le capital personnel est l’un des produits technologiques financiers les plus en vogue sur le marché., Fondée en 2009, L’objectif de Personal Capital était de fournir un mélange de technologie de pointe et de conseils financiers objectifs, y compris des outils de retraite et de budgétisation. La société a connu une croissance fulgurante et compte plus de 12 milliards de dollars d’actifs sous gestion.
chez Investor Junkie, nous avons été tellement impressionnés par la vaste gamme de services et d’outils de Personal Capital que nous l’avons toujours classée meilleure application de finances personnelles.,
les Commissions & Frais – 10
Service à la Clientèle – 9
Facilité d’Utilisation – 9
Outils & Ressources – 9
Options de Placement – 9.5
la Répartition de l’Actif – 9
9.5
Un libre et facile à utiliser des finances personnelles logiciel qui permet de synchroniser tous vos comptes en un seul endroit. Capital personnel crée des résumés de vos dépenses, de votre valeur nette et, plus important encore, de votre portefeuille de placements., La vente incitative est son service de gestion de patrimoine.
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Personnel de la Capitale du Haut Caractéristiques
l’apport Personnel est de Trois services combinés en un seul.
examinons en profondeur chacune de ces fonctionnalités.
examen gratuit du portefeuille
Vous pouvez obtenir un examen gratuit du portefeuille par un conseiller fiduciaire agréé lorsque vous vous inscrivez à capital personnel et connectez 100 000 $ou plus en actifs investissables. Cet examen de la valeur de 799 include comprendra un aperçu de votre portefeuille pour vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers., Vous obtiendrez également une liste personnalisée de points à retenir sur la façon de prendre votre retraite à la date souhaitée et comment vous pouvez réduire vos impôts sur le revenu ou la succession, et plus encore.
outils gratuits de gestion de L’argent de Personal Capital
L’une des meilleures caractéristiques de Personal Capital est son outil de suivi financier gratuit. Cela vous permet de surveiller non seulement vos dépenses, mais également vos comptes bancaires, de carte de crédit et d’investissement en un seul endroit.
sous Outils financiers, vous trouverez une variété d’outils qui peuvent vous aider à gérer votre argent dans ce que le Capital personnel appelle une vue « à 360 degrés”.,
les outils offerts par Personal Capital sont les suivants:
Personal Capital peut calculer votre valeur nette en soustrayant simplement ce que vous devez de ce que vous avez. Pour ce faire, il examine tous vos comptes de crédit, placements, comptes de retraite et comptes bancaires. Une fois établi, il peut vous aider à suivre vos progrès par rapport à la moyenne nationale. Cela vous permet de vous concentrer sur vos finances. Et cela mettra vraiment en évidence à quel point la dette de crédit peut être dommageable et vous inspirera à apporter des changements.,
outil de budgétisation
suivez les habitudes de revenu et de dépenses hebdomadaires, mensuelles et annuelles avec L’outil de dépenses de L’Analyseur de flux de trésorerie. Ceci est disponible sur L’application et le site Web de Personal Capital. La budgétisation peut être difficile, en particulier en essayant de garder une trace de l’endroit où tout votre argent va. Parce que le Capital personnel est connecté à tous vos comptes, il suit vos dépenses pour vous., Et puis, en suivant la règle du 50-30-20 avec 50% de votre budget consacré à ce dont vous avez besoin dans la vie, 30% à ce que vous voulez, et 20% à l’épargne, vous serez en mesure de voir si vous êtes sur un budget sain ou s’il a besoin de peaufiner — et où. La fonction factures à venir vous montre un rapport des factures à venir et leurs dates d’échéance.
flux de trésorerie/programme de trésorerie de Capital
une clé de la budgétisation est de regarder ce qui arrive et ce qui sort. Avec le tableau de bord de Capital personnel, vous verrez tous vos comptes en un seul endroit., Et vous pouvez afficher les dépenses et les gains dans un graphique à barres. En voyant tout cela ensemble, il est plus facile de créer un budget et d’apporter des modifications lorsque vous voyez que vous en avez dévié.
