De toutes les cartes de crédit que j’ai porté dans mon portefeuille au fil des ans, mes favoris sont émis par American Express. J’adore les récompenses que je peux gagner, les offres qu’Amex offre et l’accès à de grands avantages et services.
en fait, j’en ai deux sur moi en ce moment. J’utilise une carte AMEX cashback pour les affaires et une carte de crédit American Express travel rewards pour un usage personnel.,
Amex est bien connu pour ses cartes de crédit attrayantes et de grande valeur. Ils sont également reconnus pour l’excellent service à la clientèle qu’ils offrent aux titulaires de carte.
je sais que je me sens rassuré lorsque j’utilise des cartes de crédit American Express parce que si quelque chose se passe, l’expérience me dit que l’entreprise sera là pour m’aider à résoudre le problème.
Tout d’abord:
ce que vous devez savoir sur les cartes American Express
bien que le transport de cartes de crédit Amex comporte de nombreux avantages et avantages, il y a des inconvénients., De nombreuses cartes viennent avec des frais annuels en échange de ces excellents services et récompenses.
ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose, mais vous devez utiliser la carte suffisamment pour justifier ces frais. Si vous ne dépensez pas d’une manière qui vous permet de maximiser ce que le compte offre, une carte de crédit American Express peut ne pas avoir le plus de sens pour vous.
Un autre problème est aussi connu que les nombreux aspects positifs: Tous les marchands n’acceptent pas American Express. En plus d’exiger que les clients paient des frais élevés, les frais du commerçant sur les cartes Amex ont tendance à être plus élevés qu’avec d’autres émetteurs.,
Si vous transportez un Amex, il est toujours judicieux de transporter une carte de crédit de secours d’un autre émetteur au cas où votre American Express ne serait pas acceptée.
cela dit, les avantages l’emportent sur les négatifs pour beaucoup de gens — moi y compris. Si vous vous comptez dans, aussi, alors vous devez savoir ce qui est nécessaire pour obtenir une de ces cartes dans votre portefeuille.
plus précisément, vous souhaitez vous concentrer sur le pointage de crédit nécessaire pour une carte American Express.
la question Est:
quel pointage de crédit vous aurez besoin pour les cartes de crédit American Express?,
encore une fois, AMEX est connu pour être du côté exclusif. Ils ne divulguent pas la plage de pointage de crédit exacte requise pour être admissible à une carte spécifique.
Mais dans la plupart des cas, vous pourriez avoir besoin d’un pointage de crédit plus élevé pour être admissible à leurs cartes que si vous cherchiez une carte de crédit pour une autre entreprise.
visez à obtenir votre pointage de crédit entre le milieu et le haut de gamme 600 si vous voulez une carte de crédit American Express de base et de bas de gamme.
et si vous êtes intéressé par les cartes de valeur supérieure qui comportent de gros frais (mais offrent également de grandes récompenses, avantages et avantages)?, Vous avez besoin d’un bon crédit ou de quelque chose qui frappe au moins 700.
AMEX propose également des cartes de premier choix destinées à un segment de marché sélectionné avec de gros budgets et des poches profondes.
pour ces cartes, la plupart des utilisateurs apportent un excellent crédit sur l’extrémité supérieure du spectre à la table.
prévoyez d’atteindre un bon statut de crédit avant de prendre une demande de carte de crédit American Express.
vous augmenterez vos chances d’approbation pour la carte que vous voulez. Et vous serez également plus susceptible d’obtenir un APR inférieur sur la carte, aussi.
vous vous demandez peut-être:
Pourquoi votre pointage de crédit compte tant?,
votre pointage de crédit est l’un des plus grands facteurs décisifs pour savoir si vous pouvez ou non être admissible à une carte AMEX. Cela est particulièrement vrai si vous regardez l’une des cartes de valeur plus élevée, comme une carte de voyage American Express ou un autre type de carte de récompenses.
lorsque nous parlons de cotes de crédit et de ce dont vous avez besoin pour bénéficier d’une carte, d’une marge de crédit ou d’un prêt, nous devons examiner spécifiquement les cotes FICO.
