Les Baby—Boomers—la génération née entre 1946 et 1964-se dirigent en masse vers la retraite. Avec le vieillissement de cette cohorte emblématique vient beaucoup de données concernant leur manque de préparation pour leurs dernières années. Des ressources financières insuffisantes brossent un tableau sombre pour de nombreux retraités.
Voici un résumé de certaines études qui mettent en lumière la préparation financière de la génération des Baby-boomers à la retraite.,
plats à Emporter Clés
- les Baby-Boomers prennent leur retraite en grand nombre.
- beaucoup n’ont pas assez d’épargne pour leur retraite.
- au-delà d’un manque de planification, L’une des principales raisons pour lesquelles les Baby-Boomers manquent d’épargne-retraite est due à la crise financière de 2008, ainsi qu’à la faiblesse chronique des taux d’intérêt depuis.
- les pertes boursières de la pandémie de COVID-19 s’ajoutent au manque à gagner.
combien les Baby-Boomers ont-ils économisé pour la retraite?,
Les Baby-Boomers ont en moyenne 152 000 saved économisés pour la retraite, selon la 19e Enquête annuelle sur la retraite des travailleurs menée par le TransAmerica Center for Retirement Studies. Ce n’est pas assez pour durer jusqu’à la retraite. D’après les informations du Bureau of Labor Statistics, les adultes âgés de 65 à 74 ans dépensent en moyenne 48 885 $par an.
l’étude a également révélé que 76% des travailleurs dans l’ensemble croient que leur génération aura beaucoup plus de mal à atteindre la sécurité financière à la retraite que la génération de leurs parents., Ce sentiment est partagé par la génération Y (79%), la génération X (81%) et les Baby-Boomers (69%).
La recherche de L’Institut de retraite assuré (IRI) suggère également des problèmes pour de nombreux baby-Boomers à la retraite. IRI a constaté que 45% n’ont pas d’épargne-retraite. Sur les 55% qui le font, 28% ont moins de 100 000$. Cela suggère qu’environ la moitié des retraités vivent ou vivront de leurs prestations de sécurité sociale.,
La Grande-Millénaire de la Richesse Maj
Si vous n’avez pas besoin de prestations de Sécurité Sociale lorsque vous atteignez complète de l’âge de la retraite, penser à attendre jusqu’à l’âge de 70 ans pour recevoir le maximum d’avantages possible. Attendre plus longtemps n’augmentera pas ce que vous recevrez.
pourquoi les Baby-Boomers manquent de Fonds de retraite
Une des principales raisons pour lesquelles les Baby-Boomers manquent de fonds est le déclin du marché boursier pendant la Grande Récession., Cet événement a effrayé de nombreuses personnes âgées hors des marchés, leur faisant manquer le rebond ultérieur. La vente de panique, bien que compréhensible, a décimé de nombreux comptes de retraite.
Les années suivantes de taux d’intérêt bas ont considérablement miné les rendements des fonds obligataires que les épargnants et les retraités étaient invités à acheter. Ces rendements, à leur tour, ont été investis dans du capital qui ne rapportait pratiquement aucun intérêt. Avec la dégringolade des salaires, il était difficile pour la plupart des travailleurs d’accroître leur épargne au cours de leurs dernières années de revenus.,
Le coup le plus récent a été la pandémie de COVID-19 avec les énormes pertes et girations du marché boursier qui l’accompagnent. Le risque de vente panique est revenu en force en février et mars 2020. Même ceux qui ont résisté ont probablement porté de lourds coups à leurs actifs.
la pire: un manque de planification. ” Il s’agit de la première génération à épargner seule pour la retraite », explique Elyse Foster, CFP et directrice chez Harbor Financial Group, Inc. « Je crois qu’au début, il y avait un manque d’information sur l’importance d’épargner tôt et souvent., L’hypothèse semblait être ‘vous êtes sur votre propre.' »
avec de la chance, la génération X et les Millennials bénéficieront de voir l’impact de ne pas planifier tôt. Mais les Baby-Boomers doivent faire face maintenant.
26%
le pourcentage de Baby-Boomers qui ont un plan de sauvegarde pour le revenu de retraite si forcé à la retraite plus tôt que prévu, selon L’Institut de retraite assuré.
Est-Ce qu’une Crise?,
la question de savoir si cela peut être qualifié de crise dépend des baby-Boomers qui sont discutés, y compris les types d’actifs auxquels ils peuvent accéder. Les baby-Boomers qui possèdent leur propre maison dans une région où le coût de la vie est moins élevé peuvent vivre un peu moins qu’un retraité qui paie un loyer dans une grande région métropolitaine.
Selon l’Administration de la Sécurité Sociale, 90% des retraités d’aujourd’hui reçoivent des prestations de la Sécurité Sociale, contre seulement 69% des retraités en 1962., La prestation moyenne de sécurité sociale est de 1 503 dollars par mois en 2020, soit nettement moins que le salaire moyen, qui est d’environ 3 668 dollars, selon le Bureau of Labor Statistics.
pour de nombreux retraités, quitter le travail peut signifier un ajustement parfois drastique de leur mode de vie. Mark Hebner, président et fondateur de indiciel Fund Advisors, Inc.,, l’explique de la manière suivante:
« en plus de compter uniquement sur la sécurité sociale, de chercher à réduire la taille de votre maison, de passer à un état plus abordable, de compter sur les transports en commun et d’avoir un budget robuste qui détaille les éléments discrétionnaires et non discrétionnaires sont tous un bon début. Le plus important est que les retraités aient le bon état d’esprit quant à leur mode de vie à la retraite. C’est pourquoi il est important de commencer à faire des ajustements de style de vie avant de prendre votre retraite., »
la ligne de fond
pour ceux qui dépendent des prestations de sécurité sociale dans leurs années supérieures, le maintien d’un mode de vie confortable à la retraite sera probablement difficile. Mais si les Baby-Boomers sont dans une crise de retraite dépend de la façon dont vous mesurez la situation, où ils vivent, et comment leur situation se compare à leurs prédécesseurs.,