Le nouveau compte de trésorerie de Personal Capital paie des intérêts de 0,05% APY à compter du 23 mars 2020, sans exiger de frais. Contrairement aux comptes d’épargne traditionnels, il n’y a pas de limite de transaction ni de solde minimum requis avec un compte D’épargne en Capital personnel. Votre compte est assuré par la FDIC jusqu’à 250 000$.,
planificateur D’épargne
le planificateur D’épargne a été créé pour aider les utilisateurs à configurer des outils d’épargne sans avoir besoin d’embaucher des planificateurs. En utilisant cet outil, vous pouvez tracer combien vous avez besoin pour la retraite, les urgences et d’autres éléments importants comme un acompte sur une maison. Ensuite, vous pouvez déplacer des fonds directement dans le compte approprié.
Capital personnel vs autres plateformes de gestion financière
comment le Capital personnel se compare-t-il aux autres plateformes de gestion financière en ligne?, Comparons:
| Capital Personnel | Quicken | Mint | YNAB | |
|---|---|---|---|---|
| Frais | 0$pour son argent des outils de gestion | $34.99 -$105., | ||
| Budgeting Tool | ||||
| Cash Flow | ||||
| Retirement Planner |
Personal Capital’s Retirement Management Tools
Personal Capital’s secondary financial planning tool is its free Retirement Planner., C’est l’une des calculatrices de retraite les plus complètes du marché. Offrant plus que d’autres sites de planification, Personal Capital fournit une planification financière à long terme. La meilleure et la plus simple partie de l’utilisation du Capital personnel est de garder toutes vos informations ensemble et de créer un planificateur et un prévisionniste pour l’avenir.,
Voici quelques-unes des caractéristiques de retraite que vous trouverez:
- Planificateur de retraite de Personal Capital
- Analyseur de frais
- épargne Collège
Planificateur de retraite de Personal Capital
avec le planificateur de retraite de Personal Capital, vous pouvez enfin répondre à la question de savoir si un degré de confiance raisonnable.
Découvrez si vous êtes sur le point de prendre votre retraite.
Cette fonctionnalité vous permet d’accéder aux objectifs de dépenses et aux événements de revenus et de projeter la valeur future du portefeuille., Le planificateur de retraite rassemble tout cela et vous indique dans quel genre de forme vous êtes pour la retraite. Ils ont également un simulateur de récession qui peut vous dire comment votre portefeuille aurait performé au cours des récessions passées. C’est une excellente ressource pour ceux qui s’inquiètent des effets d’une récession sur leur portefeuille.
Découvrez le planificateur de retraite de Personal Capital:
Il n’existe pas beaucoup de bons outils de planification de la retraite. Même les outils payants que j’ai vus manquent de nombreuses fonctionnalités., L’outil de Personal Capital est peut — être l’un des plus complets que j’ai vu-gratuit ou payant. Il y a une multitude de variables disponibles. Et vous pouvez jouer à de nombreux scénarios de simulation avec vos finances.
Vous n’avez pas à saisir manuellement vos actifs et comptes; il remplit automatiquement les informations. Cette fonctionnalité est disponible sur le site web et les applications Apple et Android.
chèque de paie de retraite — cette fonctionnalité fournit aux utilisateurs des conseils sur la façon de retirer de l’argent pendant la retraite de la manière la plus avantageuse sur le plan fiscal.,
Fee Analyzer
cette fonctionnalité utile vous indique combien vous coûte votre plan de retraite. Si votre 401 (k) est comme la plupart, Le montant perdu en frais vous surprendra.
semblable à L’outil Planificateur de retraite, L’Analyseur 401(k) de Personal Capital détermine les dépenses annuelles 401(k) des comptes que vous ajoutez dans le service. Ensuite, sur la base de certaines hypothèses que vous pouvez ajuster, vous pouvez voir les frais annuels qui rongent votre plan de retraite au fil du temps.
dans le cas de ma famille, nos dépenses annuelles ne sont que de 0,38%., Et au moment de la retraite, le coût total de nos régimes de retraite devrait dépasser 500 000$! C’est un demi-million de dollars perdu en frais!
