lorsque vous êtes à la recherche d’un conseiller financier, vous recherchez un directeur financier pour vous aider à gérer les affaires financières de votre famille. Vous voudrez interviewer plusieurs candidats potentiels et vous assurer de trouver la bonne personne pour le poste. Votre entrevue consistera à poser des questions au conseiller financier.,
Vous pouvez poser des questions sur les qualifications et l’expérience, mais comme vous embauchez quelqu’un qui a une expertise que vous n’avez pas, il peut être difficile de déterminer s’il est juste un bon orateur, ou s’il a vraiment les bonnes qualités pour le travail.
pour vous aider à voir à travers le « discours de vente”, Nous avons compilé une liste de cinq questions d’entrevue pratiques. Les questions sont conçues de manière à ce que vous puissiez utiliser les réponses pour déterminer des qualités telles que l’intégrité et les compétences en communication; qualités que tout bon conseiller financier devrait avoir.,
Vous pouvez poser ces questions par téléphone en environ 15 minutes, et ainsi les utiliser pour vous aider à présélectionner les conseillers financiers potentiels, ou vous pouvez leur poser face à face.
1. Demandez-Lui de Décrire Son Client Idéal
Tout bon conseiller financier aura un domaine d’expertise. Vous voulez quelqu’un qui a l’expertise de travailler avec des gens comme vous. Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite et qu’ils vous disent qu’ils travaillent avec de jeunes familles, ce n’est peut-être pas la personne qu’il vous faut., Trouvez un conseiller financier dont le client idéal ressemble beaucoup à votre situation en ce qui concerne l’âge, le stade de la vie et le niveau d’actif.
2. Demandez combien de temps il exerce
N’embauchez pas un conseiller financier qui a moins de quatre ans d’expérience en tant que planificateur financier. Vous parlez de vos économies d’une vie. Un conseiller potentiel peut avoir des années d’expérience en tant que CPA, ou dans le secteur hypothécaire ou bancaire, mais cela ne signifie pas qu’il possède une expertise dans la prestation de conseils en planification financière lorsque chaque domaine en affecte un autre.,
de nombreuses industries professionnelles exigent des stages ou des apprentissages avant de pouvoir être reconnu comme professionnel, mais à ce jour, l’industrie des services financiers n’a pas une telle exigence, donc pour vous protéger, vous devez définir votre norme. (Pour qu’un conseiller reçoive le titre de PFC, il doit avoir trois ans d’expérience pratique. Félicitations au Conseil D’administration du PCP pour avoir relevé la barre!
avec des années d’expérience, vous pouvez demander au conseiller quels sujets ils sont les plus intéressés à poursuivre., Leurs réponses doivent refléter des sujets pertinents pour leur client idéal. S’ils disent qu’ils travaillent avec des retraités, mais qu’ils sont plus intéressés par la négociation active de devises, cela devrait vous concerner. La formation continue et les intérêts professionnels d’un conseiller doivent être alignés sur le type de client avec lequel il travaille.
3. Demandez-lui de vous expliquer un Concept
ce que vous cherchez ici est, Pouvez-vous comprendre leur explication? S’ils parlent au-dessus de votre tête, ou si leur réponse n’a aucun sens, demandez des éclaircissements., Si vous ne comprenez toujours pas la réponse, passez à autre chose. Vous voulez travailler avec quelqu’un qui peut vous expliquer les concepts financiers dans une langue que vous pouvez comprendre.
Voici cinq questions conceptuelles à poser:
- qu’est-ce que l’investissement passif par rapport à l’investissement actif?
- comment déterminez-vous combien de mon argent devrait être en actions par rapport aux obligations?
- Qu’est-ce qu’un portefeuille obligataire échelonné?
- Comment voulez-vous déterminer combien d’argent je peux retirer chaque année sans manquer?
- Que pensez-vous de rentes?,
4. Renseignez-vous sur les Projections de planification de la retraite
Une projection de planification de la retraite vous aide à voir combien d’argent vous aurez à dépenser chaque année, à partir de Maintenant jusqu’à l’espérance de vie. La projection est basée sur des hypothèses sur le taux de rendement auquel vos actifs augmentent, le rythme de l’inflation et vos habitudes de dépenses.
Vous voulez quelqu’un qui utilise un conservateur ensemble d’hypothèses; après tout, vous préférez vous retrouver avec plus que ce qui est projeté, pas moins., Un ensemble d’hypothèses prudentes consisterait à augmenter les actifs financiers de 5 à 6% par an, en utilisant un taux d’inflation de 3% (ce qui signifie que les dépenses personnelles augmentent de 3% par an) et, si les actifs immobiliers doivent être vendus plus tard, en utilisant seulement un taux de croissance annuel de 2% pour eux.
j’ai vu des plans financiers exécutés en utilisant des taux de rendement de 12% sur l’épargne et les investissements tout en supposant un taux d’inflation de 2%. Alors que cet ensemble d’hypothèses rend l’avenir rose, c’est faux. Vous avez besoin de projections réalistes pour prendre des décisions appropriées.
5., Demandez comment il ou elle est rémunéré
la clé ici est d’écouter une réponse honnête. Un conseiller financier devrait être prêt à expliquer tous les frais que vous leur paierez, et toutes les dépenses que vous paierez associées à tout investissement qu’ils recommandent. Les réponses telles que « mon entreprise me paie » ou” vous ne paierez rien de votre poche » ne sont pas acceptables.
le bon sens vous dit que la principale loyauté d’une personne sera envers la main qui la nourrit., S’ils sont payés directement par des honoraires de votre part, comme dans le cas d’un conseiller financier payant uniquement, ils seront incités à fournir des conseils et des services conformes à vos objectifs. S’ils sont payés par des commissions ou des frais filtrés par un courtier, ils sont d’abord et avant tout liés aux produits que leur courtier préfère utiliser.
questions supplémentaires à poser
- Le Conseil D’administration de CFP propose un guide intitulé Questions à poser lors du choix d’un planificateur financier.,
- Une autre organisation, la National Association of Personal Financial Advisors, qui est un groupe de membres pour les planificateurs financiers payants, propose un guide intitulé liste de contrôle des Conseillers Financiers Et Outils De Diagnostic des conseillers financiers de la NAPFA.
Quand vous posez des questions, ne pas poser de questions que vous ne comprenez pas. Ce sera mieux si vous décidez d’un ensemble de questions que vous posez dans vos propres mots. C’est la meilleure façon d’être sûr que vous pouvez avoir des conversations normales et humaines avec la personne que vous embaucherez.,