amikor a jelzálogkamatok csökkennek, sok lakástulajdonos refinanszírozza hiteleit. Míg a refinanszírozási tevékenység drámaian növekszik az elmúlt évben, ez nem jelenti azt, hogy mindig a legjobb lépés. A trükk az, hogy tudjuk, mikor kell refinanszírozni a jelzálogot.
ha ez egy jó ötlet, hogy refinanszírozza a jelzálog
általában, ha refinanszírozási pénzt takarít meg, segít építeni saját tőke és fizeti ki a jelzálog gyorsabb, ez egy jó döntés., Ilyen alacsony kamatlábakkal még azok is részesülhetnek refinanszírozásban, akik meglehetősen új jelzáloggal rendelkeznek.
fontolja meg a refinanszírozást, ha a kamatlábat fél-háromnegyed százalékponttal csökkentheti – ez jelentősen csökkentheti havi fizetését.
győződjön meg róla, hogy a teljes havi megtakarítása ellensúlyozza a refinanszírozás költségeit. Lehet, hogy nem jó ötlet, ha a következő két évben költözik, ami kevés időt ad a költségek megtérítésére.,
az a kérdés, hogy mikor kell refinanszírozni, nem csak a kamatlábakról szól; arról szól, hogy a hitel elég jó ahhoz, hogy jogosult legyen a megfelelő refinanszírozási hitelre. A jelzálogkamatokat piaci tényezők határozzák meg, beleértve a hosszú lejáratú államkötvények hozamait is, a legjobb kamatlábak és feltételek pedig a legjobb hitelűek.
a pénzügyi célok, mennyi ideig tervezi, hogy otthon marad, mennyi saját tőke van az otthoni, valamint az általános pénzügyi helyzet fontos szempontok, amikor a refinanszírozási. Kérdezd meg magadtól a helyes kérdéseket.,
megéri-e a refinanszírozás, és hogyan működik a refinanszírozás?
a jelzálog refinanszírozásának számos módja van. A megfelelő kölcsön megtalálása a céloktól függ. Érdemes lehet váltani egy állítható kamatozású jelzálog egy fix kamatozású hitel, amely egy állandó havi fizetés, vagy érdemes rövidíteni a futamidő a hitel egy 30 éves, hogy egy 15 éves, és mentse magát egy köteg kamatköltségek.
A refi is egy módja annak, hogy megszabaduljon a magán jelzálogbiztosítás után elérte a 20 százalékos saját tőke otthonában.,
a legtöbb lakástulajdonos úgy dönt, hogy egy egyenes kamat-és futamidejű refinanszírozás, amely csökkenti a kamatlábat, és ad nekik egy kényelmes futamidő. Egyesek alacsonyabb havi fizetést akarnak, hogy pénzt szabadítsanak fel más kiadásokra, például főiskolai tandíjra vagy automatikus kölcsönre.
mi az a cash-out jelzálog refinanszírozás?
Egyéb lakástulajdonosok egy cash-out refinanszírozni, amelyben kölcsön több mint tartoznak a haza használja a pénzt, hogy visszavonul a hitelkártya-tartozás, fizetni haza felújítás, vagy egy másik jelentős költség.,
a hitelkártya-egyenlegek alacsonyabb kamatozású kölcsönnel történő törlése bölcs lépés lehet, de ha újra elkezdi felhalmozni a kártyaegyenlegeket, akkor visszaállítja magát, és növeli a kockázatot. A jelzálog egy adósság által biztosított otthonában; ha elkezd hiányzó jelzálog kifizetések, akkor elveszíti az otthoni kizárás.
“A hitelfelvevő konzultáljon egy jelzálog szakmai határozza meg, ha azok pénzügyi igényeinek legmegfelelőbb készpénz-ki refinanszírozni vs egyéb hitel” – mondja Richard Liu, egy jelzálog tanácsadó C2 Pénzügyi Corp., San Diego-alapú jelzálog-bróker.,
mennyi ideig tart a refinanszírozás költségeinek megtérítése?
a kamatláb nem az egyetlen mérlegelési költség, amikor mérlegeli, hogy megéri-e a refinanszírozás. A refi-hitel zárása költségekkel jár, ami meredek lehet. A zárási költségek várhatóan a hitel tőkeösszegének 2-5 százalékát teszik ki. Ha 200.000 dollárt kölcsönöz, és a zárási költségek 3% – át teszik ki, akkor 6,000 dollárral tartozna záráskor.
