Stratégies TSP avancées qui vous rendront riche

Montrez – nous un peu d’amour!

C’est pas un secret que je suis un grand fan de l’investissement dans le Plan d’épargne d’Épargne (TSP). J’ai écrit plusieurs articles sur la façon d’éviter les erreurs que j’ai pris comme un jeune Marin afin de maximiser cet avantage. Aujourd’hui, je veux parler de stratégies TSP plus avancées qui vous rendront plus riche, plus rapide!,

Si vous n’investissez pas déjà dans le FST ou si vous n’avez pas lu mon article sur les bases de L’investissement dans les régimes D’épargne, vous voudrez peut-être vérifier cela avant de lire ces stratégies.

stratégies TSP avancées à triple imposition différée

lorsque vous entrez dans une zone de combat ou un autre lieu d’affectation exonéré d’impôt, vous pouvez contribuer à votre TSP comme d’habitude. En fait, vous pouvez contribuer jusqu’à 57 000 $par année à votre FST pendant le déploiement, un nombre beaucoup plus élevé que les limites normales.,

puisque votre revenu ne sera pas imposé pendant le déploiement, vous contribuerez à un paiement exonéré d’impôt dans le FST. Par conséquent, vous pourriez être en mesure d’éviter les impôts lors de la contribution, éviter les impôts sur vos gains, et éviter les impôts sur le retrait!

j’ai écrit beaucoup plus en détail sur les avantages de combat pay avec le TSP ici!

Attribution d’Automatisation

Ce n’est pas une stratégie avancée en termes de connaissances techniques. Cependant, c’est une stratégie avancée en termes de mentalité.

il n’est pas toujours facile pour les gens d’admettre que nous ne comprenons pas l’argent., Parfois, la meilleure chose à faire est de reconnaître ce que vous ne savez pas et d’investir en conséquence.

dans le cas d’un plan D’épargne, admettre que vous n’êtes pas un investisseur avisé pourrait (littéralement) vous rapporter des millions de dollars!

les 6-7 premières années, j’étais dans le corps des Marines, Je ne savais pas quoi faire de mon argent une fois qu’il a été versé à TSP. Cet argent était dans le G-fund gagnant Un minimum 1% -3% d’intérêt d’une année sur l’autre. Dépasser à peine (voire pas du tout) l’inflation n’est pas un moyen de devenir riche, mais au moins je ne perdais pas d’argent.,

j’ai fait le calcul de l’année dernière, et j’ai raté des dizaines de milliers de dollars d’intérêt que j’aurais gagné si j’avais alloué mes fonds de manière intelligente. Je suis actuellement investi dans les fonds C et S dans un pourcentage d’allocation similaire à l’indice boursier total.

*Je ne veux pas discuter de mon allocation spécifique pour des raisons de responsabilité si vous la Suivez et perdez de l’argent haha*

Lifecycle fund TSP Strategies

Si vous n’êtes pas super averti en matière d’investissement ou si vous ne vous faites pas confiance pour rester sur le chemin pendant les, Choisissez simplement le fonds du cycle de vie associé à l’année où vous commencerez à retirer et ne le touchez plus jamais.

par exemple, j’aurai 60 ans en 2050, donc j’utiliserais le fonds Lifecycle 2050, tandis que quelqu’un qui prévoit de commencer à se retirer en 2055 pourrait utiliser le fonds Lifecycle 2050 ou Lifecycle 2060, selon votre stratégie de risque.

ces fonds du cycle de vie s’ajustent automatiquement, passant d’allocations plus risquées à des allocations plus conservatrices à mesure que vous vous rapprochez du retrait.,

la beauté de ceci est que vos contributions automatiques seront automatiquement allouées, et vous n’aurez plus jamais à toucher votre TSP jusqu’au retrait!

chronométrer le marché avec votre TSP

à un moment donné, je me suis retrouvé dans un groupe Facebook dédié à investir dans le plan D’épargne épargne. J’ai demandé à rejoindre ce groupe parce que j’espérais apprendre des informations précieuses et peut-être être informé des mises à jour.

Au Lieu de cela, j’ai rapidement réalisé qu’une grande partie de ce groupe était dédiée à une forme étrange de trading à court terme, le day-trading limite dans certains cas.,

Il y avait des mises à jour quotidiennes du marché avec des gens commentant le transfert de tout leur argent au G-fund les jours où ils pensaient que le marché allait baisser et le transférer entièrement dans un autre fonds quand ils pensaient qu’il pourrait connaître une croissance.

(presque) personne ne peut dépasser le marché. Il est extrêmement rare que quiconque dépasse constamment le marché. Même si vous parvenez à dépasser le marché, je serais prêt à parier que le montant d’argent que vous gagnez ne vaudra pas le temps qu’il vous a coûté.

la meilleure chose à faire est de décider de l’allocation du fonds et de s’y tenir., Le marché va augmenter, et le marché va baisser, et le marché va aller à nouveau de retour. Si vous essayez de prédire cela, vous vous stresserez au maximum et finirez probablement par perdre à long terme.

Vous devez vous en tenir à vos armes, et je recommanderais d’ajuster votre allocation pas plus de deux fois par an si vous ressentez le besoin de jouer avec elle. Je n’ai pas touché à mon allocation de fonds depuis plus de deux ans maintenant, et je suis beaucoup plus heureux de ne pas y consacrer de temps ou d’efforts que de stresser et (peut-être) de gagner un peu plus.

Les meilleures stratégies de TSP sont souvent les plus simples., Ne jouez pas avec votre allocation!

prêts de plan D’épargne D’épargne

beaucoup de gens ne réalisent pas que vous pouvez vous prêter de l’argent de votre TSP sans payer une taxe de pénalité. Vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 $ou 50% du solde total de votre compte acquis, selon le montant le moins élevé.

