pénz Crashers (Magyar)

lehet, hogy nem veszi észre, hogy a bank kiválasztása az egyik legfontosabb pénzügyi döntés, amelyet valaha is meghoz. A bankok igénybe vehetik a pénzügyi lehetőségeket, mint a magas kamat megtakarítási számlák és ingyenes csekkeket, vagy ezek pénzbe kerülhetnek, és számtalan módon kellemetlenséget okozhatnak Önnek a havi karbantartási díjaktól a korlátozott ATM-elérhetőségig.,

a megfelelő kiválasztása segíthet az életed zökkenőmentes működésében, míg a rossz kiválasztása frusztráló lehet, és időt vehet el az Ön számára legfontosabb dolgoktól.

4 típusú bankok-profik & hátrányok

négy fő típusú bank közül lehet választani. Vegye figyelembe az egyes típusok erősségeit és gyengeségeit, hogy megtalálja az Ön igényeinek leginkább megfelelő bankot.,

Nagy Nemzeti, multinacionális és nemzetközi bankok

ezek azok a nagy nevek, amelyekről hallottál, mint például a Chase Bank, a Bank of America és a Citigroup, és nemzeti marketingkampányokat folytatnak a televízióban és a rádióban, hogy vonzzák a nagy ügyfélbázisokat. Ezek a bankok fizikai fióktelepekkel és ATM-ekkel rendelkeznek szerte az országban az ügyfelek kényelme érdekében.

• előnyök: szinte bárhol utazik az Egyesült Államokban, ezek a bankok fizikai hely vagy ATM., Ha sokat utazik, ez a fajta bank a legegyszerűbb hozzáférést biztosít a készpénzhez, bárhol is van, anélkül, hogy az ATM kifizetési díjakat felszámítaná.
• hátrányok: a több millió ügyféllel rendelkező nagy bankok kevés ösztönzést kapnak a legjobb pénzügyi termékek kínálására. A folyószámla díjat számít fel, nem fizet kamatot, és a megtakarítási számla fizet minimális kamatot a legjobb. Ezekben a bankokban a számlaárak megtakarításának országos átlaga jelenleg 0, 20% körül mozog.

csak Online bankok

az Online bankok okkal nagyon különböznek a többnemzetiségű bankoktól., Ezek a bankok drasztikusan csökkentik a rezsiköltségeket azzal, hogy nem kell építeniük, bérelniük és dolgozniuk. Ennek a költségmegtakarításnak egy részét áthárítják ügyfeleikre, magasabb kamatok formájában a számlák ellenőrzésére és megtakarítására, valamint jobb ügyfélszolgálat formájában. Népszerű online bankok közé tartozik az ING Direct és az Ally Bank.

• előnyök: ha nincs szüksége állandó hozzáférésre az ATM-ekhez, vagy ha beszélni szeretne egy pénztárossal, nincs ok arra, hogy ne vegye figyelembe az ilyen típusú intézményeket., Ezek a bankok hasonló termékeket kínálnak, mint más bankok – csekkek, betéti kártyák, Online Számlafizetés -, de jobb kamatlábakat kínálnak, ami minden hónapban több kamatjövedelmet jelent.
• hátrányok: díjmentes ATM-ek gyakran állnak rendelkezésre, de csak városi helyszíneken vagy azok közelében. Más szavakkal, ha vidéki területen él, lehet, hogy mérföldeket kell vezetnie, hogy megtalálja. Is, egyszerűen nincs lehetőség, hogy látogassa meg a helyi fióktelep, mivel nem léteznek az online bankok. Így, ha van egy probléma szeretne beszélni, hogy valaki személyesen, akkor meg kell állapodni telefonos ügyfélszolgálat.,

közösségi bankok

Ha Ön a helyi ügyfélszolgálat és az Ön területén befektetett intézmény rajongója, egy közösségi bank az Ön számára. Ezek a bankok általában sokkal kisebbek, mint a nemzeti testvéreik, de nem feltétlenül korlátozódnak csak egy maroknyi fióktelepre. Néhány közösségi bank jelentős jelenlétre tett szert a helyi régióban.,

a kamatok és a termékek bankonként eltérőek, de minden közösségi bank alapvető számlákat kínál, például csekkeket és megtakarításokat, és a szolgáltatás márkájához csatol egy “tudjuk a neved” tényezőt.

