Penger Crashers (Norsk)

Du kan ikke innse at å velge en bank er en av de mest viktige finansielle beslutninger du vil gjøre. Bankene kan benytte deg av finansielle muligheter, slik som høy interesse sparekontoer og gratis sjekker, eller de kan koste deg penger og bry deg i en myriade av måter fra månedlige avgifter for å begrenset ATM tilgjengelighet.,

Plukke den rette kan hjelpe ditt liv kjøre jevnt, mens plukke feil en kan være frustrerende og tar tid bort fra de tingene som er viktigst for deg.

4 Typer Banker – Proffene & Ulemper

Det er fire hovedtyper av bank for å velge fra. Vurdere styrker og svakheter ved hver type for å finne den banken som best passer dine behov.,

Stor Nasjonal, Multi-Nasjonale, og Internasjonale Banker

Dette er de store navn du har hørt om, for eksempel Chase Bank, Bank of America, og Citigroup, og de kjører nasjonal markedsføring kampanjer på tv og radio for å tiltrekke seg store kunden baser. Disse bankene har fysiske kontorsteder og Minibanker over hele landet for kunden bekvemmelighet.

• Fordeler: omtrent hvor som helst du er på reise i Usa, disse bankene vil ha et fysisk sted eller MINIBANK., Hvis du reiser mye, denne typen av bank gir deg den enkleste tilgang til penger uansett hvor du er-uten å belaste deg MINIBANK uttak avgifter.
• Ulemper: Store banker med millioner av kunder har lite insentiv til å tilby de beste finansielle produkter. Din brukskonto kan kreve gebyrer og betaler ingen renter, og sparekonto vil betale minimal interesse på beste måte. Landsgjennomsnittet for lagring konto priser på disse bankene er for tiden svever rundt 0.20%.

Online-Bare Banker

nettbanker er svært forskjellige fra multi-nasjonale banker for en grunn., Disse bankene drastisk redusere overhead kostnader ved ikke å ha for å bygge, leie ut, og personalet murstein og mørtel steder. De passerer noen av denne besparelser på til sine kunder i form av høyere rente på kontroll og lagring kontoer, og bedre kundeservice. Populære online banker inkluderer ING Direkte og Alliert Bank.

• Fordeler: Hvis du ikke trenger konstant tilgang til Minibanker eller til å være i stand til å snakke med en teller, det er ingen grunn til ikke å vurdere denne type institusjon., Disse bankene tilbyr lignende produkter som andre banker – sjekker, debetkort og online bill pay – men gir bedre renter, noe som betyr mer renteinntekter for deg hver måned.
• Ulemper: Gebyr-gratis Minibanker er ofte tilgjengelig, men bare er i eller nær urbane steder. Med andre ord, hvis du bor i et landlig område, kan du nødt til å kjøre milevis for å finne en. Også, du rett og slett ikke har muligheten til å besøke en lokal gren som de ikke eksisterer for nettbanker. Så, hvis du har et problem du ønsker å snakke med noen i person om, vil du har til å bosette seg med telefon kundeservice.,

Samfunnet Banker

Hvis du er en fan av lokaliserte kundeservice og en institusjon som er investert i ditt område, et samfunn er banken for deg. Disse bankene er vanligvis mye mindre enn sine nasjonale brødre, men er ikke nødvendigvis begrenset til bare å ha en håndfull av grener. Noen fellesskap banker har vokst til å ha en betydelig tilstedeværelse i sitt lokale område.,

Rente og produktene varierer fra bank til bank, men alle samfunn banker tilbyr grunnleggende kontoer, for eksempel kontroll og sparing, og legger ved et «vi vet at ditt navn» faktor til deres merkevare av tjenesten.

