la faillite peut être effrayante – vous pouvez vous inquiéter de la façon dont elle affectera votre vie quotidienne, vos proches et votre avenir financier. Mais si vous êtes aux prises avec la dette, la faillite peut être un tournant. Il vous donne une chance d’obtenir l’aide dont vous avez besoin, et de travailler vers une vie sans dette.
qu’est-Ce que la faillite?
la faillite est un statut juridique pour les personnes qui sont incapables de rembourser l’argent qu’ils doivent., Vous ne pouvez être mis en faillite que si vous avez des dettes supérieures à £5,000, et cela est généralement considéré comme un dernier recours – par exemple, vous pouvez envisager d’abord une ordonnance D’allégement de la dette (DRO) ou un accord volontaire individuel (IVA).
Comment fonctionne la faillite de travail?
lorsque vous êtes déclaré en faillite, la valeur de vos biens est généralement partagée entre ceux à qui vous devez de l’argent. Cela peut inclure votre maison, votre voiture, votre équipement de loisirs et vos bijoux – tout sauf l’essentiel. Selon votre revenu, il vous sera également demandé d’effectuer des paiements pour votre dette jusqu’à trois ans.,
Sons sombre, mais il y a une doublure d’argent. Une fois que vous êtes déclaré en faillite, vous n’aurez plus la pression de traiter avec les créanciers. Les prêteurs devront également arrêter la plupart des types d’action en justice contre vous. Et, le plus soulageant de tous, vous serez généralement « libéré » – en d’autres termes, libéré de vos dettes-après un an.
comment la faillite peut-elle se produire?
Vous pouvez faire faillite de deux façons:
- un prêteur peut demander à vous faire faillite, Même si vous ne le souhaitez pas. Ils peuvent le faire pour récupérer l’argent que vous leur devez.,
- Vous pouvez déclarer faillite vous-même. En Angleterre et au Pays De Galles, vous pouvez postuler en ligne sur le site Web du gouvernement. Les faillites sont faites par les tribunaux en Irlande Du Nord et L’AIB (Accountant in Bankruptcy) en Écosse.
Si vous envisagez de faire une demande de faillite, vous devriez d’abord parler à un conseiller en matière de dette gratuit et indépendant (tel que votre bureau local de conseil aux citoyens ou national Debtline) ou à un avocat, un comptable, un praticien de l’insolvabilité ou un conseiller financier de bonne réputation.
comment la faillite affectera-t-elle ma vie?,
la faillite est une mesure extrême et peut affecter votre vie de plusieurs façons:
- Vous risquez de perdre des biens précieux. Cependant, vous pouvez conserver les éléments de base nécessaires à la vie et au travail (cela peut inclure votre voiture si vous ne pouvez pas faire votre travail sans elle). Notez que vous devrez peut-être échanger ces articles contre des versions moins chères. Bien qu’il soit bouleversant de perdre vos biens, rappelez-vous simplement ce vers quoi vous travaillez: une vie sans dette.
- votre faillite sera de notoriété publique., Il apparaîtra dans la London Gazette (ou la Belfast Gazette si votre faillite est traitée en Irlande Du Nord) et sur le Registre de L’insolvabilité. Se soucier de ce que les voisins vont penser? Vous n’avez probablement pas besoin de le faire – à moins qu’il y ait un niveau élevé d’inquiétude du public au sujet de votre faillite, il est peu probable qu’elle soit couverte par des journaux locaux ou nationaux.
- Vos comptes bancaires peuvent être fermés. Cela peut rendre la vie quotidienne difficile, car les comptes bancaires sont utilisés pour tout, de la réception de votre salaire au paiement des factures. Mais vous pourrez peut-être ouvrir un compte bancaire de base., Ceux-ci sont conçus pour les personnes ayant un mauvais crédit et vous permettent de stocker et de payer de l’argent sans accéder aux facilités de découvert.
- Les tribunaux peuvent vous retirer votre passeport. C’est ce qu’on appelle la mise en fourrière, mais il est peu probable que cela vous arrive à moins que les tribunaux ne croient que vous voyagerez à l’étranger pour vendre vos biens.
- Il peut être une expérience stressante. De faire la paperasse à dire à des amis, la faillite peut être un processus difficile émotionnellement. Cela dit, certaines personnes trouvent qu’un poids a été soulevé de leurs épaules, car la faillite leur permet de tourner une nouvelle feuille.,
mon faillite affecte mon conjoint et les autres?
