Mer seniorer er å ta ut nye hjem lån
Mange pensjonister ikke lenger se betale av sine hjem som en del av sitt mål.
Flere og flere Amerikanere som aretaking nytte av lowinterest priser andtax pauser som kommer med å ha et boliglån.
Hvis du er dimensjonering ned, kan du få boliglån i stedet for å kjøpe nytt sted med kontanter. Eller du kan refinansiere for lavere utbetalinger i stedet for å betale ut en del av din saldo.,
Men det er visse challengesthat følger med å få et hjem lån i pensjon. Her er hva du bør knowbefore komme i gang.
Sjekk din boliglån valg (Februar 7th, 2021)
I denne artikkelen (Hoppe til…)
- Kan seniorer få en 30-års hjem lån?
- Utfordringer seniorer står overfor og hvordan å behandle dem på
- Boliglån løsninger for seniorer
- Skulle du få et boliglån som senior?
- Eksempel: Boliglån kvalifiserende i avgang.
- Finn den beste boliglån for deg
Kan du få a30-års hjem lån som senior?,
for det Første, hvis du har midler,ingen alder er for gammel til å kjøpe eller refinansiere et hus. Lik Credit Opportunity Act forbyr långivere fra å blokkere ordiscouraging noen fra et boliglån basert på alder.
Hvis vi baserer berettigelse på alder alene, en 36-åring og en 66-åringen har de samme sjansene for å kvalifisere seg for en norgesautomaten gratis.
qualifyingcriteria forbli den samme: inntekter, eiendeler, gjeld og kreditt.
Imidlertid kan det være vanskeligere å meetthose kriterier i pensjon — særlig når det kommer til inntekt.,
Seniorer bør forvente strengere kontroll ved søknad om boliglån. Du vil sannsynligvis ha for å gi ekstra dokumentasjon som støtter ulike inntektskilder (pensjoner, trygder, pensjon, og så videre.)
Det kan være flere ringer for å jumpthrough. Men hvis du har penger til å foreta betalinger, bør du være i stand toqualify for et nytt hjem lån eller refinansiere din nåværende hjem.,
Sjekk din casino pa nett forum alternativer (Februar 7th, 2021)
Utfordringer pensjonister og pensjonister ansiktet når du får et boliglån
Mens det er ingen maksimum agelimit å søke om boliglån, seniorer og pensjonister mayfind det er tøffere å kvalifisere seg for en casino pa nett forum.
Ingen fast inntekt
Boliglån bedrifter trenger toverify at du kan betale en casino pa nett forum tilbake før de vil låne ut til deg.
Vanligvis, som betyr lookingat månedlig inntekt basert på W2 skatt former. Men de fleste pensjonister har ikke et regularmonthly kontantstrøm til å vise långivere.,
For thosein avgang, långivere vil ofte vurdere 401(k)s, IRAs, og andre pensjonister konto distribusjoner formortgage kvalifiserende.
vil De også vurdere Social Security inntekt, pensjon og inntekt fra investeringer.
Imidlertid låntakere må bevise disse midlene er fullt ut tilgjengelig for dem på den tiden de søker. Du kan ikke kvalifisere basert på pensjoner eller pensjonskasser, med mindre du kan trekke fra dem uten straff.
Og pensjonister må showthat sin avgang kontoer kan bli brukt til å finansiere et boliglån ontop av vanlige livingcosts som mat og verktøy.,
Inntekt slutter i under 3 år (avgang)
Hjem kjøpere som ennå ikke er pensjonist, men har tenkt å retiresoon, kan treffe en annen ulempe i boliglån søknadsprosessen.
Når du kjøper et hjem eller refinansiere, boliglån långivere needto verifisere din inntekt kilde vil fortsette i minst 3 år etter loancloses.
Noen med pensjon i løpet av et år eller to ville ikke møte thiscontinuing inntekt krav.,
I det tilfelle, ville de ikke er kvalifisert for et boliglån orrefinance lån — uansett hvor høy deres kreditt scorer eller hvor mye penger theyhave gjemt bort i investeringer og pensjoner.
Den enkleste løsningen på dette problemet? Ikke fortell yourlender du har tenkt å pensjonere seg.
Det er ingenting på din betale fødsler til cue en utlåner offabout avgang planer, så har de all grunn til å tro at inntekter willcontinue.