Vous devez faire très attention aux frais annuels de votre plan 401(k).
épargne-études
Le Planificateur de retraite vous permet également de définir un nouvel objectif D’éducation. Si vous avez des enfants, vous pouvez ajouter chaque enfant par son nom et son année de naissance, puis indiquer si vous souhaitez économiser pour le collège ou si vous envisagez une école privée avant le collège.,
Vous pouvez utiliser ce planificateur pour comparer les coûts des collèges et déterminer vos besoins d’épargne pour atteindre vos objectifs éducatifs. En tenant compte des coûts moyens du collège par votre état et du nombre d’années que vous aurez jusqu’à ce que votre enfant aille à l’école, le Capital personnel calcule un montant dont vous aurez besoin. Il ajoute même dans l’inflation. De là, le planificateur vous permet de savoir combien vous devez économiser chaque mois pour être préparé.,
gestion de patrimoine de Personal Capital
en plus de ses frais financiers gratuits, Personal Capital offre un service de gestion de patrimoine et de conseil personnel rémunéré de premier ordre qui mérite d’être examiné:
- conseiller personnel dédié
- stratégie D’investissement
- feuille de route financière
conseiller personnel dédié
lorsque vous commencez sous gestion de patrimoine, Vous êtes affecté à un conseiller financier dédié qui aura une réunion avec vous pour discuter de vos objectifs., À partir de là, il fera des recommandations et établira des comptes pour le transfert d’actifs.
Les conseillers financiers examineront votre portefeuille et vous permettront de le personnaliser, en commençant par un Guide de stratégie personnel.
Votre conseiller financier met en œuvre et maintient la répartition de votre portefeuille. Et il ou elle le surveille et l’ajuste au besoin pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Le bilan des investissements de la société se concentre sur la répartition des actifs et les frais. Ce sont la partie la plus importante de votre portefeuille — et sont gérables., Vous serez averti s’il y a des zones qui peuvent être améliorées.
surveillez la santé de votre allocation d’actifs de placement. En déterminant votre profil de risque, Personal Capital vous recommandera une répartition de l’actif qui vous convient.
stratégie D’investissement de Personal Capital
la partie allocation d’actifs devient intéressante. Personal Capital utilise des paniers de titres individuels et de fonds négociés en bourse (FNB) pour créer un portefeuille modèle. Personal Capital est conscient que les frais annuels peuvent diminuer la performance de vos investissements à long terme.,
- L’utilisation de fonds indiciels avec des frais annuels ajoute des dépenses en plus des frais de gestion de Personal Capital. Par conséquent, l’utilisation de fonds indiciels diminue votre rendement annuel. Au lieu de cela, Personal Capital investit dans des actions individuelles dans un panier de fonds.
- En investissant dans des titres individuels, votre portefeuille est également plus avantageux fiscalement (si vos investissements sont dans des comptes imposables, bien sûr). Ainsi, bien que le panier de fonds ne reflète pas exactement un fonds indiciel, il sera très proche et devrait avoir des frais et des taxes inférieurs., De plus, avec les titres individuels, le Capital personnel peut mieux gérer les impôts que vous payez via un processus appelé tax-loss harvesting (TLH).
- Personal Capital propose également des fonds personnels, qui visent un objectif de placement spécifique, mais vous possédez des titres individuels plutôt qu’un fonds commun de placement.
