Mise à jour: certaines offres mentionnées ci-dessous ne sont plus disponibles. Voir les offres actuelles ici-Chase Sapphire Preferred Card
note de L’éditeur: Cet article a été mis à jour avec les informations actuelles de la carte de crédit.
chez TPG, nous consacrons beaucoup de temps à discuter de la façon dont les cotes de crédit fonctionnent et comment améliorer votre cote de crédit. Les Scores au milieu des années 700 et au-dessus seront probablement suffisants pour vous faire approuver pour la plupart des cartes., Mais avoir un score inférieur ne signifie pas nécessairement que vous ne pouvez pas obtenir ces cartes.
Aujourd’hui, nous allons analyser les points de données pour découvrir les exigences de pointage de crédit non publiées (et peut-être non officielles) pour la carte préférée Chase Sapphire. Cependant, bien que votre pointage de crédit soit un bon indicateur de vos chances d’approbation, CE n’est pas une science absolue. Chase peut toujours refuser de vous, même si vous répondez à l ‘ « exigence” et peut toujours vous approuver, même si vous êtes en dessous.
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Chase Sapphire Preferred overview
La Carte Chase Sapphire Preferred est un favori de longue date parmi les collectionneurs de points et de miles avancés. La couverture principale de location de voiture et les protections de retard de voyage mis à part, il manque des avantages de voyage de fantaisie tels que l’accès au salon.
mais, il a un Bonus d’inscription stellaire de 80 000 points après avoir dépensé 4 000 $au cours des trois premiers mois de l’ouverture du compte. Et il gagne de précieux points Chase Ultimate Rewards., Les titulaires de carte bénéficient également d’au moins un an d’abonnement gratuit à DashPass, ce qui vous donne la livraison gratuite de nourriture et des frais de service réduits sur les commandes éligibles de DoorDash.
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pointage de crédit requis pour le Chase Sapphire Preferred
Le Chase Sapphire Preferred est considéré comme une excellente carte de débutant. Mais, vous ne pouvez pas obtenir approuvé si vous n’avez pas beaucoup d’antécédents de crédit ou une carte de crédit à votre nom., Je vous recommande l’application de l’une des meilleures cartes de crédit ou les meilleures cartes de crédit pour les étudiants si vous êtes nouveau à des cartes de crédit.
Cependant, il est certainement possible d’être approuvé pour le Chase Sapphire Préféré en tant que débutant. Après tout, Ethan Steinberg, contributeur de TPG, n’a eu aucun mal à être approuvé pour le Chase Sapphire préféré comme première carte.
selon Credit Karma, le score requis moyen du Chase Sapphire Preferred est de 736. Et le score bas typique est 646., Ainsi, alors que le score moyen pour les approbations est « bon” à « très bon”, un historique de crédit parfait n’est pas nécessaire.
de nombreux autres facteurs entrent dans la qualification au-delà de votre pointage de crédit, tels que votre revenu et l’âge de vos comptes de crédit. Un autre facteur important qui est souvent oublié est votre relation avec la banque. Si vous avez été un client de longue date de Chase et que vous avez des soldes importants dans vos comptes bancaires, les rapports suggèrent que vous pourriez avoir de meilleures chances d’approbation (surtout si vous postulez dans une succursale).,
et, il est généralement plus facile d’être approuvé pour le Chase Sapphire Preferred que le Chase Sapphire Reserve. Donc, si vous lorgnez la réserve Chase Sapphire mais que votre score s’aligne mieux avec le Chase Sapphire Preferred, vous voudrez peut-être postuler pour le Chase Sapphire Preferred. Cela vous permettra également de gagner un bonus d’inscription plus élevé de 80 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $au cours des trois premiers mois. Ensuite, vous pouvez demander un changement de produit dans la réserve Chase Sapphire à une date ultérieure.
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combien de comptes de carte puis-je ouvrir?
comme c’est le cas avec la plupart des cartes Chase, le Chase Sapphire préféré est soumis à la règle des 5/24 de Chase. La règle du 5/24 signifie que si vous avez ouvert cinq cartes de crédit personnelles ou plus (auprès d’un émetteur) au cours des 24 derniers mois, Chase rejettera automatiquement votre demande.
la règle 5/24 est codée en dur dans le système de Chase, de sorte que les agents ne peuvent généralement pas la remplacer manuellement., En tant que tel, si vous avez plus de 5/24 ans, votre seule option pour obtenir le Chase Sapphire préféré est d’attendre que vous ayez moins de 5/24 ans.
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Comment vérifier votre pointage de crédit
en aucun cas vous ne devez payer pour vérifier votre pointage de crédit. La plupart des cartes de crédit que vous ouvrez viendront avec un calculateur de score FICO gratuit. Et, il existe de nombreuses autres façons de vérifier votre pointage de crédit gratuitement.
Vous pouvez également facilement ouvrir des comptes sur un site comme Credit Karma ou Credit Sesame., Ces sites sont gratuits et peuvent vous aider à garder une meilleure trace de votre score et de ses facteurs. Vous pouvez également utiliser ces services pour contester toute information sur votre score qui n’est pas exacte ou qui semble frauduleuse. Vous pouvez également envisager de payer pour un service de surveillance du crédit, tel que le service de surveillance du crédit myFICO.
j’utilise Credit Karma et j’apprécie les mises à jour lorsque mon score change. De plus, je reçois une alerte chaque fois qu’une nouvelle demande apparaît sur mon rapport de crédit.,
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facteurs qui affectent votre pointage de crédit
avant de commencer à demander une carte de crédit, il est essentiel de comprendre les facteurs qui composent votre pointage de crédit. Après tout, le simple fait de demander de nouvelles marges de crédit changera votre score.
bien que la formule exacte pour calculer votre pointage de crédit ne soit pas publique, FICO est transparent sur les facteurs qu’ils évaluent et les pondérations qu’ils utilisent:
- Historique des paiements. 35% D’un score FICO représente votre historique de paiement. Donc, si vous prenez du retard dans les paiements de prêt, cette partie de votre pointage de crédit en souffrira. Et, plus la délinquance est étendue et récente, plus l’impact négatif est important.