Det finnes heller ingen garanti for at du vil kreve whenplanned., Mange folk endrer på sine planer basert på dagens økonomi, theirinvestments, eller deres ønske om å fortsette å jobbe.
Men, du trenger for å være helt sikker på at du canafford boliglån betalinger med den inntekten du får i pensjon.
Hvis du er i en situasjon der du har mottatt aretirement ‘buyout» eller din arbeidsgiver forteller långiver om avgang planene,vil du kanskje ikke være i stand til å kvalifisere seg for et nytt lån.,
I dette tilfellet, det kan hende du må vente til du har pensjonert seg og begynt å tegne fra din pensjon kontoer for å kvalifisere deg basert på dine eiendeler i stedet for inntekt.
få Tilgang til pensjon midler
de Fleste underwriting retningslinjer vurdere fordelingen av 401(k)s, IRAs, eller andre pensjoner ha en definert utløpsdato. Dette er fordi de innebærer reduksjon av eiendelen.
Som sådan, låntakere som deriveincome fra slike kilder må kunne dokumentere at det er forventet tocontinue for minst tre år etter datoen for sin boliglån program.,
I tillegg, enkeltpersoner vanligvis ikke kan ta ut penger fra 401(k) – kontoene før fylte 59 ½ uten straff.
dette er grunnen Til at retireemust bevise ubegrenset tilgang til disse kontoene, og uten straff.
Hvis regnskapet består av aksjer, obligasjoner, eller verdipapirfond, de eiendeler er vurdert som sårbar.
på grunn av dette, långivere bruker bare 70 prosent av verdien i pensjoner for å bestemme hvor mange distribusjoner forbli.,
Bekreft ditt hjem lån valgbarhet (Februar 7th, 2021)
Boliglån løsninger for seniorer
Som nevnt ovenfor, seniorscan enkelt overvinne inntekt hinder for å kjøpe hjem hvis de har penger inassets pensjonering, eller investment kontoer.
faktisk, det er programmer som er spesielt utformet for å hjelpe seniorer og pensjonister finansiere sine hjem.
Assetdepletion lån
En ressurs uttømming lån er en type boliglån som er designet for hjem kjøp og refinansiering uten fast inntekt.,
Ressurs uttømming boliglån allowborrowers å kvalifisere seg for en casino pa nett forum basert på sine likvide midler heller enn acontinuing inntekt kilde.
I dette tilfellet, er summen av theborrower eiendeler er delt inn i en månedlig «inntekt», som brukes todetermine om de har råd til løpende boliglån betalinger.
For eksempel, hvis du har $1 millioner i besparelser, utlåner vil dele dette beløpet ved å 360 (antall måneder i de fleste boliglån) for å komme frem til en inntekt på ca $2,700 per måned.
Du trenger en betydelig mengde insavings å kvalifisere seg.,
Bare visse typer av midler kan telle mot kvalifiserende «inntekt» for en ressurs uttømming lån. Disse inkluderer vanligvis:
- Kontroll og sparekontoer
- pengemarkedet kontoer
- innskuddsbevis
- Investeringer, som aksjer, obligasjoner og verdipapirfond
- 401(k) og IRA avgang kontoer
Uansett om theincome har et definert utløpsdato, långivere krever pensjonister til dokumentet theregular og fortsatte mottak av deres kvalifiserende inntekt.,
Dette gjøres vanligvis ved hjelp av ett eller flere av følgende:
- Brev fra organisasjoner som gir inntekt
- Kopier av alderspensjon prisen bokstaver
- Kopier av signert føderal inntektsskatt returnerer
- 1099 skjemaer
- Bevis på nåværende mottak via bank uttalelse innskudd
For pensjonister som ikke har opptjening av inntekt, en ressurs uttømming lån kan være en god måte å kvalifisere seg for et nytt hjem lån eller refinansiere.,
Boliglån for seniorer på Sosial Sikkerhet
Social Security inntekt for pensjonering eller lang sikt funksjonshemming kan vanligvis brukes for å kvalifisere seg for en norgesautomaten gratis.
Som betyr at du kan vanligvis refinansiere med Social Security inntekt — så lenge du er for tiden mottar det.
SSI vil trolig bli regnet sammen med pensjon midler og andre likvide eiendeler til å beregne den som låner er totalt kvalifiserte «inntekt.»
