Zuletzt aktualisiert: Juli 31, 2017.
Ahh, Kalifornien. Der Goldene Staat. Heimat schöner Strände, ganzjährig herrliches Wetter und eine Menge innovativer Unternehmen, von Apple bis Disney. Es ist der erste Staat, der jemals eine $1 Billion Wirtschaft in einem Bruttostaatsprodukt wurde, und in 2015 übertraf Kalifornien Frankreich, um die sechstgrößte Volkswirtschaft der Welt zu werden.
Kalifornien hat jedoch auch eine der höchsten Armutsraten der Nation., Die hohen Lebenshaltungskosten sind ein Hauptgrund für die sinkende Wirtschaftsleistung und die zunehmende Armut. Diejenigen, die mit Schulden zu kämpfen haben, können sich jedoch irgendwo umdrehen-Konkurs.
Da das Insolvenzrecht föderal ist, gelten viele der gleichen Grundsätze in Insolvenzfällen, unabhängig davon, wo der Fall eingereicht wird. Unabhängig davon, ob Sie beispielsweise in Kalifornien oder Texas einreichen, wird eine Insolvenzmasse erstellt, wenn Insolvenzschutz beantragt wird. Für die Zeit, in der Sie sich im Insolvenzverfahren befinden, wird das Gericht etwas zu sagen haben, was Sie mit Ihrer Immobilie tun.,
Doch genau das, was mit Ihrem Eigentum passiert, wenn Sie die Zuständigkeit des Konkursgerichts eingeben, ist eine ganz andere Sache. Jeder Staat, einschließlich Kalifornien, hat seine eigenen Gesetze, die vorschreiben, wie viel Eigentum Schuldner von ihren Gläubigern sowohl innerhalb als auch außerhalb des Bankrotts schützen können. Diese Gesetze werden Befreiungsgesetze genannt.,
Kaliforniens Insolvenzbefreiungsgesetze erschweren Angelegenheiten für Schuldner
In Kalifornien sind die Befreiungsgesetze etwas komplizierter als in anderen Staaten, da es zwei Sätze von Ausnahmen gibt und Kalifornien als „Opt-Out“ – Staat bekannt ist, was bedeutet, dass Bundesbefreiungen nicht verfügbar sind. Wenn Sie zwei Jahre oder länger in Kalifornien gelebt haben, müssen Sie zwischen den Ausnahmen in den Abschnitten 703 und Abschnitt 704 der kalifornischen Zivilprozessordnung entscheiden.,
Wenn Sie die kalifornischen Freistellungsgesetze durchlesen, denken Sie daran, dass die Behauptung, Eigentum als befreit zu beanspruchen, wirklich bedeutet, Eigenkapital als befreit zu beanspruchen. Zum Beispiel können Sie ein Auto im Wert von $30,000 besitzen, aber wenn es auch einen ausstehenden Kreditsaldo von $40,000 hat, sind Sie unter Wasser und es gibt nichts zu tun. Treuhänder und Gläubiger können negatives Eigenkapital nicht angreifen. Ihre Immobilie ist nur in dem Maße verwundbar, in dem sie über ausstehende Kredite hinaus einen Wert hat.
Was bedeutet es, wenn Ihre Immobilie im Konkurs „verwundbar“ ist?, In einem Kapitel 7 Fall bedeutet dies, dass Ihre Sachen als Teil eines Liquidationsverkaufs durch den Treuhänder verkauft werden könnten. Sie haben vielleicht gehört, Kapitel 7 als „Liquidation“ bezeichnet, und das ist technisch wahr. In einem Kapitel 7-Fall kann jede Immobilie, die Sie besitzen und die die geltende Freistellungsgrenze überschreitet, vom Treuhänder verkauft werden. In der Praxis halten die meisten Leute ihre Sachen durch das Kapitel 7 Prozess; Jetzt wissen Sie jedoch, was es bedeutet, wenn wir sagen, dass Ihre Sachen anfällig sein könnten.
Kapitel 13 Konkurs funktioniert anders als Kapitel 7., Der Treuhänder verkauft Ihre nicht befreiten Sachen nicht, aber Sie müssen den nicht befreiten Wert als Teil Ihres Wiederzahlungsplans an die Gläubiger zahlen.
OK, mit allem, was gesagt wird, jetzt auf die nitty gritty der Kalifornien Ausnahmen.
California Insolvenz Ausnahmen
Die Top 5 Ausnahmen nach kalifornischem Recht zwei Systeme.,, und eine Wildcard-Befreiung von $1,425 plus jede nicht verwendete Homestead oder Bestattung Befreiung
California Freistellungssystem 1: Schützen Sie Ihr Zuhause
Abschnitt 704 wird am häufigsten von Schuldnern verwendet, die persönliches Eigentum in ihrem Heim schützen möchten., Die Homestead-Befreiung gilt nur für ein Haus, in dem Sie als Hauptwohnsitz leben; Investment Property ist nicht durch Homestead-Ausnahmen geschützt. Kalifornien Code Civ. Proc. § 704.010
Bitte beachten Sie, dass weder Befreiungspfad Ehepaare erlaubt, ihre Ausnahmen zu verdoppeln, während in einigen Staaten, Sie können.
