avantages d’un va Debt Consolidation Loan
- processus plus facile et moins rigoureux
- délais de remboursement plus longs
- zéro prime mensuelle d’assurance hypothécaire
- aucune pénalité de remboursement anticipé
- ratio prêt-valeur Élevé
Les anciens combattants qui sont aux prises avec des dettes peuvent être à la recherche d’un prêt de consolidation de dette soutenu par l’administration des anciens combattants., Il y a des avantages importants à obtenir un prêt de consolidation de dette militaire, mais il est important de comprendre comment ils fonctionnent pour déterminer si ce type de prêt est bon pour vous.
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qu’Est Ce qu’Un Prêt de Consolidation de Dettes?
Si vous devez un certain nombre de créanciers différents et / ou avez des prêts en cours avec des taux d’intérêt élevés, un prêt de consolidation de dette vous permet de rembourser tout ce que vous devez à vos prêteurs actuels. Ensuite, vous n’êtes tenu de rembourser qu’un seul créancier, qui est la banque ou l’institution qui a accordé votre prêt de consolidation.,
cela vous permet de ne vous soucier que d’un seul paiement mensuel au lieu de plusieurs, ce qui peut vous aider à éviter les frais de retard si vous oubliez parfois de payer l’un de vos créanciers. De plus, les prêts de consolidation de dettes peuvent vous permettre de profiter d’un taux d’intérêt plus bas. Au fil du temps, les intérêts sur les dettes peuvent ajouter des centaines ou des milliers de dollars à ce que vous devez payer, de sorte qu’un prêt avec un faible taux d’intérêt peut vous aider à réduire le temps et l’argent qu’il faut pour éliminer votre dette.
Comment fonctionnent les prêts de Consolidation de dettes militaires?,
la première chose à noter est que les MDCLs sont soutenus par le gouvernement, mais ils ne sont pas fournis par L’Administration des Anciens Combattants. L’AV impose des limites aux prêteurs, telles que des plafonds sur les coûts de clôture, les taux d’intérêt et les frais, mais vous obtiendrez toujours votre prêt auprès d’une institution financière standard.
outre le fait que les prêts ne sont garantis que par le gouvernement, vous devez également savoir que les MDCL sont des prêts sur actions, donc ce sont des prêts garantis., Les prêts non garantis ne nécessitent pas que vous déposez des garanties, et les cartes de crédit sont un exemple de prêts non garantis. L’inconvénient d’un prêt garanti est que si vous n’êtes pas en mesure de le rembourser, tout ce que vous avez déposé en garantie peut être pris par la banque. Dans ce cas, il serait de votre maison.
en contractant un prêt immobilier, vous empruntez contre la valeur que vous avez accumulée dans votre maison. Si vous ne possédez pas de maison ou avez beaucoup d’équité en elle, ce type de prêt ne va probablement pas être disponible pour vous.
Quand avez-vous besoin d’un prêt de consolidation de dette militaire?,
Les militaires sont comme tout le monde, ils rencontrent aussi des difficultés financières. Les urgences financières peuvent être difficiles à surmonter sans aide, surtout s’il y a déjà un prêt de Veterans Affair que vous payez déjà.
obtenir un prêt VA signifie que vous pouvez également obtenir un MDCL, qui est également appelé un prêt de consolidation VA. Il est fondamentalement le même que les autres prêts de consolidation de dette. Les factures de carte de crédit, les prêts sur salaire et autres formes de dette non garantie sont tous remboursés en un seul paiement., Cela rend plus facile et plus pratique – vous ne payez qu’un seul créancier et ne portez qu’un seul intérêt pour le montant que vous payez.
essentiellement, les MDCLs sont également des prêts encaissés parce que les emprunteurs sont en mesure de refinancer des prêts existants pour un montant plus élevé que ce que vous devez réellement. Les frais de clôture sont déduits du montant final que l’emprunteur recevra. Pour illustrer, un MDCL de 100 000 gives vous donne 80 000 $pour rembourser votre prêt immobilier et 20 000 minus moins le montant des frais de clôture, vous restera pour payer d’autres dettes que vous pourriez avoir.,
Les Anciens Combattants servent de garant pour le prêt refinancé. Cependant, prenez note que le montant emprunté ne peut pas dépasser la valeur de votre maison. Ce qui rend un MDCL meilleur qu’un prêt de consolidation de dette typique, c’est qu’il y a un taux d’intérêt et des coûts de clôture plus bas. Cela vous coûterait plus cher si vous étiez un civil essayant de payer la facture en utilisant votre carte de crédit. La beauté des prêts de refinancement comme celui-ci est le prêt peut être prolongé sur 10, 15, ou même 30 ans. Cela offre à l’emprunteur un large éventail de choix de remboursement, en fonction de la société de prêt que vous choisissez.,
y a-t-il des inconvénients?
