Ihr Leitfaden zum Aufrufen einer Kreditkartenüberprüfungslinie

Kreditkartenemittenten haben das letzte Wort darüber, ob Ihr Antrag genehmigt wurde oder nicht, und sie verlassen sich auf Daten wie Ihr Kredit-Score, Einkommen und Geschichte mit dem Emittenten, um diese Entscheidung zu treffen. Natürlich ist es das Ziel, so viele Ihrer Anträge wie möglich zu genehmigen, und Sie können Ihren Chancen helfen, indem Sie Karten beantragen, die Ihrem Kreditprofil entsprechen, und sich auf emittentenspezifische Einschränkungen einlassen-aber Ablehnungen werden zwangsläufig auftreten.,

Was Sie vielleicht nicht gewusst haben, ist, dass selbst wenn Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wird, Sie normalerweise die Möglichkeit haben, Berufung einzulegen und möglicherweise die Entscheidung umzukehren. In der Tat, Ein kurzer Anruf bei der Reconsideration-Abteilung könnte in der Lage sein, Ihre enttäuschende Ablehnung in eine Genehmigung umzuwandeln und Sie auf dem besten Weg zu einem kostenlosen Urlaub zu machen. Hier ist alles, was Sie über das Anrufen einer Kreditkartenüberprüfungslinie wissen müssen.,

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Funktionsweise der Kreditkartenüberprüfung

Während Kreditkartenunternehmen immer noch menschliche Versicherer beschäftigen, werden die meisten Anwendungsentscheidungen automatisch von einem computergestützten System entschieden, das Fehler machen muss. Aufgrund des Risikos und der Kosten, die mit der versehentlichen Genehmigung nicht kreditwürdiger Bewerber verbunden sind, neigen diese Fehler dazu, sich auf Anwendungsfehler zu neigen oder kreditwürdige Bewerber abzulehnen.,

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Hier kommt die Abteilung für Überdenken ins Spiel. Obwohl nicht jeder Emittent über eine separate, dedizierte Überprüfungsabteilung verfügt, haben die meisten großen Kartenemittenten (einschließlich Chase, Amex und Citi) Versicherungsvertreter, die befugt sind, abgelehnte Anträge zu überprüfen und die Entscheidung rückgängig zu machen (dh den Antrag zu genehmigen) Wenn es gute Gründe dafür gibt.

Genau wie es bei Kreditkartenanwendungen keine Garantien gibt, funktioniert das Aufrufen von Reconsideration nicht immer., Ihre Erfolgsaussichten variieren stark abhängig vom Grund für Ihre Ablehnung (weitere Informationen finden Sie im Abschnitt zu Fallstudien unten), aber es ist immer Ihre Zeit wert, es zu versuchen. Ich würde schätzen, dass ich persönlich meine Ablehnungen von der Revisionsabteilung etwa ein Drittel der Zeit aufgehoben habe. Wenn wir über Anmeldeboni oder Willkommensangebote im Wert von mehr als $1,000 sprechen, ist es eine sehr gute Investition, fünf Minuten am Telefon zu verbringen, um genehmigt zu werden.

Wann sollten Sie reconsideration aufrufen?,

Normalerweise läuft Ihre Anwendung 30 Tage nach dem Absenden ab, wenn Sie also für eine Karte abgelehnt werden und hoffen, die Entscheidung rückgängig zu machen, ist es besser, früher als später anzurufen. Ich persönlich rufe jedes Mal eine Überprüfung an, wenn eine Bewerbung abgelehnt wird, aber einige Leute rufen auch an, wenn ihre Bewerbung aussteht (dh der Computer gibt Ihnen keine sofortige Entscheidung und sagt normalerweise etwas wie „Wir informieren Sie innerhalb von 7-10 Werktagen über unsere Entscheidung“).,

