A Személyes tőke az egyik legforróbb pénzügyi technológiai termék a piacon., A 2009-ben alapított Personal Capital célja az volt, hogy objektív pénzügyi tanácsadással, többek között nyugdíj-és költségvetési eszközökkel ötvözi az élvonalbeli technológiát. A cég ugrásszerűen nőtt, és több mint 12 milliárd dollárnyi kezelt vagyonnal rendelkezik.
itt az Investor Junkie – nál annyira lenyűgözött minket a Personal Capital számos szolgáltatása és eszköze, hogy következetesen a legjobb személyes pénzügyi alkalmazásnak minősítettük.,
Jutalékok & Díjak – 10
Ügyfélszolgálat – 9
egyszerű Használat – 9
Eszközök & Források – 9
Befektetési Lehetőségek – 9.5
eszközallokációs – 9
9.5
Egy ingyenes, könnyen használható személyes pénzügyi szoftver, hogy képet kapjunk a számlák egy helyen. A személyes tőke összegzi a kiadásait, nettó értékét, és ami a legfontosabb, a befektetési portfólióját., Az upsell a vagyonkezelési szolgáltatás.
csatlakozzon ingyen
A Személyes tőke legfontosabb jellemzői
a személyes tőke három szolgáltatás egybe kombinálva.
vessünk egy mélyreható pillantást ezekre a funkciókra.
FREE Portfolio Review
akkor kap egy ingyenes portfolio review egy engedéllyel rendelkező vagyonkezelő tanácsadó, Ha regisztrál a személyes tőke, és csatlakoztassa $100,000 vagy több befektethető eszközök. Ez a $799 értékű felülvizsgálat betekintést nyújt a portfóliójába, hogy segítsen meghatározni, hogy jó úton halad-e pénzügyi céljainak elérése érdekében., Ön is kap egy személyre szabott listát a takeaways, hogyan kell nyugdíjba a kívánt időpontban, és hogyan lehet csökkenteni a jövedelem-vagy ingatlanadó, stb.
A Personal Capital ingyenes pénzkezelési eszközei
a személyes tőke egyik legjobb tulajdonsága az ingyenes pénzügyi nyomkövető eszköz. Ez lehetővé teszi, hogy figyelemmel kíséri nem csak a kiadások, hanem a bank, hitelkártya, befektetési számlák minden egy helyen.
a pénzügyi eszközök Alatt számos olyan eszközt talál, amelyek segítenek abban, hogy pénzt kezeljen abban, amit a személyes tőke “360 fokos” nézetnek hív.,
A Személyes tőke által kínált eszközök a következők:
A személyes tőke kiszámíthatja nettó értékét azáltal, hogy egyszerűen kivonja azt, amivel tartozik. Ehhez áttekinti az összes hitelszámláját, befektetéseit, nyugdíjszámláit és bankszámláit. Miután létrehozta, segíthet nyomon követni a fejlődést az országos átlaghoz képest. Ez lehetővé teszi, hogy összpontosítson a pénzügyek. És ez valóban rávilágít arra, hogy mennyire káros lehet A hiteladósság, és arra ösztönöz, hogy változtasson.,
költségvetési eszköz
kövesse a heti, havi és éves jövedelmi és kiadási szokásokat a Cash Flow Analyzer kiadási eszközzel. Ez elérhető a Personal Capital alkalmazásban és a honlapon. Költségvetés nehéz lehet, különösen próbál nyomon követni, ahol az összes pénzt megy. Mivel a személyes tőke kapcsolódik az összes fiókjához, nyomon követi az Ön költségeit., Aztán, miután a 50-30-20 szabály 50% – át a költségvetés szentelt, amire szüksége van az életben, 30% — át, amit akar, és 20% – a megtakarítás, akkor képes lesz arra, hogy ha az egészséges költségvetés, vagy ha szüksége csípés-és hol. A közelgő számlák funkció megmutatja egy jelentést a közelgő számlák és azok esedékesség időpontja.
Cash Flow / Capital Cash Program
a költségvetés kulcsa az, hogy mi jön be, és mi folyik ki. A személyes tőke irányítópulton az összes fiókját egy helyen láthatja., A kiadásokat és a kereseteket pedig egy sáv grafikonon tekintheti meg. Ha mindezt együtt látjuk, könnyebb lesz költségvetést létrehozni, és változtatni, ha azt látjuk, hogy eltért tőle.