même les prêts de consolidation de dettes militaires ont leurs inconvénients. L’un des inconvénients d’un MDCL est que l’emprunteur perd l’équité sur sa maison parce qu’il prend un autre prêt. Il serait bon de poser des questions qui sont pertinentes pour le prêt. Par exemple, s’il y aura des frais de clôture et s’il y aura des pénalités de paiement anticipé.
de plus, avant d’accorder un prêt de consolidation de dette, l’emprunteur doit d’abord satisfaire à des qualifications spécifiques. Cela garantit aux prêteurs que la personne peut vraiment rembourser le prêt., Parmi les facteurs qu’ils considèrent sont le revenu de l’emprunteur et sa cote de crédit. Une autre chose importante qu’un emprunteur doit se rappeler est que ce type de prêt transforme les dettes de carte de crédit et les prêts sur salaire, qui étaient auparavant des dettes non garanties, en dettes garanties. La maison ou le condo devient la garantie contre le prêt et le prêteur a le droit de le prendre de lui dans le cas où il manque à ses remboursements prévus.
D’autres pistes d’aide
Les militaires devraient obtenir toute l’aide dont ils ont besoin lorsqu’ils manquent d’argent., En dehors d’un prêt de consolidation de dette VA, il y a plusieurs options à explorer. En cas de dette de carte de crédit, il existe des sociétés de cartes de crédit qui offrent des transferts de solde de carte de crédit à partir d’une autre carte. Ce qui est intéressant, c’est que certaines banques offrent à zéro intérêt pour aussi longtemps que 18 mois. Ce que le propriétaire de la carte doit payer, ce sont les frais de transfert, qui peuvent aller de 3 à 5%. Si l’emprunteur est en mesure de rembourser l’argent en 18 mois, cela sera encore beaucoup moins cher que de payer des intérêts supplémentaires.,
certaines personnes choisissent d’entrer dans un programme de gestion de la dette dans lequel les emprunteurs admissibles peuvent négocier des taux d’intérêt réduits et des paiements mensuels. Ceux qui peuvent entrer dans ce programme peuvent ne pas avoir besoin de contracter un autre prêt et il n’y a pas non plus besoin de mettre leurs maisons en garantie.
Il existe également une abstention spéciale dans laquelle la banque suspend temporairement les paiements sur l’hypothèque d’un emprunteur afin qu’il puisse empêcher la forclusion. Les prêteurs autorisent souvent cela pour le personnel militaire qui s’attend à recevoir un montant important dans un court laps de temps., Des exemples de ceci sont l’argent des déclarations de revenus, des récompenses en espèces ou une augmentation de la rémunération pour être en service de combat.
Si vous n’êtes vraiment pas si en retard sur vos paiements, Vous pouvez également essayer de négocier avec votre banque ou vos créanciers et proposer un plan de remboursement. Le nouveau régime augmentera légèrement le montant de vos paiements restants afin que vous puissiez rattraper les paiements que vous avez manqués. Cela vous permettra de revenir sur la bonne voie sur votre calendrier de paiement et vous empêchera de faire défaut sur votre prêt.,
Une autre option, quoique du côté extrême, est la vente à découvert où le prêteur vend la maison afin que l’emprunteur puisse rembourser le prêt. La VA étend une certaine forme d’assistance au prêteur dans ces cas. De même, l’emprunteur peut également exécuter un acte au Lieu de forclusion dans lequel les tours sur la propriété au prêteur sans la maison obtenir effectivement forcées.
Les deux derniers sont des exemples de solutions extrêmes dans le cas où l’emprunteur est incapable d’obtenir un prêt de consolidation de dette., Cependant, il est fortement encouragé qu’ils profitent d’une consolidation de la dette militaire VA pour se sortir de leurs problèmes financiers.
les avantages d’une Consolidation de dette militaire VA
être un vétéran ou un membre du service actif offre certains avantages si vous envisagez sérieusement un prêt de consolidation de dette. Il existe des normes de qualification pour un prêt MDCL, et elles sont plus faciles et moins rigoureuses que les prêts de consolidation traditionnels., Parmi ceux-ci figurent: des délais de remboursement plus longs, zéro prime mensuelle d’assurance hypothécaire ainsi qu’aucune pénalité de remboursement anticipé, un ratio prêt-valeur élevé – parfois jusqu’à 100%.
