Votre guide pour appeler une ligne de reconsidération de carte de crédit

Les émetteurs de cartes de crédit ont le dernier mot quant à l’approbation ou non de votre demande, et ils se fient à des données telles que votre pointage de crédit, vos revenus et vos antécédents avec l’émetteur pour prendre cette décision. De toute évidence, l’objectif est d’obtenir autant de vos demandes approuvées que possible, et vous pouvez aider vos chances en demandant des cartes qui correspondent à votre profil de crédit et en étudiant les restrictions spécifiques à l’émetteur-mais les rejets sont tenus de se produire.,

ce que vous ne saviez peut-être pas, c’est que même lorsque votre demande de carte de crédit est rejetée, vous avez généralement la possibilité de faire appel et potentiellement d’annuler la décision. En réalité, un appel téléphonique rapide au département de reconsidération pourrait être en mesure de transformer votre rejet décevant en approbation et vous aider à gagner des vacances gratuites. Voici tout ce que vous devez savoir sur l’appel d’une ligne de reconsidération de carte de crédit.,

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fonctionnement du réexamen des cartes de crédit

bien que les émetteurs de cartes de crédit emploient toujours des souscripteurs humains, la plupart des décisions relatives aux demandes sont prises automatiquement par un système informatisé qui risque de commettre des erreurs. En raison du risque et du coût associés à l’approbation accidentelle de candidats non solvables, ces erreurs tendent à fausser les erreurs de demande ou à rejeter les candidats qui sont solvables.,

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c’est là que le département de reconsidération intervient. Bien que tous les émetteurs ne disposent pas d’un service de réexamen distinct et dédié, la plupart des grands émetteurs de cartes (y compris Chase, Amex et Citi) ont des agents de souscription ayant le pouvoir d’examiner les demandes qui ont été rejetées et de revenir sur la décision (c.-à-d. d’approuver la demande) s’il y a

tout comme il n’y a aucune garantie avec les demandes de carte de crédit, appeler le réexamen ne fonctionnera pas toujours., Vos chances de succès varient fortement en fonction de la raison de votre refus (pour plus d’informations, voir la section sur les études de cas ci-dessous), mais cela vaut toujours la peine d’essayer. J’estime que j’ai personnellement vu mes rejets annulés par le département de révision environ un tiers du temps. Lorsque nous parlons de bonus d’inscription ou d’offres de bienvenue d’une valeur supérieure à 1 000$, passer cinq minutes au téléphone à essayer d’être approuvé est un très bon investissement.

Quand devriez-vous appeler reconsideration?,

normalement, votre demande « expire” 30 jours après l’avoir soumise, donc si vous êtes rejeté pour une carte et que vous espérez que la décision soit annulée, il est préférable d’appeler le plus tôt possible. J’appelle personnellement le réexamen chaque fois qu’une demande est rejetée, mais certaines personnes choisissent également d’appeler si leur demande est en attente (c’est-à-dire que l’ordinateur ne vous donne pas de décision immédiate et dit généralement quelque chose comme « nous vous informerons de notre décision dans les 7 à 10 jours ouvrables”).,

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Il existe différentes écoles de pensée lorsqu’il s’agit de demander un réexamen pour une demande en attente, mais je déconseille personnellement de le faire. Les humains et les ordinateurs pensent de différentes manières, et si votre demande allait être approuvée par la suite (même si vous deviez attendre une semaine), il est préférable de laisser cela jouer sans mettre d’yeux supplémentaires sur votre dossier. Cela est particulièrement vrai si vous demandez de nombreuses cartes de crédit et avez des tonnes de demandes récentes sur votre rapport.,

la seule fois où je recommanderais d’appeler reconsidération pour une demande en attente est si vous avez besoin de la carte immédiatement pour faire un achat important. Dans ce cas, je serais sûr d’expliquer cela à l’agent de reconsidération afin qu’ils comprennent votre sentiment d’urgence.

comment communiquer avec le service de révision

la façon la plus simple de communiquer avec le service de révision de l’émetteur de votre carte est d’appeler le service à la clientèle principal et de demander à être transféré au service de révision. Parfois, vous aurez un numéro de contact avec votre lettre de refus.,

Vous pouvez également appeler les lignes directes des services de révision de la plupart des banques pour éviter de traiter avec un menu automatisé ou d’attendre d’être transféré. Contrairement aux services de service à la clientèle de la carte générale qui fonctionnent 24/7, de nombreux agents de reconsidération ne sont disponibles que du lundi au vendredi, 9-5 HNE (bien que les heures exactes puissent varier selon la banque). Gardez cela à l’esprit lorsque vous planifiez vos appels. Docteur en crédit a compilé les numéros de réexamen pour les principaux émetteurs de cartes.,

comment parler à un agent de reconsidération

avant de parler à un agent de reconsidération, il vaut la peine de passer du temps à faire vos devoirs et à préparer ce que vous allez dire. J’ouvre toujours mon appel avec une version de ce qui suit:

« Bonjour, j’ai récemment demandé (insérer le nom de la carte) et j’ai été surpris de voir que ma demande (a été rejetée/n’a pas été instantanément approuvée). J’espérais pouvoir parler à quelqu’un pour mieux comprendre cette décision et éventuellement la faire reconsidérer., »

la Loi de 2009 sur la responsabilité et la Divulgation des cartes de crédit (CARD Act) oblige les émetteurs à vous expliquer par écrit la raison pour laquelle votre demande a été rejetée. Il est très important d’avoir cette information avant d’appeler la ligne de réexamen afin que vous puissiez poliment expliquer à l’agent pourquoi les préoccupations soulevées par la banque ne sont pas pertinentes et que vous feriez, en fait, un excellent client.

