Takk for automatiske betalinger og elektroniske banktjenester, mange av oss sjelden (om noen gang) skrive ut sjekker, men millioner av Amerikanere fortsatt trekke ut sine checkbooks hver dag til å betale sine regninger. Fordi de kanskje ikke alltid har nok penger på kontoene sine på den dagen de skriver de sjekker, noen folk vil postdate sine kontroller, slik at de ikke er avsatt eller utbetalt før etter denne datoen. Dessverre er det et faktum at det generelt sett ikke noen reell forpliktelse til å respektere dato på en sjekk.,
Selv om det kanskje ikke synes rett for banken eller kreditt union til å se bort fra den dato skrevet på en sjekk, de er ikke lovpålagt å etterkomme anmodningen om å utsette behandling av en transaksjon dersom visse vilkår er oppfylt ved innsjekking utsteder.
Konsumerende leser M. nylig lært dette den harde veien når hennes bank behandlet en postdated sjekk flere uker før hun hadde til hensikt.
M. hadde sendt sjekk til en bilforretning for å dekke den gjenværende $1,500 utbetaling som følge av å slå i en leid bil foran skjema.,
«Siden vi var fortsatt kort et par hundre dollar, hvorfor ikke dekke det meste av utbetalingen, og sende en postdated sjekk for resten senere,» forteller hun Konsumerende. «ville sette postdated sjekk som nevnt, ikke sant?»
Feil. Og fordi banken behandlet sjekk før den dato som hun hadde skrevet, M. kontoen var overtrukket, og hun ble truffet med avgifter av sin bank.
Mens det absolutt ikke var ulovlig for M. for å gi en postdated sjekk, er det også ikke var ulovlig for dealership å sette innsjekking eller til banken for å ta ut de pengene som trengs for å dekke det sjekk, uavhengig av dato.,
Det er fordi når en sjekk er signert det blir betalingsmiddel, og, i henhold til Consumer Financial Protection Bureau, banker og kreditt fagforeninger kan vanligvis bruke eget skjønn når du bestemmer når man skal behandle en sjekk – alle uten hensyn til sjekk oss ut på dato.
Den eneste måten å hindre en postdated sjekk fra å bli behandlet tidlig, er å la alle involverte vet på forhånd — og i et format som går utover bare postdating på sjekk.,
selvfølgelig, selv om dette forebyggende tiltaket er ikke idiotsikker, som regler for banker varierer fra stat til stat, avhengig av de to typene varsling gitt, CFPB sier.
I noen stater, hvis en forbruker som gir finansinstitusjonen rimelig tidsbestemt skriftlig varsel om en postdated sjekk før innsjekking er mottatt, deretter legge merke til er gyldig i opptil seks måneder.
det betyr At banken må vente til kontant betaling til datoen som er angitt på papir eller inntil seks måneder er opp, avhengig av hva som kommer først.,
Men dersom forbrukeren gir muntlig varsel til banken, som er den institusjonen må bare vente 14 dager før behandling notatet – selv om det skjer for å være før datoen på sjekk.
i Tillegg, den eneste gangen en bank kan bli holdt ansvarlig for behandling av en postdated sjekke før angitt dato er om at varsel er fortsatt gyldig. I så fall, er det CFPB sier institusjon kan være på kroken for å dekke erstatningskrav for eksempel kostnaden for kassakreditter og andre avgifter.,
Forbruker talsmenn som snakket med Konsumerende si at mens det er flere grunner til at noen kan synes det er en god idé å bruke et postdated sjekk, det er generelt ikke anbefalt.
Pamela Banker, senior policy counsel for våre høyskoler på Forbrukerne Union, forteller Konsumerende at det å sende en postdated sjekk kan være en indikator for mottakeren at sjekk-writer er i store økonomiske vanskar. Hun sier at mange mennesker som ender opp med å falle inn i rov utlån feller som lønning lån har også brukt postdated sjekker for å prøve å avverge gjeld samlere.,
i Stedet, forbrukere kan søke alternative tiltak, for eksempel en liten dollar lån fra en credit union eller samfunnet bank, undersøke om det er en betale forskudd fra arbeidsgiver eller trene en betalingsplan med selskapet eller personen de er betalende.
I tillegg til å forstå risiko og potensielle problemer med å gi en postdated sjekk som betaling, forbrukerne bør være bevisste på at det er ulovlig med hensikt å skrive en dårlig sjekk.
I M. er tilfellet, vises det var virkelig «på bankens skjønn» for å behandle betalingen da den ble mottatt., Likevel, forteller hun Konsumerende at banken i spørsmålet ble enige om å fjerne integrert overbelastning avgifter som påløper som en følge av situasjonen.
Editor ‘ s Note: Denne artikkelen ble opprinnelig dukket opp på Konsumerende.