- Pour les investisseurs socialement conscients, Personal Capital propose également sa stratégie personnelle socialement responsable (ISR) et a récemment annoncé une étape importante de la société consistant à éclipser 1 milliard de dollars d’actifs sous gestion dans les portefeuilles ESG de la société., L’investissement socialement responsable est un moyen d’aligner vos investissements sur les valeurs et les croyances personnelles, ce qui peut être un point d’intérêt fort pour les investisseurs qui cherchent à aligner leurs finances avec les sociétés qui sont plus actives sur les questions environnementales, sociales et de gouvernance d’entreprise.
feuille de route financière
annoncée en avril 2020, la feuille de route financière est un outil disponible pour les clients de Personal Capital en gestion de patrimoine., Il est conçu pour améliorer les résultats financiers des clients de conseil en fournissant des conseils personnalisés, utiles et opportuns à grande échelle.
la feuille de route financière génère une liste hiérarchisée de sujets de planification financière tels que l’analyse du régime de l’employeur et la planification successorale en fonction des données personnalisées d’une personne. Au fil du temps, il recommande de nouveaux sujets à prioriser en fonction des changements dans les données. Il recommande également où prioriser l’épargne, comment rembourser la dette, créer un fonds d’urgence ou le montant à épargner pour la retraite.,
tout cela est basé sur les comptes et les prêts agrégés dans le tableau de bord individuel et sécurisé de chaque client. Vous obtiendrez également des résumés quotidiens ou hebdomadaires de votre portefeuille de Placements et de vos dépenses.
frais de gestion de patrimoine de Personal Capital
Les frais de gestion de patrimoine de Personal Capital sont tout compris. Il n’y a pas de frais cachés ou de suivi et pas de commissions commerciales. Pour le premier million de dollars, les frais sont de 0,89%. Pour les clients privés, les frais sont de 0,79% pour un maximum de 3 millions de dollars, de 0,69% pour les 2 millions de dollars suivants, de 0,59% pour les 5 millions de dollars suivants et de 0,49% pour plus de 10 millions de dollars.,
| For Private Clients | |
|---|---|
| First $3M | 0.79% |
| Next $2M | 0.69% |
| Next $5M | 0.59% |
| Over 10M | 0.,49% |
comprend la facturation familiale à plusieurs niveaux
il existe 3 niveaux pour la gestion:
- services D’investissement pour 100 000 $à 200 000 assets en actifs
- Gestion de patrimoine pour $200 000 à 1 million de dollars d’actifs
- client privé pour ceux qui ont plus de 1 million de dollars d’actifs à investir.,
les Alternatives de gestion de patrimoine de Personal Capital
Si vous recherchez une plateforme en ligne alternative avec des services de gestion de patrimoine similaires, vous pouvez consulter ces plateformes:
le capital personnel est-il vraiment gratuit?
Oui! Croyez-le ou non, la version gratuite de Personal Capital est gratuite.
bien que la société fournisse le genre de conseils personnalisés que vous attendez d’un conseiller robo — ainsi que des consultations avec de vrais êtres humains — il existe de nombreux outils précieux disponibles dans sa version gratuite.,
sans payer un sou, vous pouvez lier tous vos comptes de chèques, d’épargne, d’hypothèque, de carte de crédit, de retraite et de placement existants. Vous pouvez également suivre vos dépenses, créer un budget, surveiller votre valeur nette, savoir à quel point vous en êtes sur votre parcours d’épargne-retraite et analyser vos frais. C’est beaucoup de valeur pour absolument zéro Dollar. Juste aller à personalcapital.com, inscrivez-vous et commencez à gérer vos comptes financiers.,
sécurité et données personnelles de Personal Capital
en effectuant cet examen du capital personnel, nous trouvons que le niveau de sécurité est très similaire au service de Mint. Personal Capital vous oblige à enregistrer chaque ordinateur ou autre appareil que vous utilisez. Vous devez autoriser l’appareil que vous utilisez. Vous pouvez choisir entre un e-mail ou un appel téléphonique pour vérifier.
- c’est une version pauvre de l’authentification à deux facteurs. Il n’y a rien de mal à cela, et en fait, j’applaudis le Capital personnel pour avoir cette fonctionnalité. Je souhaite que ce niveau de sécurité soit disponible avec toutes les institutions financières.,
- Une fois votre ordinateur enregistré, vous n’aurez plus besoin de suivre ce processus.