Les frais de clôture doivent toutefois toujours être pris en compte. Ce coût ajoute une différence significative au montant total qu’un emprunteur devrait rembourser. Les banques et autres créanciers qui traitent des prêts VA ont un plafond sur le montant des frais de clôture qu’ils peuvent imposer.
ce Qu’il faut retenir
Les Experts suggèrent de jeter un œil aux frais d’origine ainsi qu’aux frais de financement AV avant de signer un prêt VA.,
l’AV couvre généralement 25% du prix d’achat de la maison au prêteur dans le cas où l’emprunteur manque à l’argent qu’il a emprunté. C’est ce qu’on appelle le droit de prêt VA. Disons que le militaire ou le vétéran dépense 100 000 $pour sa maison et fait défaut sur le prêt, la VA assumera 25 000 to au prêteur ou à la banque pour couvrir le solde restant du prêt de l’emprunteur.
L’argent utilisé pour cela provient des frais de financement VA, qui sont facturés à chaque prêt ou prêt de refinancement. Les taux commencent à 1,25% et peuvent atteindre jusqu’à 3,3% selon les circonstances., Les taux sont plus bas si, par exemple, l’emprunteur effectue un acompte. Il peut aller plus haut si l’emprunteur a un prêt VA existant.
Les militaires réguliers bénéficient de frais de financement de L’AV légèrement inférieurs à ceux des forces de réserve. Les militaires qui ont subi des blessures en service actif sont souvent exemptés de payer ces frais.
d’autre part, les frais D’origine sont facturés par le prêteur pour couvrir les dépenses engagées lors du traitement du prêt. Les autorités ont fixé une limite pour ce type de frais à pas plus de 1% et doivent être payés séparément du prêt.,
en bref, il s’agit d’une dépense que les emprunteurs doivent être prêts à payer lorsqu’ils demandent un prêt VA. Notez également qu’une fois que le prêteur vous a déjà facturé des frais d’origine, vous ne devriez plus être facturé pour d’autres frais de traitement tels que les frais de souscription, l’entiercement, les frais de courtier hypothécaire et plus encore.
prendre les prochaines étapes
Le règlement de la dette peut être fait par des individus ordinaires car aucune compétence particulière n’est requise. Cependant, beaucoup de gens ont choisi de passer par le processus avec un avocat., Si vous décidez de travailler avec un avocat, assurez-vous d’avoir embauché un cabinet réputé possédant les compétences et l’expérience nécessaires pour vous aider. L’entreprise de règlement devrait être en mesure de vous expliquer chaque étape du processus de consolidation de la dette, ainsi que vous aider à renégocier pour des taux d’intérêt plus bas.
avant de commencer, vous devez parler au conseiller en crédit de l’entreprise. Il vous posera des questions sur votre situation financière et vos antécédents de crédit. À partir de là, il vous sera conseillé de mettre de côté une somme spécifique chaque mois pour vous assurer que vous êtes en mesure de faire vos remboursements dans les délais., Une fois que vous avez prouvé que vous êtes capable de produire l’argent requis pour les remboursements, l’entreprise entrera en contact avec vos créanciers et entamera des négociations.
Les banques ou les prêteurs remboursent souvent l’argent dû en totalité et vous finirez par ne devoir qu’eux.
le processus de consolidation de la dette ne diffère que légèrement pour les militaires car ils sont soutenus par L’AV. Cela fait partie des privilèges qu’ils reçoivent pour avoir servi leur pays.,
obtenir un prêt de consolidation de dette militaire
pour être admissible à un MDCL, vous devez répondre à quelques critères de base, et la plupart sont les mêmes que pour un prêt standard. Les Qualifications comprennent la possession d’une maison avec des capitaux propres, la capacité de rembourser le prêt et le respect des exigences de crédit. Vous devrez également fournir un certificat d’admissibilité, qui prouve à un prêteur que vous êtes admissible à un prêt adossé à VA.
Vous pouvez faire une demande de MDCL auprès de tout prêteur participant au programme VA., La VA ne met pas un plafond sur les montants des prêts, il est donc au prêteur de déterminer la taille du prêt qu’ils fourniront. Ces prêts ne nécessitent généralement pas d’acompte et il n’est généralement pas nécessaire de payer une prime d’assurance hypothécaire. Les frais de clôture peuvent être réduits ou même couverts par le prêteur, mais même si vous êtes responsable des frais de clôture, L’AV a plafonné ce que vous devrez payer.
Si vous êtes intéressé à consolider votre dette, vous pourrez peut-être obtenir de meilleures conditions de prêt en obtenant un MDCL adossé à VA., Cependant, avant de postuler, vous devez tenir compte du fait qu’il s’agit de prêts garantis basés sur l’équité de votre maison.