études de cas

il ne suffit pas de dire simplement « mais je veux vraiment cette carte, y a-t-il quelque chose que vous puissiez faire?, »Vous devez comprendre les raisons pour lesquelles votre demande a été rejetée en premier lieu et vous préparer à les contester. Prenons un oeil à quelques exemples.

une mise à jour retardée du rapport de crédit

L’ajout d’un conjoint, d’un frère ou d’un enfant en tant qu’utilisateur autorisé sur votre carte de crédit peut être un excellent moyen de les aider à créer du crédit. Il peut aussi être un excellent moyen pour les conjoints de faire équipe ensemble pour l’exigence des dépenses minimales sur une nouvelle carte. Malheureusement, être un utilisateur autorisé peut compter sur votre statut 5/24 avec Chase.,

disons que la personne a ouvre une carte Chase Sapphire Preferred® et ajoute son conjoint pour aider à répondre à l’exigence de dépenses minimales. Après quelques mois, le conjoint (personne B) décide qu’ils veulent ouvrir leur propre Saphir préféré pour gagner 60 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $dans les trois premiers mois de l’ouverture du compte. La personne a supprime la personne B en tant qu’utilisateur autorisé, et la personne B demande un saphir préféré le lendemain.,

Il peut souvent prendre plusieurs semaines pour les rapports de crédit à mettre à jour avec ces informations, il y a donc une très forte chance que la personne B serait automatiquement rejeté, et donné une raison le long des lignes de « vous avez déjà ou ont récemment eu cette carte. »Dans ce cas, la personne B pourrait appeler la ligne de réexamen de Chase et expliquer honnêtement qu’elle était auparavant un utilisateur autorisé sur le saphir préféré de son conjoint, mais qu’elle a depuis été supprimée. Bien qu’il n’y ait aucune garantie, cela répond au problème et devrait, espérons-le, conduire à une approbation.,

trop de crédit total

Les banques ont toutes leurs propres formules internes pour calculer combien de crédit total elles sont prêtes à accorder à un individu. Il n’y a aucun moyen de savoir ce que ce nombre magique est jusqu’à ce que vous vous heurtez contre elle, à quel point vous pourriez recevoir une lettre de refus indiquant que l’émetteur a « déjà étendu vous le montant maximum de crédit. »

Ne vous inquiétez pas, car c’est normalement l’un des dénégations les plus faciles à renverser. Appelez simplement la ligne de reconsidération et proposez de transférer le crédit de l’une de vos cartes existantes vers ce nouveau compte., De cette façon, vous pouvez être approuvé sans que la banque n’ait à vous accorder de nouveau crédit. Gardez simplement à l’esprit que chaque carte a un montant minimum de crédit que vous pouvez avoir dessus (généralement 1 000 $ou plus), vous devrez donc déplacer suffisamment vers la nouvelle carte pour l’ouvrir tout en laissant du crédit sur l’autre carte.

lorsque l’appel de reconsidération ne fonctionne pas

la reconsidération fonctionne mieux lorsque l’application a des données incomplètes (dans le cas de notre exemple d’utilisateur autorisé ci-dessus), ou lorsque la raison du rejet est plus subjective., L’appel de la ligne de reconsidération ne fonctionnera pas si vous violez certaines règles codées en dur que les émetteurs ne peuvent pas et ne bougeront pas. Par exemple

• le réexamen n’annulera pas un refus en raison de la règle 5/24 de Chase (sauf si, comme mentionné ci-dessus, vous n’êtes pas vraiment au-dessus de 5/24 parce que votre rapport de crédit n’a pas encore été mis à jour).
• certaines cartes exigent que vous ayez au moins un an d’antécédents de crédit pour être approuvé. Cela ne peut pas être annulé par un agent.
• certains émetteurs ont des règles sur le nombre total de cartes que vous pouvez avoir, ou combien de cartes vous pouvez ouvrir dans une période de 30/60/90 jours., Ce sont des règles « codées en dur » qui ne peuvent pas être annulées

Bottom line

se faire rejeter pour une carte de crédit est décevant, mais cela ne doit pas nécessairement être la fin de la route. Passez un peu de temps à lire votre lettre de refus pour comprendre ce qui a mal tourné, cartographier votre cas et appeler un réexamen. Vous pouvez avoir de la chance et obtenir votre déni inversé ou vous ne pouvez pas, mais de toute façon, il y a un énorme potentiel positif pour faire un court appel téléphonique.,

Photo en vedette par Popartic/Getty Images

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