• profik: hasonló szolgáltatásokat találhat egy kisebb, szülővárosi érzéssel rendelkező nagy bankhoz. Plusz, a közösségi bankok általában hajlandóak veled dolgozni a velük fennálló kapcsolat alapján., Például, ha már a bank több éve, akkor lehet, hogy hajlandó csökkenteni néhány laza kapcsolatos folyószámlahitel díjak, vagy kapsz egy jobb kamatláb, amikor tárgyal az autó hitel. Ezek a bankok büszkék az ügyfeleikkel fennálló kapcsolataikra.
• hátrányok: az árak és a termékek nem olyan változatosak, mint amit a nagy szervezetek kínálnak. Más szavakkal, ha nem szokványos jelzálog-vagy számlatípusra van szüksége, egy közösségi bank valószínűleg nem fogja felajánlani. Az online banki szolgáltatások a közösségi bankoknál kevésbé kifinomultak, mint az online és a többnemzetiségű bankoknál., Továbbá, bár vannak fizikai fióktelepek, kevesebb van, mint amit egy nagy banknál találhat, és nem valószínű, hogy utazás közben talál.

hitelszövetkezetek

a hitelszövetkezetek hasonlóak a közösségi bankokhoz. Közösségeikbe fektetnek be, és általában nem rendelkeznek több államban található helyszínekkel. A hitelszövetkezet szerkezete azonban más, ami az ilyen típusú bankoknak egyedi előnyöket biztosít az előző három lehetőséghez képest.

A hitelszövetkezeteket tagjaik birtokolják és működtetik., Más szavakkal, ha tag lesz, valójában van néhány beleszólása a vezetői döntésekbe. Valójában, ezért van tagsági követelményük a fiók megnyitása érdekében. A követelmények olyan szigorúak lehetnek, mint egy adott munkáltatónak dolgozni, vagy olyan engedékenyek, mint a hitelszövetkezet által kiszolgált területen élni, dolgozni vagy vásárolni.

• profik: mivel a tagok és a tulajdonosok egy és ugyanaz, gyakran alacsonyabb számladíjakat és jobb kamatlábakat talál a kölcsönök, megtakarítások és folyószámlák esetében. Ellenkező esetben a hitelszövetkezetek nagyon hasonlítanak a közösségi bankokhoz., Tagközpontú intézmények, amelyek személyre szabott banki élményt nyújtanak, amely a “név ismerete” mellett jobb ügyfélszolgálatot és nagyobb rugalmasságot jelenthet a hitelfeltételek vagy a képesítés és a díj megbocsátása szempontjából.
  • hátrányok: meg kell felelnie egy adott hitelszövetkezet követelményeinek a fiók megnyitásához, és valószínűleg nem fog fiókokat találni, ha a hitelszövetkezet közvetlen területéről utazik. A terméktípusok nem annyira változatosak, az online banki szolgáltatások általában nem olyan kifinomultak vagy felhasználóbarátak, mint a nagyobb bankoké.,

A Bank kiválasztásakor figyelembe veendő tényezők

számos tényezőt kell figyelembe venni a bank kiválasztásakor, és az opciók tömbje zavaró lehet. Itt van egy ellenőrző lista, amely végigvezeti Önt a folyamaton.

betétbiztosítás

soha ne üzleteljen olyan bankkal vagy hitelszövetkezettel, amely nem kínál betétbiztosítást, vagy nem hordozza az FDIC vagy az NCUA szimbólumot. Ez a biztosítás fedezi a betétek összesen $250,000 ha az intézmény nem., Kétféle betétbiztosítás létezik: a bankbetéteket a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) biztosítja, míg a credit union betéteket a National Credit Union Association (NCUA) biztosítja.