A Personal Capital Új készpénzszámlája 2020.március 23-tól 0,05% – os kamatot fizet, díjfizetés nélkül. A hagyományos megtakarítási számlákkal ellentétben nincsenek tranzakciós korlátok, és nincs szükség minimális egyenlegre a személyes tőketörlesztési számlával. Fiókját az FDIC 250 000 dollárig biztosítja.,
megtakarítási tervező
A megtakarítási tervező azért jött létre, hogy segítse a felhasználókat a megtakarítási eszközök beállításában anélkül, hogy szükség lenne a tervezők felvételére. Ezzel az eszközzel, akkor telek ki, hogy mennyit kell a nyugdíj, vészhelyzetek, és más nagy jegy tételek, mint egy előleget a ház. Ezután a pénzeszközöket közvetlenül a megfelelő számlára helyezheti.
Personal Capital vs. Other Financial Money Management Platforms
hogyan viszonyul a személyes tőke más online pénzkezelési platformokhoz?, Hasonlítsuk össze:
| személyes tőke | Quicken | YNAB | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| díjak | $0 pénzkezelési eszközeiért | $34.99 -$105., | |||||
| Budgeting Tool | |||||||
| Cash Flow | |||||||
| Retirement Planner |
Personal Capital’s Retirement Management Tools
Personal Capital’s secondary financial planning tool is its free Retirement Planner., Ez az egyik legátfogóbb nyugdíj számológépek odakinn. Többet kínál, mint más tervezési oldalak, a személyes tőke hosszú távú pénzügyi tervezést biztosít. A személyes tőke felhasználásának legjobb és legegyszerűbb része, hogy az összes információt egyben tartja, valamint tervezőt és előrejelzőt hoz létre a jövőre nézve.,
Ezek a nyugdíj jellemzők, amit talál:
- Személyes Főváros Nyugdíjas Tervező
- Díj Analyzer
- Főiskola Megtakarítás
Személyes Főváros Nyugdíjas Tervező
Személyes Főváros Nyugdíjas Tervező, végre választ a kérdés, hogy nem mentette, elég a nyugdíj, valamint egy ésszerű bizalom.
Tudja meg, hogy a cél a nyugdíjazás.
Ez a funkció lehetővé teszi a kiadási célok, a bevételi események és a jövőbeli portfólió értékének elérését., A Nyugdíjtervező mindezt összehozza, és elmondja, milyen formában van nyugdíjazásra. Van egy recessziós Szimulátoruk is, amely elmondhatja, hogy a portfóliója hogyan teljesített volna a múltbeli recessziók során. Ez kiváló forrás azok számára, akik aggódnak a recesszió által a portfóliójukra gyakorolt hatások miatt.
kap egy kis ízelítőt a személyes tőke nyugdíj tervező:
nincs sok jó nyugdíj-tervezési eszközök odakinn. Még a fizetett eszközök láttam hiányzik sok funkció., A személyes tőke eszköze talán az egyik legátfogóbb, amit láttam-ingyenes vagy fizetett. Számos változó áll rendelkezésre benne. És akkor játszani sok mi-ha forgatókönyvek a pénzügyek.
nem kell manuálisan beírnia eszközeit és fiókjait; automatikusan feltölti az információkat. Ez a szolgáltatás elérhető a honlapon, valamint az Apple és Android Alkalmazások.
Nyugdíjfizetés-ez a funkció útmutatást nyújt a felhasználóknak arról, hogyan lehet pénzt visszavonni a nyugdíjba vonulás során a leginkább adóhatékony módon.,
Fee Analyzer
ez a hasznos funkció megmondja, hogy mennyi a nyugdíjazási terved. Ha a 401(k) olyan, mint a legtöbb, akkor a díjak Elveszett összege meglepni fog.