van még egy új refinanszírozási díj, effektív December. 1, amely a hitel egyenleg 0.5% – át a záró költségeire támasztja, ha a refi meghaladja a 125,000 dollárt., Ez nem vonatkozik az FHA vagy a VA refinanszírozásokra.
ahelyett, hogy előre megkövetelné az összes pénzt, sok hitelező lehetővé teszi, hogy a zárási költségeket a fő egyenlegébe dobja, és a hitel részeként finanszírozza őket.
annak eldöntéséhez, hogy van-e értelme a refinanszírozásnak, számolja ki, hogy mennyi ideig tart a jelzálog refinanszírozás költsége. Ha azt tervezi, hogy eladja a házat, mielőtt a nullszaldós pont, refinanszírozási lehet, hogy nem éri meg.,
” Ha a hitelfelvevő refinanszírozási szigorúan alacsonyabb havi jelzálog kifizetések és záró költségek $2,400, a hitelfelvevő kell várni, hogy mentse legalább ezt az összeget a kamatfizetések időtartama azt tervezik, hogy a hitel,” mondja Liu.
a nullszaldós pont meghatározásához ossza meg a teljes záró költséget az új fizetéssel havonta megtakarított összeggel.
hogyan számoljuk ki a nullszaldós pont záró költségek
tegyük fel, hogy az új jelzálog takarít meg $ 192 havonta, záró költségek $ 3,000.
$3,000 / $192 havonta megtakarítás = 15.,6 hónap szünet még
Ha azt tervezi, hogy eladja a házat, mielőtt még nullszaldós, refinanszírozási nem jó stratégia.
példa a jelzálog refinanszírozás
tegyük fel, hogy kivett egy 30 éves jelzálog $ 150,000 fix kamatláb 6 százalék. A havi törlesztőrészlet 899 dollár, A hitel futamideje alatt 323 755 dollárt fizetne, ezen belül 173 755 dollárt.
öt évvel a kölcsön után 10.418 dollárt fizetett a megbízónak és 43.541 dollárt kamatot. Most szeretné refinanszírozni a fennmaradó $ 139,581 a fő egyenleg egy új 30 éves fix kamatozású hitel 4.5 százalék., A Bankrate jelzálog refinanszírozási számológépével kitalálhatja, hogy ez pénzmegtakarító lépés lenne-e.
az új hitel havi 192 dollárral — 707 dollárra csökkentené a havi jelzálogfizetést. A hitel élettartama alatt 254 605 dollárt fizetne, ebből 115 024 dollár lenne kamat. Add hozzá a $ 53,959 tőke és kamat fizetett öt év alatt a korábbi jelzálog és a teljes költség lesz $308,564-beleértve $158,565 kamat.
refinanszírozással nem csak jelentősen csökkenti a havi kifizetéseket; 15,190 dolláros hosszú távú megtakarítást lát kamatokban.,
mennyi ideig tart a jelzálog refinanszírozása?
a refinanszírozáshoz szükséges idő a hitelezőtől függ, valamint attól, hogy mennyi ideig tart az ellenőrzések, értékelések, hitelellenőrzések és egyéb követelmények teljesítése. Számos hitelező weboldala lehetővé teszi, hogy különböző hiteltermékekről olvasson, összehasonlítsa a kamatlábakat, töltse ki a hitelkérelmeket és nyújtson be dokumentumokat.
“az elmúlt években a technológia rendkívül egyszerűsítette a jelzálog-folyamatot” – mondja Liu., “Az online alkalmazásokkal, a mobil dokumentum-szkennelő alkalmazásokkal és az e-aláírásokkal a hitelfelvevők a legtöbb feladatot egyetlen dokumentum nyomtatása nélkül végezhetik el. A legtöbb refinanszírozás 30 napon belül lezárható.”
használja a Bankrate jelzálog-számológépét a saját hitelforgatókönyvek összehasonlításához:
- nézze meg, mi történik, ha különböző jelzálogfeltételeket ír be (években vagy hónapokban).
- feltárja az amortizációs ütemtervet, hogy megnézze, mennyi teljes kamatot fizetne.,
Videó Útmutató: mikor kell refinanszírozni a jelzálog
további információ:
- Hogyan válasszuk ki a megfelelő eladó ingatlan neked
- Hogyan tudjon a legjobb jelzálog kölcsönt arány
- Mennyi saját tőke szükséges a jelzálog kölcsönt?