meilleure assurance soins de longue durée

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ce qu’il faut savoir sur les compagnies d’assurance soins de longue durée

comprendre les limites de L’assurance soins de longue durée

Les prestations du régime d’assurance soins de longue durée ont des limites sur le montant que chaque police verse pour divers types de services., Certaines des limites essentielles du plan que vous devez connaître sont les suivantes:

• Le montant maximum par jour ou par mois que le plan paiera
• combien de temps la police paiera
• Le maximum à vie de la police

les compagnies d’assurance arrivent au montant maximum à vie en multipliant le paiement maximum quotidien par la durée de la limite de la police. Les régimes varient considérablement selon le type de soins couverts. Dans le cadre des plans globaux, les soins sont généralement couverts jusqu’à un taux journalier maximal pour l’assistance dans les maisons de retraite, les établissements de vie assistée, les garderies pour adultes et les établissements de soins de la mémoire., Il peut y avoir des restrictions sur la couverture pour les soins reçus dans le foyer de la personne âgée. Les soins infirmiers qualifiés, les visites thérapeutiques et les activités d’aide à la vie quotidienne sont tous généralement couverts par l’assurance soins de longue durée.

planifier pour les besoins futurs à Long terme

prendre une conjecture sauvage sur la couverture de soins de longue durée dont vous avez besoin est une façon risquée de décider d’une police. Le coût mensuel national moyen des soins à domicile est supérieur à 4 099 $par mois et les soins à domicile avoisinent les 8 000 per par mois.

lorsque vous souscrivez une assurance soins de longue durée, vous devez choisir un niveau de financement. Ce niveau de financement correspond au montant d’argent dont vous vous attendez à avoir besoin pour couvrir vos frais de soins de longue durée. Avant de décider du nombre d’années de financement à acheter, tenez compte de votre santé et de la longévité attendue. Il existe des calculateurs d’espérance de vie disponibles, mais vous devrez également réfléchir à votre santé future et aux tendances de la santé familiale pour avoir une idée des niveaux de soins dont vous aurez probablement besoin à l’avenir. Par exemple, si votre famille a des antécédents de démence, vous devriez probablement régime de soins de la mémoire., De même, si votre famille a des antécédents de vie inhabituellement longue, vous voudrez peut-être vous préparer au temps supplémentaire dont vous aurez besoin.

Vous devez également considérer comment vous vivrez probablement lorsque vous commencerez à utiliser l’assurance soins de longue durée. Les coûts et les services varient considérablement selon que vous vivez à domicile avec de l’aide, dans un établissement de soins infirmiers qualifié ou dans un autre établissement de soins pour personnes âgées. Vous devez savoir où et comment vous voulez vivre à assurer un financement adéquat pour vos années plus tard., Par exemple, l’aide à la vie quotidienne dans votre maison coûtera généralement moins cher que les soins à temps plein dans une maison de soins infirmiers. Si vous vous attendez à ce que Medicaid couvre une maison de soins infirmiers une fois que vous avez besoin de soins infirmiers à temps plein, vous pouvez acheter suffisamment d’assurance soins de longue durée pour couvrir les dépenses de soins infirmiers à domicile pendant cinq ans environ avant d’envisager d’entrer dans une maison de soins infirmiers.

Coût des Soins de Longue Durée aux états-UNIS,
le Type de Soins	Coût Journalier*	Coût Annuel
Soins de Jour pour Adultes	68$jour	Varie. 17 000 $à 18 000 if Si vous assistez tous les jours toute l’année.
Soins À domicile ou aide personnelle	20,50$l’heure/164 ar jour	varie selon le nombre de jours par semaine d’AIDE et de soins.,
foyer de Vie	$119	$43,536
soins Infirmiers à Domicile, en Chambre Partagée	$225	$82,128
Maison de soins Infirmiers, Chambre privée	$253	$92,376

