Les demandes de crédit ne seront pas nécessairement le réservoir de votre pointage de crédit, mais ils peuvent l’abaisser de plus de quelques points si vous n’êtes pas prudent. Mais qu’en est-il des demandes de crédit que vous n’avez pas autorisées? Continuez à lire pour apprendre à les faire supprimer. Vous pouvez également utiliser notre modèle de lettre de retrait de demande de crédit pour commencer.
qu’est-ce qu’une lettre de retrait de demande de crédit?
Une lettre de retrait d’une demande de crédit est utilisée pour alerter les bureaux de crédit d’une demande non autorisée et demander qu’elle soit retirée., Dès réception, il est du devoir des bureaux de crédit d’enquêter sur votre demande auprès du fournisseur d’informations et de prendre une décision quant à savoir si elle doit rester OU être supprimée de votre rapport de crédit.
bien que les demandes n’aient pas d’impact majeur sur votre pointage de crédit, des dommages pourraient survenir si trop de demandes apparaissent dans un court laps de temps. C’est pourquoi il est important de supprimer les demandes non autorisées, car votre rapport ne doit refléter que ce qui est exact.
Quels sont les différents types de demandes de crédit?
Il y a deux types de demandes de renseignements qui apparaissent sur votre rapport de crédit.,
demandes de crédit en dur
également appelées demandes de crédit volontaires, les demandes de crédit en dur sont générées lorsque vous soumettez une demande pour un produit de dette. Cela comprend les prêts personnels, les prêts étudiants, les prêts automobiles, les prêts immobiliers et les cartes de crédit.
ils sont classés comme volontaires parce qu’ils découlent de mesures prises en votre nom pour obtenir un crédit. En substance, vous accordez aux prêteurs et aux créanciers la permission d’examiner votre profil de crédit pour prendre une décision de prêt.,
chaque fois qu’une demande de crédit difficile apparaît sur votre rapport de crédit, votre pointage de crédit diminuera entre deux et cinq points. Cependant, une exception à la règle s’applique à ce que l’on appelle le magasinage tarifaire.
en un mot, rate shopping vous permet de postuler auprès de plusieurs prêteurs sans subir trop de dommages à votre pointage de crédit. Le modèle de notation FICO reconnaîtra que vous magasinez pour le produit de prêt le plus compétitif et regroupera toutes les demandes de renseignements connexes générées dans une fenêtre de 45 jours en une seule demande de crédit.,
cela signifie que vous avez la liberté de postuler auprès de divers prêteurs lorsque vous recherchez la meilleure offre sur un prêt auto, un prêt immobilier, un prêt personnel ou un prêt étudiant. Et bien que cela puisse sembler un peu trop fastidieux pour vous, il vaut vraiment la peine de faire vos devoirs jusqu’à ce que vous trouviez un faible taux d’intérêt car une petite augmentation pourrait vous coûter des centaines ou des milliers de plus pendant la durée du prêt.
demandes de crédit Soft
Contrairement aux demandes de crédit hard, les demandes de crédit soft n’ont aucun impact sur votre pointage de crédit. Pourquoi donc?, Dans certains cas, ils résultent de retraits de crédit que vous n’avez pas autorisés, ce qui est plus courant que vous ne le pensez.
en fait, des scores de créanciers et de prêteurs passent au crible les données de crédit pour déterminer si les consommateurs sont potentiellement admissibles à leurs offres. Ceux qui semblent être un bon ajustement recevront une correspondance non sollicitée par courrier invitant les prospects à postuler.
vos créanciers actuels peuvent également effectuer des vérifications de crédit souples pour évaluer la façon dont vous gérez vos obligations de dette existantes., S’il y a des signes de mauvaise gestion chronique ou de problèmes financiers à l’horizon, ils peuvent diminuer votre limite de crédit ou fermer complètement votre compte pour minimiser le risque de défaut sur leur compte. Au contraire, les créanciers actuels pourraient également aimer ce qu’ils voient et par conséquent augmenter votre ligne de crédit ou vous inviter à profiter d’une promotion spéciale qu’ils offrent.
Vous pouvez également avoir des demandes de crédit soft sur votre rapport d’une carte de crédit ou d’une pré-approbation de prêt., Certains prêteurs et fournisseurs de cartes de crédit vous offrent la possibilité de soumettre vos informations pour déterminer si vous avez de fortes chances de vous qualifier pour leurs offres sans incidence sur leur pointage de crédit. C’est un gagnant-gagnant pour les consommateurs car ils peuvent déterminer si un produit de dette vaut la peine de demander sans affecter leur pointage de crédit.
combien de temps les demandes de crédit restent-elles sur votre rapport de crédit?