Siden SSI er vanligvis ikke-skattepliktig, kan det også være «spilte opp,»som betyr at utlåner kan øke den kvalifiserte mengden av 10-25%.,
Dette øker mengden en senior med Social Security inntekt er lov til å låne.
For en utlåner å telle Social Security inntekt mot boliglån, må det være dokumentert via en SSA-Prisen brev eller bevis på nåværende mottak.
Dersom låntaker er tegning socialsecurity inntekt fra annen persons arbeid oppføring, må de toprovide den SSA-Prisen brev og dokumentasjon på gjeldende mottak, samt asverification at inntektene vil fortsette i minst 3 år.,
Bekreft ditt boliglån berettigelse på Social Security (Februar 7th, 2021)
Fannie Mae senior hjem buyingprogram
Begge Fannie Mae og Freddie Mac, thetwo massive enheter som regulere boligmarkedet, har regler som alloweligible avgang driftsmidler som skal brukes til å kvalifisere seg under visse betingelser.
Fannie Mae lar långivere bruker aborrower pensjonsalder midler til å hjelpe dem med å kvalifisere seg for en online casino.,
Hvis låntaker som allerede bruker en 401(k) eller andre pensjoner for avgang inntekt, låntaker må dokumentere at inntekt mottatt fra eiendelen kommer til å fortsette i minst tre år.
Dersom låntaker er notalready ved hjelp av eiendelen, utlåner kan beregne inntekt bekk som assetcould tilbyr.
Freddie Mac senior homebuying program
på samme måte, Freddie Macchanged sine utlån retningslinjer for å gjøre det enklere for låntakere å kvalifisere seg for amortgage når de har begrensede inntekter, men betydelige eiendeler.,
regelen tillater långivere toconsider IRAs, 401(k)s, lump sum avgang konto distribusjoner, og proceedsfrom salg av en virksomhet for å kvalifisere for et lån.
Noen IRA og 401(k) assetsmust være fullt opptjent, og må være «helt tilgjengelig for den som låner, notsubject til et uttak straff, og ikke blir i dag brukt som en kilde ofincome.»
Kjøpe et hjem med investmentmoney
Som nevnt tidligere, whenretirement kontoer består av aksjer, obligasjoner eller fond, långivere kan onlyuse 70 prosent av verdien av disse kontoene til å finne ut hvordan manydistributions forbli.,
Kjøpe et hjem med en co-signataren
En av de raskeste og enkleste løsningene for eldre som har problemer med inntekt-kvalifiseringen er å legge en co-signataren.
Noen pensjonerte foreldre aredoing dette ved å legge til sine barn til sine boliglån program.
Et barn med substantialincome kan bli vurdert sammen med foreldre, å tillate dem å kjøpe et hjem evenwith ingen løpende kontantstrømmen.
Fannie Mae har anincreasingly populære nye lån program for co-underskriverne. Den «HomeReady» boliglån program allowsincome fra ikke-innlån medlemmer i husstanden, som voksne barn, til å becounted.,
Kjøpe et hjem med ikke-taxableincome
en Annen nyttig løsning forseniors teller ikke-skattepliktig inntekt.
Social Security inntekt, forexample, er vanligvis ikke beskattes. De fleste långivere kan øke mengden av thisincome med 25 prosent, også kjent som «innbringende opp», ved beregning monthlyincome.
Dessverre, bare fordi alender er tillatt å brutto opp for ikke-skattepliktige inntekter, det betyr ikke at de må.Videre, de kan velge å brutto opp av en mindre prosentandel, for eksempel 10 eller 15percent.
Snakk med din utlåner abouthow de beregner ikke-skattepliktig inntekt.,
Sjekk din casino pa nett forum alternativer (Februar 7th, 2021)
Omvendt boliglån
En stadig popularmortgage produktet er spesielt utviklet for seniorer er det omvendt boliglån.
omvendt boliglån isofficially kalt Hjem Egenkapital Konvertering Boliglån eller HECM, og er støttet bythe Federal Housing Administration (FHA).
Omvendt boliglån tillate seniorer til å få tilgang til egenkapital i sine hjem via månedlige utbetalinger til pensjonistenes. Interessen er så utsatt til når lånet forfaller.
Over tid, balanse owedon huset stiger, mens mengden av egenkapital reduseres.,
Med en omvendt boliglån, oneborrower må være minst 62 år eller eldre for å kvalifisere seg.
