Essential reads, szállított heti
iratkozzon fel, hogy a hét legfontosabb hírek a postaládájába minden héten.
a hitelkártyák utazása hivatalosan folyamatban van.
tartsa szemmel a postaládáját—Hamarosan elküldjük az első üzenetet.
amikor hitelkártyát kér, a kibocsátó a hitelképesség ellenőrzéséhez húzza a hiteljelentést.,
De mely hiteljelentésekre támaszkodik a kibocsátó annak eldöntésére, hogy jóváhagyja-e kérelmét?
általában három nagy hitelintézet nyújtja be azokat a jelentéseket, amelyeket a kártyakibocsátók felülvizsgálnak az alkalmazás megfontolása során: Equifax, Experian and TransUnion. Általában egy kártyakibocsátó csak egy jelentést húz egy irodából, John Ulzheimer hiteljelentési szakértő szerint.
hacsak nem állított be olyan riasztásokat, amelyek azonnal értesítik Önt a hiteljelentés változásairól, azonban nem fogja tudni – legalább azonnal -, hogy melyik kártyakibocsátót jelentik az alkalmazás döntésére.,
lásd a kapcsolódó: mely hitel pontszámokat használják a jelzáloghitelezők?
melyik hitelintézet? Nem fogja tudni, hacsak nem utasítja vissza
amikor egy kártyakibocsátó a kártyakibocsátó kérelmezése után kéri a jelentést az egyik hitelintézettől, kemény vizsgálatként jelenik meg a jelentésben. Ez a vizsgálat akkor jelenik meg a hitel-jelentés bármelyik iroda berendezett adatait.
Ha egy kártyakibocsátó jóváhagyja az Ön kérelmét, a társaság jogilag nem köteles tájékoztatni Önt arról, hogy melyik hitelintézetet használta., Ha azonban a kibocsátó elutasítja az Ön kérelmét,akkor a kibocsátó “kedvezőtlen intézkedésről szóló értesítésének kézhezvételekor megtudja, hogy a döntés meghozatalához használt iroda kilétét.”
Ez a jogilag kötelező értesítés tartalmazza annak a hitelintézetnek a nevét, amelynek jelentése fontos szerepet játszott a kérelem elutasításában.
Üdvözöljük a kártyakibocsátók és a hitelintézetek közötti néha zavaros viszonyban.
az egyértelműség érdekében informálisan 12 fő hitelkártya-kibocsátót vizsgáltunk meg arról, hogy mely irodákat használják. Néhány kibocsátók voltak közelgő, míg mások titkolózó., Itt van, amit megtanultunk.
mely hitelintézetek használják a kártyakibocsátókat a hitelfelvételhez?
American Express
American Express azt mondja, hogy húzza jelentések mindhárom hitelintézetek.
Bank of America
a Bank of America szerint mindhárom hitelintézet jelentéseit használja.
Barclays
“hitelezési termékeink között a Barclays az első három hitelintézet mindegyikét felhasználja” – mondja George Caudill képviselő. “Értékeljük bizonyított hosszú távú stabilitásukat, adataik megbízhatósága segít abban, hogy megbízható döntéseket hozzunk a kérelmező hitelképességéről.,”
Capital One
a vállalat szerint az általa használt hitelintézetek személyazonossága tulajdonosi információ.
“A Capital One a hitelezési folyamat során számos tényezőt vesz figyelembe, beleértve a fogyasztói hiteltörténetek áttekintését a megalapozott hitel … jelentéstevő ügynökségekkel” – mondja a vállalat.
Chase
” Chase mindhárom hitel-adatszolgáltató ügynökség hiteljelentéseihez fér hozzá . Ez azonban nem jelenti azt, hogy a kérelmező mindhárom hiteljelentését meghozzuk” – mondja Patricia Wexler cég képviselője.,
Citi
a Citi azt mondja, hogy mindhárom hitelintézet jelentést készít.
