Qu’est-ce qu’un prêt de Consolidation de dette et comment pouvez-vous en obtenir un?

selon la Réserve fédérale, la dette à la consommation a augmenté de milliards en avril 2020. Donc, si vous êtes aux prises avec la dette, vous n’êtes certainement pas seul. Si vous cherchez un moyen de vous sortir de la dette, un prêt de consolidation de dette pourrait vous aider.,

Mais qu’est ce qu’un prêt de consolidation de dettes? Découvrez si c’est la bonne option pour vous—et découvrez quelques alternatives.

qu’Est Ce qu’un Prêt de Consolidation de Dettes?

un prêt de consolidation de dette est exactement ce que cela ressemble. C’est un prêt qui consolide, ou combine, vos dettes sous un seul compte. Certains avantages potentiels de la consolidation de la dette comprennent:

• des taux D’intérêt potentiellement plus bas, surtout si vous avez maintenant la cote de crédit pour consolider les prêts à intérêt élevé dans de meilleures conditions.
• Un seul paiement, ce qui facilite la gestion de vos finances.,
• votre dette peut s’étaler sur une plus grande quantité de temps, ce qui rend chaque paiement mensuel plus abordable.

Comment puis-je obtenir un prêt de Consolidation de dette?

vos options dépendent de votre crédit, de vos actifs existants et du montant de la dette que vous souhaitez consolider. En savoir plus sur quelques options de prêt de consolidation de dette courantes ci-dessous.

refinancez votre prêt hypothécaire si vous avez des capitaux propres

Si vous avez des capitaux propres dans votre maison, vous pouvez le refinancer ou souscrire une marge de crédit hypothécaire (HELOC). Ces options vous donner de l’argent que vous pouvez utiliser pour rembourser la dette.,

avantages:

• prêts immobiliers et HELOCs ont tendance à avoir des taux d’intérêt beaucoup plus bas que les prêts personnels et les cartes de crédit.
• vous pourriez être en mesure de déduire des intérêts sur les prêts immobiliers pour réduire le fardeau fiscal.
• Le nombre total de paiements que vous devez gérer chaque mois est considérablement réduit, et vous êtes moins susceptible d’oublier de payer votre prêt hypothécaire.

Inconvénients:

• Vous utilisez votre maison comme garantie pour la dette, ce qui signifie que si vous ne payez pas, le prêteur a une réclamation sur votre maison.,
• Les prêts à taux Variable, qui pourraient être une option, pourraient être assortis d’un intérêt accru à l’avenir.

Conseil: n’empochez pas l’argent que le refinancement libère chaque mois. Au lieu de cela, utilisez-le pour créer un fonds d’urgence. Une fois que cela est mis en place, utilisez l’argent comme remboursement anticipé contre votre prêt immobilier ou pour stimuler l’épargne-retraite.

utilisez une carte de transfert de solde

demandez une carte de transfert de solde si votre crédit est en bon état ou appelez un fournisseur de carte pour lui demander s’il serait intéressé à vous offrir une option de transfert de solde sur une carte existante., Les transferts de solde fonctionnent lorsque vous pouvez transférer une dette de carte de crédit à intérêt plus élevé vers une carte à taux d’intérêt plus bas. Certaines cartes de transfert de solde offrent 0% APR pour un an ou deux sur les nouveaux transferts de solde pour les nouveaux titulaires de Compte.

Pour:

• Peut réduire considérablement le coût de la dette de carte de crédit.
• facilite le paiement de la dette de carte de crédit
• peut vous permettre de consolider plusieurs cartes dans un seul compte pour une gestion plus facile.,

inconvénients:

• Les transferts de solde sont généralement assortis de frais de 3% à 5%—encore moins que vos coûts d’intérêt typiques pourraient être sur une dette de carte de crédit à intérêt élevé.
• Il peut être tentant d’utiliser vos anciennes cartes de crédit à nouveau, courir plus de dette et se retrouver avec le double de la dette que vous avez commencé avec.

conseil: gardez vos anciens comptes de carte de crédit ouverts pour des avantages supplémentaires à votre pointage de crédit. Cela aide vos taux d’utilisation du crédit et votre âge de crédit. Mais si vous utilisez ces comptes, vous pourriez vous retrouver de nouveau endetté.,

Emprunter De l’Épargne-Retraite

Si vous avez d’épargne-retraite, vous pourriez être en mesure d’emprunter pour rembourser la dette. Rappelez-vous, cependant, que vous aurez besoin de cet argent plus tard. N’envisagez cette option que si vous pouvez rembourser l’argent rapidement, afin de ne pas perdre de temps à constituer vos fonds de retraite.