*les Chiffres de Genworth Coût annuel des Soins de Longue Durée de l’Enquête

le Plan de l’Inflation

l’une des bonnes choses au sujet de l’assurance de soins de longue durée, par rapport à l’assurance-vie est, contrairement à l’assurance-vie, il fournit un avantage d’inflation. Au moment où vous souscrivez une assurance soins de longue durée, 200 $par jour pourraient vous permettre de payer les soins dont vous vous attendez à avoir besoin plus tard dans votre vie, mais cela suffira-t-il lorsque vous devrez utiliser l’assurance? Combien coûteront les soins de nombreuses années sur la route? Certains régimes ont la possibilité d’ajouter un ajustement à l’inflation pour aider à suivre l’inflation. Cette option augmente la durée de vie maximale des prestations quotidiennes et de la police chaque année en fonction d’un pourcentage.,

cela signifie que si vous achetez une police de soins de longue durée de 300 000 $à l’âge de 65 ans avec une option d’inflation de trois pour cent, vous envisagez un paiement d’environ 500 000 when lorsque vous atteignez 85 ans, lorsque vous êtes plus susceptible d’avoir besoin de soins de longue durée. Une police d’assurance-vie régulière resterait à 300 000$.

une option d’intérêt composé est préférable à un intérêt simple, ce qui augmente votre avantage plus lentement. Comparez ce concept à l’intérêt simple et composé dans un compte d’épargne. Les intérêts simples ne sont calculés qu’en fonction du montant que vous déposez sur le compte., L’intérêt composé, cependant, est calculé chaque période en fonction de la somme des dépôts plus les intérêts gagnés précédemment.

savoir quand la Politique S’Active

le gouvernement fédéral définit les activités de la vie quotidienne (ADL) comme ayant un descripteur standard pour les programmes d’assurance gouvernementaux et privés. Les ADL comprennent le bain, l’habillage, le transfert (passer du lit à une chaise ou aux toilettes et au dos), la nourriture et les soins d’incontinence., Les politiques de soins de longue durée s’activent si vous avez besoin d’aide pour deux des six activités courantes de la vie quotidienne. Cette aide peut être fournie à domicile ou dans un cadre d’aide à la vie ainsi qu’en maison de retraite.

pourquoi vous avez besoin D’une assurance soins de longue durée

L’assurance est utilisée pour couvrir le coût des dépenses possibles qui pourraient liquider vos économies ou avoir un impact sur les finances des membres de la famille., Les chances d’avoir besoin de soins plus tard dans la vie sont très élevées, donc c’est une bonne idée d’envisager de faire de l’assurance soins de longue durée une partie de votre plan financier pour avoir l’esprit tranquille et être en mesure de recevoir le niveau de soins que vous désirez.

Le Département AMÉRICAIN de la santé et des Services sociaux a publié une étude approfondie en 2014 après avoir étudié les préoccupations liées aux soins de santé à long terme en sondant 15 298 adultes âgés de 40 à 70 ans. L’étude a révélé que même si la plupart des adultes n’ont pas une compréhension ferme de l’assurance soins de longue durée, ils ont de nombreuses préoccupations concernant le vieillissement., Les chances sont, vous partagez ces préoccupations, énumérés ci-dessous.

Enquête de Soins de Longue Durée, de Sensibilisation et de Planification le Vieillissement et le Handicap Préoccupations*
Souci	Pourcentage de Répondants
Perdre son indépendance	90.60%
Devenir un fardeau pour la famille	83.50%
Perdre le contrôle de choix d’un niveau de soins de longue durée de l’assurance	83.,30%
être incapable de dépendre de sa famille ou de ses amis pour obtenir de l’aide ou des soins	65,30%

*résultats de L’enquête sur la sensibilisation et la planification des soins de longue durée mémoire de recherche

notre recherche des meilleures compagnies d’assurance pour les soins de longue durée

l’approche que nous avons adoptée pour réduire les principales compagnies d’assurance de soins de longue durée était la suivante:

1. Nous avons examiné plusieurs compagnies d’assurance de soins de longue durée

   nous avons commencé notre recherche avec 20 compagnies d’assurance de soins de longue durée-certaines familières et d’autres moins familières. Nous avons étudié les produits et les plans de chaque entreprise pour voir ce qu’ils couvrent.,

2. nous avons vérifié avec des experts

   nous avons analysé les compagnies d’assurance de soins de longue durée en fonction des critères établis par l’Administration sur le vieillissement. Nous avons également examiné les choses à savoir avant de choisir une politique de soins de longue durée établie par le Département AMÉRICAIN de la santé et des Services sociaux.