Ha egy bank kudarcot vall, a betétbiztosítási szervezet lép be és veszi át az irányítást. Ez általában pénteken történik, hogy a szabályozók a hétvégét biztosítsák, hogy a következő héten minden zökkenőmentesen működjön. Az intézmény a jövő héten a szokásos módon nyit, az ügyfelek a betétbiztosítási limitig visszavonhatják a pénzeszközöket.,

a betétbiztosítás nélküli banki tevékenység pénzügyi ostobaság. Az ügyfeleknek semmibe kerül, anélkül, hogy ez minden letétbe helyezett Dollár elvesztését eredményezheti. A legjobb bank az, amely betétbiztosítással rendelkezik, de elég egészséges ahhoz, hogy soha nem kell használni. Sajnos, bank hibák történnek, így biztos, hogy olvassa fel, hogyan kell reagálni, ha a bank nem, vagy ha a bank megy keresztül egy egyesülés vagy akvizíció.

díjak

díjak egy hatalmas tényező, hogy fontolja meg., Mivel a díjak gyakran függ a banki szokások, megéri, hogy tisztában ezeket a szokásokat mellett statikus díjak a bank díjak. Például Tudja meg, hogy milyen egyenleget tart fenn, hány ATM-kivonást fog végrehajtani, és hol valószínű, hogy megteszi őket, hány csekket fog írni, és ha van megtakarítási számlája, akkor valószínűleg mennyit tart benne.,

például egy személynek díjmentes folyószámlája lehet, mert legalább 100 dollárt tart fenn benne, míg egy másik személy izmos díjakat fizethet ugyanazon a folyószámlán, mert nem tudja fenntartani a minimális egyenleget. Ne feledje, hogy a bankok szeretnek díjakat gyűjteni ügyfeleiktől, ezért olvassa el az apróbetűs részt., Néhány díjakat kell figyelembe venni:

• Havi díjak (beleértve az is lehet, hogy ez váltja ki, az alacsony egyenlegek)
• Hitelkeret-védelmi díjak
• Fedezetlen csekket díjak (úgy is ismert, mint a nem-megfelelő fedezet, vagy NSF -, díj)
• az ATM használat díjak
• késedelmi díjakat a hitel termékek

Egyensúly Követelmények

Mint már említettük, egyes bankok minimum egyenleg követelmények válthat ki díjakat. A mérlegkövetelményeknek három elsődleges típusa van:

• átlagos havi egyenleg., Az egyenlegnek átlagosan egy bizonyos követelmény felett kell lennie a hónap folyamán. Az egyenleg átmenetileg az átlag alá eshet díj kiváltása nélkül.
• minimális egyenleg. Fiókjának egy bizonyos szint felett kell maradnia, hogy elkerülje a szankciókat, vagy garantáljon egy adott előnyt (például magasabb kamatlábat).
• minimális megtakarítási összeg. Egyes bankok, különösen a hitelszövetkezetek, megkövetelhetik, hogy egy bizonyos összeget megtakarításokban tartson, különben megszüntetik számláját.,

egyes bankok nem rendelkeznek ezekkel az egyenlegkövetelményekkel, vagy lehet, hogy tárgyalni tudnak róluk. Bármi legyen is a helyzet, győződjön meg arról, hogy minden egyensúly követelmény megfelel az Ön igényeinek, és nem tesz meg a pénzügyi bind.

kamatlábak

egy másik tényező, amelyet figyelembe kell venni, hogy mennyi kamatot lehet keresni a betéteken, vagy hitelekre kerül felszámításra. Ideális esetben Ön látszó-hoz generál magas kamatjövedelem megtakarítási számlák, valamint a betéti igazolások, annak ellenére, hogy lehet, hogy feladja egyéb előnyöket, hogy megtalálja ezt.,

például egy banknak lehet a legjobb ügyfélszolgálata a környéken, de ha a kamatlábak a legalacsonyabbak, érdemes átadni, hogy jobb üzletet találjon. Hasonlóképpen fontolóra veheti az extra korlátozások bevezetését, ha ez azt jelenti, hogy a betétek maximális kamatszintjét keresheti. Ennek ellenére győződjön meg róla, hogy a korlátozások vagy a rossz ügyfélszolgálat tolerálásával nem fog extra díjakat fizetni. A számlaegyenlegtől függően a díjak gyorsan elutasíthatják azt a kamatot, amelyet valószínűleg keresni fog.

végül a banknak illeszkednie kell a jelenlegi helyzetéhez., Például, ha kölcsönt szeretne felvenni, fontossági sorrendbe kell állítania egy olyan bankot, amely alacsony hitelkamatokat kínál. Ezután, ha kifizetésre kerül, és már nincs szüksége kölcsönre, költözzön egy olyan bankba, amely jobban megfelel a többi banki igényeinek.