Discover
Discover azt mondja, hogy “munkakapcsolatai” vannak a három hitelintézettel, de elutasítja a részleteket.
Goldman Sachs
a cég, amely az Apple kártya kibocsátója, azt mondja, hogy a TransUnion és az “egyéb” hitelintézetek hiteljelentéseire támaszkodik, de elutasítja annak megállapítását, hogy a többi iroda Equifax és Experian.
HSBC
a HSBC képviselője, Matt Klein szerint az Equifax a hiteljelentések elsődleges szolgáltatója, a Experian pedig a biztonsági mentés.,
Synchrony Financial
“a Synchrony testreszabja stratégiáinkat, hogy kihasználhassa az egyes irodák erősségeit” – mondja a vállalat képviselője. “Ezért a kérelmező profilja és alkalmazási módja alapján egy adott irodát használnánk fel, és a saját védett adatainkkal kombinálnánk, hogy Partnereink, a kérelmező és magunk számára a legjobb döntést hozzuk.”
amerikai Bank
Az amerikai Bank képviselője, Evan Lapiska szerint az általa használt hitelintézetek neve “védett” és “bizalmas”.,”
Wells Fargo
a cég szerint a Wells Fargo mindhárom hitelintézet hiteljelentéseire támaszkodik.
lásd a kapcsolódó: lehetséges-e eltávolítani a kérdéseket a hiteljelentésből?
mit mondanak a hitelkártya-felhasználók?
Melinda Opperman, a párt elnök-vezérigazgatója Credit.org, egy nonprofit ügynökség, amely hitel tanácsadás és kapcsolódó szolgáltatások, mondja a szervezet felülvizsgálata online fórumok és vitafórumok jelzi American Express, Discover and US., A Bank elsősorban vagy kizárólag a szakértőkre támaszkodik, míg a Barclays és a Goldman Sachs elsősorban vagy csak a Transunionra.
így néz ki a hiteljelentési táj más kártyakibocsátók számára, a következők szerint Credit.org:
- Bank of America: Experian or TransUnion
- Capital One: Equifax, Experian and TransUnion
- Chase: Equifax, Experian and TransUnion
- Citi: Equifax and Experian
- Wells Fargo: Equifax, Experian and TransUnion
Opperman arra figyelmeztetett, hogy ez az információ csak egy gyors felmérést jelent arról, amit a felhasználók jelentenek., Tehát ez eltérhet attól, amit a hitelkártya igénylésekor tapasztal.
ennek ellenére, látogató online hitelkártya fórumok és vitafórumok adhat egyfajta, amely hitel iroda segít eldönteni, hogy a sorsa a kérelem.
mit mondanak a hitelintézetek?
ahogy az várható volt, a három hitelintézet elutasítja annak nyilvánosságra hozatalát, hogy mely kártyakibocsátók vásárolják meg hiteljelentéseiket. Hasonlóképpen, a fogyasztói Adatipari Szövetség, a kereskedelmi csoport képviselő hitelintézetek, azt mondja, hogy nem is tud fényt deríteni a hitelintézetek által használt kártyakibocsátók.,
mi a rejtély, amely mögött az irodákat a kártyakibocsátók használják?
Ulzheimer, a hiteljelentési szakértő azt mondja, megérti, hogy egyes kártyakibocsátók miért bukhatnak meg abban, hogy nyilvánosságra hozzák, mely hitelintézetekre támaszkodnak.
“látom, hogy néhány kártya kibocsátók, hogy szívesen közzé, amely irodának használják a kártyát, jegyzési, mert a fogyasztók gyakran edzője alkalmazni a hitelező, hogy húzza a hitel-jelentés, ahol a pontszáma a legmagasabb. Ez egy kezdetleges módja annak, hogy bizonyos mértékig játék a rendszer,” ő mondja.