votre pointage de crédit FICO est celui utilisé par 90% des prêteurs pour déterminer à quoi vous pouvez vous qualifier lorsque vous demandez un crédit (que ce soit une carte ou de l’argent emprunté).,
FICO ne divulgue pas les détails sur exactement comment ils arrivent à ce nombre magique à trois chiffres.,
mais ils expliquent les cinq domaines de votre vie financière qu’ils examinent pour calculer un score pour vous:
facteurs de pointage de crédit FICO et leurs pourcentages
| facteurs de pointage de crédit FICO | ||
|---|---|---|
| historique des paiements | 35% | votre historique quand il s’agit de faire (au moins) le paiement minimum à la date d’échéance., |
| Montants dus | 30% | Comment beaucoup de votre potentiel d’emprunt qui est réellement utilisé. Déterminé en divisant la dette totale par les limites de crédit totales. |
| Longueur de l’historique de crédit | 15% | L’âge moyen des actifs des lignes de crédit. Les histoires plus longues ont tendance à montrer la responsabilité avec le crédit. |
| Crédit mix | 10% | Les différents types d’actifs des lignes de crédit qui vous gérer (par exemple, hypothèques, cartes de crédit, prêts étudiants, etc.,) |
| crédit | 10% | Les nouvelles lignes de crédit que vous avez demandé. Les nouvelles demandes de crédit ont tendance à vous blesser score Temporairement.En savoir plus sur FICO pointage de crédit |
pour comprendre cela un peu mieux, prenons un peu de recul et demandons: qu’est-ce qu’un pointage de crédit? C’est un nombre à trois chiffres qui varie de 300 à 850.
La gamme de pointage de crédit va de mauvais plat (ou subprime) à juste, moyenne, bonne et excellente, avec « mauvais” étant tout ce qui tombe en dessous de 560.,
la cote de crédit moyenne se situe dans la fourchette de la cote de crédit moyenne. C’est 687, juste une nuance en dessous d’un bon score.
Et qu’est ce qu’un bon pointage de crédit, exactement? Pensez à quelque chose à 700 ou plus.
Si votre crédit est bon à excellent, vous n’aurez probablement pas de difficulté à vous qualifier pour la plupart des cartes de crédit, des marges de crédit et des prêts qui vous intéressent.,
la cote de Crédit des Plages et de la Qualité de l’
| Pointage de Crédit Varie | Qualité de Crédit | Effet sur l’Aptitude à Obtenir des Prêts |
|---|---|---|
| 300-580 | Très Mauvais | Extrêmement difficile d’obtenir des prêts classiques et d’une ligne de crédit. Conseillé d’utiliser des cartes de crédit sécurisées et des prêts pour aider à reconstruire le crédit. |
| 580-669 | Mauvais | Peut être en mesure de se qualifier pour des prêts et lignes de crédit, mais les taux d’intérêt sont susceptibles d’être élevés., |
| 670-739 | Moyenne/Juste | Admissibles pour de nombreux prêts, mais le taux d’intérêt et les termes peuvent ne pas être le meilleur. |
| 740-799 | Bonne | de Précieux avantages se présentent sous la forme de prêts et lignes de crédit complète des avantages et des faibles taux d’intérêt. |
| 800-850 | Excellent | Qualifier facilement pour la plupart des prêts et lignes de crédit à faible taux d’intérêt et des conditions favorables., |
Si vous n’êtes pas sûr de votre pointage de crédit, vérifiez-le avant de demander une carte. CreditKarma et Credit.com les deux offrent un accès à des cotes de crédit gratuites.
Ces chiffres ne sont pas votre score FICO officiel, mais ils vous donnent une bonne estimation de ce à quoi ressemble votre crédit par catégorie (vous saurez donc s’il est mauvais, juste, bon ou excellent).
Vérifiez vos autres cartes de crédit, aussi. De nombreux émetteurs fournissent maintenant votre score FICO réel sur chaque relevé que vous recevez.,
Si ce n’est pas une option pour vous, contactez l’établissement vous banque. Ils peuvent être en mesure de fournir gratuitement votre pointage de crédit pour vous.
cela empire:
de quoi D’autre Avez-vous besoin pour vous qualifier?
aussi importants que soient les cotes de crédit, ils ne sont pas la fin, être-tout quand il s’agit d’obtenir la carte American Express que vous voulez. AMEX examinera également vos revenus, vos dépenses et votre dette existante.
cela donne une image plus complète de votre situation financière actuelle et montre votre capacité raisonnable à rembourser ce que vous facturez à une carte AMEX.,
la société l’utilisera également pour déterminer votre limite de crédit si vous êtes approuvé pour la carte.
