Guide de conformité pour les petites entités
Règlement E: transferts électroniques de fonds
12 CFR 205
Cette description ne doit pas être interprétée comme un énoncé complet du règlement. Il vise plutôt à donner un aperçu général des exigences du règlement. Le règlement complet est disponible sur le site Web de L’Imprimerie du gouvernement.,
Le règlement E fournit un cadre de base qui établit les droits, les responsabilités et les responsabilités des participants aux systèmes électroniques de transfert de fonds tels que les transferts automatisés aux guichets, les services de paiement de factures téléphoniques, les transferts aux terminaux de point de vente dans les magasins et les transferts préautorisés depuis ou vers le compte, Le terme » transfert électronique de fonds » (TÉLÉVIREMENT) désigne généralement une opération effectuée au moyen d’un terminal électronique, d’un téléphone, d’un ordinateur ou d’une bande magnétique qui demande à une institution financière de créditer ou de débiter le compte d’actif d’un consommateur.
une description générale du règlement, par section, suit.
L’article 205.1 pouvoirs et objet
stipule que l’objectif principal du règlement est de protéger les consommateurs individuels qui effectuent des transferts électroniques de fonds.
L’article 205.2 définitions
définit les termes clés utilisés dans le règlement.
article 205.,3 Champ d’application
énumère les types d’opérations visées par le règlement-celles qui sont effectuées au moyen d’un terminal électronique, d’un téléphone, d’un ordinateur ou d’une bande magnétique pour ordonner, instruire ou autoriser une institution financière à débiter ou à créditer un compte. Ces virements comprennent, sans s’y limiter, les virements au point de vente et aux guichets automatiques, les dépôts ou retraits directs, les virements téléphoniques et les virements effectués au moyen d’une transaction par carte de débit.
article 205.,4 Exigences Générales de divulgation; services offerts conjointement
stipule qu’une institution financière peut combiner les informations de divulgation requises par le règlement avec celles requises par d’autres lois telles que la Loi sur la vérité en matière de prêt ou la Loi sur la vérité en matière d’épargne tant qu’elles sont claires et compréhensibles et sous une forme écrite
L’article 205.5 délivrance des dispositifs d’accès
stipule qu’une institution de dépôt ne peut délivrer un dispositif d’accès (comme une carte de débit) que si un consommateur en a fait la demande oralement ou par écrit.
article 205.,6 responsabilité du consommateur pour les transferts non autorisés
limite la responsabilité du consommateur pour les transferts électroniques de fonds non autorisés, tels que ceux découlant de la perte ou du vol d’un appareil d’accès, à 50$; si le consommateur omet d’aviser l’institution de dépôt en temps opportun, le montant peut être de 500 $ou illimité.
L’article 205.7 divulgations initiales
exige que les institutions financières fournissent aux consommateurs des divulgations initiales des modalités et conditions des services de TÉLÉVIREMENT., Les Institutions doivent divulguer la responsabilité du consommateur à l’égard des télévirements non autorisés, les types de télévirements qu’il peut effectuer et toute limite quant à la fréquence ou au montant, les frais facturés par l’institution et les procédures de résolution des erreurs. Les Institutions doivent également fournir un résumé des divers droits des consommateurs en vertu du règlement.
article 205.,8 Avis de modification des Conditions; avis de résolution d’erreur
indique que s’il y a des changements défavorables dans les frais, la responsabilité du consommateur, les types de transferts disponibles ou les limites des transferts, l’institution doit fournir un avis de modification des conditions au moins vingt et un jours avant l’entrée en vigueur des changements. L’établissement doit envoyer périodiquement un rappel des procédures de résolution des erreurs. Il peut envoyer un avis détaillé chaque année ou fournir un avis abrégé avec chaque relevé de Compte.
article 205.,9 reçus aux terminaux électroniques; relevés périodiques
indique que les consommateurs doivent recevoir des documents sous deux formes: les reçus terminaux et les relevés périodiques. Les consommateurs doivent recevoir un reçu lorsqu’ils initient un transfert électronique et mensuellement sous forme de relevés périodiques. Les deux documents doivent inclure le type de transfert électronique; le montant et la date de la transaction; l’emplacement de la borne; et d’autres informations.
article 205.,10 transferts préautorisés
exige que les institutions financières fournissent au consommateur une certaine forme d’avis que les transferts électroniques qui se reproduisent à des intervalles sensiblement réguliers, tels que le dépôt direct des salaires ou des avantages sociaux et le paiement préautorisé des factures, ont eu lieu comme prévu.
L’article 205.11 procédures de résolution des erreurs
stipule que si un consommateur avise une institution qu’une erreur impliquant un TÉLÉVIREMENT s’est produite, l’institution doit enquêter et résoudre la demande dans les délais prescrits., Les erreurs visées par cette exigence comprennent les télévirements non autorisés, les télévirements incorrects et l’omission d’un TÉLÉVIREMENT qui aurait dû être inclus dans un relevé de Compte.
la Section 205.12 relative aux autres lois
stipule qu’en ce qui concerne l’émission de dispositifs d’accès, la responsabilité du consommateur et l’émission non sollicitée de cartes de crédit, l’institution financière doit tenir compte des dispositions énoncées dans le règlement Z, vérité dans le prêt., En outre, le Conseil de la Réserve fédérale détermine si la demande d’un État, d’une institution financière ou d’une autre partie intéressée est préemptée par les lois de l’état relatives aux transferts électroniques de fonds. Seules les lois de l’état qui sont incompatibles avec la loi et le présent règlement sont préemptées, et seulement dans la mesure de l’incohérence.
L’article 205.13 exécution Administrative; conservation des dossiers
indique quel organisme fédéral applique le règlement pour des catégories particulières d’institutions., Les dossiers doivent être conservés pendant une période d’au moins deux ans à compter de la date à laquelle les divulgations doivent être faites ou qu’une mesure doit être prise.
L’article 205.14 fournisseur de services de transfert électronique de fonds ne détenant pas le compte du consommateur
stipule qu’une personne qui fournit un service de transfert électronique de fonds à un consommateur mais ne détient pas le compte du consommateur est assujettie à bon nombre des mêmes exigences énoncées dans le règlement.
article 205.,15 transfert électronique de fonds d’avantages gouvernementaux
indique qu’un organisme gouvernemental est assujetti aux exigences du règlement s’il délivre directement ou indirectement un dispositif d’accès à un consommateur pour qu’il l’utilise dans le cadre d’un transfert électronique de fonds d’avantages gouvernementaux à partir d’un compte, à l’exception des avantages soumis aux besoins dans un programme établi en vertu de la législation d’un État ou d’une collectivité locale ou administré par un organisme d’état ou d’une collectivité locale.
Annexe A clauses et formulaires types de divulgation
Annexe B organismes fédéraux d’application de la loi
Annexe C émission d’interprétations par le personnel