” Ez nem nemzetbiztonság., De természetesen nem kötelesek nyilvánosságra hozni ezt az információt egy potenciális kérelmezőnek” – teszi hozzá Ulzheimer.
a kártyakibocsátó általában egy irodától választ egy jelentést, amikor egy hitelkártya-alkalmazásról dönt, mondja. Miért? Túl költséges lenne, ha mindhárom hitelintézetnél jelentést készítenénk minden alkalmazásról.
Ulzheimer szerint a kártyakibocsátó egy irodát választ, amely részben azon alapul, hogy milyen típusú megállapodása van az irodával. Ezek a szerződések szinte mindig tartalmaznak kötelezettségvállalást arra, hogy bizonyos számú jelentést vásárolnak egy irodától-mondja.
Opperman, a hitel.,org executive, mondja a kártyakibocsátó is lehet használni a különböző irodák alapján, hogy melyik kártyát pályázik, és melyik állam él.
“láttunk jelentéseket Chase, például húzza mind a három fő hitelintézetek függően hitelfelvevő hazai állam,” Opperman mondja.
egyes esetekben a kártyakibocsátó egynél több iroda adatait egyesítő jelentést készíthet, bár Opperman szerint ez nem általános gyakorlat a kártyakibocsátók körében.,
amikor egy kártyakibocsátó hiteljelentést vásárol, akkor a kérelmező összes rendelkezésre álló adatait vagy csak bizonyos adatokat, például a kérelmező hitelképességét vonhatja le Ulzheimer szerint. A kártyakibocsátó ezeket az adatokat azonnal elektronikus úton kapja meg.
ne feledje, hogy a kártyakibocsátó az egyik iroda jelentését jelenítheti meg, amikor online ingyenes hitel-vagy hitel-jelentést nyújt be, de Opperman szerint egy másik hitelintézet jelentésére támaszkodhat a kártyaalkalmazás értékeléséhez.
miért fontos ez a fogyasztóknak?,
Ha egy hitelkártya kérelmező eldönteni, nyilván szeretne egy kártyát kibocsátó, hogy húzza egy jelentést, amely tartalmazza a legkedvezőbb információ – leginkább a hitel pontszám.
azonban a kérelmezőnek nincs beleszólása az ügybe. Így például egy kártyakibocsátó lehívhatja a jelentését a Experian-tól, és 680-as hitelképességet mutat, míg az Equifax jelentése 700-ra teszi a pontszámát, a TransUnion jelentése pedig 710-re teszi.
mint ilyen, a 680-as hitelképességet jelző szakértői jelentés kevésbé kívánatos feltételekhez vezethet, például egy hitelkártya magasabb THM-jéhez.,
Ted Rossman, ipari elemző CreditCards.com, mondja melyik hitel iroda használják is jöhet szóba, ha már létrehozott egy hitel befagyasztása egy iroda, de nem a két másik.
Továbbá, azt mondja, egy vagy több hitelirodák adhat pontatlan információkat-mint például a késedelmes fizetés a hitelkártya számla, ha valójában nem volt késedelmes fizetések -, hogy akadályozhatja a képességét, hogy hitel.,
lásd kapcsolódó: hogyan lehet vitatni egy hibát a Experian hiteljelentésében
alsó sor
e változók fényében Ulzheimer sürgeti a fogyasztókat, hogy ellenőrizzék hiteljelentéseiket és hitelképességüket a hitelkártya-alkalmazás benyújtása előtt, hogy kijavítsák a felbukkanó problémákat, és “így jobb elképzelésük van arról, hogy mire számíthatnak.”
szerkesztői nyilatkozat
a szerkesztői tartalom ezen az oldalon kizárólag az írók objektív értékelésén alapul, és nem a hirdetési dollár vezérli., A hitelkártya-kibocsátók nem szolgáltatták vagy rendelték meg. Azonban kártérítést kaphatunk, ha rákattint a partnereink termékeire mutató linkekre.