avantages:

• ne nécessite pas de vérification de crédit, vous n’avez donc pas besoin d’un dossier de crédit épais.
• Les taux d’intérêt sont bas et vous les remboursez sur votre propre compte.,

inconvénients:

• vous pourriez devoir des impôts et des pénalités sur l’argent si vous retirez tôt de votre retraite.
• Vous pouvez emprunter contre certains régimes de retraite parrainés par l’employeur, mais la consolidation de la dette pourrait ne pas être une raison autorisée.
• Vous pouvez réduire combien vous avez d’argent à la retraite, surtout si vous ne pouvez pas rembourser l’argent.

Conseil: considérez cette option comme un prêt de dernier recours ou si vous avez de l’argent à venir bientôt, comme une déclaration de revenus. Si vous pouvez rembourser l’argent dans un mois ou deux, vous n’avez pas autant à perdre.,

Demander à un Ami ou un Parent pour un Prêt

Si vous connaissez quelqu’un qui a de l’argent supplémentaire, il pourrait être intéressant de leur demander un prêt à faible taux d’intérêt. Vous pouvez utiliser l’argent pour rembourser vos dettes, puis effectuer un paiement mensuel à la personne en question.

Pour:

• Aucune vérification de crédit ou des exigences.
• Un membre de votre famille ou un ami peut gagner des intérêts.

Inconvénients:

• Si vous soufflez, vous risquez de ruiner une relation importante.
• L’IRS peut être une vraie douleur en ce qui concerne les prêts familiaux, alors consultez un fiscaliste.,
• Les paiements de prêt ne seront pas signalés à vos rapports de crédit ou potentiellement aider votre score.

Conseil: traitez la transaction comme vous le feriez avec une banque ou un autre prêteur. Mettez tout par écrit, acceptez des frais ou des pénalités si vous manquez des paiements et vous efforcez d’effectuer des paiements en temps opportun.

Prendre un Prêt Personnel

les prêts Personnels ne sont pas les mêmes que les prêts d’amis ou de membres de la famille. Les prêts personnels ne proviennent pas de gens que vous connaissez. Ce sont des prêts qui ne nécessitent souvent pas de garantie ou de garantie., En règle générale, ils sont à court terme – ce qui signifie que vous les remboursez dans quelques mois ou quelques années.

Mais si votre crédit est décent, vous pourriez être en mesure de marquer un prêt personnel avec de meilleurs taux et conditions que votre dette actuelle. Cela est particulièrement vrai si vous avez affaire à une dette de carte de crédit.

avantages:

• taux D’intérêt potentiellement meilleurs.
• Un seul paiement à gérer.
• possibilité d’étaler les paiements sur une période plus longue pour réduire le montant que vous devez payer chaque mois.

Inconvénients:

• nécessite Généralement une vérification de crédit.,
• Si vous consolidez la dette de carte de crédit, il pourrait laisser vos soldes de carte de crédit libre de courir à nouveau.

astuce: assurez-vous que vous êtes dans une situation financière qui vous permet de rembourser la nouvelle dette sans courir plus de dette. Vous ne gagnez rien si vous contractez un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit à intérêt élevé, seulement pour créer plus de dette de carte de crédit en même temps.

Options supplémentaires

Si vous n’avez pas assez de revenus pour payer vos dettes, demandez-vous si un prêt de consolidation de dettes vous convient., D’autres options peuvent inclure:

• Conseil de la dette pour vous aider à créer un budget personnel viable et négocier avec les créanciers pour de meilleures conditions.
• parlez à vos créanciers pour savoir s’ils ont des programmes d’aide, surtout si vous avez perdu votre emploi ou si vous vivez une situation d’urgence.
• La faillite, qui est une option de dernier recours qui peut vous aider à restructurer vos dettes et à prendre un nouveau départ dans quelques années.

est-ce une bonne idée d’obtenir un prêt de Consolidation de dette?,

un prêt de consolidation de dette est un moyen de réduire les coûts d’intérêt élevé ou de créer une option de paiement de la dette plus gérable. Il peut réduire le montant que vous devez chaque mois pour rendre la dette plus abordable, mais cela ne fait pas disparaître la dette. La consolidation de dettes pourrait être une bonne option si vous avez affaire à des agents de recouvrement et que vous souhaitez convertir d’anciennes dettes en quelque chose de nouveau qui n’est pas en souffrance ou en recouvrement.