3. nous avons écouté les consommateurs

   nous avons réduit notre liste en utilisant des entreprises qui avaient des notes élevées sur les sites d’évaluation des clients en ligne. Nous avons trouvé et supprimé des entreprises qui avaient un grand nombre de critiques négatives.,

4. nous mettons les meilleures compagnies sur votre radar

   notre liste finale des compagnies d’assurance de soins de longue durée répondent aux critères énumérés ci-dessus et est un excellent point de départ pour baser votre recherche lorsque vous magasinez pour une assurance de soins de longue durée.

examens des compagnies d’assurance soins de longue durée

bien que le nombre de prestataires d’assurance soins de longue durée ait considérablement diminué au cours des dernières années, de nombreuses compagnies offrent encore une couverture. Nous avons trié les données pour vous., Notre analyse approfondie de l’assurance soins de longue durée va en profondeur dans ce que chaque entreprise offre aux clients ainsi que les commentaires des clients. Nous avons ensuite réduit la liste en fonction de critères spécifiques définis par ce qui compte le plus pour les consommateurs. Le résultat a été une liste des cinq meilleures compagnies d’assurance de soins de longue durée: Mutual of Omaha, Transamerica, OneAmerica, National Guardian Life et Lincoln Financial. Chacune de ces entreprises s’est démarquée de la concurrence.,

Mutual of Omaha Long-Term Care Insurance Review

grands rabais sur les politiques /

Mutual of Omaha a été fondée en 1909, atteignant 1 milliard de dollars en prestations versées aux clients en 1958. Il a été sur la liste annuelle Fortune 500 depuis plus de vingt ans et détient les cotes de stabilité financière les plus élevées de Moody’s, AM Best et Standard & Poor’s.

Nous avons choisi Mutual of Omaha pour ses réductions de politique qui incluent 15 à 30 pour cent sur votre politique de soins de longue durée., Nous aimons également ses solutions flexibles D’assurance MutualCare long terme qui sont conçues pour protéger vos actifs de retraite. MutualCare Secure et MutualCare Custom sont des options traditionnelles d’assurance soins de longue durée.

MutualCare Secure Solution est une politique traditionnelle de soins de longue durée offrant des prestations mensuelles de 1 500 $à 10 000 monthly pour une maison de retraite, une aide à la vie autonome, une garderie pour adultes et des soins à domicile. Il est préférable pour ceux qui préfèrent des avantages faciles à comprendre et qui sont à l’aise avec un certain niveau de protection des actifs.,

MutualCare Custom Solution est une police d’assurance de soins de longue durée traditionnelle hautement personnalisable. Il est préférable pour ceux qui veulent être très précis dans la planification des soins de longue durée.

Types de soins couverts: soins à domicile, aide à la vie autonome / garderie pour adultes, maison de retraite, relève, hospice et systèmes d’aide médicale.

Options de politique disponibles: protection innovatrice contre l’inflation, Non-rémunération, retour de la prime au décès, prestation mensuelle, prestation de soins partagés, rétablissement complet des prestations, renonciation conjointe à la prime et à la période d’élimination des emprunteurs de crédit.,

Le Better Business Bureau accrédite Mutual of Omaha et donne à la société une note « A+”.

pour recevoir une soumission mutuelle D’Omaha, visitez leur site web d’assurance soins de longue durée ou appelez le 877-882-7556.

lisez notre revue complète de L’Assurance Mutuelle des soins de longue durée D’Omaha pour plus de détails.

Transamerica Long-term Care Insurance Review

excellente Politique de développement personnel /

Transamerica dessert 13 millions de clients aux États-Unis avec son siège social à Cedar Rapids, Iowa, et emploie près de 30 000 personnes dans le monde., Transamerica Life Insurance Company détient une licence dans chaque état et détient actuellement 1 018 milliards de dollars de polices d’assurance tout en recevant des notes élevées de stabilité financière. Aegon, la société mère de Transamerica, a une expérience de plus de 170 ans et un bilan de près de 1 billion de dollars en investissements. Transamerica offre plusieurs avantages optionnels pour améliorer les politiques de soins de longue durée de TransCare III, permettant aux adultes de presque tout âge d’affiner la couverture pour mieux répondre à leurs besoins.,

Nous aimons Transamerica pour sa politique build-your-own qui comprend un avantage quotidien maximum de 50 5-500 5 et le montant maximum de la Politique allant de 36 500 to à 1 095 000$. Il offre également plus de sept coureurs parmi lesquels choisir.