A Nyugdíjtervező eszközhöz hasonlóan a Personal Capital 401(k) elemzője határozza meg a Szolgáltatáson belül hozzáadott számlák éves 401 (k) költségeit. Ezután, bizonyos feltételezések alapján, amelyeket beállíthatja, láthatja az éves díjakat, amelyek az idő múlásával a nyugdíjazási tervbe kerülnek.
a családom esetében az éves költségeink mindössze 0, 38%., A nyugdíjazáskor a nyugdíjazási terveink összköltsége várhatóan meghaladja az 500 000 dollárt! Ez félmillió dollár elveszett a díjak miatt!
különös figyelmet kell fordítania a 401(k) Terv Éves díjaira.
főiskolai megtakarítások
a Nyugdíjtervező lehetővé teszi egy új oktatási cél létrehozását is. Ha gyermeke van, minden gyermeket név és születési év szerint adhat hozzá, majd jelezheti, hogy meg akarja-e menteni a főiskolát, vagy magániskolát fontolgat a főiskola előtt.,
ezzel a tervezővel összehasonlíthatja a főiskolák költségeit, valamint meghatározhatja megtakarítási igényeit az oktatási célok eléréséhez. Az átlagos egyetemi költségek levonása az állam által, valamint az évek száma, amíg gyermeke iskolába nem megy, a személyes tőke kiszámítja a szükséges összeget. Még növeli az inflációt. Onnan, a tervező segítségével tudja, hogy mennyit kell menteni minden hónapban kell készíteni.,
Személyes Főváros Wealth Management
kivéve a szabad pénzügyi díjak, Személyes Tőke kínál egy első osztályú fizetett vagyonkezelési, illetve személyes tanácsadási szolgáltatás, hogy érdemes egy pillantást:
- Dedikált Személyes Tanácsadója
- a Befektetési Stratégia
- Pénzügyi Ütemterv
Dedikált Személyes Tanácsadója
Amikor elkezdi alatt Wealth Management, akkor a kijelölt külön pénzügyi tanácsadó, aki egy találkozót megbeszélni a céljait., Ettől kezdve ajánlásokat fog tenni, és számlákat állít fel az eszközök átruházására.
a pénzügyi tanácsadók áttekintik portfólióját, és lehetővé teszik annak személyre szabását, kezdve egy személyes stratégiai útmutatóval.
pénzügyi tanácsadója végrehajtja és fenntartja portfólióallokációját. És ő figyeli, és beállítja, hogy szükség van, hogy segítsen elérni a pénzügyi célok. A társaság befektetési vizsgálata a vagyonelkobzásra és a díjakra összpontosít. Ezek a Portfólió legfontosabb részei-kezelhetők., Értesítést kap, ha vannak olyan területek, amelyeket javítani lehet.
figyelemmel kíséri a befektetési eszközallokáció egészségét. A kockázati profil meghatározásával a személyes tőke az Ön számára megfelelő eszközelosztást ajánl.
A Personal Capital befektetési stratégiája
az eszközelosztási rész érdekes lesz. A személyi tőke egyedi értékpapírokból és tőzsdén kereskedett alapokból (ETF-ekből) álló kosarakat használ egy modellportfólió létrehozásához. A személyes tőke tudatában van annak, hogy az éves díjak csökkenthetik befektetéseinek hosszú távú teljesítményét.,
- az index alapok éves díjakkal történő felhasználása a személyi tőke kezelési díján felül költségeket is jelent. Ezért az index alapok használata csökkenti az éves hozamot. Ehelyett a személyes tőke egyéni készletekbe fektet be egy pénzkosárba.
- az egyes értékpapírokba történő befektetéssel a portfóliója adóhatékonyabb is (ha befektetései természetesen adóköteles számlákon vannak). Így bár az alapkosár nem tükrözi pontosan az indexalapot, nagyon közel kerül, és alacsonyabb díjakkal és adókkal kell rendelkeznie., Az egyéni értékpapírokkal a személyes tőke jobban kezelheti az Ön által fizetett adókat az adó-veszteség betakarításának (TLH) nevezett folyamaton keresztül.
- a személyes tőke személyes alapokat is kínál, amelyek egy adott befektetési célt céloznak meg, de Ön egyéni értékpapírokkal rendelkezik, nem pedig befektetési alapokkal.
