avez-vous déjà accepté quelque chose sans lire les petits caractères? Si oui, vous n’êtes pas seul. Selon une étude de Deloitte, 91% des consommateurs acceptent les conditions légales sans les lire.
c’est compréhensible d’une certaine manière – les termes juridiques peuvent être longs et difficiles à comprendre. Malheureusement, cette pratique peut également causer des problèmes., Votre contrat d’assurance de biens, par exemple, est rempli de clauses importantes que vous devez connaître. L’un d’eux est la clause de coassurance.
qu’est-Ce que la coassurance?
beaucoup de gens connaissent les clauses de coassurance ou de copaiement dans l’assurance maladie. Après avoir payé votre franchise, vous devrez peut-être encore payer un montant fixe ou un pourcentage du coût lorsque vous recevez des soins médicaux couverts. Par exemple, vous devrez peut-être payer 25 every chaque fois que vous consultez le médecin.
la coassurance en assurance de biens est un peu différente.,
essentiellement, les clauses de coassurance exigent que l’assuré achète une couverture d’assurance qui reflète la valeur du bien assuré. Si l’assuré achète une limite de couverture inférieure, il accepte la responsabilité de la différence de couverture. C’est de là que vient le « co” en coassurance.
par exemple, disons que vous avez une propriété évaluée à 100 000 $et que votre clause de coassurance nécessite une couverture de 100%. Cela signifie que votre limite de couverture ne peut pas être inférieure à 100% de 100 000 $ – c’est-à-dire qu’elle doit être de 100 000$., Avec une clause de coassurance à 90%, vous aurez besoin d’une limite de couverture d’au moins 90% de 100 000 $ou 90 000$. Si vous obtenez moins de couverture, une pénalité de coassurance s’appliquera sur toutes les pertes, en fonction de la différence proportionnelle.
Pourquoi la coassurance question?
Si vous ne comprenez pas votre clause de coassurance, vous pourriez obtenir moins d’argent que prévu lorsque vous déposez une réclamation.
en continuant avec l’exemple précédent, disons que vous avez une clause de coassurance à 100% sur une propriété de 100 000$, mais que vous n’obtenez que 50 000 $en couverture., Ensuite, vous subissez une perte de 50 000 $et vous déposez une réclamation. Étant donné que votre perte est égale à votre limite, vous pouvez vous attendre à un paiement complet de 50 000$. Toutefois, en raison de la coassurance, ce n’est pas ce que vous recevrez.
dans cet exemple, vous avez obtenu une assurance pour seulement 50 pour cent de la valeur de la propriété, malgré la clause exigeant une couverture de 100 pour cent. Ce faisant, vous avez accepté la responsabilité personnelle de 50% de la valeur. Cela signifie que votre paiement ne reflétera que 50% de la perte – dans ce cas, 25 000$, moins toute franchise. Vous êtes responsable du reste.,
Ces chiffres ne sont que des exemples qui simplifient les calculs. De nombreuses clauses de coassurance exigent une couverture à 80 ou 90% de la valeur de la propriété. Pour calculer votre paiement, l’assureur prendra la perte et le multiplier par le montant d’assurance que vous avez divisé par le montant d’assurance requis par la coassurance, moins la franchise.
comment les gens devraient-ils traiter les clauses de coassurance?
ce n’est qu’un exemple des raisons pour lesquelles il est très important de lire attentivement votre contrat d’assurance de biens., S’il y a quelque chose que vous ne comprenez pas, demandez à votre agent de vous l’expliquer.
Si vous voulez une couverture complète, assurez-vous que le montant d’assurance que vous avez est égal au montant d’assurance requis par la coassurance. Pour ce faire, vous devrez connaître la valeur de la propriété. Vous devez également connaître la limite d’assurance des biens que vous avez achetée. Faites évaluer votre propriété régulièrement et mettez à jour vos limites de couverture régulièrement. Si cela fait un moment que vous n’avez pas regardé votre assurance de biens, contactez votre agent Heffernan pour un examen.