Les types de soins couverts comprennent: les soins à domicile, l’aide à la vie autonome/les garderies pour adultes, les maisons de soins infirmiers, les systèmes de relève, de soins palliatifs et d’aide médicale.,

avenants de police disponibles: non-paiement, remboursement de la prime au décès, prestation mensuelle, prestation de soins partagés, resotration complète des prestations, renonciation conjointe de la prime et période d’élimination des avenants de crédit.

Transamerica détient une note « B” auprès du Better Business Bureau et détient une note « A” ou meilleure solidité financière auprès de A.M. Best, Fitch, Moody’s et s&p Global.

pour recevoir une soumission Transamerica, visitez le site Web de L’assurance soins de longue durée ou composez le 888-997-4074.

lisez notre revue complète de Transamerica pour plus de détails.,

Oneamerica Hybrid Long-term Care Insurance Review

Great Hybrid Policy /

OneAmerica fournit des services financiers à travers les États-Unis depuis plus de 140 ans. Sept sociétés opèrent sous L’égide de OneAmerica, L’assurance-vie D’État fournissant une assurance de soins de longue durée et d’autres produits pour aider à gérer le coût des soins de longue durée. L’un des avantages offerts par OneAmerica avec les plans Asset-Care est que les bénéficiaires reçoivent un paiement si vous n’avez jamais besoin de soins de longue durée avant de mourir., Bien que l’assurance soins de longue durée évolue toujours, de nombreuses polices n’offrent aucun paiement ou transfert d’actifs si vous décédez sans avoir besoin d’utiliser vos avantages.

Nous aimons OneAmerica pour ses polices hybrides de gestion d’actifs qui sont basées sur l’assurance-vie ou les rentes. Une police hybride basée sur une rente peut vous offrir des prestations de soins de longue durée non imposables.

Les types de soins couverts comprennent: les soins à domicile, les soins infirmiers, l’aide à la vie autonome, le répit, les soins palliatifs et plus encore.,

options disponibles: remboursement de la prime, prestation de décès, option de protection contre l’inflation de la police de base, option Asset-Care Plus, option de pension de retraite plus Continuation des prestations pour L’Option de SLD, option D’Augmentation du paiement de rente, options de remboursement, renonciation à la prime

OneAmerica a une forte cote de solidité financière avec un

pour recevoir un devis OneAmerica, visitez le site Web de l’assurance soins de longue durée ou composez le 888-671-8789.

consultez notre revue complète OneAmerica pour plus de détails.,

compagnies D’assurance soins de longue durée supplémentaires

• New York Life: New York Life utilise une consultation en personne avec des professionnels d’assurance hautement qualifiés au lieu de finaliser les polices d’assurance soins de longue durée en ligne. Lisez notre revue complète de l’assurance soins de longue durée New York Life.

• GoldenCare: GoldenCare fait partie des National de Courtiers Indépendants, Inc. et est une société de courtage d’assurance offrant une assurance soins de longue durée et d’autres plans d’une variété de fournisseurs d’assurance., Dans la partie occidentale du pays, GoldenCare opère sous le nom de American Independent Marketing. Lisez notre revue complète GoldenCare.

Foire Aux Questions sur L’assurance soins de longue durée

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance soins de longue durée si Medicare couvre les soins à domicile?

L’assurance-maladie ne couvre que certains frais de maison de retraite, généralement uniquement pour les séjours de courte durée dans des établissements de soins infirmiers. Medicare ne paie pas pour l’aide aux activités de la vie quotidienne (ADL) soins.

Medicaid couvre-t-il les soins à domicile?

Medicaid paie pour les soins à domicile dans la plupart des États, mais seulement après que les personnes âgées dépensent presque tous les actifs pour financer les soins infirmiers., Si vous transférez des actifs à une autre personne dans les cinq ans suivant la demande de Medicaid, vous ne serez pas admissible aux prestations de soins de longue durée Medicaid parce que vos actifs auraient pu être utilisés pour payer les dépenses de la maison de soins infirmiers. Par exemple, si vous cédez votre maison à un enfant adulte un an avant d’entrer dans une maison de retraite, Medicare peut refuser la couverture jusqu’à ce que la maison soit vendue et utilisée pour payer les soins.

que dois-je savoir sur les régimes hybrides d’assurance à long terme?,

vous payez une assurance soins de longue durée régulière chaque mois ou chaque année, selon votre régime, et la police reste en vigueur tant que vous effectuez les paiements. Avec une police hybride, votre paiement de prime peut être un” one and done », car vous pouvez lier votre police de soins de longue durée à une police d’assurance-vie ou une rente payée. En utilisant l’instrument financier lié, vous pouvez effectuer des paiements à partir d’un seul paiement jusqu’à 20 ans en fonction de la compagnie d’assurance initiale pour votre assurance soins de longue durée.,

