Leie-til-Eie Bil: Hvordan Prosessen Fungerer

Hvis du har dårlig kreditt, men trenger en bil, har du en av tre valg: låne en bil fra en venn eller familiemedlem, kjøpe en bil ved hjelp av subprime auto lån eller leie til å eie.

Avhengig av familie eller venner kan være fint—helt til det er det ikke. Og hvis du står fast ved hjelp av en subprime lån, er du nødt til å betale en høyere pris enn noen som har utmerket eller god kreditt. Faktisk, gjennomsnittlig rente på en subprime auto lån var 17.93% for en ny bil, i henhold til U.S., News and World Reports i April 2020, og kan bli enda høyere, avhengig av din kreditt score. Sammenlign dette med låntakere med god kreditt som kan få et lån på 5% eller mindre.

Som etterlater ett alternativ: Leie-til-eie, noe som kan se ut som et bedre alternativ når de vurderer høye renter. Du trenger imidlertid ikke å vurdere alle aspekter av avtalen for å avgjøre om det er, faktisk, et bedre valg for deg.

God Kreditt vs. Dårlig Kreditt

Rente for bil lån er fortsatt svært rimelig, men vanligvis bare for de som har stellar kreditt., Du er nødt til å se flotte premier fra forhandlere prøver å komme deg gjennom døren og inn i førersetet på en ny tur. Noen forhandlere tilbyr priser så lave som 1,9%, mens andre lokke forbrukere med en heidundrende 0% rente—forutsatt at du finance med dem. Det er ganske bra, men igjen, bare hvis du har god kreditt. De fleste mennesker med god kreditt score kan fortsatt få en god pris. Som nevnt ovenfor, renter gjennom andre forhandlere og andre långivere hold under 5% grensen. Men hva hvis du har vært litt slapp på forrige betalinger, noe som resulterer i en lav score?, Du kan fortsatt finansiere kjøpet ditt, men det vil koste deg.

Først, la oss sammenligne vilkårene for en $10 000 billån når du har god kreditt versus når kredittkortet er dårlig. Månedlig utbetaling på $10 000 bil lån for tre år ved 5% for noen med god kreditt er $291. Det samme lånet for en subprime låntaker på 9.25% er $303.50 per måned.

I dette scenariet subprime låntaker betaler en sum på $425 mer i renter for den samme bilen—en ekstra $12.50 per måned i 36 måneder, enn en person med god kreditt., Hvis den månedlige forpliktelser er for høyt for deg, leie til å eie kan være verdt å vurdere, men det kan ikke spare deg for mye eller penger.

Hvordan Leie-til-Verk

En fordel av leie-til-eie biler er at de er lettere å få. Leie-til-eie markedet gir folk mulighet til å få en bil uten å kreve en kredittsjekk. Dette gjør det mye enklere å kvalifisere seg for kjøpet hvis kreditt er mindre enn fantastisk—selv en subprime lån krever en kredittsjekk. Alt du trenger å vise et bevis på identitet, bosted og inntekt.

Betaling er gjort på en ukentlig heller enn månedlig basis, og vanligvis varierer fra $75 til $100 per uke, avhengig base pris på bilen., Du vil sannsynligvis også være behov for å foreta en forskuddsbetaling på din bil. Det er ingen interesse kostnader som kan bygge opp, men det er vanligvis en $25 gebyr for sen betaling. Generelt, kan du foreta betalinger direkte til bilforretning, men hvis du kjøper fra en stor kjede, betalinger kan bli styrt ved hjelp av en nasjonal bill-betalende-tjenesten. Det er noe som leasing en bil, bortsett fra at en del av betalingen går mot å kjøpe det på slutten av leieperioden.,

Bil forhandlere som tilbyr leie-til-eie valg vanligvis imøtekomme subprime markedet og trykk og høy kjørelengde, mekanisk lyd biler som ellers ville kunne bli solgt på auksjon for $5000 til $6,000. De selger disse bilene for minst en 100% markering av prisen på varen og base leieprisen på denne markeringen., Så, hvis en leie-til-eie-forhandler gir deg en pris på $10 000, det er sannsynlig at de kjøpte bilen for $5,000 på auksjon.

Du vil være nødvendig å foreta en forskuddsbetaling og ukentlige utbetalinger som legger opp til $10 000 pris. Mens dealeren vil ikke kreve renter, han gjør sine penger på 100% markering på sin opprinnelige kostnaden for bilen, pluss eventuelle leieinntekter han legger i løpet av leieperioden.

Leie-til-Eie vs. Subprime Lån

Her er et eksempel på kostnader til leie-til-eie., På at $10 000 i bilen, forhandleren kan forvente en $2,000 forskuddsbetaling og betaling av $75 per uke for 156 uker—det er en sum av tre år. I dette scenariet, kan du ende opp med å betale $11,700 (156 x $75) i ukentlige utbetalinger. Den totale kostnaden, inkludert $2,000 ned betaling, ut av lommen er $13,700. På grunn av sammenligningen, hvis du finner utbetalinger på en månedlig basis, det beløp til $325 eller .

