la couverture PPO s’étend généralement plus loin que celle des autres régimes d’assurance maladie courants. Selon le transporteur avec lequel vous vous inscrivez, par exemple, il peut être en mesure de couvrir des procédures alternatives comme l’acupuncture.
Mais que se passe – t-il si vous tombez malade à quelques états de chez vous et que vous ne trouvez pas de médecin en réseau? Certains régimes d’assurance maladie ne paieront pas un sou pour les services que vous recevez hors réseau. Un PPO contribue au moins quelque chose à ces coûts., Cependant, vous seriez sur le crochet pour la plupart de la facture.
par exemple, disons que vous devez une contribution de 40 after après avoir consulté un médecin dans le réseau. Vous tombez ensuite malade à l’étranger pour affaires et vous consultez un médecin hors réseau. Ce médecin vous envoie une facture de 400$, et votre plan PPO dit que vous devez 50% de coassurance. Maintenant, vous regardez une facture de 250 $pour le même service.
de plus, vous devez tenir un registre des services médicaux hors réseau et les déposer auprès de la compagnie d’assurance. Cela peut être fastidieux., Et dans certains cas, vous êtes coincé à penser à ce qu’il faut faire lorsque votre demande d’assurance maladie est refusée.
Néanmoins, vous pouvez voir l’intérêt d’avoir un plan qui couvre certains besoins hors réseau si vous voyagez fréquemment pour affaires, pour le plaisir ou les deux.
qui devrait obtenir un HDHP avec un HSA?
un PhD peut vous convenir si vous êtes jeune, en bonne santé et que vous ne vous attendez pas à beaucoup de soins médicaux tout au long de l’année. Ce type de plan maintient les primes faibles, de sorte que vous ne sacrifierez pas beaucoup pour les services dont vous n’avez probablement pas besoin. De plus, vous pouvez rediriger les économies de primes vers un compte HSA., Cet arrangement établit un fonds d’urgence pour les frais médicaux au cas où vous en auriez besoin. Si vous ne le faites pas, votre solde reste avec vous à la fin de l’année.
mais gardez à l’esprit que le compromis pour les primes faibles signifie que vous devrez peut-être débourser une grande somme d’argent pour répondre à vos besoins médicaux avant que votre assurance ne commence. Assurez-vous donc que vous pouvez au moins vous permettre de payer votre franchise dans les 30 jours suivant la réception des services médicaux d’urgence.
et votre HSA délivre le punch le plus fort seulement si vous économisez agressivement., Alors assurez-vous que vous avez assez d’argent pour mettre de côté après avoir rempli vos obligations de dette chaque mois.
qui devrait obtenir un PPO?
Si vous prévoyez de faire plusieurs visites chez le médecin ou si vous avez besoin de médicaments continus, un plan de santé à faible franchise peut être bon pour vous. La même chose peut s’appliquer aux femmes enceintes qui ont besoin de contrôles fréquents. En théorie, les deux types de personnes rencontreront leurs franchises et donc leurs prestations d’assurance plus tôt.
Plusieurs PPO ont tendance à avoir des franchises plus faibles que les HDHP., Bien sûr, la vraie différence réside entre le type de compagnie d’assurance que vous recherchez et les types de services dont vous avez besoin. Mais dans l’ensemble, les réseaux PPO couvrent de vastes zones. Donc, si vous avez besoin de soins médicaux fréquents, vous êtes susceptible de trouver des fournisseurs de soins de santé en réseau dans votre région.
et ne vous inquiétez pas si vous voyagez. Votre PPO couvre toujours les services hors réseau. Les types de services couverts et dans quelle mesure dépend encore du type spécifique de compagnies d’assurance que vous envisagez.,
de toute façon, n’oubliez pas que les HDHP et les PPO couvrent 100% des services préventifs lorsqu’ils sont fournis en réseau. Ces éléments sont les suivants.
- dépistage de l’abus D’alcool et counseling
- dépistage de la pression artérielle
- dépistage du VIH
- vaccins vaccinaux
HSA vs. PPO: les plats à emporter
Les Pshd profitent généralement aux consommateurs en meilleure santé qui ne s’attendent pas à beaucoup de soins médicaux pour l’année. Les avantages comprennent des primes faibles et la possibilité d’ouvrir un HSA pour économiser sur les actes médicaux qui englobent ceux qui ne sont pas couverts par votre assurance médicale., Un PPO, en particulier un avec une faible franchise, peut convenir à ceux qui s’attendent à des visites fréquentes chez le médecin et des prescriptions en raison de quelque chose comme une maladie chronique.
conseils pour revoir les Plans D’assurance maladie
- lorsque vous envisagez de choisir un plan d’assurance maladie, gardez à l’esprit vos besoins médicaux individuels. Ensuite, comparez ce que ces services médicaux coûteront en vertu des plans que vous regardez.
- portez une attention particulière au coût des cotisations, de la coassurance et des franchises. Mais ne vous inquiétez pas du jargon médical., Nous avons décomposé les 10 conditions d’assurance maladie que vous devez connaître en anglais clair.
- Un HSA n’est pas le seul type de Compte d’épargne que vous pouvez ouvrir avec un plan d’assurance maladie. Vous pourriez être intéressé par une FSA, qui ne nécessite pas que vous ayez également un HDHP. Considérez donc HSA vs FSA avant de prendre une décision.
- comme pour prendre toute décision importante impliquant votre argent, il peut être utile d’avoir des conseils. Pour vous donner quelques conseils, nous avons développé notre outil de jumelage de conseillers financiers SmartAsset. Il vous connecte avec jusqu’à trois conseillers financiers dans votre région., Vous pouvez afficher leurs profils et leurs informations d’identification avant de décider de travailler avec un. Plusieurs se spécialisent dans des domaines comme aider les familles à économiser pour les coûts de santé.