Ha keres egy pénzügyi tanácsadó, amit keres egy pénzügyi vezérigazgató, hogy segítsen futtatni a család pénzügyeit. Több potenciális jelöltet is meg szeretne hallgatni, és győződjön meg róla, hogy megtalálja a megfelelő személyt a munkához. Az interjú magában foglalja a pénzügyi tanácsadó kérdéseinek feltevését.,
megkérdezheti a hitelesítő adatokat és a tapasztalatokat, de mivel olyan szakembert vesz fel, aki nem rendelkezik szakértelemmel, nehéz lehet meghatározni, hogy csak jó beszélő-e, vagy valóban rendelkeznek-e a munkához megfelelő tulajdonságokkal.
az “értékesítési beszélgetés” segítségével összeállítottuk az öt gyakorlati interjúkérdés listáját. A kérdéseket úgy tervezték meg, hogy a válaszokat olyan tulajdonságok meghatározására használhassa, mint az integritás és a kommunikációs készségek; olyan tulajdonságok, amelyeket minden jó pénzügyi tanácsadónak rendelkeznie kell.,
ezeket a kérdéseket telefonon körülbelül 15 perc alatt felteheti, így felhasználhatja őket a potenciális pénzügyi tanácsadók előzetes szűrésére, vagy személyesen kérheti őket.
1. Kérje meg őt, hogy írja le ideális ügyfelét
minden jó pénzügyi tanácsadónak szakterülete lesz. Azt akarja, hogy valaki, aki szakértelemmel dolgozik az emberek, mint te. Ha nyugdíjba készülsz, és azt mondják, fiatal családokkal dolgoznak, talán ez nem az a személy, aki neked való., Keressen egy pénzügyi tanácsadó, akinek ideális ügyfél hangzik nagyon hasonlít a helyzet tekintetében kor, életszakasz, eszköz szinten.
2. Kérdezd meg, mennyi ideig gyakorol
ne béreljen olyan pénzügyi tanácsadót,aki kevesebb, mint négy éves tapasztalattal rendelkezik pénzügyi tervezőként. A megtakarításaidról beszélsz. A potenciális tanácsadó lehet éves tapasztalattal rendelkezik, mint a CPA, vagy a jelzálog vagy a banki ágazat,de ez nem jelenti azt, hogy szakértelemmel rendelkezik a pénzügyi tervezési tanácsadás, ahol minden terület érinti a másik.,
sok szakmai iparág szakmai gyakorlatot vagy tanulószerződéses gyakorlati képzést igényel, mielőtt szakemberként elismernék, de a pénzügyi szolgáltatási iparágnak még nincs ilyen követelménye, tehát hogy megvédje magát, be kell állítania a szabványt. (Ahhoz, hogy egy tanácsadó megkapja a KHP kijelölését, három éves gyakorlati tapasztalattal kell rendelkezniük. Gratulálok a KHP-nek, hogy felemelte a sávot!)
több éves tapasztalattal együtt kérheti a tanácsadótól, hogy milyen témákat szeretne folytatni., Válaszaiknak tükrözniük kell azokat a témákat, amelyek relevánsak az ideális ügyfelükhöz. Ha azt mondják, hogy nyugdíjasokkal dolgoznak, de leginkább a valuták aktív kereskedelme érdekli őket, ez Önre vonatkozik. A tanácsadó továbbképzését és szakmai érdekeit össze kell hangolni azzal, hogy milyen típusú ügyféllel dolgoznak együtt.
3. Kérdezd meg tőle, hogy magyarázza el neked egy koncepciót
amit itt keres, meg tudod érteni a magyarázatukat? Ha a fejed felett beszélnek, vagy a válaszuknak nincs értelme, kérjen tisztázást., Ha még mindig nem érti a választ, akkor lépjen tovább. Olyan emberrel szeretne dolgozni, aki meg tudja magyarázni a pénzügyi fogalmakat egy olyan nyelven, amelyet meg tud érteni.
Az alábbiakban öt koncepcióorientált kérdés merül fel:
- mi a passzív vs. aktív befektetés?
- Hogyan állapítható meg, hogy mennyi a pénzem kell a készletek vs. kötvények?
- mi az a lépcsőzetes kötvényportfólió?
- Hogyan állapítható meg, hogy mennyi pénzt tudok biztonságosan visszavonni minden évben, anélkül, hogy elfogyna?
- mit gondol az évjáratokról?,
4. Kérdezze meg a Nyugdíjtervezési előrejelzéseket
a nyugdíjtervezési előrejelzés segít látni, hogy mennyi pénzt fog költeni minden évben, mostantól a várható élettartamon keresztül. A prognózis azon feltételezéseken alapul, hogy milyen megtérülési ráta mellett nő a vagyona, milyen ütemben nő az infláció és milyen kiadási szokásai vannak.
szeretne valakit, aki konzervatív feltételezéseket használ; végül is inkább többet szeretne, mint amit vetítenek, nem kevesebbet., Egy konzervatív feltételezés szerint évente 5-6% – kal nőne a pénzügyi eszközök aránya, 3% – os inflációs rátával (ami azt jelenti, hogy a személyes kiadások évente 3% – kal nőnek), és ha az ingatlaneszközöket később értékesítik, akkor csak 2% – os éves növekedési rátát alkalmaznak számukra.
láttam, hogy a pénzügyi tervek a megtakarítások és beruházások 12% – os megtérülési rátájával futnak, miközben 2% – os inflációs rátát feltételeznek. Bár ez a feltételezések teszi a jövőben meg rózsás, ez make-believe. Reális előrejelzésekre van szükség a megfelelő döntések meghozatalához.
5., Kérdezd meg, hogyan kompenzálják
a kulcs itt az, hogy őszinte választ hallgassunk. A pénzügyi tanácsadó legyen hajlandó elmagyarázni az összes díjat fog fizetni nekik, és minden költséget fog fizetni társított bármely befektetés azt javasolják. Az olyan válaszok, mint a “cégem fizet nekem” vagy “nem fizet semmit a zsebéből”, nem elfogadhatók.
a józan ész azt mondja, hogy egy személy elsődleges hűsége az a kéz, amely táplálja őket., Ha ezeket közvetlenül az Ön által fizetett díjak fizetik, mint a csak díjköteles pénzügyi tanácsadó esetében, akkor ösztönzést kapnak arra, hogy tanácsot és szolgáltatást nyújtsanak, amely megfelel a céloknak. Ha azok által fizetett jutalékok vagy díjak, amelyek szűrjük át a bróker-kereskedő, akkor elsősorban köteles a termékek a bróker-kereskedő inkább őket használni.
további kérdéseket feltenni
- a CFP fórumon egy útmutató nevű kérdéseket feltenni, amikor kiválasztják a pénzügyi tervező.,
- egy Másik szervezet, a National Association of Személyes Pénzügyi Tanácsadók, amely tagsági csoport díj-csak pénzügyi tervezők kínál útmutató úgynevezett NAPFA Pénzügyi Tanácsadó Lista, Pénzügyi Tanácsadó, Diagnosztikai Eszközök.
kérdések feltevésekor ne tegyen fel olyan kérdéseket, amelyeket nem ért. Ez lesz a legjobb, ha úgy dönt, egy sor kérdést, amit kérni a saját szavaival. Ez a legjobb módja annak, hogy megbizonyosodjon arról, hogy normális, emberi beszélgetéseket folytathat azzal a személlyel, akit felvesz.,