Si vous êtes financièrement lié à quelqu’un, la déclaration de faillite pourrait avoir un impact négatif sur la façon dont un prêteur les considère. Des exemples de connexion financière incluent des comptes bancaires conjoints ou une hypothèque partagée. Si vous n’êtes pas connecté financièrement à quelqu’un, ses informations de crédit ne devraient pas être affectées, même si vous vivez avec lui. En savoir plus sur l’association financière ici.
Si votre partenaire ou conjoint possède conjointement des biens ou des biens avec vous, ceux-ci pourraient être vendus pour aider à rembourser vos dettes., Ils auront généralement la possibilité de racheter votre part ou de convenir d’une valeur pour l’article. Si l’article est vendu, l’argent sera partagé entre votre partenaire et vos créanciers.
Combien de temps la faillite incidence sur mon dossier de crédit?
votre faillite apparaîtra sur votre rapport de crédit pendant six ans, OU jusqu’à ce que vous soyez libéré si cela prend plus de temps. Les prêteurs regardent votre profil de crédit lorsque vous faites une demande de crédit, de sorte que vous aurez probablement du mal à emprunter de l’argent en faillite. De plus, vous devez informer les prêteurs de votre faillite lorsque vous demandez à emprunter plus de £500., Les employeurs et les propriétaires peuvent demander de consulter vos informations de crédit avant de vous employer ou de vous laisser louer une propriété.
Si vous trouvez quelqu’un qui vous prêtera de l’argent, il peut vous facturer un taux d’intérêt plus élevé car il vous considérera comme un client à haut risque. Même après votre faillite a été effacé de votre profil, les prêteurs peuvent demander si vous avez déjà été en faillite (ce qui est courant lors de la demande d’un prêt hypothécaire).
Vous pouvez voir ce qui est sur votre profil de crédit en obtenant votre rapport de crédit Experian.
qui verra que je suis en faillite?,
un certain nombre d’organisations et de tiers peuvent être informés de votre faillite, y compris:
- vos créanciers, banques et sociétés de construction
- vos fournisseurs de services publics (par exemple énergie, eau et gaz)
- Les organismes professionnels dont vous êtes membre
- votre bureau de conseil des autorités locales et des citoyens
- votre propriétaire
comment puis-je reconstruire mon dossier de crédit après la faillite?
la bonne nouvelle est que la faillite n’est pas la fin de la route sur le plan financier., Voici quelques mesures que vous pouvez prendre à court terme:
- commandez une copie de votre rapport de crédit légal (auprès D’Experian et des deux autres principales agences de référence de crédit) pour vous assurer que vos informations de crédit sont correctes
- ajoutez une courte déclaration à votre rapport expliquant pourquoi vous vous êtes endetté (par exemple, maladie ou licenciement)
- inscrivez-vous sur> à long terme, il est important de montrer aux prêteurs que vous pouvez emprunter de l’argent de manière responsable., Vous pouvez le faire en utilisant et en remboursant le crédit. Mais avant de le faire, vous devez être sûr à 100% que vous pouvez vous permettre et respecter les remboursements.
- considérez le crédit conçu pour les personnes ayant une faible cote de crédit. Cela signifie généralement des limites basses et des taux d’intérêt élevés. Vous pourrez peut-être améliorer votre note en utilisant ce type de crédit pour de petits achats (comme l’épicerie) et en remboursant l’argent en totalité et à temps.
- espacez vos applications. Chaque demande de crédit laissera une marque sur votre rapport de crédit, donc viser à appliquer pas plus d’une fois tous les trois mois.,
- Vérifiez votre admissibilité avant de faire une demande de crédit. Cela peut vous aider à réduire vos chances d’être rejeté et d’avoir à faire plusieurs demandes. Vous pouvez voir votre admissibilité aux cartes de crédit et aux prêts personnels lorsque vous créez un compte Experian gratuit.
Une fois que vous êtes de retour sur la ligne droite et étroite, assurez-vous de le rester en surveillant de près vos finances. Une façon de le faire est de vous inscrire à CreditExpert. Cet abonnement payant peut vous aider à surveiller et à améliorer votre profil de crédit, en vous assurant de toujours contrôler vos finances.