Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres outils et matériels éducatifs.
la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre)., Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos cotes d’approbation et vos estimations d’économies.
bien sûr, les offres sur notre plate-forme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.
comprendre les plages de pointage de crédit est vraiment important.,
savoir où vous tombez sur une plage de pointage de crédit peut être extrêmement utile, car il peut vous donner une idée de savoir si vous serez admissible à un nouveau prêt ou une carte de crédit. Vos cotes de crédit peuvent également aider à déterminer les taux d’intérêt qui vous sont offerts — des taux plus élevés pourraient ajouter jusqu’à beaucoup d’argent au fil du temps.
examinons de plus près les différentes gammes de pointage de crédit et ce qu’elles peuvent signifier pour vous.
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- comprendre vos cotes de crédit
- VantageScore® 3.,0 plages de pointage de crédit
- plages de pointage de crédit FICO®
- ce que les plages de pointage de crédit signifient pour vous
- ce que signifie votre pointage de crédit dépend du modèle
- parfois, quelques points peuvent faire une grande différence
- facteurs de pointage de crédit
comprendre vos cotes de crédit
tout d’abord, vous avez plus d’une cote de crédit, et il y a plusieurs raisons à cela.
Il existe différents scores pour des produits spécifiques. Par exemple, il existe des cotes de crédit d’assurance auto et habitation spéciales., Il existe également différents modèles de notation de crédit, comme FICO et VantageScore, ce qui signifie que vous pouvez avoir des scores en fonction de chaque modèle. Même le même modèle pourrait donner un score différent selon qu’il utilise les données de votre rapport de crédit Equifax, Experian ou TransUnion.
enfin, il existe plusieurs bureaux de crédit à la consommation qui fournissent des rapports de crédit sur lesquels les scores sont basés. Donc, selon les informations que chaque bureau obtient des prêteurs individuels — et cela peut différer-les données utilisées pour compiler vos rapports et établir vos scores peuvent varier d’un bureau à l’autre.,
lorsque vous mettez tout cela ensemble, cela signifie que chaque individu pourrait avoir plusieurs scores, et parfois ils ne correspondent pas. Il est difficile de déterminer exactement combien de scores Vous pouvez avoir, mais il pourrait être des centaines.
même s’il existe de nombreux scores de crédit différents, il est utile de connaître la fourchette générale dans laquelle vos scores se situent — d’autant plus qu’ils peuvent déterminer votre accès à certains produits financiers et les conditions que vous obtiendrez.,
les solutions FICO et VantageScore créent les scores de crédit à la consommation les plus utilisés, et ces entreprises mettent à jour leurs modèles de notation de temps en temps.
plages de pointage de crédit VantageScore 3.0®
Voici à quoi ressemblent les plages pour VantageScore 3.0.,tr>
300–600
Poor
601–660
Fair
661–780
Good
781–850
Excellent
FICO credit score ranges
FICO has two main types of credit scores.,
- scores de consommation FICO de Base — ces scores prédisent la probabilité qu’un consommateur n’effectue pas de paiement comme convenu sur n’importe quel type de Compte à l’avenir, qu’il s’agisse d’un prêt hypothécaire, d’une carte de crédit ou d’un prêt étudiant.
- scores FICO spécifiques à L’industrie – ces scores de crédit sont adaptés à des types particuliers de prêteurs, tels que les prêteurs automobiles ou les émetteurs de cartes de crédit.,80–669
Fair
670–739
Good
740–799
Very good
800–855
Exceptional
What credit score ranges mean for you
Lower scores indicate that someone is riskier to the lender — in other words, they’re less likely to repay debt.,
Voici comment votre cote de crédit (FICO ou VantageScore) pourrait affecter vos options financières.
pauvres:300 à faible-600s
vous pourriez ne pas être en mesure d’obtenir approuvé pour un prêt ou une carte de crédit non garantie du tout. Si un prêteur ou un émetteur approuve une demande, il n’offrira probablement pas les meilleures conditions ou le taux d’intérêt le plus bas possible. Si vous êtes à la recherche d’une carte de crédit, vous pouvez avoir plus de chance avec une carte de crédit sécurisée.,
Fairto good: Low-600s tomid-700s
Vous êtes plus susceptible d’être approuvé pour les produits financiers et peut être en mesure de magasiner et de comparer les options entre différents prêteurs. Mais vous pourriez toujours ne pas obtenir les meilleures conditions.