- montants dus (utilisation du crédit). 30% de votre score FICO se compose de la taille relative de votre dette., En particulier, votre ratio dette / crédit est le total de vos dettes divisé par le montant total du crédit disponible sur tous vos comptes. Beaucoup de gens prétendent qu’il est préférable d’avoir un ratio dette / crédit inférieur à 20%, mais ce n’est pas un chiffre magique.
- durée des antécédents de crédit. 15% de votre score représente la longueur moyenne de tous les comptes sur votre historique de crédit. La longueur moyenne de vos comptes peut être un facteur important si vous avez des antécédents de crédit limités. Cela peut également être un facteur pour les personnes qui ouvrent et ferment rapidement des comptes.
- un Nouveau crédit., Vos comptes les plus récents déterminent 10% de votre pointage de crédit. Donc, cette partie de votre pointage de crédit souffrira si vous avez récemment ouvert trop de comptes. Après tout, obtenir beaucoup de nouveaux crédits est un signe de détresse financière.
- Crédit mélanger. 10% de votre score est lié au nombre de comptes de crédit différents que vous avez, tels que les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts de crédit et les cartes de crédit de magasin. Tout en ayant un mélange de types de prêts est mieux que d’avoir un seul type, personne ne recommande de prendre des prêts inutiles uniquement pour augmenter votre pointage de crédit.,
dans le contexte du Chase Sapphire Preferred, un facteur crucial à considérer est votre âge moyen des comptes. Alors qu’un historique de crédit plus long augmentera votre score, de nombreux émetteurs se concentrent sur le seuil d’un an. Cela signifie qu’avoir un âge moyen des comptes de plus d’un an peut aller un long chemin vers l’augmentation de vos chances d’approbation. Mais, vous pourriez avoir du mal à obtenir approuvé avec 11 mois d’antécédents de crédit — même si votre pointage de crédit numérique est excellent.,
enfin, si vous avez des défauts de paiement ou des faillites qui apparaissent sur votre rapport de crédit, Chase pourrait hésiter à vous approuver pour une nouvelle marge de crédit. Il est important de se rappeler que votre profil de crédit est plus qu’un simple numéro. En effet, votre profil de crédit est un ensemble d’informations données à l’émetteur pour analyser votre solvabilité.
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Que faire si vous êtes rejeté
Si Chase vous rejette pour une carte de crédit, n’abandonnez pas. Les émetteurs de cartes de crédit m’ont rejeté pour 10 à 15 cartes de crédit différentes au fil des ans. Et, pendant que ça fait mal, vous devez apprendre à vous battre pour vous-même. Si vous recevez une lettre de rejet, la première chose que vous devez faire est de regarder les raisons données pour votre rejet. Selon la loi, les émetteurs de cartes doivent vous envoyer une communication écrite ou électronique expliquant quels facteurs vous ont empêché d’être approuvé.,
Une fois que vous avez compris pourquoi Chase vous a rejeté, vous pouvez appeler la ligne de reconsidération. Dites à la personne au téléphone que vous avez récemment demandé une carte de crédit Chase « et vous avez été surpris de voir Chase a rejeté votre demande et vous souhaitez parler à quelqu « un d » obtenir cette décision reconsidérée.” A partir de là, c’est à vous de construire un dossier et de convaincre l’agent pourquoi Chase devrait vous approuver pour la carte.
par exemple, si Chase vous a rejeté pour avoir un court historique de crédit, vous pouvez pointer vers votre record stellaire de paiements à temps., Ou, si Chase vous a rejeté pour des paiements manqués, vous pouvez expliquer que ceux-ci étaient il y a longtemps et votre dossier depuis a été parfait.
il n’y a aucune garantie que votre appel fonctionnera, mais j’ai eu environ un tiers de mes rejets annulés lors d’un réexamen. Donc, cela vaut la peine de passer 15 minutes au téléphone si cela peut vous aider à obtenir la carte que vous voulez.
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Bottom line
en particulier avec le bonus d’inscription de 80 000 points, vous devriez probablement demander le Chase Sapphire préféré., Espérons que vous n’aurez pas de mal à être approuvé. Mais, vous ne voudrez pas postuler si vous:
- avez déjà une carte Sapphire (y compris la Chase Sapphire Reserve et la carte Sapphire sans frais annuels)
- a reçu un Bonus d’inscription de n’importe quelle carte Sapphire au cours des 48 derniers mois
- a demandé cinq cartes ou plus de n’importe quel émetteur au cours des 24 derniers mois
bien que le pointage de crédit approuvé moyen soit relativement élevé, vous ne devriez pas vous laisser effrayer. Après tout, Chase considérera de nombreux autres facteurs., Votre meilleur pari pour garder votre score sur une piste réussie est d’effectuer des paiements à temps, de garder vos soldes de clôture bas et d’être intelligent sur les comptes que vous ouvrez et fermez. Et, établir une relation bancaire avec Chase peut également aider votre cas. Mais, comme le dit le proverbe, votre kilométrage peut varier.
postulez ici pour la carte préférée Chase Sapphire avec un bonus d’inscription de 80 000 points.
rapports supplémentaires de Katie Genter.
Photo en vedette par le gars des Points.,
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