- sur les appareils iOS qui prennent en charge le scanner d’empreintes digitales, connectez-vous à L’application de Personal Capital en glissant du doigt. Ce n’est pas infaillible, bien sûr, mais c’est une belle touche et une couche de sécurité supplémentaire.
le Capital personnel est-il sûr?
- Les informations de compte que vous entrez dans le capital personnel sont stockées par la plate-forme dans un jeton de cryptage à Sens Unique.
- Vous ne pouvez effectuer aucun retrait ou transfert depuis le service de Personal Capital., Il vous montre simplement ce que vous avez. Toutes les informations via le service sont en lecture seule.
- enfin, sauf si vous entrez les informations de votre compte dans les champs de commentaire (ce que vous ne devriez pas faire), les informations de votre compte ne seront affichées nulle part.
- votre compte est assuré par la FDIC jusqu’à concurrence de 250 000$.
En savoir plus sur la sécurité du Capital personnel ici.
facilité d’utilisation
tout est automatisé sur le Capital personnel, et il est facile à utiliser sur les ordinateurs de bureau et Mobiles.
expérience Mobile
Vous ne pouvez pas utiliser un navigateur Internet mobile pour accéder au Capital personnel., Vous devez utiliser l’application mobile. Mais c’est plus basique que l’expérience de bureau. Au lieu des merveilleux camemberts et graphiques à barres, vous aurez juste des listes qui ressemblent à votre application bancaire. Pourtant, vous ne pouvez pas non plus utiliser tout Quicken sur mobile ou tablette, donc L’application de Personal Capital est un pas en avant.
Bureau
Capital Personnel brille sur un ordinateur de bureau. Il est rempli de tableaux et de graphiques pour le rendre facile de voir exactement à quoi ressemblent vos finances — idéal pour les personnes visuelles comme moi.,
sauvegarde des données
Si vous utilisez le navigateur Chrome ou Firefox, l’exportation de fichiers à partir de Personal Capital est facile. Tout ce que vous avez à faire est de cliquer sur L’icône « CSV” sous « toutes les Transactions”, et vous êtes prêt.
Actuellement, il n’y a aucun moyen d’imprimer des rapports directement à partir de l’application, mais vous pouvez télécharger les rapports au format PDF, que vous pouvez ensuite imprimer.
comment S’inscrire avec Personal Capital
ouvrir un compte avec Personal Capital est rapide et facile., Nous avons tracé toutes les étapes que vous devez prendre ici: comment commencer avec le Capital personnel
Personal Capital Pros & Cons
Pros
—englobe toutes vos finances dans un service facile à utiliser. Le Capital personnel vous donne accès à toutes vos finances en un seul endroit. Le Capital personnel l’appelle une » vue à 360° de votre vie financière., »
—c’est un point de départ décent et devrait être adéquat pour la plupart des individus, bien qu’il ne donne pas d’éléments concrets et exploitables. Et je soupçonne que la raison est de vous vendre sur leur service de conseil.
—Personal Capital dispose d’une application pour Apple iPhone, iPad, Apple Watch et Android. Ceux-ci sont similaires à l’édition de bureau et peuvent être utilisés en déplacement.
—c’est une mesure de performance de tous vos titres actuels, FNB et fonds communs de placement extrapolés vers l’arrière., Il n’inclut pas vos liquidités, les fonds du marché monétaire, les obligations individuelles, les options ou autres placements alternatifs. Il montre essentiellement comment votre portefeuille d’actions se comporte au fil du temps.
—la configuration du compte est simple en état de mort cérébrale. Leur interface utilisateur de navigation et de rapports est bien aménagé.
—le Capital personnel vous permet désormais de classer les actifs inconnus.,
—semblable à L’outil de radiographie de Morningstar, Personal Capital offre un excellent moyen d’explorer la répartition de l’actif et la performance.
-les frais annuels de service payé de Personal Capital comprennent tout pour gérer votre compte. Donc, il n’y a pas de frais cachés.
Cons
—Capital personnel a prédéterminé d’actifs, modèles d’attribution., Ceci est adéquat pour la plupart des gens, mais pas si vous voulez varier des allocations recommandées.