Hvis du kjøper den samme bilen for $10 000 ved hjelp av en subprime lån, din månedlige utbetalinger er litt høyere på $303.,50 Imidlertid sum ut-av-lomme betalinger for subprime lån beløp til $2,774 mindre enn for leie-til-eie—program – $10,926 (36 betaling på $303.50) versus $13,700.

Når du vurderer å leie-til-eie versus en subprime auto lån, bør du gjøre en tilsvarende beregning for å være sikker på leie-til-eie-alternativet er fornuftig for deg. En auto lån kalkulator kan hjelpe sikre at du ikke glemmer å faktoren for alle elementer som kan påvirke sammenligningen av de to produktene. I dette eksemplet, vil du bli sittende fast med en ned betaling og en bare litt lavere månedlig kostnad., En subprime lån kan være et bedre valg.

Hva Om Leasing?

Leasing er et annet alternativ, og som har blitt veldig populært med mange drivere. Betalinger er billigere enn finansiering av et kjøretøy, og du har den ekstra insentiv for å endre din bil hver tre eller fire år, avhengig av varigheten av leieavtalen. Men dette alternativet kan du fremdeles ikke mening hvis du har dårlig eller ingen kreditt.

Leasing er som finansiering—det er en type lån med en liten vri., I stedet for å betale for hele kjøpet gjennom din månedlige innbetalinger, du i utgangspunktet å leie bil for lengden på leieavtalen. Du betaler for avskrivning av bilen pluss renter og gebyrer hver måned. Når du kommer til slutten, har du muligheten til å kjøpe den ut eller leie en bil.

Dette betyr at dealeren må kjøre en kredittsjekk. Hvis du har god kreditt, vil du ende opp med å få en lavere pris, som reduserer den månedlige betalingen. Dårlig kreditt eller ingen kreditt betyr en mye høyere betaling eller verre, ingen leieavtale i det hele tatt., Og betalingen historie vil bli rapportert til kredittselskapet.

Fordeler og Ulemper av Leie-til-Eie

Her er det gode forhold for å få en bil gjennom en leie-til-eie-programmet:

• Eierskap: På slutten av utleie begrepet du eier bilen. Men sjekk for å være sikker på om du først trenger å gjøre en ekstra innbetaling før du eier bilen.
• Uten Kreditt Sjekker: En kredittsjekk er ikke nødvendig, men det er en god idé å spørre forhandleren for å melde din betaling historie slik at du kan bygge en bedre kreditt historie i fremtiden., Dette er, selvfølgelig, så lenge du gjør på-tid betalinger.
• Ingen Interesse: Husk, du bare å betale husleie, som går mot hele summen av alle dine lån, så det er ingen interesse på toppen. Men husk, er du sannsynligvis å betale forhandler markup.,li>

Og her er ulempene:

• Overpriset Bilene: Leie-til-eie biler er vanligvis merket opp mer enn andre brukte biler fordi det er hvordan forhandler, gjør et overskudd siden det ikke er noen interesse betaling på disse bilene, og han er ikke profittere fra salg av subprime-lån.,
• Hyppige Betaling: Du betaler tilbake lånet ukentlig—langt oftere enn gjennomsnittet bil kjøper som betaler månedlig. Å ha å gjøre 52 betalinger i året kan gjøre det lettere å gå glipp av en betalingen og betale et gebyr for sen.
• Nei Garanti: Vanligvis, det er ingen garanti på en leie-til-eie-kontrakt, så hvis bilen bryter ned uken etter du har tegnet kontrakt, er det ditt problem å fikse.

Betaling Distribusjon

mengden av ukentlige betaling som går mot å kjøpe ut bilen ved slutten av leieperioden, vil variere., Sørg for at du vet hvor mye av det ukentlige betaling vil gå mot eierskap av bilen og hvor mye mot utleie. Også, mer penger kan være på grunn ved slutten av leie sikt, så sørg for at du har skriftlig hva som vil beløpet være, bør du bestemmer deg for å kjøpe bil på den tiden.

Tidlig Avslutning

Anmeldelsen din kontrakt om vilkår for tidlig avslutning. Dette kan være kritisk hvis du finner bilen trenger mye av reparasjoner. Du kan bestemme deg for noen måneder eller et år nedover veien for at du ikke ønsker å eie bil og ønsker å avslutte leieforholdet., Du kan miste din nedbetaling og noen penger betalt mot kjøp av bil, men minst du er ikke fast med en subprime lån på en bil som ikke lenger fungerer.

Den Nederste Linjen

En leie-til-eie bil avtale kan ikke spare deg penger, men det kan være et levedyktig alternativ, avhengig av din ukentlige budsjett. Du vil også trolig vil finne det lettere å komme ut av en leiekontrakt enn en subprime lån.,

– >