Il existe deux types de prêts TSP que vous pouvez utiliser.,

Usage Général c. à thé de prêt

• Peut être utilisé pour n’importe quel but
• Aucune documentation requise
• 1-15 ans période de remboursement

Résidentiel c. à thé de prêt

• Achat ou la construction d’une résidence principale.
• nécessite de la documentation
• durée de remboursement de 1 à 15 ans

Il y a des frais fixes de 50 $que TSP facture pour les frais administratifs, mais ils sont soustraits du montant que vous empruntez., Donc, si vous empruntez TS 10,000 de TSP, le montant payé à vous sera 9 9,950.

le taux d’intérêt sur votre prêt TSP est quel que soit l’intérêt que le G-fund gagne à la date à laquelle le prêt est traité. Ce prêt a un taux d’intérêt fixe pour la durée du prêt et des intérêts extrêmement bas, ce qui est génial!

pour couronner le tout, l’intérêt minimal que vous payez sur ce prêt est remboursé à vous-même! Si vous empruntez 10 000 $à 2% d’intérêt, vous vous paierez 200 per de plus par année en intérêts.

le plus gros inconvénient de l’utilisation du prêt TSP est le coût d’opportunité., Disons que le fonds augmente en moyenne une valeur de 7% chaque année votre prêt est sorti (la moyenne du marché). Si vous remboursez 2% d’intérêt à vous-même, alors vous avez effectivement manqué sur un 5% retour sur investissement que vous auriez obtenu si vous aviez juste laissé l’argent dans votre TSP.

pour cette raison, je préfère de loin laisser mon argent dans le TSP tout le temps, sauf si je sais que mon retour sur investissement sera beaucoup plus élevé que ce que je pourrais gagner dans mon compte de retraite.,

roulez votre TSP dans un IRA autogéré

lorsque vous quittez le service, il deviendra possible de rouler votre argent dans un IRA autogéré.

l’avantage d’un IRA autogéré est que vous contrôlez où les fonds sont investis, et vous n’êtes pas limité au marché boursier. Un IRA autogéré peut investir dans l’immobilier, les entreprises, ou fonctionner en tant que prêteur privé si vous le souhaitez.

Il y a de nombreux avantages à investir avec un IRA autogéré, et l’un de mes favoris est que vous êtes en contrôle., Vous pouvez prêter de l’argent à un autre investisseur immobilier, acheter des privilèges fiscaux, effectuer des placements de notes et de nombreuses autres options.

L’inconvénient(s) comprend les frais supplémentaires et les travaux nécessaires. Il y a très peu de fonds (le cas échéant) avec des frais inférieurs à ceux du Plan D’épargne. Sans oublier qu’investir dans l’immobilier nécessite beaucoup plus de temps et d’efforts que de simplement laisser votre FST gagner des intérêts en restant assis là.,

retrait anticipé de votre TSP

Les paiements périodiques substantiellement égaux (SEPP) sont une méthode de retrait anticipé de votre TSP sans avoir à payer la pénalité de 10% via l’une des méthodes suivantes:

1. amortissement
2. = »1136a76d58″>distribution minimale requise (RMD)

toutes ces méthodes exigent qu’il s’agisse d’un plan à long terme. SEPP vous oblige à poursuivre la méthode de retrait choisie pendant au moins cinq ans ou jusqu’à l’âge de 59,5 ans., Si vous modifiez la méthode de distribution avant de respecter ces délais requis, vous serez touché par la pénalité normale de retrait anticipé de 10%.

chacune de ces méthodes de retrait SEPP utilise l’espérance de vie et d’autres facteurs pour déterminer le montant que vous pourriez recevoir. Les résultats sont différents pour chaque méthode. Ils sont un peu complexes mais valent la peine d’être examinés si vous souhaitez retirer votre argent sans payer de pénalité!, (Source)

les meilleures stratégies de retrait de TSP

Il existe plusieurs façons différentes de retirer de l’argent de votre TSP, mais vous devez commencer à prendre les distributions minimales requises (RMD) au plus tard le 1er avril de l’année après avoir atteint 70,5 ans. Vous pouvez prendre des retraits partiels de TSP tous les 30 jours ou vous pouvez prendre un retrait complet.

Vous pouvez choisir de retirer une somme mensuelle, trimestrielle ou annuelle, et vous pouvez indiquer cette décision lorsque vous remplissez votre demande de retrait. En outre, vous pouvez prendre des sommes forfaitaires et retirer de l’argent ici et là pour des achats importants si vous le souhaitez., Vous pouvez même demander au TSP de calculer un montant de paiement en fonction de votre espérance de vie si vous le souhaitez!

Si vous avez des dépenses mensuelles que vous souhaitez couvrir, vous pourriez envisager l’achat d’une rente viagère trop. Les rentes viagères sont une prestation mensuelle qui vous est versée tous les jours pour le reste de votre vie. Vous n’êtes pas tenu d’utiliser la totalité du solde de votre compte TSP pour acheter la rente TSP, mais le minimum est de 3 500$.

C’est déroutant | stratégies TSP avancées

Oui, c’est le cas., Assurez-vous de consulter un fiscaliste et le personnel du FST pour vous assurer de prendre les bonnes décisions. La beauté du régime D’épargne est qu’il peut devenir un énorme et précieux atout avec une tonne de façons différentes de payer et de soutenir votre style de vie à la retraite!

Il y a tellement de choses dont nous pourrions parler de L’Allocation TSP, au meilleur montant de contribution pour vous de faire chaque mois. Le fait est que les stratégies avancées de TSP qui fonctionnent le mieux pour vous dépendront de votre stratégie et de vos objectifs personnels.