Ich habe die Highlights der 704 Ausnahmen unten aufgenommen. Bitte beachten Sie, dass die nachstehende Liste nicht vollständig ist und die Zahlen für beide Freistellungssysteme alle drei Jahre aktualisiert werden. Für weitere Details wenden Sie sich an einen in Kalifornien zugelassenen Anwalt.,
Homestead
Der von Abschnitt 704 angebotene Homestead-Schutz ist weitaus größer als 703, wobei einzelne Schuldner unter 65 in der Lage sind, bis zu 75,000 US-Dollar an Eigenheimkapital zu schützen. Verheiratete Paare und Haushaltsvorstände können bis zu 100.000 US-Dollar freistellen, und Abschnitt 704 bietet satte 175.000 US-Dollar Schutz für Personen über 65, Behinderte oder bestimmte einkommensschwache Personen über 55 Jahren, die Gläubiger haben, die den Verkauf ihres Hauses erzwingen möchten.,
Persönliches Eigentum
Persönliches Eigentum umfasst Haushaltsgegenstände und Gesundheitshilfen; Baumaterialien zur Reparatur oder Verbesserung Ihres Hauses (3,200 USD); Schmuck, Erbstücke und Kunstwerke im Wert von insgesamt 8,000 USD; Werkzeuge des Handels, einschließlich eines Nutzfahrzeugs im Wert von 8,000 USD; und 3,200 USD (4,800 USD, wenn verheiratet) in Bankeinlagen der Sozialversicherung.
Fahrzeug
Unter Abschnitt 704 können Sie so viele Fahrzeuge schützen, wie Sie möchten, solange ihr Gesamtwert 3.050 USD nicht überschreitet.,
Löhne
Bis zu 75% der Löhne, die innerhalb von 30 Tagen vor Insolvenzantrag gezahlt werden, sind zusätzlich zu den Urlaubsguthaben der öffentlichen Mitarbeiter befreit.
Ruhestand / Rente
Nach Bundesgesetz sind steuerfreie Rentenkonten zusätzlich zu IRAs und Roth IRAs mit einigen Einschränkungen befreit. Öffentliche und private Altersvorsorge sind ausgenommen.
California Freistellungssystem 2: Schützen Sie Ihr persönliches Eigentum
Abschnitt 703 enthält Kaliforniens zweites Freistellungssystem, das auch als „Wildcard“ – Ausnahmen bezeichnet wird., In der Regel entscheiden sich Schuldner ohne viel Eigenkapital oder die überhaupt keine Immobilien besitzen, für die Nutzung von Abschnitt 703, da dies einen besseren Schutz für persönliches Eigentum bietet. Code Civ. Proc. §703.140 (b)
Hier sind Highlights der 703 Ausnahmen.
Gehöft
Die homestead-Befreiung in diesem system gilt nur für ein Haus in dem Sie Leben, bis zu $26,800 in equity.
Persönliches Eigentum
Ein Begräbnisgrundstück von bis zu 26.800 USD, wenn die Befreiung vom Gehöft nicht gewährt wird, plus 675 USD pro Kleidung, Haushalt, Einrichtung, Tier, Buch und Erntegut., Bis zu $ 1.600 in Schmuck, $8.000 in Werkzeuge des Handels, plus Verletzungen Erholungen von $ 26.800. Die Wildcard-Befreiung ermöglicht $ 1,425 plus jede ungenutzte Menge an Bestattung oder Homestead Befreiung in jeder Eigenschaft.
Fahrzeug
Mit Abschnitt 703 können Sie bis zu 5.350 US-Dollar Wert in einem oder mehreren Kraftfahrzeugen schützen. Beachten Sie jedoch, dass Sie, wenn Ihr Fahrzeug die Freistellungsgrenze überschreiten sollte, einen Teil des Platzhalters verwenden können, um den Rest freizustellen.
Löhne
Keine Ausnahmen.,
Ruhestand / Rente
Es gelten dieselben Ausnahmen wie unter 704, jedoch weniger Leistungen für öffentliche Angestellte.
Werde ich für Kapitel 7 Konkurs in Kalifornien qualifizieren?