- a társadalmilag tudatos befektetők számára a Personal Capital társadalmilag felelős személyes stratégiáját (SRI) is kínálja, és a közelmúltban bejelentette, hogy a vállalat mérföldköve az 1 milliárd dolláros vagyon elhomályosítása a vállalat ESG portfólióiban., Társadalmilag felelős befektetés egy módja annak, hogy összehangolják a beruházások személyes értékek és hiedelmek, így ez lehet egy erős pont az érdeklődés a befektetők szeretnének összehangolni a pénzügyek vállalatok, amelyek aktívabbak a környezeti, társadalmi, és vállalatirányítási kérdések.
pénzügyi Útiterv
2020 áprilisában bejelentették, hogy a pénzügyi ütemterv a személyes tőke vagyonkezelő ügyfelei számára elérhető eszköz., Úgy tervezték, hogy javítsa a pénzügyi eredmények tanácsadó ügyfelek azáltal, hogy személyre szabott, hasznos, és időben iránymutatást skálán.
a pénzügyi ütemterv rangsorolt listát készít a pénzügyi tervezési témákról, mint például a munkáltatói terv elemzése és az ingatlantervezés egy személy személyre szabott adatai alapján. Idővel új témákat javasol az adatok változásai alapján. Azt is javasolja, hogy hol kell előnyben részesíteni a megtakarításokat, hogyan kell fizetni az adósságot, építeni egy sürgősségi alapot vagy a nyugdíjra megtakarított összeget.,
mindez az egyes ügyfelek egyéni — és biztonságos — irányítópultján összesített számlákon és hiteleken alapul. A befektetési portfóliójáról és kiadásairól napi vagy heti összefoglalót is kap.
A Személyes tőke vagyonkezelési díjai
a személyes tőke vagyonkezelési díjai all-inclusive. Nincsenek rejtett vagy záró díjak, sem kereskedelmi jutalékok. Az első millió dollárért a díjak 0,89%. A magánügyfelek esetében a díjak 0,79%, legfeljebb 3 millió dollárért, 0,69% a következő 2 millió dollárért, 0,59% a következő 5 millió dollárért, 0,49% pedig több mint 10 millió dollárért.,
| For Private Clients | |
|---|---|
| First $3M | 0.79% |
| Next $2M | 0.69% |
| Next $5M | 0.59% |
| Over 10M | 0.,49% |
magában Foglalja a család többszintű számlázási
3 szintek a vezetői:
- a Befektetési Szolgáltatások $100,000 $200.000 eszközök
- vagyonkezelési a 200,000 $$1 Millió eszközök
- Privát Ügyfél részére, akik több, mint $1 millió eszközök befektetni.,
A Personal Capital vagyonkezelési alternatívái
ha Alternatív online platformot keres hasonló vagyonkezelési szolgáltatásokkal, akkor nézd meg ezeket a platformokat:
A Személyes tőke valóban ingyenes?
Igen! Hiszed vagy sem, a Personal Capital ingyenes verziója ingyenes.
bár a vállalat olyan egyedi tanácsokat ad, amelyeket elvárhat egy robo tanácsadótól — a valódi emberekkel folytatott konzultációk mellett – rengeteg értékes eszköz áll rendelkezésre ingyenes verziójában.,
egy fillér megfizetése nélkül összekapcsolhatja az összes meglévő csekket, megtakarítást, jelzálogot, hitelkártyát, nyugdíjat és befektetési számlákat. Azt is nyomon követheti a kiadások, hozzon létre egy költségvetést, figyelemmel kíséri a nettó vagyon, megtudja, milyen messze van a nyugdíj-megtakarítási Utazás, és elemezze a díjak. Ez elég sok érték abszolút nulla dollárért. Csak menj personalcapital.com iratkozzon fel, és kezdje el a pénzügyi számlák kezelését.,
Personal Capital ‘ s Security and Personal Data
a személyes tőke felülvizsgálata során a biztonsági szintet nagyon hasonlónak találjuk a Mint szolgáltatásához. A személyi tőke megköveteli, hogy regisztráljon minden számítógépet vagy más eszközt, amelyet használ. Engedélyeznie kell a használt eszközt. Választhat e-mail vagy telefonhívás közül az ellenőrzéshez.
- ez egy szegény ember változata a kéttényezős hitelesítésnek. Nincs ezzel semmi baj, sőt, a személyes tőkét is tapsolom, amiért ilyen funkciót kapott. Bárcsak minden pénzintézetnél elérhető lenne ez a biztonsági szint.,
- a számítógép regisztrálása után nem kell újra átmennie ezen a folyamaton.