Denne typen lån er ikke for alle. En annen type hjem egenkapital produktet — som en HELOC, hjem egenkapital lån eller kontanter ut refinances — er ofte et bedre valg for å få tilgang til kontanter.
Lær mer om hvem som bør og ikke bør vurdere en omvendt boliglån her. Eller sjekk ut FHA er ressurs-side på HECM omvendt boliglån.
Når er det fornuftig å få et hjem lån asa senior?,
Mange pensjonister og pensjonister areopting å ha et boliglån i stedet for å betale ned sine lån balanse eller kjøpe nytt hjem med penger.
Dette kan frigjøre besparelser forother bruker. Nødvendigheter som mat, transport, og langsiktig omsorg areamong de høyeste utgiftene for seniorer.
Andre enn frigjøre ressurser,det er en rekke årsaker til at seniorer kan være vurderer kjøp av en ny homepurchase.,
- Dimensjonering ned — Empty nesters kan filstørrelse ned for å minimere arealet, vedlikehold og boliglån kostnader
- Fysiske utfordringer — Rengjøring og reparasjoner kan bli fysisk krevende. Mange seniorer kjøpe et nytt hjem for å kutte ned på vedlikehold og drift
- Supplere fast inntekt — flere og Flere seniorer finner det vanskelig å leve på sine faste inntekter., Pensjonister kan velge å selge eller refinansiere sine boliger, finansiere et nytt hjem kjøp og bruk av egenkapital utbetalt til å supplere sin inntekt
- for å Flytte til et nytt område — i Henhold til en undersøkelse, så mange som 40 prosent av pensjonister er venturing ut av sine hjem staten på jakt etter bedre vær, rekreasjon, gunstige avgifter og andre fordeler
Hvis noen av de ovennevnte appliesto du, det kan være verdt å vurdere å finansiere en hjemme i pensjon.,
Sjekk din casino pa nett forum alternativer (Februar 7th, 2021)
Eksempel: en Kvalifiserende for en ressurs uttømming lån i pensjon
Som et eksempel, supposeretiree Michael har $1 000 000 i hans 401(k), og han har ikke rørt det.
Michael er ikke ennå 70½, den alder som SKATTEMYNDIGHETENE krever konto eiere til å begynne å ta kreves minimum utdelinger fra 401(k)s.
Han er å leve av trygd inntekt, sammen med inntekter fra en Roth IRA.
for Å kvalifisere Michael for amortgage, långiver bruker 70 prosent av 401(k) balanse, eller $700,000, minushis ned betaling og avsluttende kostnader.,
Merk: Fannie Mae også mulig for låntakere å bruke opptjent eiendeler fra pensjoner for forskuddsbetaling, avsluttende kostnader og reserver.
La oss si at etter nedbetaling og avsluttende kostnader, Michael sitter igjen med $630,000.
Forutsatt en 30-års pantelån,at mengden av $630k kan deretter brukes til å gradvis betale for sin boliglån utlevering neste 360 måneder. Som ville gi ham $1,750 en måned for å sette mot en housingpayment.
selv Om det ikke er en separateloan type, långivere noen ganger kaller dette en «ressurs uttømming lån» eller «assetbased lån.,»Og låntakere kan fortsatt telle inntekter fra andre kilder når theyuse midler til å hjelpe dem med å kvalifisere seg.
Michael kunne bruke ressurs uttømming metode fra hans urørt 401(k) kombinert med den inntekt han er allerede mottar fra Social Security og hans Roth IRA til å kvalifisere seg og låne så mye som mulig.
Han ikke faktisk har tostart dyppe i hans 401(k) til å betale boliglån, men denne beregningen showshis utlåner som han kunne stole på hans 401(k) til å betale boliglån hvis behovet være.,
Finn den beste boliglån for deg
de Fleste boliglån långivere har lån programmer som gjør det mulig for seniorer å kjøpe et hjem eller refinansiere sin nåværende hjem.
Imidlertid ikke alle långivere areexperienced i å utstede lån til pensjonister.
Før du velger en utlåner,sørg for å spørre noen screening spørsmål. Vil du ønsker å vite hvordan lenderqualifies pensjonisttilværelse inntekt, samt hvordan de beregner kvalifiserende incomefrom eiendeler.
Et par spørsmål upfrontcan hjelpe deg med å finne en erfaren utlåner til å behandle din søknad og få youthe beste avtalen.,
Bekreft ny pris (Feb 7, 2021)