• Fordeler: Du kan finne lignende tjenester til en stor bank med en mindre, hjembyen til å føle. Plus, lokale banker er generelt mer villige til å samarbeide med deg, basert på forholdet du har med dem., For eksempel, hvis du har vært med banken for en rekke år, de kan være villige til å kutte deg litt slakk vedrørende kassekreditt avgifter, eller gi deg en bedre rente når forhandling din bil lån. Disse bankene er stolte av sine relasjoner med sine kunder.
• Ulemper: Priser og produkter er ikke så variert som det store organisasjonene tilbyr. Med andre ord, hvis du trenger en ukonvensjonell boliglån eller kontotype, et fellesskap bank er usannsynlig å tilby det. Også, nettbank, kan være mindre sofistikert på samfunnet enn banker online og multi-nasjonale banker., Videre, mens det er fysiske kontorsteder, det er færre enn hva du kan finne på med en stor bank, og du er usannsynlig å finne noen mens du er på reise.

Kreditt Fagforeninger

Kreditt fagforeninger er lik fellesskap banker. De er investert i sine lokalsamfunn og som generelt ikke har steder i flere stater. Men strukturen i en credit union er forskjellige, som er det som gir denne type bank unike fordeler i forhold til de tre foregående valg.

Kreditt fagforeninger eies og drives av sine medlemmer., Med andre ord, hvis du blir medlem, du har faktisk noe å si i beslutninger. Faktisk, dette er grunnen til at de har krav til medlemskap for å åpne en konto. Kravene kan være så strenge som måtte arbeid for en bestemt arbeidsgiver, eller som formildende som bor, arbeider, eller shopping i området credit union serverer.

• Fordeler: Fordi medlemmer og eiere er ett og det samme, kan du ofte finne lavere konto avgifter og bedre rente på lån og sparing og sjekke regnskapet. Ellers, kreditt fagforeninger er svært lik samfunnet banker., De er medlem i fokus institusjoner som tilbyr en personlig erfaring fra bank, som, bortsett fra «å vite navn,» kan bety bedre kundeservice og større fleksibilitet når det kommer til lån vilkår eller kvalifisering og avgift tilgivelse.
  • Ulemper: Du trenger for å møte kravene til noen bestemt credit union for å åpne en konto, og du vil sannsynligvis ikke finne noen grener hvis du reiser ut av din kreditt union er direkte område. Produktet typer er ikke så variert og nettbank vanligvis er ikke så sofistikert eller brukervennlig som i større banker.,

Faktorer å Vurdere Når du Velger en Bank

Det er mange faktorer å vurdere når du velger en bank og en rekke alternativer som kan være forvirrende. Her er en sjekkliste for å veilede deg gjennom prosessen.

Innskudd Forsikring

Aldri gjøre forretninger med et bank eller kredittkort union som ikke tilbyr innskudd forsikring, eller å bære FDIC eller NCUA symbolet. Denne forsikringen dekker ditt innskudd opp til en total på $250.000 bør institusjonen mislykkes., Det er to typer av innskudd forsikring: bankinnskudd er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mens credit union innskudd er forsikret av National Credit Union Association (NCUA).

Hvis en bank ikke klarer, deposit insurance organisasjon skritt inn og tar over. Dette normalt skjer på en fredag, for å gi regulatorer helgen til å sørge for at alt går som det skal følgende uke. Institusjonen åpner som normalt neste uke, og kundene er tillatt å ta ut penger opp til innskudd forsikring grense.,

Banktjenester uten innskudd forsikring finansiell dårskap. Det koster kunder som ingenting og gå uten at det kan resultere i tap av hver dollar du har satt inn. De beste bank er en som har innskudd forsikring, men er sunt nok, slik at du aldri trenger å bruke den. Dessverre, bank feil skje, så pass på å lese meg opp på hvordan man skal reagere når banken svikter, eller når banken går gjennom en fusjon eller et oppkjøp.

Avgifter

Avgifter er en stor faktor å vurdere., Siden avgiftene er ofte avhengig bank vaner, lønner det seg å være oppmerksom på disse vanene i tillegg til statisk avgifter banken avgifter. For eksempel, vet hva saldoen du kommer sannsynligvis til å opprettholde, hvor mange MINIBANK uttak du vil gjøre og hvor du er sannsynlig å gjøre dem, hvor mange sjekker du vil skrive, og hvis du vil ha en sparekonto, hvor mye du er sannsynlig å holde i den.,

For eksempel, en person kan ha en nei-avgift brukskonto fordi de opprettholde et minimum av $100 i det, mens en annen person kan betale heftig avgifter på samme brukskonto fordi de ikke kan opprettholde minimum balanse. Husk, banker liker å samle inn gebyrer fra kundene sine, så les det med liten skrift.,

