Qu’est-ce qu’un Plan 401(k)?

qu’est Ce qu’un régime 401(k) et comment ça fonctionne?

A 401(k) est un régime d’épargne-retraite et d’investissement que les employeurs offrent. Un régime 401 (k) donne aux employés un allégement fiscal sur l’argent qu’ils cotisent. Les cotisations sont automatiquement retirées des chèques de paie des employés et investies dans les fonds de leur choix (à partir d’une liste d’offres disponibles).,acts about the 401(k)

le nom accrocheur vient de la section du code des impôts — en particulier sous — section 401(k) – qui a établi ce type de plan., Les employés contribuent de l’argent à un compte individuel en s’inscrivant à des déductions automatiques de leur chèque de paie. Selon le type de régime que vous avez, l’allégement fiscal survient soit lorsque vous cotisez de l’argent, soit lorsque vous le retirez à la retraite.

Si c’est le point où vous vous êtes assoupi pendant l’orientation des employés, vous avez manqué la meilleure partie — et c’est particulièrement le cas s’il y a de l’argent gratuit impliqué (plus à ce sujet ci-dessous).

Comment obtenez-vous un 401(k)?

Vous obtenez un 401 (k) de votre employeur., Malheureusement, tous les employeurs n’offrent pas l’accès à un régime 401(k). Ne désespérez pas si vous tombez dans ce camp. Vous pouvez toujours profiter des mêmes avantages fiscaux de l’autre grand véhicule d’épargne-retraite, un compte de retraite individuel.

Tout ce qui peut soulever l’inévitable question: Qu’est-ce QU’un IRA? Ces comptes offrent des avantages intéressants (un choix plus large de Placements et des frais généralement moins élevés), mais avec quelques inconvénients (limites de cotisation et restrictions plus faibles pour les hauts revenus)., Voici comment un 401 (k) diffère d’un IRA et, le cas échéant, comment tirer parti des deux en même temps.

intéressé par un IRA? Voici une comparaison de certains de nos comptes IRA Les mieux notés. Nous avons un guide complet pour ouvrir un compte ici.

qu’est-Ce que vous

de Nombreux employeurs à offrir pour correspondre à une partie de ce que vous enregistrez. Le 401 (k) avantage qui obtient tous les titres est le match employeur., Si vous travaillez quelque part qui propose de jeter de l’argent supplémentaire dans votre compte en fonction de votre contribution — par exemple, un dollar Pour dollar OU 50 cents sur le Dollar jusqu’à, disons, 6% du montant de votre contribution-arrêtez de lire maintenant et remplissez les documents d’inscription. Si vous ne faites rien d’autre, contribuez au moins suffisamment à votre compte pour récupérer cet argent gratuit.

Jouez avec notre calculatrice 401(k) pour voir comment votre épargne augmentera avec un 401(k) — et la différence des changements incrémentaux, y compris toute correspondance d’entreprise, fera au fil du temps.,

avant impôts cotisations de faire de l’épargne est un peu moins douloureux., Les Contributions à un plan traditionnel 401 (k) sont retirées de votre chèque de paie avant que L’IRS ne prenne sa coupe, ce qui surévalue chaque dollar que vous économisez. Disons que L’Oncle Sam prend normalement 20 cents de chaque dollar que vous gagnez pour couvrir les impôts. Économiser 800 a par mois en dehors d’un 401 (k) nécessite de gagner 1 000 earning par mois — 800 plus plus 200 cover pour couvrir la Coupe de l’IRS. Quand ils — quel que soit le « ILS” est dans votre vie-dire que vous ne manquerez pas l’argent, c’est ce qu’ils font référence à. (Voici les limites de contribution à tirer pour cette année.)

Les cotisations peuvent réduire considérablement vos impôts sur le revenu., Outre le coup de pouce à votre pouvoir d’épargne, les contributions avant impôt à un 401(k) traditionnel ont un autre effet secondaire agréable: ils réduisent votre revenu imposable total pour l’année. Par exemple, disons que vous gagnez 65 000 $par an et que vous mettez 19 500 $dans votre 401(k). Au lieu de payer des impôts sur la totalité des 65 000 earned que vous avez gagnés, vous ne devez que 45 500 $de votre salaire. En d’autres termes, épargner pour l’avenir vous permet de protéger 19 500 $de l’impôt.

Les investissements dans le compte augmentent sans entrave par L’Oncle Sam Once une fois que l’argent est dans votre 401(k), le champ de force qui le protège de l’imposition reste en place., Cela est vrai pour les traditionnels et Roth 401 (k)S. tant que l’argent reste dans le compte, vous ne payez aucun impôt sur la croissance de l’investissement. Pas sur les intérêts. Pas sur les dividendes. Pas sur les gains d’investissement.

… au moins pour un temps. Les propriétés hydrofuges du 401(k) traditionnel ne durent pas éternellement. Rappelez-vous quand vous avez obtenu cette déduction d’impôt sur l’argent que vous avez cotisé au régime? Eh bien, finalement, le fisc revient pour prendre une coupe., En termes techniques, vos cotisations et la croissance de l’investissement sont reportées d’impôt jusqu’à ce que vous commenciez à effectuer des retraits du compte à la retraite. À ce moment-là, vous devrez des impôts sur le revenu à L’Oncle Sam.

Voici où la superpuissance du Roth 401(k) est révélée.

un Roth 401(k) obtient les taxes de la route, tout de suite. Le Roth 401 (k) offre le même bouclier fiscal sur vos investissements quand ils sont dans le compte; vous ne devez rien à l’IRS sur l’argent comme il se développe., Mais contrairement aux retraits qualifiés d’un régulier 401 (k), avec un Roth vous ne devez rien à L’IRS lorsque vous commencez à prendre des distributions.

Comment est-ce, exactement? Rappelez – vous que nous avons mentionné plus tôt que, selon le type de régime 401(k), vous obtenez un allégement fiscal lorsque vous cotisez ou lorsque vous retirez de l’argent à la retraite? Eh bien, L’IRS peut vous facturer des impôts sur le revenu une seule fois. Avec un Roth 401 (k), vous avez déjà payé votre dû parce que vos contributions ont été faites avec des dollars après impôt. Ainsi, lorsque vous retirez de l’argent à la retraite, vous et L’Oncle Sam êtes déjà installés.,

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Vous pouvez le prendre avec vous

Si vous quittez votre travail un jour pour une autre, vous pouvez (et devriez) prenez votre 401(k) avec vous. Cela n’ira pas dans une boîte avec vos autres effets personnels; plutôt, vous aurez besoin de rouler sur ce compte dans un nouveau — et pour beaucoup de gens, convertir que 401(k) à un IRA est une excellente idée. Vous voudrez consulter notre guide pour 401(k) rollovers quand ce moment viendra.,

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