Si vous n’effectuez pas de paiement initial pour un régime hybride, vous pouvez choisir de payer des primes sur une base régulière et continue, et contrairement à l’assurance soins de longue durée régulière, ces primes n’augmenteront jamais. Les paiements sont susceptibles d’être plus élevés par rapport aux primes régulières de la police de soins de longue durée, mais il est beaucoup plus facile de budgétiser pour des paiements égaux.

Une autre caractéristique de nombreuses polices hybrides d’assurance soins de longue durée est que vous pouvez choisir parmi une variété de caractéristiques bénéfiques, telles que différentes périodes de prestations, options de protection contre l’inflation et le niveau de versement mensuel des prestations.,

l’une des meilleures caractéristiques de l’assurance soins de longue durée hybride est que vous obtenez vos primes remboursées si vous n’avez jamais besoin d’utiliser votre assurance. Si vous établissez des bénéficiaires, ils recevront un remboursement de vos primes moins les frais de soins de longue durée couverts sur la durée de la police.

les primes Sont-elles garanties?

Les primes d’assurance soins de longue durée ne changent pas en fonction des conditions individuelles entre les périodes de renouvellement. Cependant, les fournisseurs d’assurance de soins de longue durée peuvent augmenter les primes sur des groupes de polices, mais seulement après leur approbation par chaque organisme de réglementation des assurances de l’état., En fin de compte, la compagnie d’assurance doit prouver la nécessité d’une augmentation de taux à chaque régulateur d’assurance de l’état et seul le régulateur d’assurance a le pouvoir d’approuver le montant d’une augmentation de taux et sur quels groupes de souscripteurs. Alors que de nombreuses personnes qui ont acheté des polices de SLD il y a 5 à 10 ans et plus ont vu leurs tarifs augmenter, les produits vendus aujourd’hui ont beaucoup moins de chances d’exiger une augmentation des tarifs, car les compagnies d’assurance ont appris du passé et les organismes de réglementation des assurances sont devenus beaucoup plus restrictifs,

mon employeur offre une assurance soins de longue durée à titre d’avantage. Que se passe – t-il lorsque je prends ma retraite ou que je quitte mon emploi?

les entreprises ne sont pas tenues de continuer à payer la couverture pour vous lorsque vous quittez votre emploi. Légalement, cependant, vous pouvez prendre votre police avec vous après la retraite tant que vous continuez à payer pour le plan.

y a-t-il une limite de prestations à l’assurance soins de longue durée?

oui, comme toutes les assurances, Il y a des limites de police. Lorsque vous magasinez pour une assurance soins de longue durée, connaissez la limite totale des fonds qu’une police paiera.

Quelle est la période d’élimination?,

La plupart des régimes de soins de longue durée comprennent une période d’élimination d’un à trois mois où vous payez de votre poche avant que la police commence à payer pour les soins. La période d’élimination est similaire aux franchises liées à l’assurance-maladie et sert à s’assurer que les régimes d’assurance-soins de longue durée ne paient pas pour les soins de courte durée.

conclusions sur L’assurance soins de longue durée

Les etats-UNIS, Le ministère de la santé et des Ressources Humaines rapporte qu’une personne qui a 65 ans aujourd’hui a 70% de chances d’avoir besoin de soins de longue durée au cours de sa vie. Vingt pour cent de ces personnes auront besoin de soins pendant plus de cinq ans, mais Medicare ne couvre que 22 jours en moyenne de soins en maison de retraite. Medicaid ne commencera pas à ramasser les coûts jusqu’à ce que la personne âgée ait utilisé presque tous les actifs pour payer les dépenses de soins de longue durée, puis le choix des soins est sévèrement limité. Avec ces statistiques stupéfiantes, la planification des besoins en soins de longue durée est une nécessité financière.,

1 LTC Consumer Great Broker 2 Mutual of Omaha Great Policy Discounts 3 Transamerica Great Build-Your-Own Policy 4 OneAmerica Great Hybrid Policy 5 National Guardian Life Great Plan Benefits 6 Lincoln Financial Great Policy Protection 7 Nationwide Great Cash Reimbursements