Les demandes de crédit difficiles reposent sur votre rapport pendant 24 mois., Cependant, ils ne sont pris en compte dans le modèle de notation FICO que pendant 12 mois, ce qui signifie que votre score ne sera plus affecté après cette période.
que se passe – t-il lorsque vous vérifiez votre propre crédit?
Vous avez peur de vérifier votre propre crédit? Ne pas l’être. Vérifications de crédit vous lancez count comme des enquêtes douces et n’aura pas d’impact sur votre pointage de crédit.
écrire des lettres de retrait d’enquête de crédit
avez-vous examiné votre rapport de crédit et remarqué des demandes de renseignements difficiles que vous n’avez pas autorisées? La prochaine étape consiste à rédiger une lettre pour que les éléments supprimés.,
Ce
Avant de vous asseoir et de commencer à picorent à votre clavier, assurez-vous d’avoir votre rapport de crédit à portée de main. Vous voudrez mettre en évidence ou entourer l’enquête en question. Une photocopie de ce rapport doit être jointe à votre lettre. De cette façon, les bureaux de crédit sauront exactement quelle enquête enquêter.
L’étape suivante consiste à rédiger la lettre d’utiliser un langage concis et explique clairement ce que vous recherchez.,Date du jour
comment soumettre une
lorsque votre lettre est reçue par les bureaux de crédit, ils ont 30 jours pour répondre ou la demande doit être retirée de votre rapport de crédit., Voici vos options pour confirmer que votre colis atterrit entre de bonnes mains:
par la poste
Equifax: P. O. Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256
Experian: P. O. Box 9701, Allen, TX 75013
TransUnion: P. O. Box 2000, Chester, PA 19016
par téléphone
Equifax: 1-866-349-5191
Experian: les litiges ne peuvent être déposés que par la poste ou en ligne
TransUnion: 1-800-916-8800
en ligne
Equifax: http://www.equifax.com/personal/disputes
Experian: www.experian.,com / acrdispute
TransUnion: https://dispute.transunion.com
*Remarque rapide: vous devez également contacter le prêteur ou le créancier qui a signalé la demande à votre rapport de crédit. Informez-les de votre Litige actif et demandez-leur de retirer la demande de crédit de votre rapport. Ils peuvent être disposés à le faire avant même que la lettre n’arrive à leur bureau, ce qui accélère le processus.,
Exemple de crédit enquête de suppression de la lettre
(Nom)
(Adresse)
(Ville, État, Code Postal)
(Numéro de Sécurité Sociale)
(Date de Naissance)
(Date d’aujourd’Hui)
(Rapport de Crédit Litige Département)
(Bureau de Crédit Nom)
(Adresse)
(Ville, État, Code Postal)
À qui cela peut concerner,
La raison de cette lettre pour contester une non autorisée enquête sur mon rapport de crédit. Le (insérer la date du rapport), j’ai récupéré une copie de mon rapport de crédit (insérer le numéro du rapport de crédit) et j’ai découvert une enquête que je n’ai pas connaissance.,
parce que je n’ai pas demandé de crédit auprès de (insérer le créancier ou le prêteur), j’ai également demandé à ce qu’ils retirent la demande de mon profil de crédit.
veuillez ouvrir une enquête sur l’enquête (nom du créancier) pour déterminer qui l’a autorisée. Une fois terminé, veuillez fournir une correspondance écrite qui détaille les résultats de vos constatations.
Si vous constatez que la demande n’est pas valide, je demande qu’elle soit retirée de mon rapport de crédit dès que possible., Mais si (le nom du créancier) est en mesure de prouver que l’enquête est effectivement valide, veuillez fournir une preuve écrite et une description de la façon dont l’enquête a été menée.
Merci d’avance pour votre attention rapide à cette question.
sincèrement,
(insérez la signature ici)
(Nom)
que faire si ma lettre de retrait de demande de crédit est ignorée
Vous avez la possibilité de lancer un autre litige ou d’embaucher une entreprise de réparation de crédit professionnelle pour faire le travail pour vous., Si vous penchez vers ce dernier, gardez à l’esprit que ce n’est qu’un investissement intéressant si vous avez d’autres entrées négatives dans votre rapport de crédit qui doivent être traitées.
Mais si l’enquête douteuse est plus ancienne ou ne fait pas une grande entorse à votre pointage de crédit, il peut être utile de l’ignorer complètement et de laisser le temps suivre son cours jusqu’à ce qu’il tombe de votre rapport.