Voiture À LOUER: Comment fonctionne le processus

Si vous avez un mauvais crédit mais que vous avez besoin d’une voiture, vous avez l’un des trois choix suivants: emprunter une voiture à un ami ou à un membre de votre famille, acheter une voiture à l’aide d’un prêt auto à risque

compter sur la famille ou les amis peut être bien—jusqu’à ce qu’il ne soit pas. et si vous êtes coincé en utilisant un prêt subprime, vous allez payer un taux plus élevé que quelqu’un qui a un excellent ou bon crédit. En fait, le taux d’intérêt moyen sur un prêt auto subprime était de 17,93% pour un véhicule neuf, selon U. S., Nouvelles et rapports mondiaux en avril 2020, et pourrait être encore plus élevé, en fonction de votre pointage de crédit. Contrastez avec les emprunteurs ayant un bon crédit qui peuvent obtenir un prêt à 5% ou moins.

cela laisse une option: louer à posséder, ce qui peut sembler une meilleure option lorsque l’on considère des taux d’intérêt élevés. Cependant, vous devez considérer tous les aspects de l’accord afin de décider si c’est, en fait, le meilleur choix pour vous.

bon crédit vs mauvais crédit

Les taux d’intérêt pour les prêts automobiles sont encore très abordables, mais généralement seulement pour ceux qui ont un crédit stellaire., Vous êtes lié à voir de grandes incitations de concessionnaires qui essaient de vous faire passer par leur porte et dans le siège du conducteur d’un nouveau trajet. Certains concessionnaires offrent des taux aussi bas que 1.9%, tandis que d’autres attirent les consommateurs avec un taux énorme de 0%—à condition que vous financiez avec eux. C’est plutôt bien, mais encore une fois, seulement si vous avez un excellent crédit. La plupart des gens avec de bons scores de crédit peuvent toujours obtenir un bon taux. Comme indiqué ci-dessus, les taux d’intérêt par l’intermédiaire d’autres courtiers et d’autres prêteurs se situent sous le seuil de 5%. Mais que se passe – t-il si vous avez été un peu laxiste sur vos paiements précédents, ce qui entraîne un faible score?, Vous pouvez toujours financer votre achat, mais cela vous coûtera.

tout d’abord, comparons les conditions d’un prêt automobile de 10 000 when lorsque vous avez un bon crédit par rapport à lorsque votre crédit est mauvais. Le paiement mensuel sur un prêt automobile de 10 000 for pour trois ans à 5% pour quelqu’un avec un bon crédit est de 291$. Ce même prêt pour un emprunteur subprime à 9.25% est de 303.50 $par mois.

dans ce scénario, l’emprunteur subprime paie un total de 425 $de plus en intérêts pour la même voiture—un montant supplémentaire de 12,50 per par mois pendant 36 mois—qu’une personne ayant un bon crédit., Si l’obligation mensuelle est trop élevée pour vous, louer à posséder peut être utile d’envisager, mais il pourrait ne pas vous faire économiser beaucoup ou de l’argent.

Comment Rent-à-Propre à l’œuvre

Un des avantages de la location-voitures propres, c’est qu’ils sont plus faciles à obtenir. Le marché de la location à la propriété permet aux gens d’obtenir une voiture sans avoir besoin d’une vérification de crédit. Cela rend beaucoup plus facile de se qualifier pour l’achat si votre crédit est inférieur à stellar—même un prêt subprime nécessite une vérification de crédit. Tout ce que vous devez montrer est une preuve d’identité, de résidence et de revenu.

Les paiements sont effectués sur une base hebdomadaire plutôt que mensuelle et varient généralement de 75 $à 100 per par semaine, selon le prix de base de la voiture., Vous aurez probablement également besoin de faire un acompte sur votre voiture. Il n’y a pas de frais d’intérêt qui peuvent s’accumuler, mais il y a généralement des frais de 25 for pour les paiements en retard. Généralement, vous effectuez des paiements directement au concessionnaire automobile, mais si vous achetez auprès d’une grande chaîne, les paiements peuvent être gérés à l’aide d’un service national de paiement de factures. C’est quelque chose comme louer une voiture, sauf qu’une partie du paiement sert à l’Acheter à la fin de la période de location.,

Les concessionnaires automobiles qui offrent des options de location-acquisition s’adressent généralement au marché des subprimes et poussent des voitures à haut kilométrage et mécaniquement saines qui pourraient autrement être vendues aux enchères pour 5 000 à 6 000$. Ils vendent ces voitures pour au moins une majoration de 100% du prix de vente aux enchères et basent le prix de location sur cette majoration., Donc, si un concessionnaire de location-à-propre vous offre un prix de 10 000$, il est probable qu’ils ont acheté la voiture pour 5 000 at aux enchères.

Vous devrez effectuer un acompte et des paiements hebdomadaires qui s’ajoutent au prix de 10 000$. Alors que le concessionnaire ne vous facturera pas d’intérêts, il gagne son argent sur la majoration de 100% sur son coût initial pour la voiture, plus tous les frais de location qu’il ajoute pendant la période de location.