- az ujjlenyomat-leolvasót támogató iOS-eszközökön jelentkezzen be a Personal Capital alkalmazásába az ujjával. Persze nem üzembiztos, de szép húzás és egy újabb biztonsági réteg.
biztonságos a személyes tőke?
- a személyes tőkén belül megadott fiókadatokat a platform egyirányú titkosítási tokenben tárolja.
- nem végezhet semmilyen kivonást vagy átutalást a Personal Capital szolgáltatásából., Ez csak azt mutatja, hogy mi van. A szolgáltatáson keresztül minden információ csak olvasható.
- végül, hacsak nem írja be fiókadatait a megjegyzésmezőkbe (amit nem szabad tennie), fiókadatai nem jelennek meg sehol.
- fiókját az FDIC 250 000 dollárig biztosítja.
További információ a személyes tőke biztonságáról itt.
könnyű használat
minden automatizált a személyes tőkén, mind az asztalon, mind a mobilon könnyen használható.
Mobile Experience
a személyes tőke eléréséhez nem használhat mobil internet böngészőt., A mobilalkalmazást kell használnia. De ez alaposabb, mint az asztali élmény. A csodálatos kördiagramok és sávdiagramok helyett csak olyan listák lesznek, amelyek hasonlóak a banki alkalmazáshoz. Mégis, akkor is nem tudja használni az összes Quicken mobilon vagy táblagépen, így Personal Capital app egy lépést.
Desktop Experience
személyi tőke ragyog egy asztali számítógépen. Tele van grafikonokkal és grafikonokkal, hogy könnyű legyen pontosan látni, hogyan néz ki a pénzügye-nagyszerű a vizuális emberek számára, mint én.,
Adatmentés
Ha a Chrome vagy a Firefox böngészőt használja, a fájlok személyes tőkéből történő exportálása egyszerű. Csak annyit kell tennie, hogy rákattint a ” CSV “ikonra az” összes tranzakció ” alatt, és minden készen áll.
jelenleg nincs mód a jelentések nyomtatására közvetlenül az alkalmazásból, de letöltheti a jelentéseket PDF-ként, amelyet ezután kinyomtathat.
hogyan regisztrálj a személyes tőkével
a személyes tőkével rendelkező fiók megnyitása gyors és egyszerű., Feltérképeztük az összes szükséges lépést itt: Hogyan kezdjük el a személyes tőke
Personal Capital Pros & Cons
Pros
—magában foglalja az összes pénzügyeit egy könnyen használható szolgáltatás. A személyes tőke hozzáférést biztosít az összes pénzügyéhez egy helyen. A személyes tőke “360° – os nézetnek” nevezi a pénzügyi életét.,”
—ez egy tisztességes kiindulási pont, és megfelelőnek kell lennie a legtöbb egyén számára, bár nem ad konkrét és megvalósítható elemeket. És gyanítom, hogy az ok az, hogy eladjuk a tanácsadói szolgálatukban.
– A Personal Capital rendelkezik egy alkalmazással az Apple iPhone, iPad, Apple Watch és Android számára. Ezek hasonlóak az asztali kiadáshoz, és útközben is használhatók.
– ez egy teljesítménymutató az összes jelenlegi állomány, ETF, és a befektetési alapok holdings extrapolált hátra., Nem tartalmazza a készpénz, pénzpiaci alapok, egyedi kötvények, opciók, vagy más alternatív befektetések. Ez alapvetően azt mutatja, hogy a készlet portfóliója hogyan teljesít az idő múlásával.
– A fiók beállítása agyhalott egyszerű. A felhasználói felület navigációja és a jelentéstétel jól megtervezett.
– A Személyes tőke lehetővé teszi az Ismeretlen eszközök kategorizálását.,
– A Morningstar röntgen eszközéhez hasonlóan a Personal Capital remek lehetőséget kínál az eszközelosztásra és a teljesítményre.
– A Személyes tőke fizetett szolgáltatási éves díja mindent tartalmaz a fiók kezeléséhez. Tehát nincsenek rejtett díjak.