très bon et excellent/exceptionnel: au-dessus du milieu des années 700
un prêteur pourrait refuser une demande pour une autre raison, comme avoir un ratio dette / revenu élevé, mais ceux qui ont les meilleurs scores de crédit ne verront probablement pas leurs demandes refusées en raison de leurs scores de crédit.,
Les personnes dans cette fourchette de score sont également les plus susceptibles de se voir offrir un faible taux d’intérêt et peuvent avoir le plus d’options lorsqu’il s’agit de choisir des périodes de remboursement ou d’autres conditions.
ce que signifie votre cote de crédit dépend du modèle
comme vous pouvez le voir, différents modèles de notation de crédit peuvent avoir des plages et des critères de notation différents. Cela signifie que le même pointage de crédit pourrait représenter quelque chose de différent selon le modèle de crédit prêteur utilise.
un score VantageScore 3.0 de 661 pourrait vous mettre dans la bonne fourchette par exemple, alors qu’un score FICO de 661 peut être considéré comme juste.,
et les prêteurs créent ou utilisent leurs propres normes lorsqu’ils prennent des décisions fondées sur le crédit. En d’autres termes, ce qu’un prêteur pourrait considérer comme « très bon” un autre pourrait considérer « bon. »
même avec toute la variabilité, savoir où vous tombez généralement sur la plage de pointage de crédit peut encore être important. Votre gamme pourrait vous aider à déterminer les produits financiers auxquels vous êtes admissible et les conditions qu’un prêteur pourrait vous offrir.
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parfois, quelques points peuvent faire une grande différence
de légères fluctuations quotidiennes de vos cotes de crédit sont courantes et ne sont pas nécessairement une indication que vous faites quelque chose de mal. La différence entre quelques points pourrait même ne pas avoir d’importance.
dites que vous avez une cote de crédit de 810 et que vous êtes admissible aux meilleurs taux et conditions d’un prêteur. Si votre score augmente à 815, cela n’a peut — être pas d’importance-le prêteur vous offrait déjà la meilleure affaire.,
Mais les critères de souscription de certains prêteurs exigent qu’un demandeur atteigne un seuil de pointage de crédit. Dans ces cas, une hausse ou une baisse de quelques points qui pourraient faire une grande différence. Donc, si vous ne faites pas le seuil, votre demande pourrait automatiquement être rejetée.
savoir où vous en êtes par rapport au seuil d’un prêteur ou à la fourchette de crédit recommandée peut vous aider à trouver les produits financiers auxquels vous êtes admissible et vous donner un objectif si vous travaillez à l’établissement de votre crédit.
facteurs de pointage de crédit
Il existe des traits communs entre les différentes cotes de crédit., Par exemple, FICO et VantageScore utilisent des critères similaires pour déterminer un score. Voici quelques — uns des éléments importants dans la formulation de vos scores-mais notez que ces facteurs ne sont pas pondérés également.
- Historique des paiements: cela indique si vous payez vos dettes à temps. Les créanciers préfèrent les gens qui paient à temps, à chaque fois.
- montant dû: indique le montant de la dette que vous avez par rapport à votre crédit disponible. Une bonne règle empirique est d’essayer de maintenir votre utilisation du crédit à 30% ou moins de vos limites de crédit combinées.,
- durée des antécédents de crédit: c’est la durée pendant laquelle vous avez des comptes de crédit ouverts. Généralement, plus vos comptes sont anciens, mieux c’est.
- Combinaison de crédit: cela constitue les différents types de crédit que vous avez à votre nom. Les créanciers peuvent vouloir voir que vous pouvez gérer différents types de crédit bien.
- demandes de crédit récentes: une demande de crédit peut déclencher une enquête difficile, ce qui peut réduire vos scores.,
Maintenant que vous connaissez les facteurs qui composent votre pointage de crédit, vous pouvez vous concentrer sur la construction ou l’entretien de vos scores afin que votre crédit sera en bonne forme lorsque vous devez appliquer pour un produit financier à l’avenir.
Bottom line
en fin de compte, les prêteurs peuvent établir leurs propres fourchettes de crédit et critères pour approuver une demande. Mais si vous savez où vous vous situez sur une plage de pointage de crédit, vous pouvez faire des suppositions éclairées sur votre profil financier.,
vous serez en mesure de mieux prédire si une demande sera approuvée ou si vous serez admissible à des taux d’intérêt bas ou à d’autres conditions favorables. Si vous utilisez ces connaissances lors de l’achat de produits financiers, vous pourrez peut-être éviter de soumettre des demandes infructueuses.
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à propos de L’auteur: Louis DeNicola est un rédacteur de finances personnelles et a écrit pour American Express, Discover et Nova Credit. En plus d’être un écrivain contributeur à Credit Karma, vous pouvez trouver son w… Lire la suite.