Nachdem wir uns nun mit der Behandlung von Immobilien in einem kalifornischen Konkurs befasst haben, lassen Sie uns untersuchen, ob Sie sich überhaupt für Kapitel 7 qualifizieren können. Das Konkursgesetzbuch bewertet Kandidaten für Kapitel 7 basierend auf Einkommen. Diejenigen, die für eine Familie gleicher Größe ein Einkommen unterhalb des kalifornischen Medians erzielen, haben vermutlich Anspruch auf die Einreichung von Kapitel 7., Sie können einen Regierungstest umgehen, der als Means Test bezeichnet wird und zu dem diejenigen gezwungen sind, die mehr als den staatlichen Median verdienen.
Derzeit beträgt das kalifornische Durchschnittseinkommen für einen Alleinverdiener 52,416 US-Dollar. Für eine vierköpfige Familie sind es 84.059 US-Dollar. Wenn Sie unter dem Median liegen, können Sie Kapitel 7 einreichen. Wenn Sie mehr als den Median verdienen, bestimmt der Means-Test, ob Sie für Kapitel 7 einreichen können. Um die aktuellsten Einkommensklassen für den Konkurs bedeutet Test zu überprüfen, klicken Sie hier.,
Wenn Sie“ zu viel “ verfügbares Einkommen nach Ausgaben haben, versucht der Means-Test, Sie in Kapitel 13 Konkurs zu zwingen, mit der Idee, dass Sie, wenn Sie es sich leisten können, etwas an Ihre ungesicherten Gläubiger zurückzahlen sollten. Ich stimme dieser Charakterisierung nicht zu, aber das ist die Theorie hinter dem Mitteltest. Der Mitteltest ist kompliziert zu verwalten — wenn Sie bestimmte Fragen haben, fragen Sie einen Anwalt.
Wie viel kostet es Konkurs in Kalifornien einzureichen?
Die Kosten für die Einreichung von Kapitel 7 Konkurs ist $ 335 bundesweit, aber es gibt einen Haken. Die $335 deckt nur die Anmeldegebühr., Wenn Sie möchten, dass ein Anwalt Sie vertritt, was Sie sollten, müssen Sie irgendwo zwischen $800 am unteren Ende und $2,000 am oberen Ende berappen. Diese Preise spiegeln eine ziemlich vernünftige Bandbreite für einen etwas typischen Fall wider.
Wenn es komplizierte Faktoren wie bedeutende Vermögenswerte oder Geschäftsbeteiligungen gibt, könnte die Gebühr für einen Anwalt leicht steigen. Wenn Sie mich festhalten müssten, würde ich sagen, dass die durchschnittlichen Kosten für die Einreichung von Kapitel 7 in Kalifornien etwa 1.500 US-Dollar für einen Anwalt zuzüglich der Anmeldegebühr betragen., Natürlich variieren diese Gebühren auch je nach Größe des Marktes, in dem Sie leben, wobei die Gebühren in Los Angeles wahrscheinlich höher sind als in Fresno.
Die Anmeldegebühr für Kapitel 13 beträgt 310 US-Dollar, aber die Fälle selbst können teurer sein, da Sie einen Rückzahlungsplan mit dem Gericht ausarbeiten müssen, der mehr Zeit Ihres Anwalts in Anspruch nimmt.
Standorte des kalifornischen Konkursgerichts
Wie Sie vielleicht bereits wissen, ist das Insolvenzrecht Bundesrecht und die Insolvenzgerichte befinden sich in Bundesgerichten. Jeder Staat ist in Bundesdistrikte unterteilt, die weiter in Bundesdivisionen unterteilt sind., In der Regel hat jede Abteilung ein eigenes Gerichtsgebäude, um den Einheimischen zu dienen und sicherzustellen, dass die Menschen nicht gezwungen sind, zu weit entfernten Bezirksgerichten zu wandern, wenn sie Konkurs anmelden, Klage erheben oder an der Geschworenenpflicht teilnehmen.
Kalifornien ist in vier Bezirke unterteilt: die östlichen, zentralen, nördlichen und südlichen Bezirke. Nachfolgend finden Sie Links zur Insolvenzwebsite jedes Gerichts, wenn Sie nach Informationen zu Gerichtsstandorten in Ihrer Nähe und deren Kontaktinformationen suchen.,
Central District von Kalifornien Konkursgericht
Dies ist die größte bankruptcy court in den USA mit Standorten in Los Angeles, Riverside, Santa Ana, Santa Barbara, und das San Fernando Valley. Finden Sie Ihren Hof hier.
Northern District von Kalifornien Konkursgericht
Divisional Büros in Oakland, San Jose, Santa Rosa und San Francisco. Finden Sie Ihren Hof hier.
Eastern District von Kalifornien Konkursgericht
Divisional Büros in Sacramento, Fresno, Modesto und Bakersfield. Finden Sie Ihren Hof hier.,
Southern District von Kalifornien Konkursgericht
Dies beinhaltet die San Diego Gerichtsgebäude: 325 W. F St., San Diego, CA 92101, (619) 557-5620