Si vous n’êtes pas qualifié:
mettez votre pied dans la porte avec la carte de Charge AMEX
pointage de crédit pas tout à fait où il doit être pour obtenir un AMEX? Avant d’arriver trop déçu, découvrez un moyen potentiel pour augmenter votre probabilité d’obtenir approuvé dans l’avenir.
American Express offre à la fois des cartes de crédit et des cartes de paiement. Ce sont deux produits différents, et il est un peu plus facile de se qualifier pour une carte de crédit puisque votre pointage de crédit n’a pas besoin d’être aussi élevé.,
Les cartes de crédit sont des marges de crédit non garanties, tout comme les cartes de crédit.
Mais la principale différence est que les cartes de paiement ne sont pas accompagnées d’une limite de crédit. Cela semble excitant au début, mais cela signifie que vous pouvez avoir de sérieux ennuis si vous ne faites pas attention au montant que vous achetez sur la carte.
Les relevés de carte de crédit sont émis à la fin de chaque mois, et vous devez le solde complet quand il frappe. Ne pas rembourser ce que vous avez facturé, et AMEX vous facturera environ 3% de ce que vous mettez sur la carte.,
AMEX pourrait également annuler votre carte si elle estime que vous dépassez votre capacité raisonnable de rembourser votre solde. Soyez donc prudent si vous postulez et recevez l’une de ces cartes.
Si vous ne pouvez pas être admissible à une carte de crédit AMEX-ou si vous ne pensez pas que votre pointage de crédit est suffisamment élevé pour être approuvé-vous pouvez d’abord essayer une carte de crédit. Cela vous aide à mettre le pied dans la porte avec l’émetteur, puisque vous aurez un compte avec eux.
Qui, à son tour, pourrait aider à augmenter vos chances d’obtenir approuvé pour une carte de crédit dans l’avenir.,
Il suffit de suivre attentivement vos dépenses et l’utilisation de la carte, de sorte que vous ne dépensez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser et de maintenir un bon historique de paiements complets et à temps.
Et maintenant il est temps pour notre dernière stratégie
Comment obtenir un bon pointage de crédit
bien sûr, il y a toujours la possibilité de prendre du recul de cette demande de carte de crédit American Express et de travailler sur votre score avant d’essayer d’obtenir un nouveau compte.
c’est probablement la façon financièrement savviest d’aller, puisque l’amélioration de votre score fait plus que vous obtenez la carte de crédit que vous voulez.,
Les mesures que vous prenez pour augmenter votre score peut bénéficier à d’autres domaines de votre vie financière.
Tout d’abord, vous devez vous assurer d’effectuer tous les paiements-sur les soldes, les factures et tout ce qui est dû-à temps. Vous devez également effectuer un paiement intégral, pas seulement partiel.
faire cela au fil du temps augmentera votre score. Mais il peut également aider votre flux de trésorerie en ce moment puisque vous ne serez pas frappé avec des frais pour les paiements en retard ou manqués.
Vous garderez également les intérêts à distance si vous payez immédiatement les frais au lieu de porter des soldes, ce qui permet également d’économiser de l’argent.,
réduire les dettes existantes et réduire les soldes des cartes de crédit donnera un coup de pouce à votre pointage de crédit.
et d’un point de vue financier, réduire la dette signifie réduire le passif. Il libère également plus d’argent pour mieux utiliser; au lieu de rembourser la dette, vous pouvez commencer à épargner ou à investir.
Vous pouvez également garder un œil sur la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez chaque mois.
Si vous avez une limite de crédit de 1 000$, gardez les frais à 300 or ou moins chaque cycle de relevé. Cela maintient votre utilisation du crédit faible-exactement ce que vous voulez obtenir un bon pointage de crédit au fil du temps.,
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