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Natürlich stellen die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte dar, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
Es ist wirklich wichtig, Kredit-Score-Bereiche zu verstehen.,
Zu wissen, wo Sie auf einem Kredit-Score-Bereich fallen kann sehr hilfreich sein, weil es Ihnen eine Vorstellung davon, ob Sie für ein neues Darlehen oder Kreditkarte qualifizieren. Ihre Kredit-Scores können auch helfen, die Zinssätze zu bestimmen, die Sie angeboten werden — höhere Preise könnten im Laufe der Zeit zu viel Geld addieren.
Werfen wir einen tieferen Blick auf die verschiedenen Kredit-Score-Bereiche und was sie für Sie bedeuten können.
Wie ist Ihr Kredit?Überprüfen Sie jetzt Meine Equifax® – und TransUnion® – Scores
- Verstehen Sie Ihre Kredit-Scores
- VantageScore® 3.,0 Kredit-Score-Bereiche
- FICO ® Kredit-Score-Bereiche
- Was Kredit-Score-Bereiche bedeuten für Sie
- Was Ihr Kredit-Score bedeutet, hängt vom Modell
- Manchmal können ein paar Punkte einen großen Unterschied machen
- Kredit-Score-Faktoren
Verständnis Ihrer Kredit-Scores
Zunächst einmal haben Sie mehr als eine Kredit-Score, und es gibt ein paar Gründe dafür.
Für bestimmte Produkte gibt es unterschiedliche Werte. Zum Beispiel gibt es spezielle Kredit-Scores für Auto-und Eigenheimversicherungen., Es gibt auch verschiedene Credit-Scoring-Modelle, wie FICO und VantageScore, was bedeutet, dass Sie nach jedem Modell Partituren haben könnten. Selbst dasselbe Modell kann eine andere Punktzahl ergeben, je nachdem, ob Daten aus Ihrem Equifax -, Experian-oder TransUnion-Kreditbericht verwendet werden.
Schließlich gibt es mehrere Verbraucherkreditbüros, die Kreditberichte bereitstellen, auf denen Bewertungen basieren. Abhängig davon, welche Informationen jedes Büro von einzelnen Kreditgebern erhält — und die können sich unterscheiden—, können die Daten, die zum Erstellen Ihrer Berichte und zum Erstellen Ihrer Ergebnisse verwendet werden, von Büro zu Büro variieren.,
Wenn Sie alles zusammenstellen, bedeutet dies, dass jeder Einzelne mehrere Punkte haben kann und manchmal nicht übereinstimmt. Es ist schwierig, genau zu bestimmen, wie viele Punkte Sie haben können, aber es könnte Hunderte sein.
Obwohl es viele verschiedene Kredit-Scores gibt, lohnt es sich, den allgemeinen Bereich zu kennen, in den Ihre Scores fallen — zumal sie Ihren Zugang zu bestimmten Finanzprodukten und die Bedingungen bestimmen können, die Sie erhalten.,
FICO-und VantageScore-Lösungen erstellen die am häufigsten verwendeten Verbraucherkreditbewertungen, und diese Unternehmen aktualisieren ihre Bewertungsmodelle von Zeit zu Zeit.
VantageScore 3.0® Credit Score Bereiche
So sehen die Bereiche für VantageScore 3.0 aus.,tr>
300–600
Poor
601–660
Fair
661–780
Good
781–850
Excellent
FICO credit score ranges
FICO has two main types of credit scores.,
- Basis FICO Consumer Scores-Diese Scores prognostizieren die Wahrscheinlichkeit, dass ein Verbraucher in Zukunft keine Zahlung wie vereinbart auf einem Konto tätigen wird, unabhängig davon, ob es sich um eine Hypothek, eine Kreditkarte oder ein Studentendarlehen handelt.
- Branchenspezifische FICO-Scores-Diese Kredit-Scores sind auf bestimmte Arten von Kreditgebern wie Auto-Kreditgeber oder Kreditkartenemittenten zugeschnitten.,80–669
Fair
670–739
Good
740–799
Very good
800–855
Exceptional
What credit score ranges mean for you
Lower scores indicate that someone is riskier to the lender — in other words, they’re less likely to repay debt.,
So kann sich Ihr Kredit-Score-Bereich (entweder FICO oder VantageScore) auf Ihre finanziellen Optionen auswirken.
Arm:300 low-600s
sind Sie möglicherweise nicht in der Lage zu erhalten genehmigt für ein Darlehen oder eine ungesicherte Kreditkarte überhaupt. Wenn ein Kreditgeber oder Emittent einen Antrag genehmigt, bietet er wahrscheinlich nicht die besten Bedingungen oder den niedrigsten Zinssatz. Wenn Sie nach einer Kreditkarte suchen, haben Sie möglicherweise mehr Glück mit einer gesicherten Kreditkarte.,
Fairto good: Low-600s tomid-700s
Es ist wahrscheinlicher, dass Sie für Finanzprodukte zugelassen werden und möglicherweise Optionen zwischen verschiedenen Kreditgebern einkaufen und vergleichen können. Aber Sie könnten immer noch nicht die besten Bedingungen bekommen.
Sehr gut und hervorragend/außergewöhnlich: Über mid-700s
Ein Kreditgeber könnte leugnen, anapplication aus einem anderen Grund, wie zum Beispiel mit einem hohen Schulden-Einkommen-Verhältnis, butthose mit top-Kredit-scores wahrscheinlich nicht haben Ihre Anwendungen deniedbecause Ihrer Kredit-scores.,
Personen in diesem Score-Bereich erhalten am ehesten einen niedrigen Zinssatz und haben möglicherweise die meisten Optionen bei der Auswahl von Rückzahlungsfristen oder anderen Bedingungen.