Noen avgifter for å vurdere:

• Månedlige konto avgifter (inkludert de som kan være utløst av lave vekter)
• Kassekreditt beskyttelse avgifter
• Spratt sjekk avgifter (også kjent som en ikke-tilstrekkelige midler, eller NSF, gebyr)
• ATM bruk avgifter
• for Sen betaling og avgifter for lån produkter

Balanse Krav

Som nevnt ovenfor, er det noen banker som har minimum balanse krav som kan utløse avgifter. Det er tre primære typer av balanse krav:

• Gjennomsnittlig månedlig saldo., Balansen må være over en viss kravet i gjennomsnitt i løpet av måneden. Saldoen kan falle under gjennomsnittet midlertidig uten å utløse en avgift.
• Minimum balanse. Kontoen din må være over et visst nivå for å enten unngå straff eller for å garantere en spesifikk fordel (for eksempel en høyere rente).
• Minimum i besparelser. Noen banker, spesielt kreditt fagforeninger, kan kreve at du holder en viss mengde i besparelser eller annet de vil avslutte kontoen din.,

er det Noen banker som ikke vil ha disse balanse krav eller du kan være i stand til å forhandle seg ut av dem. Uansett tilfelle, må du kontrollere at alle balansere kravet passer dine behov, og vil ikke sette deg i en økonomisk bind.

Renter

en Annen faktor å vurdere er hvor mye renter du kan tjene på innskudd, eller vil bli belastet på lån. Ideelt sett er du ute etter å generere høye renteinntekter gjennom lagring kontoer og innskuddsbevis, selv om du kanskje må gi opp andre fordeler for å finne dette.,

For eksempel, en bank kan ha den beste kundeservice i området, men dersom interessen priser er de laveste rundt, kan du ønsker å passere for å finne en bedre avtale. På samme måte, kan du vurdere å sette opp med ekstra restriksjoner hvis det betyr at du kan tjene maksimalt nivå av renter på innskudd. Når det er sagt, må du kontrollere at ved å tolerere restriksjoner eller dårlig kundeservice, vil det ikke påløpe ekstra gebyrer. Avhengig av din konto, avgifter kan raskt negere mengden av interesse vil du sannsynligvis til å tjene.

til Slutt, din bank bør passe din nåværende situasjon., For eksempel, hvis du ønsker å ta ut et lån, prioritere en bank som tilbyr lave lånerenter. Deretter, når du er betalt av og ikke lenger trenger et lån, flytte til en bank som bedre passer dine andre banktjenester behov.

Typer Kontoer som Tilbys

Sjekk for å se om din bank tilbyr typer kontoer du trenger. Her er fire for å vurdere:

• Brukskonto. Dette er hvor du beholde penger som betaler dine regninger og kjøper dagligvarer, og hvor mange mennesker som holder de fleste av sine midler., Sjekke kontoer vanligvis tilbyr et debetkort, muligheten til å skrive ut sjekker, automatisk innskudd, og muligheten til å overføre penger til andre kontoer både innen bank og til en ekstern bank. Online automatisk bill betaling planer kan også være tilgjengelig, spesielt med større og nettbanker.
• Sparekonto. Dette er hvor mange folk holde sine emergency fund. Siden penger innen en sparekonto er ment å bli satt, trenger du ikke bekymre deg så mye om tilgjengelighet problemer. Faktisk, de fleste sparekontoer begrense antall uttak du kan gjøre til seks per måned., Disse kontoene vanligvis tilbyr en høyere rente enn standard sjekke regnskapet.
• pengemarkedet konto. En pengemarkedet konto er som å blande en brukskonto og sparekonto sammen. Du få en høyere rente, men har fortsatt muligheten til å skrive ut sjekker ut av konto balanse, selv om antallet kontroller at du kan skrive eller debet-kjøpene du kan gjøre er vanligvis begrenset til et visst antall per måned.
• Belønninger brukskonto. Dette er en annen type brukskonto., Det er spesielle krav du må møtes hver måned for å få en høy rente, for eksempel et visst antall av debetkort, innskudd, eller ACH overføringer. Belønningen renten er vanligvis begrenset til de første $25,000 du har satt inn i banken. Et populært online brukskonto med kontanter tilbake belønninger er PerkStreet Økonomisk.