A kínált számlák típusai

ellenőrizze, hogy bankja kínálja-e a szükséges típusú számlákat. Itt van négy, hogy fontolja meg:

• folyószámla. Itt van az a pénz, ami kifizeti a számláit és bevásárol, és ahol sokan tartják a pénzük nagy részét., A számlák ellenőrzése általában betéti kártyát, csekkek írásának képességét, automatikus befizetést, valamint a pénzeszközök átutalásának képességét más számlákra mind a bankon belül, mind egy külső bank számára. Online automatikus számlafizetési tervek is rendelkezésre állhatnak, különösen a nagyobb és az online bankok esetében.
• megtakarítási számla. Ez az, ahol sok ember tartja a sürgősségi alap. Mivel a megtakarítási számlán belüli pénz célja, hogy maradjon, nem kell annyira aggódnia a Hozzáférhetőségi problémák miatt. Valójában a legtöbb megtakarítási számla havonta hatra korlátozza a kivonások számát., Ezek a számlák általában magasabb kamatlábat kínálnak, mint a szokásos ellenőrző számlák.
• pénzpiaci számla. A pénzpiaci számla olyan, mint egy csekk-és megtakarítási számla összevonása. Magasabb kamatlábat keres, de továbbra is képes csekkeket írni a számlaegyenlegről, bár az elvégzett ellenőrzések száma, amelyeket írhat vagy terhelhet, általában egy bizonyos számra korlátozódik havonta.
• jutalmak folyószámla. Ez egy másfajta folyószámla., Vannak speciális követelmények meg kell felelnie minden hónapban, hogy keresni egy magas kamatláb, mint például egy bizonyos számú betéti kártya vásárlások, betétek, vagy ACH transzferek. A jutalmak kamatlába általában az első $25,000-ra korlátozódik, amelyet a banknál letétbe helyezett. A népszerű online folyószámla cash back jutalmak PerkStreet pénzügyi.

elérhető pénzügyi termékek típusai

a legtöbb banknál kétféle elsődleges pénzügyi termék érhető el: hitelek és jövedelemtermelő eszközök., A nagyobb bankok az egyes terméktípusok szélesebb skáláját kínálják, de ez nem feltétlenül jelent jobb üzletet. Íme néhány példa termékek típus, mit kell keresni.

hitelek:

• autóhitel (új vagy használt). Ellenőrizze az alacsony kamatlábakat, az Originációs díjakat és az előrefizetési szankciókat. Is, fontolja meg a különböző hitel feltételek, valamint, hogy ezek megfelelnek az Ön igényeinek. Általában könnyen megtalálhatja az alacsony új autók arányát, de a használt autók arányát nem hirdetik olyan gyakran.
• lakás jelzáloghitel. Ellenőrizze az alacsony kamatlábakat, az Originációs díjakat vagy pontokat, a záró költségeket és az előrefizetési szankciókat., Vegye figyelembe a rendelkezésre álló jelzáloghitelek típusát is (pl. fix vs.változó, 30 év vs. 15 év).
• hitel-vagy lakástőke-kölcsön otthoni sajáttőke-egyenlege. Ellenőrizze az alacsony kamatlábakat, az Originációs díjakat vagy pontokat, az előrefizetési szankciókat és a záró költségeket.
• hitelkártyák. Ellenőrizze a kamatlábakat (azaz a legjobb alacsony kamatozású THM hitelkártyákat), ha mérleget hordoz, és jutalmazza a programokat (azaz a legjobb cash back hitelkártyákat). Ne feledje, hogy mindig használja a hitelkártyák, jutalmak bölcsen, hogy elkerüljék megy a felesleges adósság.,

Eszköznövekedési termékek:

• egyéni nyugdíjszerződések (hagyományos IRA vagy Roth IRA) és brókerszámlák. Ellenőrizze a befektetési változatosságot és a díjakat. Befektethet befektetési alapokba, egyedi részvényekbe, kötvényekbe és egyéb eszközosztályokba? Mennyire változatosak a befektetési alapok lehetőségei? Mennyibe kerül a kereskedelem elhelyezése? Vannak-e további jutalékok a vásárláskor, például a befektetési alapok front-end terhelése? Mi a havi vagy éves számladíj, és ez az eszközeid százalékán alapul?, A bankok, ellentétben az online diszkont brókerekkel, személyre szabott, egy-egy szolgáltatást kínálhatnak befektetéseik során, de ne feledje, hogy fizetni fog érte.
• letéti igazolások. Ellenőrizze a magas kamatlábak és a változó CD hosszúságú. Ideális esetben a banknak magas aránya van egy sor feltételhez (3 hónap, 6 hónap, 12 hónap, 24 hónap, 60 hónap), így CD létrát építhet. Ellenőrizze azt is, hogy milyen szankciókkal szembesül a CD-alapok korai visszavonása miatt, ha van ilyen.,

A két termékek, legyen tisztában a díjak éves fenntartási díjat kell fizetnie, vagy lehet, hogy fel van töltve, valamint a határértékek vagy a korlátozásokat meg kell felelnie. Soha ne feltételezzük, hogy ugyanabban a bankban kell maradnia minden saját pénzügyi terméknél. Ha lehet kapni egy jobb arány a jelzálog egy másik bank, csináld. Ne csak ragaszkodni a bank, mert a kapcsolat van velük.

ügyfélszolgálat, elérhetőség és egyéb szolgáltatások

ügyfélszolgálat teheti vagy megszakíthatja tapasztalatait egy banknál., Szörnyű szolgáltatás hajt el, még a legjobb kamatlábak, valamint a költségek idő, valamint a pénz. Keressen online véleményeket, kérdezze meg barátait, hogy üzleti tevékenységet folytattak-e az érdeklődő bankkal. Ha negatív irányba kezd látni egy tendenciát,akkor lehet, hogy a legjobb, ha máshol keres.

a jó ügyfélszolgálat nagy közreműködője az, hogy a képviselők mennyire hozzáférhetők. Ezt részben a bank típusa határozza meg, amellyel foglalkozik., A bank egy helyen a területen a másik oldalon a város nem lesz könnyű eljutni, vagy átjutni a telefonon nehéz lehet. Hogy az említett, míg a bank minden sarkon nyújthat jó ügyfélszolgálat, ha besétál, a szolgáltatás révén 1-800 szám lehet egyenesen nyomorult. Fontolja meg, hogy “élő” ügyfélszolgálatot szeretne-e igénybe venni, vagy inkább telefonon szeretne beszélni. Ezután fontolja meg, mennyire hozzáférhetőek mindkét módszerrel.,

Ha online bankkal vagy olyan bankkal rendelkezik, amelyhez nem tud könnyen hozzáférni, akkor az online vagy telefonon elérhető szolgáltatási lehetőségek kritikussá válnak. Órákig beragadsz egy telefonfába, mielőtt valaki válaszol a hívására, vagy felveszi az első gyűrűt? Is, hogyan érzi magát a kiszervezés? Sok nagyobb bank és néhány online bank kiszervezte ügyfélszolgálatát olyan országokba, mint India, hogy pénzt takarítson meg. Ha erős véleménye van erről, akkor a legjobb, ha megtudja, mielőtt számlát nyitna.,

szolgáltatások kereséséhez az ügyfélszolgálaton kívül tudnia kell, hogy egy bank kínál-e:

• Online banki szolgáltatások. Ennek szabványosnak kell lennie. Ha nem tudja online ellenőrizni a számlaegyenlegét, LÉPJEN egy másik bankra. Ennek ellenére az átutalások megszervezése, az Ön által írt csekkek megtekintése, valamint az automatikus számlafizetés nem kínálható online sok kis közösségi bank vagy hitelszövetkezet. Az online platform lehet elavult, nem felhasználóbarát.
• elektronikus nyilatkozatok., Ragaszkodik-e a bank a levelezési nyilatkozatokhoz, vagy kaphat-e havi e-mailt a nyilatkozatához csatolt linkkel? Ez egy gyors jelzés arra, hogy a bank mennyire progresszív, és milyen jó a többi online banki szolgáltatásuk.
• automatikus kifizetések. Ezt automatikus számlafizetésnek is nevezik. A bank képes lesz-e közvetlenül fizetni a közüzemi számlát, és van-e költsége a szolgáltatás igénybevételének?
• közvetlen befizetés. A legtöbb bankintézménynél a fizetési csekk elektronikus úton történő letétbe helyezése a bankszámlájára szokásos. De mennyire működik a rendszer?, Ennek az információnak jó forrása lehet online értékelés.
• átutalások. Tud pénzt átutalni hazai és nemzetközi szinten? Milyen díjakról van szó?
• pénztári csekkek. Sok nagy pénzügyi tranzakció, mint például az otthon bezárása, megköveteli a pénztáros csekkjét ellenőrzött összeggel, nyomtatott címzettel, valamint vízjelet a csekken. A bank kínálja ezt a szolgáltatást,és ha igen, mennyit kérnek?
• ATM visszatérítések. Ha sokat utazik és készpénzt használ, akkor “hálózaton kívüli” ATM-díjat kell fizetnie., Vajon a bank visszatéríti ezeket a díjakat, néhány közülük, vagy egyáltalán nem?

a legtöbb bank a fenti lehetőségek nagy részét kínálja, de a költségstruktúrák nagyban változhatnak. Például egy pénztáros csekk egy hitelszövetkezetben 4 dollárba kerülhet, de az utca túloldalán a Nemzeti Banknál 12 dollárba kerül. Ha ritkán használja a pénztári csekkeket, ez a különbség nem nagy ügy, de ha rendszeresen használja őket, a magasabb díjak gyorsan összeadódnak. Hasonlóképpen, néhány számlafizetési rendszer minden ügyfél számára ingyenes, míg mások havi díjat számítanak fel, vagy prémium számlát igényelnek.,

bankbiztonság és személyazonosság-lopás

a médiában következetesen játszott nagy tényező a banki biztonság az Ön személyes adatai tekintetében. Úgy tűnik, minden hónapban veszélybe kerül egy másik bank technológiai infrastruktúrája, és több ezer ügyfél személyes adatait lopják el.

bár a bank biztonságának kifinomultsága határozottan fontos, ne mérje túl erősen ezt a tényezőt. Az igazság az, hogy egyetlen bank sem “hackerbiztos”.,”Személyes adatai folyamatosan veszélyben vannak, és egy bizonyos ponton az Ön által kezelt bankok, kiskereskedők vagy kormányzati szervek valószínűleg ellopják az adatokat.

a legfontosabb az, hogy a bank hogyan reagál, amikor a személyes adatokat ellopják vagy más módon veszélyeztetik. Egy hétig ülnek a pálya szélén, miközben a média beszámol a”katasztrófáról”? Vagy gyorsan reagálnak a számlák bezárásával, jogosulatlan tranzakciók leállításával, új számlaszám kiadásával? Sőt, hívást vagy szöveget kap, amikor valami gyanús történik a fiókjával?,

végső szó

a bank kiválasztásának fontosságát nem szabad alábecsülni. De kiválasztja a megfelelő lehet annyi köze van a banki szokások és a személyes preferenciák, mint a bank egyedi attribútumok, mint például az alacsony díjak, nagy ügyfélszolgálat, vagy magas kamatok számlák. Először határozza meg, hogy mi a legfontosabb az Ön számára a kívánt számlák típusaival, termékekkel és a szükséges szolgáltatási szinttel kapcsolatban, valamint hogy hogyan szeretne kommunikálni a bankjával., A fenti pontok adhat egy vázlatot, hogy fontolja meg a saját viselkedését, valamint, hogy egy adott bank is illik rá.

miután azonosította, hogy mit szeretne a bankjában, kezdje el áttekinteni a lehetőségeket. Látogasson el a banki weboldalakra, beszéljen közvetlenül minden egyes bank képviselőjével, amelyet fontolgat, és menjen át velük a prioritásain. Ezután, miután még tovább szűkítette ezt a listát, keresse meg az online véleményeket, kérdezze meg barátait vagy családját, ha van-e tapasztalata a szóban forgó bankokkal., Kövesse ezt a protokollt, hogy váltson egy bank, amely pénzt takarít meg, és egy fejfájás-mentes élményt.

mit keres általában egy bankban, és melyiket választotta végül?