Ifølge en 2019 rapport fra Experian, som spor millioner av auto lån hver måned, det gjennomsnittlige beløpet lånt for å kjøpe en ny bil traff en rekord $32,187 i første kvartal. Den gjennomsnittlige brukt bil lån også traff en rekord, $20,137. Det er langt mer enn hva de fleste Amerikanske husholdninger kan ha råd til.
Selv så, Experian funnet at 20% av låntakere er å ta opp lån på $50 000 eller mer., Det betyr, median inntekt inntekter som kjøper median-priset biler er i hovedsak å bruke nesten 80% av brutto lønn.
Verste av alt, etter at de betaler en 20% effektiv skattesats på deres årlige brutto inntekt, vil de være å bruke nesten 100% av sine netto inntekter på bilen!
Her er noen andre store (men sjelden vurdert) grunner til å bruke mer enn 10% av din årlige inntekt på en bil er en forferdelig idé:
1. Vedlikehold (og andre skjulte) kostnader vil spise opp sparepengene dine.
Jo mer du drive din bil, dyrere det vil koste å opprettholde den., Med tusenvis av deler til hver enkelt bil, noe som vil uunngåelig pause, lekkasje eller trenger oppgradering, spesielt etter at garantien går ut.
Og det er ikke bare kostnader til vedlikehold: Du vil også måtte betale for ting som gass, rente på finansiering, forsikring, parkering og trafikk billetter.
Videre, spenningen av å eie en ny eller «ny-ish» brukt bil varer i flere måneder, men smerten av å betale den samme bilen betaling vil vare i mange år.
2. Muligheten kostnader er en stor bummer.,
Når du kjøper en bil, vil du miste muligheten til å investere pengene dine i eiendeler som kan vokse og betale utbytte i fremtiden, for eksempel fast eiendom eller aksjer.
effekten av rentes rente er mer nyttig når du vil lagre tidlig og ofte. Utgifter utover et realistisk budsjett som er negative compounding. Tenk på hvor rik du hadde vært i dag hvis du hadde investert rundt $300 til $500 i aksjemarkedet siden 2009 — i stedet for å bruke alt på månedlig bil betaling!
jeg lærte dette på den harde måten: I 2001, jeg har kjøpt en ett år gammel Mercedes G500 SUV for $79 000 nylig., Det virket som en god del på den tiden, med tanke på det som selges for $150,000 året før på en forhandler som hadde eksklusiv import og salg av rettigheter til modellen.
Men kort tid etter, opplevde jeg kjøpers anger. Å eie bilen var det koster meg mer enn jeg hadde forventet, og det var ødelegger min økonomi. Den største bummer? Jeg fant senere en to-roms, to bad leilighet vendt mot park i San Francisco, som jeg virkelig ønsket å kjøpe. Dessverre, SUV var for store til å passe inn i garasjen.,
Så, i 2003, som jeg solgte bilen for en $15.000 tap, tok over en 1997 Honda Civic fra min mor for kr 7.000 og kjøpte leiligheten for $580,500. Å kjøpe bolig var riktig vei å gå; dette er nå verdt omtrent $1.4 millioner og gir jevn passiv leieinntekter for min familie.
Likevel, ikke etter 1/10th regel og miste $15,000 vondt som faen.
3. Vil du ha en mye mer stress om.
Når du bruker mer enn 10% av inntekten din på en bil, stressnivået vil trolig øke.,
Hver gang du parkere bilen på den lokale dagligvarebutikken, for eksempel, vil du bekymre deg for å få en dør ding. Eller du kan få stresset ut for en hel uke på grunn av et hjul utslett som påløper etter at du parallell parkert for nær til fortauskanten. Og når du er ute og kjører i trafikken, kan du føle deg mer på kanten, fordi du er bekymret for at noen vil skade din bil.
Når du tilbringer innenfor din sanne budsjett, men du slutter å bry seg om døren bulker og støtfanger skrubbsår. Kjøring og parkering blir et stress-fri opplevelse.
4. Du ønsker kanskje å bruke enda mer penger på bilen.,
De finere bil, jo mer kan du bli fristet til å bruke på andre bil-relaterte luksus. Du kan vurdere å få noen fine kjører sko, for eksempel, eller en tilsvarende kronometer watch for sport kjøretøy.