiements de l’hypothèque.
l’AV n’exige pas de pointage de crédit minimum pour être admissible à un prêt. Cependant, les banques l’utilisent toujours comme mesure de votre risque de crédit global., Votre pointage de crédit pour un prêt AV doit être d’un minimum de 620, mais certains prêteurs peuvent
aller aussi bas que 580. C’est une bonne idée de vérifier votre pointage de crédit pour savoir où vous vous situez avant de commencer le processus de prêt.
Vous devez également prouver que vous avez un revenu stable qui permet une bonne soins de la maison. Il s’agit de votre ratio dette / revenu, ou DTI. L’AV conseille un DTI ne dépassant pas 41%. Seules certaines dépenses comptent pour la détermination de votre IDD. Votre hypothèque sera la dépense la plus importante, suivie par les prêts à tempérament pour les voitures et l’éducation., Les cartes de crédit, les pensions alimentaires et les pensions alimentaires pour enfants sont également inclus. La VA veut obtenir une image bien équilibrée de votre santé financière, afin que les prêteurs peuvent également regarder les coûts de garde d’enfants et les factures de services publics.
L’AV examine également le revenu résiduel. Ils veulent s’assurer que vous avez suffisamment de revenus après avoir payé vos factures mensuelles pour gérer les dépenses mensuelles régulières. Le revenu résiduel est lié à votre ratio dette / revenu, mais pas le même. Pour trouver votre revenu résiduel, soustrayez les dépenses utilisées pour déterminer votre IDD de votre revenu mensuel., Le montant reste est destiné à vous donner assez de coussin pour vous permettre de vivre confortablement. Prendre cette étape supplémentaire permet au programme de prêt VA de se vanter de très faibles taux de forclusion. Seulement 1.98% des prêts immobiliers va se liquident en forclusion.
Les prêts de condominiums approuvés par Anciens combattants doivent également se conformer aux limites actuelles des prêts AV. La raison pour laquelle un prêt VA n’a pas d’acompte ou d’assurance hypothécaire privée est que L’AV garantit 25% du solde du prêt en cas de défaut. Pour la plupart des régions aux États-Unis, ils garantiront 25% d’un prêt jusqu’à un maximum de 484 350$., Cependant, Veteran Affairs est conscient qu’il existe de nombreux endroits où le coût de la vie est beaucoup plus élevé que la moyenne. Dans certains comtés, ils garantiront 25% jusqu’à 726 525$. Rappelez-vous que tout simplement parce que la VA garantira un prêt jusqu’à 484 350 mean ne signifie pas que vous serez admissible pour autant. S’il se trouve que vous êtes à l’extrémité inférieure de l’échelle de solde militaire, vous pourriez ne pas avoir les exigences de revenu pour respecter les lignes directrices sur le ratio de la dette au revenu et le revenu résiduel pour être admissible au montant maximal. Le montant final que vous êtes autorisé à financer est finalement au prêteur.,
en arrondissant, si vous recherchez les avantages de l’accession à la propriété sans avoir à faire face à beaucoup d’entretien supplémentaire, un condo ou une maison de ville peut convenir. Il est préférable de rester ouvert d’esprit lorsque vous magasinez. Si vous pouvez choisir parmi la liste des condos anciens combattants qui sont déjà approuvés pour le financement, votre transaction avec aller rapidement et en douceur. Si vous souhaitez plus d’informations sur l’utilisation de votre avantage de prêt VA pour acheter un condo ou une maison de ville, appelez National VA Loans au 855-956-4040.