Samsvar Guide til Små Virksomheter
Forordning E: Elektroniske Overføringer
12 CFR 205
Denne beskrivelsen bør ikke tolkes som en omfattende uttalelse av forskriften. Det er snarere ment å gi en bred oversikt over forordningens krav. Hele forskriften er tilgjengelig på Government Printing Office nettsted.,
Forordning E gir en grunnleggende rammeverk som etablerer rettigheter, forpliktelser og ansvar av deltakerne i electronic fund transfer systemer som automated teller machine overføringer, telefon regningen-betalingstjenester, point-of-sale (POS) terminal overføringer i butikkene, og preauthorized overføringer fra eller til en forbruker-konto (for eksempel direkte innskudd og trygder)., Begrepet «electronic fund transfer» (EFT) vanligvis refererer til en transaksjon initiert gjennom en elektronisk terminal, telefon, datamaskin, eller magnetbånd, som instruerer en finansinstitusjon enten til kreditt eller debet en forbruker aktiva konto.
En generell beskrivelse av forskriften av delen, følger.
– Delen 205.1 Myndighet, og formålet
Sier at det primære målet med forskriften er å beskytte den enkelte forbruker som deltar i elektroniske overføringer.
– Delen 205.2 Definisjoner
Definerer viktige begreper som benyttes i forskriften.
§ 205.,3 Dekning
Viser hvilke typer transaksjoner som omfattes av forordningen–de som er initiert gjennom en elektronisk terminal, telefon, datamaskin, eller magnetbånd til enten ordre, instruere, eller autorisere en finansinstitusjon til debet eller kredit en konto. Disse overføringene inkluderer, men er ikke begrenset til, POS og MINIBANK overføringer, direkte innskudd eller uttak, telefon overføringer, og overføringer initiert gjennom et debetkort transaksjonen.
§ 205.,4 Generelle krav; i fellesskap tilbys tjenester
Sier at en finansinstitusjon kan kombinere utlevering av informasjon som kreves av regulering med det som følger av andre lover, for eksempel Sannheten i Utlån til å Handle eller Sannheten i Besparelser Handle, så lenge det er klart og forståelig, og er i en skriftlig form som forbrukere kan holde.
– Delen 205.5 Utstedelse av tilgang til enheter
Fastsetter at et depot institusjon kan gi en tilgang til enheten (for eksempel debetkort) bare hvis en forbruker har bedt om det enten muntlig eller skriftlig.
§ 205.,6 Ansvar for forbrukeren for uautorisert overføringer
Begrenser forbrukerens ansvar for uautorisert elektroniske overføringer, slik som de som oppstår på grunn av tap eller tyveri av en access-enheten, til $50; hvis forbrukeren unnlater å varsle den globale institusjonen i rett tid, mengden kan være $500 eller ubegrenset.
– Delen 205.7 Første avsløringer
Krever finansinstitusjoner for å gi forbrukerne første offentliggjøring av vilkårene og betingelsene i EFT tjenester., Institusjonene må oppgi forbrukerens ansvar for uautorisert EFTs typer EFTs forbrukeren kan gjøre, og noen grense på frekvens eller dollar beløp, avgifter blir belastet av institusjonen, og feil-oppløsning prosedyrer. Institusjonene må også gi en oppsummering av ulike forbrukernes rettigheter i henhold til forordningen.
§ 205.,8 Endring-i-form varsel; feil oppløsning varsel
Sier at dersom det er negative endringer i avgifter, forbrukerens ansvar, typer overføringer tilgjengelig, eller begrensninger på transport, institusjonen må gi en endring i vilkårene varsel minst tjueen dager før endringene trer i kraft. Institusjonen må med jevne mellomrom sende en påminnelse om at det er feil-oppløsning prosedyrer. Det kan sende en detaljert varsel årlig eller gi en forkortet varsel med hver kontoutskrift.
§ 205.,9 Kvitteringer på elektroniske terminaler; periodisk uttalelser
Stater som forbrukere må være fremlagt dokumentasjon i to former: terminal kvitteringer og periodisk uttalelser. Forbrukerne må få en kvittering når de innleder et elektronisk overføring og månedlig i form av periodiske uttalelser. Begge dokumentene må omfatte den type elektronisk overføring, beløp og dato for transaksjonen; plasseringen av terminalen, og annen informasjon.
§ 205.,10 Preauthorized overføringer
Krever finansinstitusjoner for å gi forbrukeren med noen form for varsel om at elektroniske overføringer som går igjen i vesentlig jevne mellomrom, for eksempel direkte innskudd av lønn eller ytelser og preauthorized betaling av regninger, skjedde som planlagt.
– Delen 205.11 Prosedyrer for å løse feil
Sier at dersom en forbruker varsler en institusjon som en feil som involverer en EFT har oppstått, institusjonen må undersøke og løse de krav innen fastsatte frister., Feil som omfattes av dette kravet omfatter uautorisert EFTs, feil EFTs, og utelatelse fra en konto utskrift av et elektronisk overføring av midler som burde ha vært inkludert.
– Delen 205.12 Forhold til andre lover
Sier at med hensyn til utstedelse av tilgang til enheter, forbruker ansvar, og uønsket utstedelse av kredittkort, den finansielle institusjonen må ta hensyn til bestemmelsene fastsatt i Forordning Z, Sannheten i Utlån., I tillegg, Federal Reserve Styret skal avgjøre om anmodning fra en stat, finansinstitusjon, eller andre interesserte er preempted av statlige lover knyttet til elektroniske overføringer. Bare statlige lover som er i strid med loven og denne forskrift er preempted, og da bare i den grad av uklarhet.
– Delen 205.13 Administrative myndigheter, oppbevaring posten
Angir hvilken federal agency håndhever forskriften for bestemte klasser av institusjoner., Postene er til å bli beholdt for en periode på ikke mindre enn to år fra datoen for offentliggjøring er nødvendig for å bli gjort eller en handling er nødvendig for å bli tatt.
– Delen 205.14 Electronic fund transfer service provider ikke holde kundens konto
Sier at en person som gir en electronic fund transfer service til en forbruker, men holder ikke kundens konto er underlagt mange av de samme kravene som er fastsatt i forskriften.
§ 205.,15 Electronic fund transfer av regjeringen fordeler
Sier at et offentlig organ som er underlagt kravene i forskrift om direkte eller indirekte it-problemer av en access-enheten til en forbruker for bruk i å igangsette en elektronisk fond overføring av regjeringen fordeler fra en konto, annet enn behovsprøvde ytelser i et program som ble etablert under statlig eller lokal lov eller administreres av en statlig eller lokal handlefrihet.
Tillegg En Modell offentliggjøring klausuler og former
Vedlegg B Føderale politiet
Vedlegg C Utstedelse av personalet tolkninger