Loyer-à-Propre vs Prêts Subprime

Voici un exemple des coûts de loyer-à-propre., Sur cette voiture de 10 000$, le concessionnaire peut s’attendre à un acompte de 2 000 $et à des paiements de 75 week par semaine pendant 156 semaines, soit un total de trois ans. Dans ce scénario, vous finissez par payer 11 700 $(156 x 75$) en paiements hebdomadaires. Le coût total, y compris l’acompte de 2 000$, est de 13 700$. À titre de comparaison, si vous calculez les paiements sur une base mensuelle, cela représente 325 or ou .

Si vous achetez la même voiture pour 10 000 $en utilisant un prêt subprime, vos paiements mensuels sont légèrement plus élevés à 303$.,50 cependant, le total des paiements directs pour le prêt subprime s’élève à 2 774 $de moins que pour le programme de location-acquisition-10 926$(36 paiements à 303,50 versus) par rapport à 13 700$.

lorsque vous envisagez de louer à posséder par rapport à un prêt auto subprime, vous devez faire un calcul similaire pour être sûr que l’option de location à posséder a du sens pour vous. Une calculatrice de prêt automobile peut vous aider à ne pas oublier de prendre en compte les éléments qui pourraient affecter votre comparaison des deux produits. Dans cet exemple, vous seriez coincé avec un acompte et un coût mensuel légèrement inférieur., Un prêt subprime pourrait être le meilleur choix.

Que Sur le crédit-Bail?

Le Leasing est une autre option et est devenu très populaire auprès de nombreux conducteurs. Les paiements sont moins chers que le financement d’un véhicule, et vous avez la motivation supplémentaire de changer votre voiture tous les trois ou quatre ans, selon la durée de votre bail. Mais cette option peut encore ne pas avoir de sens si vous avez mauvais ou pas de crédit.

Le Leasing est comme le financement—c’est un type de prêt avec une légère torsion., Au lieu de payer la totalité de l’achat par le biais de vos paiements mensuels, vous louez essentiellement la voiture pour la durée de votre bail. Vous payez la dépréciation du véhicule plus les intérêts et les frais chaque mois. Une fois que vous atteignez la fin, vous avez la possibilité de l’acheter ou de louer un autre véhicule.

Cela signifie que le courtier doit exécuter une vérification de crédit. Si vous avez un bon crédit, vous finirez par obtenir un taux inférieur, ce qui réduit votre paiement mensuel. Mauvais crédit ou pas de crédit signifie un paiement beaucoup plus élevé ou pire, pas de bail du tout., Et votre historique de paiement sera signalé au bureau de crédit.

les Avantages et les Inconvénients de Loyer-à-Propre

Voici les aspects positifs de l’obtention d’une voiture par le biais d’un loyer-à-propre programme:

• la Propriété: À la fin de la période de location vous êtes propriétaire du véhicule. Mais vérifiez si vous devez d’abord effectuer un paiement supplémentaire avant de posséder la voiture.
• aucune vérification de crédit: une vérification de crédit n’est pas nécessaire, mais il est judicieux de demander au concessionnaire de signaler votre historique de paiement afin que vous puissiez construire un meilleur historique de crédit à l’avenir., C’est, bien sûr, tant que vous effectuez des paiements à temps.
• pas d’intérêt: rappelez-vous, vous ne payez que les frais de location, qui vont vers la totalité de votre prêt, donc il n’y a pas d’intérêt sur le dessus. Mais gardez à l’esprit que vous payez probablement la majoration du concessionnaire.,li>

Et voici les inconvénients:

• hors de prix des Voitures: Louer pour les voitures sont généralement marqués plus que d’autres voitures d’occasion parce que le croupier fait un bénéfice car il n’y a pas de paiement de l’intérêt sur ces voitures, et il n’est pas de profiter de la vente de prêts subprime.,
• paiements fréquents: vous remboursez le prêt chaque semaine-beaucoup plus souvent que l’acheteur moyen de voiture qui paie mensuellement. Avoir à effectuer 52 paiements par an peut rendre plus facile de manquer un paiement et d’encourir des frais de retard.
• pas de garantie: Généralement, il n’y a pas de garantie sur un contrat de location-acquisition, donc si la voiture tombe en panne la semaine suivant la signature du contrat, c’est votre problème à résoudre.

répartition des paiements

Le montant de votre paiement hebdomadaire qui servira à acheter la voiture à la fin de la période de location sera différent., Assurez-vous de savoir combien de ce paiement hebdomadaire ira à la propriété de la voiture et combien vers la location. Aussi, plus d’argent peut être dû à la fin de la période de location, assurez-vous que vous avez écrit ce montant sera, si vous décidez que vous voulez acheter la voiture à l’époque.

Résiliation Anticipée

l’Examen de votre contrat sur les conditions de résiliation anticipée. Cela peut être critique si vous trouvez que la voiture a besoin de beaucoup de réparations. Vous pouvez décider quelques mois ou même un an plus tard que vous ne voulez pas posséder la voiture et que vous souhaitez mettre fin à la location., Vous pouvez perdre votre acompte et tout argent versé pour l’achat de la voiture, mais au moins vous n’êtes pas coincé avec un prêt subprime sur une voiture qui ne fonctionne plus.

La Ligne de Fond

Une location de voiture affaire peut pas économiser de l’argent, mais il peut être une option viable, en fonction de votre budget hebdomadaire. Vous trouverez également probablement plus facile de sortir d’un contrat de location qu’un prêt subprime.,