Was Ihr Kredit-Score bedeutet, hängt vom Modell ab
Wie Sie sehen, können verschiedene Kredit-Scoring-Modelle unterschiedliche Bereiche und Bewertungskriterien haben. Das bedeutet, dass der gleiche Kredit-Score etwas anderes darstellen könnte, je nachdem, welches Kreditmodell ein Kreditgeber verwendet.
Ein VantageScore 3.0-Score von 661 könnte Sie beispielsweise in den guten Bereich bringen, während ein FICO-Score von 661 als fair angesehen werden kann.,
Und Kreditgeber erstellen oder verwenden ihre eigenen Standards, wenn sie kreditbasierte Entscheidungen treffen. Mit anderen Worten, was ein Kreditgeber als „sehr gut“ betrachten könnte, könnte ein anderer als „gut“ betrachten.“
Selbst bei alledemvariabilität, zu wissen, wo Sie in der Regel auf dem Kredit-Score-Bereich fallen kannstill wichtig sein. Ihr Sortiment könnte Ihnen dabei helfen, zu bestimmen, für welche Finanzprodukte Sie in Frage kommen und welche Bedingungen ein Kreditgeber Ihnen anbieten könnte.
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Manchmal können ein paar Punkte einen großen Unterschied machen
Leichte tägliche Schwankungen in Ihren Kredit-Scores sind üblich und nicht unbedingt ein Hinweis darauf, dass Sie etwas falsch machen. Der Unterschied zwischen ein paar Punkten könnte nicht einmal wichtig sein.
Angenommen, Sie haben einen Kredit-Score von 810 und haben Anspruch auf die besten Preise und Konditionen eines Kreditgebers. Wenn Ihre Punktzahl auf 815 steigt, spielt es keine Rolle — der Kreditgeber hat Ihnen bereits das beste Angebot gemacht.,
Aber einige Kreditgeber Underwriting-Kriterien erfordern einen Antragsteller eine Kredit-Score-Schwelle zu erfüllen. In diesen Fällen könnte ein Anstieg oder Abfall von einigen Punkten einen großen Unterschied machen. Wenn Sie den Cutoff nicht vornehmen, wird Ihre Bewerbung automatisch abgelehnt.
Wenn Sie wissen, wo Sie in Bezug auf die Schwelle oder den empfohlenen Kreditbereich eines Kreditgebers stehen, können Sie die Finanzprodukte finden, für die Sie in Frage kommen, und Ihnen ein Ziel geben, wenn Sie daran arbeiten, Ihren Kredit aufzubauen.
Kredit-score Faktoren
Es gibt gemeinsame Merkmale unter verschiedenen Kredit-scores., Zum Beispiel verwenden FICO und VantageScore ähnliche Kriterien für die Bestimmung einer Punktzahl. Hier sind einige der wichtigen Komponenten bei der Formulierung Ihrer Ergebnisse-beachten Sie jedoch, dass diese Faktoren nicht gleichmäßig gewichtet werden.
- Zahlungsverlauf: Dies zeigt an, ob Sie Ihre Schulden pünktlich bezahlen. Gläubiger bevorzugen Leute, die pünktlich bezahlen, jedes Mal.
- Geschuldeter Betrag: Dies gibt an, wie viel Schulden Sie in Bezug auf Ihr verfügbares Guthaben haben. Eine gute Faustregel ist, dass Sie versuchen, Ihre Kreditnutzung bei 30% oder unter Ihren kombinierten Kreditlimits zu halten.,
- Länge der Kredithistorie: So lange hatten Sie offene Kreditkonten. Im Allgemeinen, je älter Ihre Konten, desto besser.
- Kreditmix: Dies macht die verschiedenen Arten von Krediten aus, die Sie in Ihrem Namen haben. Gläubiger möchten vielleicht sehen, dass Sie verschiedene Arten von Krediten gut behandeln können.
- Aktuelle Kreditanträge: Die Beantragung eines Kredits kann eine harte Anfrage auslösen, die Ihre Punktzahlen senken kann.,
Nachdem Sie nun die Faktoren kennen, aus denen sich Ihre Kredit-Scores zusammensetzen, können Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Scores zu erstellen oder aufrechtzuerhalten, damit Ihr Kredit in guter Form ist, wenn Sie sich in Zukunft für ein Finanzprodukt bewerben müssen.
Endergebnis
Letztendlich können Kreditgeber ihre eigenen Kreditbereiche und Kriterien für die Genehmigung eines Antrags festlegen. Aber wenn Sie wissen, wo Sie auf einem Kredit-Score-Bereich stehen, können Sie fundierte Vermutungen über Ihr finanzielles Profil machen.,
Sie können besser vorhersagen, ob ein Antrag genehmigt wird oder ob Sie sich für niedrige Zinssätze oder andere günstige Konditionen qualifizieren. Wenn Sie dieses Wissen beim Einkauf von Finanzprodukten nutzen, können Sie möglicherweise erfolglose Bewerbungen vermeiden.
Wie ist Ihr Kredit?Überprüfen Sie jetzt meine Equifax® – und TransUnion® – Ergebnisse
Über den Autor: Louis DeNicola ist ein persönlicher Finanzautor und hat für American Express, Discover und Nova Credit geschrieben. Zusätzlich zu einem beitragenden Schriftsteller bei Credit Karma zu sein, können Sie seine w… Lesen Sie mehr.