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Es gibt verschiedene Denkweisen, wenn es darum geht, eine Überprüfung für eine ausstehende Bewerbung aufzurufen, aber ich persönlich rate davon ab. Menschen und Computer denken auf unterschiedliche Weise, und wenn Ihre Anwendung schließlich genehmigt werden würde (auch wenn Sie eine Woche warten mussten), ist es besser, dies auszuspielen, ohne zusätzliche Augen auf Ihre Datei zu werfen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie für viele Kreditkarten gelten und Tonnen von aktuellen Anfragen zu Ihrem Bericht haben.,

Das einzige Mal, dass ich empfehlen würde, reconsideration für eine ausstehende Anwendung aufzurufen, ist, wenn Sie die Karte sofort für einen großen Kauf benötigen. In diesem Fall würde ich das sicher dem Revisionsagenten erklären, damit sie Ihr Gefühl der Dringlichkeit verstehen.

So wenden Sie sich an reconsideration

Der einfachste Weg, die Reconsideration-Abteilung Ihres Kartenausstellers zu kontaktieren, besteht darin, einfach die Hauptkundendienstleitung anzurufen und um eine Übertragung auf Reconsideration zu bitten. Manchmal erhalten Sie eine Kontaktnummer mit Ihrem Ablehnungsschreiben.,

Sie können auch die direkten Leitungen für die meisten Übersichtsabteilungen der Banken anrufen, um zu vermeiden, dass es sich um ein automatisiertes Menü handelt oder auf die Übertragung wartet. Im Gegensatz zu allgemeinen Kartenkundendienstabteilungen, die rund um die Uhr arbeiten, sind viele Überprüfungsagenten nur von Montag bis Freitag, 9-5 EST, verfügbar (obwohl die genauen Stunden je nach Bank variieren können). Beachten Sie dies bei der Planung Ihrer Anrufe. Doctor of Credit hat die Revisionsnummern für große Kartenemittenten zusammengestellt.,

So sprechen Sie mit einem Reconsideration Agent

Bevor Sie mit einem Reconsideration Agent sprechen, sollten Sie einige Zeit damit verbringen, Ihre Hausaufgaben zu machen und vorzubereiten, was Sie sagen werden. Ich öffne meinen Anruf immer mit einer Version der folgenden:

“ Hallo, ich habe mich kürzlich beworben (Name der Karte einfügen) und war überrascht zu sehen, dass meine Bewerbung abgelehnt wurde/nicht sofort genehmigt wurde). Ich hatte gehofft, ich könnte mit jemandem sprechen, um diese Entscheidung besser zu verstehen und möglicherweise zu überdenken.,“

Das Credit Card Accountability Responsibility and Disclosures Act (CARD Act) von 2009 verpflichtet die Emittenten, Ihnen schriftlich zu erklären, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde. Es ist sehr wichtig, diese Informationen zu haben, bevor Sie die Reconsideration Line anrufen, damit Sie dem Agenten höflich erklären können, warum die von der Bank aufgeworfenen Bedenken nicht relevant sind und Sie tatsächlich einen großartigen Kunden machen würden.

Fallstudien

Es reicht nicht aus, einfach zu sagen „Aber ich möchte diese Karte wirklich, können Sie etwas tun?,“Sie müssen die Gründe verstehen, warum Ihr Antrag überhaupt abgelehnt wurde, und bereit sein, gegen sie zu argumentieren. Schauen wir uns einige Beispiele an.

A delayed credit report update

Das Hinzufügen eines Ehepartners, Geschwisters oder Kindes als autorisierter Benutzer auf Ihrer Kreditkarte kann eine großartige Möglichkeit sein, ihnen beim Aufbau von Krediten zu helfen. Es kann auch eine gute Möglichkeit für Ehepartner sein, sich zusammenzuschließen,um die Mindestanforderung an eine neue Karte zu erfüllen. Leider kann ein autorisierter Benutzer mit Chase gegen Ihren 5/24-Status zählen.,

