kis szervezetek megfelelőségi útmutatója
e rendelet: elektronikus Alapátutalások
12 CFR 205
ezt a leírást nem szabad a rendelet átfogó nyilatkozataként értelmezni. Inkább a rendelet követelményeinek széles körű áttekintését célozza. A teljes szabályozás a kormányzati Nyomda honlapján érhető el.,
E Rendelet előírja, alapvető keretet állapít meg, a jogok, kötelezettségek, felelősség, valamint a résztvevők elektronikus pénzátutalás rendszerek, mint például bankjegykiadó gép, transzferek, telefon bill-fizetési szolgáltatások, a point-of-sale (POS) terminál transzferek az üzletekben, preauthorized transzferek, vagy egy fogyasztó számla (mint például a közvetlen befizetés, valamint a társadalombiztosítási befizetések)., Az “elektronikus alapátutalás” (EFT) kifejezés általában egy elektronikus terminálon, telefonon, számítógépen vagy mágnesszalagon keresztül kezdeményezett tranzakcióra vonatkozik, amely egy pénzügyi intézményt arra utasít, hogy hitelezze vagy megterhelje a fogyasztó eszközszámláját.
az előírás általános leírása szakaszonként a következő.
205.1. szakasz Hatóság és cél
kijelenti, hogy a rendelet elsődleges célja az elektronikus pénzátutalásban részt vevő egyéni fogyasztók védelme.
205.2. szakasz meghatározások
meghatározza a rendeletben használt kulcsfogalmakat.
205.,3 lefedettség
felsorolja a rendelet hatálya alá tartozó tranzakciók típusait-azokat, amelyeket elektronikus terminálon, telefonon, számítógépen vagy mágnesszalagon keresztül kezdeményeznek, hogy megrendeljék, utasítsák vagy felhatalmazzák a pénzügyi intézményt számlára vagy jóváírásra. Ezek az átutalások magukban foglalják, de nem korlátozódnak a POS és ATM átutalásokra, a közvetlen betétekre vagy kivonásokra, a telefonos átutalásokra és a betéti kártya tranzakción keresztül kezdeményezett átutalásokra.
205.,4 Általános közzétételi követelmények; közösen kínált szolgáltatások
kimondja, hogy a pénzügyi intézmény a rendeletben előírt közzétételi információkat kombinálhatja más törvényekkel, például a hitelezési törvény igazságával vagy a megtakarítási törvény igazságával, mindaddig, amíg világos és érthető, és a fogyasztók által megtartható írásbeli formában van.
205.5. szakasz hozzáférési eszközök kiadása
előírja, hogy a letétkezelő intézmény csak akkor adhat ki hozzáférési eszközt (például betéti kártyát), ha a fogyasztó szóban vagy írásban kérte.
205.,6 Kötelezettséget a fogyasztó számára nem engedélyezett átutalásokat
Korlátozza a fogyasztó felelőssége az engedély nélküli elektronikus átutalás, mint például azok, amelyek a elvesztése vagy ellopása esetén a hozzáférési eszköz, hogy $50; ha a fogyasztó elmulasztja a letéti intézmény időben, az összeg $500-vagy korlátlan.
205.7. szakasz kezdeti közzétételek
megköveteli a pénzügyi intézményektől, hogy nyújtsák be a fogyasztóknak az EFT szolgáltatások Általános Szerződési Feltételeinek kezdeti közzétételét., Intézmények közölnie kell, hogy a fogyasztó felelősséget a jogosulatlan EFTs, a típusú EFTs a fogyasztó, illetve bármilyen korlátozást a frekvencia, vagy összeget; felszámított díjak az intézmény által; – hiba-felbontás eljárások. Az intézményeknek a rendelet szerinti különböző fogyasztói jogok összegzését is be kell nyújtaniuk.