Cons
—Személyes Főváros előre meghatározott eszköz, elosztási modell., Ez a legtöbb ember számára megfelelő, de nem, ha az ajánlott allokációktól eltérni szeretne.
– figyelemmel kísérheti a pénzforgalmat és a kiadásokat. Költségvetés belül menta könnyebb használni. A személyes tőkén belüli kiadási funkció csak a mobilalkalmazáson érhető el, nem pedig a weboldalon.
—nem egyeztetheti össze a havi bankszámlakivonatokat annak biztosítása érdekében, hogy az összes tranzakció elszámolásra kerüljön. Mivel azonban a tranzakciók közvetlenül a bankból érkeznek, már szinkronban kell lenniük.,
– A hagyományos tanácsadókhoz képest a személyes tőke sokkal olcsóbb, de drága, ha összehasonlítjuk a robo tanácsadókkal emberi útmutatás nélkül.
– kell tekinteni, mint egy ügyfél a személyes tőke, szüksége van legalább $100,000 befektetési eszközök. Ez a minimum magasabb, mint a Versengő robo tanácsadó szolgáltatások.
—ből-nem importálhatja adatait a Quicken-ből a személyes tőkébe.,
Ügyfélszolgálat
Személyes Tőke, automatizált platform, de meg lehet beszélni, hogy tanácsadók online, vagy telefonon. A tanácsadójának hozzáférése lesz a műszerfalhoz, és nem kell szemtől szembe találkoznia, csak gyakorlatilag.
A Személyes tőke megfelelő az Ön számára?,
attól függ, hogy a személyes tőke megfelelő-e az Ön számára, attól függ, hogy mit keres. Ha ingyenes pénzkezelési eszközöket keres,akkor feltétlenül érdemes megnézni. A cég sok ingyenes szolgáltatást kínál.
Ha azt fontolgatja, hogy a személyes tőkét vagyonkezelési szolgáltatásként használja, akkor néhány dolgot szem előtt kell tartania.
- a szolgáltatás használatának megkezdéséhez legalább 100 000 dollárra van szüksége. A Personal Capital a magasabb nettó értékű magánszemélyekre akar vadászni, és egyenesen versenyez az olyan magas díjú pénzügyi tanácsadókkal, mint Edward Jones.,
- a személyes tőke díjai sokkal alacsonyabbak, mint a hagyományos pénzügyi tanácsadók által felszámított díjak. Vagyonkezelés, kereskedelmi költségek, felügyeleti díjak szerepelnek — nem fizet kereskedelmi jutalékot.
- minden fiók dedikált tanácsadót kap, még akkor is, ha nem használja a vagyonkezelési szolgáltatást. Arról számoltak be, hogy a cégen belül minden tanácsadó körülbelül 200 ügyfelet kezel, és az alkalmazáson keresztül egyeztethet a tanácsadójával.,
végső gondolatok személyes tőke
ami a személyes tőkét olyan nagyszerű személyes pénzügyi platformmá teszi, hogy mindent megtesz: költségvetés, nyugdíjtervezés, befektetés. Nem minden platform kínál mindent. A Personal Capital kiemelkedő jellemzői:
- a Personal Capital pénzügyi szoftvere szabadon használható, és nem köteles vagyonkezelési szolgáltatásokat használni.
- a Personal Capital pénzügyi szoftvere jelenleg a legjobb online szolgáltatás portfóliójának megfigyelésére., Más pénzkezelési platformokkal ellentétben használhatja a befektetési számlák kezelésére. Ez az oka annak, hogy feltettük az ajánlott befektetési eszközök listájára.
- a nyugdíjtervező felülmúlhatatlan / nagyon hasznosnak találtam sok szerepjáték-helyzetet. A befektetési ellenőrző eszköz kiválóan alkalmas magas szintű ajánlásokra.
- a hagyományos tanácsadókhoz képest a vagyonkezelési szolgáltatás olcsóbb, mint a szokásos 1-2% – os tanácsadók. De ez nem olcsó képest versengő robo tanácsadók.,
azok számára, akik nem tudják, hogyan kell megfelelően elosztani befektetéseiket, a személyes tőke áldás. Ha ez leírja Önt, akkor vegye figyelembe az átlagosnál alacsonyabb költségű pénzügyi tanácsadó szolgáltatást.