Nehmen wir an, Person A öffnet eine Chase Sapphire Preferred® – Karte und fügt ihren Ehepartner hinzu, um die Mindestanforderung an Ausgaben zu erfüllen. Nach einigen Monaten entscheidet der Ehepartner (Person B), dass er sein eigenes Sapphire-Konto eröffnen möchte, um 60.000 Ultimate Rewards-Punkte zu verdienen, nachdem er in den ersten drei Monaten der Kontoeröffnung 4,000 USD ausgegeben hat. Person A entfernt Person B als autorisierten Benutzer, und Person B beantragt am nächsten Tag einen Saphir bevorzugt.,

Es kann oft mehrere Wochen dauern, bis Kreditauskunft mit diesen Informationen zu aktualisieren, so gibt es eine sehr starke Chance, dass Person B automatisch abgelehnt werden würde, und einen Grund in der Art von gegeben „Sie haben bereits oder haben vor kurzem diese Karte hatte.“In diesem Fall könnte Person B die Chase Reconsideration Line anrufen und ehrlich erklären, dass sie zuvor ein autorisierter Benutzer auf dem Konto ihres Ehepartners war, aber seitdem entfernt wurde. Obwohl es keine Garantien gibt, beantwortet dies das vorliegende Problem und sollte hoffentlich zu einer Genehmigung führen.,

Zu viel Gesamtkredit

Banken haben alle ihre eigenen internen Formeln, um zu berechnen, wie viel Gesamtkredit sie bereit sind, auf eine Person auszudehnen. Es gibt keine Möglichkeit zu wissen, was diese magische Zahl ist, bis Sie gegen sie stoßen, an diesem Punkt könnten Sie ein Ablehnungsschreiben erhalten besagt, dass der Emittent „bereits verlängert Sie den maximalen Kreditbetrag.“

Keine Sorge, da dies normalerweise eine der einfachsten Denials ist, die umgeworfen werden können. Rufen Sie einfach die Reconsideration Line an und bieten Sie an, das Guthaben von einer Ihrer vorhandenen Karten auf dieses neue Konto zu verschieben., Auf diese Weise können Sie genehmigt werden, ohne dass die Bank Ihnen einen neuen Kredit gewähren muss. Denken Sie daran, dass jede Karte einen Mindestkreditbetrag hat, den Sie darauf haben können (normalerweise $1,000 oder mehr), also müssen Sie genug auf die neue Karte verschieben, um sie zu öffnen, während Sie das Guthaben auf der anderen Karte zurücklassen.

Beim Aufruf von reconsideration funktioniert

Reconsideration funktioniert am besten, wenn die Anwendung unvollständige Daten hat (im Fall unseres obigen Beispiels für autorisierte Benutzer) oder wenn der Grund für die Ablehnung subjektiver ist., Das Aufrufen der Reconsideration-Zeile funktioniert nicht, wenn Sie gegen bestimmte fest codierte Regeln verstoßen, nach denen sich Emittenten nicht bewegen können und werden. Zum Beispiel …

• Eine erneute Überprüfung hebt eine Ablehnung aufgrund der 5/24-Regel von Chase nicht auf (es sei denn, wie oben erwähnt, sind Sie nicht wirklich über 5/24, da Ihr Kreditbericht noch nicht aktualisiert wurde).
• Bestimmte Karten erfordern, dass Sie mindestens ein Jahr Kredit-Geschichte genehmigt werden. Dies kann nicht von einem Agenten aufgehoben werden.
• Einige Emittenten haben Regeln darüber, wie viele Gesamtkarten Sie haben können oder wie viele Karten Sie in einem festgelegten Zeitraum von 30/60/90 Tagen öffnen können., Dies sind „hartcodierte“ Regeln, die nicht umgeworfen werden können

Unterm Strich

Es ist enttäuschend, für eine Kreditkarte abgelehnt zu werden, aber es muss nicht das Ende der Straße sein. Verbringen Sie einige Zeit damit, Ihren Ablehnungsbrief zu lesen, um zu verstehen, was schief gelaufen ist, Ihren Fall abzubilden und eine erneute Überprüfung anzurufen. Sie können Glück haben und Ihre Ablehnung rückgängig machen oder nicht, aber in beiden Fällen besteht ein großes Potenzial für einen kurzen Anruf.,

Featured photo by Popartic/Getty Images

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