Når du søker etter en finansiell rådgiver, hva du er på utkikk etter en Chief Financial Officer for å hjelpe deg kjøre din families økonomiske anliggender. Ønsker du å intervjue flere potensielle kandidater og sørg for at du finner den rette personen for jobben. Intervjuet vil innebære å spørre om finansiell rådgiver spørsmål.,
Du kan be om legitimasjon og erfaring, men siden du ansette noen som har kompetanse som du ikke har, kan det være vanskelig å fastslå om det er bare en god talker, eller hvis de virkelig har de rette kvaliteter for jobben.
for Å hjelpe deg å se gjennom «salg snakke,» vi har satt sammen en liste over fem praktiske intervju spørsmål. Spørsmålene er utformet slik at du kan bruke svarene til å bestemme egenskaper som integritet og kommunikasjon ferdigheter, kvaliteter hver god finansiell rådgiver bør ha.,
Du kan stille disse spørsmål over telefonen i ca 15 minutter, og dermed bruke dem til å hjelpe deg med å pre-tv med potensielle finansielle rådgivere, eller du kan be dem ansikt-til-ansikt.
1. Be Ham eller Henne til å Beskrive Hans eller Hennes Ideelle Klient
Noen god finansiell rådgiver vil ha et område av ekspertise. Du ønsker noen som har ekspertise i å arbeide med folk som deg. Hvis du er i ferd med å pensjonere seg, og de forteller deg at de jobber med unge familier, kanskje dette er ikke den personen for deg., Finne en finansiell rådgiver med ideelle klient høres veldig likt situasjonen vedrørende alder, fase i livet, og asset nivå.
2. Spør Hvor Lenge Han eller Hun Har praktisert
ikke leie en økonomisk rådgiver som har mindre enn fire års erfaring som en finansiell planlegger. Du snakker om dine sparepenger. En potensiell rådgiver kan ha mange års erfaring som CPA, eller i boliglån eller banknæringen, men det betyr ikke at de har kompetanse i å levere økonomisk planlegging råd der hvert område påvirker en annen.,
Mange profesjonelle bransjer krever praksisplasser eller apprenticeships før du kan bli anerkjent som en profesjonell, men som foreløpig finansnæringen har ikke et slikt krav, så for å beskytte deg selv, må du angi standard. (For en rådgiver å motta CFP betegnelse, de må ha tre års praktisk erfaring. Gratulerer til CFP styret for å heve bar!)
Sammen med mange års erfaring, ønsker du kanskje å be rådgiver hvilke fag de er mest interessert i å forfølge., Svarene bør reflektere over fag som er relevant for deres ideelle klient. Hvis de sier at de jobber med pensjonister, men de er mest interessert i aktivt trading valutaer, som skulle være opptatt av deg. En rådgiver er videreutdanning og profesjonelle interesser bør være på linje med den type klient de arbeider med.
3. Be Ham eller Henne til å Forklare et Konsept for Deg
Det du leter etter her, kan du forstå sin forklaring? Hvis de snakker over hodet, eller deres svar gir ingen mening, be om en avklaring., Hvis du fortsatt ikke forstår svaret, deretter gå videre. Du ønsker å jobbe med noen som kan forklare økonomiske begreper til deg på et språk du forstår.
Nedenfor er fem konseptet orienterte spørsmål å vurdere å spørre:
- Hva er passiv kontra aktiv investere?
- Hvordan kan du finne ut hvor mye av pengene mine skal være i stocks versus obligasjoner?
- Hva er en laddered bond portfolio?
- Hvordan kan du finne ut hvor mye penger jeg kan trygt ta ut hvert år uten å kjøre ut?
- Hva synes du om annuities?,
4. Be Om Pensjonisttilværelsen Planlegging Anslag
En pensjonisttilværelse planlegging projeksjon hjelper deg å se hvor mye penger du har tilgjengelig til å bruke hvert år, fra nå gjennom levealder. Prognosen er basert på forutsetninger om diskonteringsrente avkastning på dine eiendeler vokser, i takt med inflasjonen, og pengebruken.
Du vil ha noen som bruker en konservativ sett av forutsetninger, tross alt, ville du heller ende opp med mer enn det som er anslått, ikke mindre., En konservativ sett av forutsetninger ville være økende finansielle eiendeler til 5 – 6% i året, med en prisvekst på 3% (som betyr personlige utgifter gå opp med 3% i året), og, hvis eiendomsinvesteringer er å bli solgt senere, ved hjelp av bare en 2% årlig vekst for dem.
jeg har sett økonomiske planer kjøre med 12% priser for avkastning på sparing og investeringer mens forutsatt 2% inflasjonsrate. Mens dette settet av forutsetninger gjør at fremtiden ser rosenrød, det er make-believe. Du trenger realistisk anslag for å gjøre riktige beslutninger.
5., Spør Hvordan Han eller Hun Er Kompensert
nøkkelen her er å lytte for å svare ærlig. En finansiell rådgiver bør være villig til å forklare alle de avgifter du skal betale til dem, og alle utgifter du vil betale forbundet med en investering de anbefaler. Svar som «Mine selskapet betaler meg,» eller «Du vil ikke betale noe ut av lommen» er ikke akseptabelt.
Sunn fornuft forteller deg at en person er den primære lojaliteten skal være for hånden som mater dem., Hvis de er betalt direkte av avgifter fra deg, som i tilfelle av en avgift som bare finansiell rådgiver, så vil de ha et incentiv til å gi råd og tjenester som er i samsvar med dine mål. Hvis de er betalt av provisjoner eller gebyrer som er filtrert gjennom en megler-forhandler, så de er først og fremst bundet til produktene deres megler-forhandler foretrekker dem til å bruke.
Flere Spørsmål å Stille
- CFP Styret tilbyr en guide som heter Spørsmål Å Stille Når du Velger En Finansiell Planlegger.,
- en Annen organisasjon, National Association of Personlige Finansielle Rådgivere som er et medlemskap gruppe for gebyr-bare finansielle planleggere tilbyr en guide som heter NAPFA er Finansiell Rådgiver Sjekkliste og Finansiell Rådgiver Diagnostiske Verktøy.
Ved å stille spørsmål, ikke spør spørsmål du ikke forstår. Vil det være best hvis du bestemmer deg på et sett av spørsmål som du be med dine egne ord. Dette er den beste måten å være sikker på at du kan ha normal, menneskelig samtaler med personen du vil leie.,
– >
– >
– >
– >
– >
– >
– >