—vous pouvez surveiller les flux de trésorerie et les dépenses. La budgétisation au sein de Mint est plus facile à utiliser. La fonctionnalité de dépenses dans le Capital personnel est disponible uniquement sur l’application mobile et non sur le site web.
—vous ne pouvez pas rapprocher vos relevés bancaires mensuels pour vous assurer que toutes les transactions sont comptabilisées. Cependant, puisque les transactions proviennent directement de votre banque, elles devraient déjà être synchronisées.,
—comparé aux conseillers traditionnels, le Capital personnel est beaucoup moins cher, mais il est cher par rapport aux conseillers robo sans conseils humains.
—pour être considéré comme un client de Capital personnel, vous avez besoin d’au moins 100 000 $d’actifs d’investissement. Ce minimum est plus élevé que les services de conseil Robo concurrents.
—vous ne pouvez pas importer vos données de Quicken dans le Capital personnel.,
—si vous utilisez L’outil gratuit, capital personnel peut vous contacter pour devenir un client de leur service payant.
Service à la Clientèle
L’apport personnel est une plate-forme automatisée, mais vous pouvez parler à des conseillers en ligne ou par téléphone. Votre conseiller aura accès à votre tableau de bord, et vous n’avez pas besoin de vous rencontrer en face à face, juste virtuellement.
le Capital personnel vous convient-il?,
la question de savoir si le Capital personnel vous convient ou non dépend de ce que vous recherchez. Si vous êtes à la recherche d’outils de gestion de l’argent gratuit, alors il vaut vraiment la peine de vérifier. La société offre beaucoup de services gratuits.
Si vous envisagez d’utiliser le Capital personnel comme un service de gestion de patrimoine, alors vous devriez garder quelques choses à l’esprit.
- Vous avez besoin d’au moins 100 000 $pour commencer à utiliser ce service. Le Capital personnel essaie de s’attaquer aux personnes à valeur nette plus élevée et de rivaliser carrément avec les conseillers financiers à honoraires élevés comme Edward Jones.,
- Les frais de Personal Capital sont beaucoup plus bas que ceux facturés par les conseillers financiers traditionnels. La gestion de patrimoine — les coûts commerciaux et les frais de garde sont inclus – vous ne payez pas de commissions commerciales.
- Chaque compte reçoit un conseiller dédié, même si vous n’utilisez pas le service de gestion de patrimoine. Il a été rapporté que chaque conseiller au sein de l’entreprise traite environ 200 clients, et vous pouvez planifier une consultation avec votre conseiller via l’application.,
Final Thoughts Personal Capital
ce qui fait de Personal Capital une plate-forme de finances personnelles si géniale, c’est qu’elle fait tout: budgétisation, planification de la retraite et Investissement. Toutes les plateformes n’offrent pas tout. Voici un tour d’horizon des caractéristiques exceptionnelles de Personal Capital:
- Le logiciel financier de Personal Capital est gratuit et vous n’avez aucune obligation d’utiliser les services de gestion de patrimoine.
- Le logiciel de finance de Personal Capital est actuellement le meilleur service en ligne pour surveiller votre portefeuille., Contrairement à d’autres plates-formes de gestion de l’argent, vous pouvez l’utiliser pour gérer vos comptes de placement. C’est pourquoi nous l’avons inscrit sur notre liste d’outils d’investissement recommandés.
- le planificateur de retraite est incomparable/ j’ai trouvé très utile de réaliser de nombreuses situations de jeu de rôle. L’outil de bilan des investissements est excellent pour les recommandations de haut niveau.
- par rapport aux conseillers traditionnels, le service de gestion de patrimoine est moins cher que les conseillers standard de 1% à 2% habituellement. Mais ce n’est pas bon marché par rapport aux conseillers robo concurrents.,
Pour ceux qui ne savent pas comment répartir leurs investissements de manière appropriée, l’apport Personnel est une aubaine. Si cela vous décrit, vous devriez envisager le service de conseil financier à coût inférieur à la moyenne.