205.,8 Változás-a-kifejezések észre; hiba-felbontás észre,
Kimondja, hogy ha vannak a kedvezőtlen változások díjak, a fogyasztó felelőssége, típusú átutalások rendelkezésre, vagy korlátozza transzferek, az intézmény köteles a változást-a-kifejezések észre, legalább huszonegy nappal a változás hatályba. Az intézménynek rendszeresen emlékeztetőt kell küldenie a hibaelhárítási eljárásokról. Évente részletes értesítést küldhet, vagy rövidített értesítést küldhet minden egyes számlakivonattal.
205.,9 bevétel az elektronikus terminálokon; időszakos nyilatkozatok
kimondja, hogy a fogyasztóknak két formában kell dokumentációt benyújtaniuk: terminálbevételek és időszakos kimutatások. A fogyasztóknak elektronikus átutalást kezdeményező nyugtát kell kapniuk, havonta pedig időszakos nyilatkozatok formájában. Mindkét dokumentumnak tartalmaznia kell az elektronikus átutalás típusát, az ügylet összegét és dátumát, a terminál helyét és egyéb információkat.
205.,10 előre feljogosított átutalások
megköveteli a pénzügyi intézményektől, hogy valamilyen formában értesítsék a fogyasztót arról, hogy a lényegesen rendszeres időközönként megismétlődő elektronikus átutalások, például a fizetések vagy juttatások közvetlen befizetése, valamint a számlák előre feljogosított kifizetése a tervek szerint történt.
205.11. szakasz a hibák megoldására vonatkozó eljárások
kimondja, hogy ha a fogyasztó értesíti az intézményt arról, hogy EFT-vel kapcsolatos hiba történt, az intézménynek meghatározott határidőn belül meg kell vizsgálnia és meg kell oldania a követelést., Az e követelmény hatálya alá tartozó hibák közé tartozik a jogosulatlan EFTs, a helytelen EFTs, valamint az EFT számlaigazolásából való kihagyás, amelyet fel kellett volna venni.
205.12. szakasz Egyéb jogszabályokkal kapcsolatos
kimondja, hogy a hozzáférési eszközök kibocsátása, a fogyasztói felelősség, valamint a hitelkártyák kéretlen kibocsátása tekintetében a pénzintézetnek figyelembe kell vennie a Z rendeletben meghatározott rendelkezéseket, a hitelezés igazságát., Ezenkívül a Federal Reserve Board meghatározza, hogy egy állam, pénzügyi intézmény vagy más érdekelt fél kérelmét megelőzik-e az elektronikus alapátruházásokra vonatkozó állami törvények. Csak azokat az állami törvényeket, amelyek nem felelnek meg a törvénynek és ennek a rendeletnek, előrevetítik, majd csak az ellentmondás mértékéig.
205.13. szakasz közigazgatási végrehajtás; nyilvántartásmegőrzés
jelzi, hogy melyik szövetségi ügynökség hajtja végre a rendeletet bizonyos intézményosztályokra., A nyilvántartásokat legalább két évig meg kell őrizni attól az időponttól számítva, amikor a nyilvánosságra hozatalt vagy a keresetet meg kell tenni.
a Szakasz 205.14 Elektronikus pénzátutalás szolgáltató nem rendelkező fogyasztó számláját
Kimondja, hogy egy személy, aki rendelkezik egy elektronikus pénzátutalás szolgáltatás a fogyasztó, de nem rendelkezik a fogyasztó fiók alá, hogy sok az azonos meghatározott követelményeket a rendelet.
205.,15 Elektronikus pénzátutalás a kormány előnyei
Kimondja, hogy egy kormányzati ügynökség követelmények vonatkoznak a rendelet, ha közvetlenül vagy közvetve kérdések hozzáférési eszköz, hogy egy fogyasztói felhasználásra kezdeményezése elektronikus pénzátutalás a kormány előnyeit egy fiókba, az eltérő igények-juttatások a program keretében létrehozott állami vagy helyi jog vagy által kezelt állami vagy helyi ügynökség.
függelék a minta közzétételi záradékok és űrlapok
B függelék szövetségi végrehajtó ügynökségek
C függelék személyzeti értelmezések kiadása