Typer av Finansielle Produkter Tilgjengelig

Det er to primære typer av finansielle produkter som er tilgjengelige fra de fleste banker: lån og inntekstbringende eiendeler., Større banker vil tilby et bredere spekter av hver produkttype, men som ikke nødvendigvis en bedre avtale. Her er et par eksempel produkter av type og hva du skal se etter.

Lån:

• Bil lån (nytt eller brukt). Sjekk for lave renter, opprinnelse avgifter, og forhåndsbetaling straffer. Du bør også vurdere de ulike lånevilkår, og hvordan disse passer dine behov. Du kan vanligvis finne lave ny bil priser lett, men brukt bil priser er ikke annonsert så ofte.
• Hjem gratis spill pa casino. Sjekk for lave renter, opprinnelse avgifter eller poeng, avsluttende kostnader, og forhåndsbetaling straffer., Også, bør du vurdere typer boliglån tilgjengelig (f.eks. fast vs. variabel og 30 år vs. 15 år).
• Hjem egenkapital linje av kreditt eller hjem egenkapital lån. Sjekk for lave renter, opprinnelse avgifter eller poeng, forhåndsbetaling straffer, og avsluttende kostnader.
• Kreditt kort. Sjekk for rente (dvs. den beste lave renter APR kredittkort), hvis du bære en balanse, og belønninger programmer (dvs. beste cash back kredittkort). Husk å alltid bruke kredittkort og belønner med omhu for å unngå å gå inn i unødvendig gjeld.,

Asset Growth Produkter:

• Individuell pensjon avtaler (tradisjonell IRA eller Roth IRA) og megling kontoer. Sjekk for investering utvalg og avgifter. Kan du investerer i fond, enkelte aksjer og obligasjoner, og andre aktiva klasser? Hvor mangfoldige er aksjefond valg? Hva koster det å plassere handler? Er det ekstra provisjon belastes på kjøpet, slik som front-end laster på fond? Hva er den månedlige eller årlige konto-avgift og er den basert på en prosentandel av dine eiendeler?, Banker, i motsetning til online rabatt meglere, kan tilby one-on-one-tjenesten når det kommer til investeringer, men husk, du må betale for det.
• Sertifikater innskudd. Sjekk for høy rente og varierende CD-lengder. Ideell banken har høye priser for en rekke vilkår (3 måneder, 6 måneder, 12 måneder, 24 måned, 60 måned), slik at du kan bygge en CD-stigen. Sjekk også til å se hva slags straff du vil møte for å ta ut CD-midler tidlig, hvis noen.,

Med begge settene av produkter, være klar over alle gebyrer og årlig vedlikehold du vil bli belastet eller kan bli belastet, samt begrensninger eller restriksjoner må du følge med. Aldri anta at du må bo hos samme bank for alle finansielle produktet du eier. Hvis du kan få en bedre rente på et boliglån i en annen bank, må du gjøre det. Ikke bare stokk med banken på grunn av forholdet du har med dem.

Kundeservice, Tilgjengelighet og Andre Tjenester

Kundeservice kan gjøre eller ødelegge din erfaring med en bank., Fryktelig tjenesten kan drive deg bort fra selv de beste av renter og kostnader du tid så vel som penger. Søk etter anmeldelser på nettet og be dine venner om de har gjort forretninger med banken du er interessert i. Hvis du begynner å se en trend i en negativ retning, kan det være best å se andre steder.

En stor bidragsyter til god kundeservice er hvor tilgjengelig representanter er. Dette er delvis bestemt av typen av banken du arbeider med., En bank med en beliggenhet i et område på den andre siden av byen vil ikke være lett å komme til, eller å komme gjennom på telefonen kan bli vanskelig. Når det er sagt, mens en bank på hvert hjørne kan gi god kundeservice når du går i, tjeneste gjennom deres 1-800-tallet kan være rett og slett elendig. Vurdere om du vil ha «live» kundeservice som du kjører, eller hvis du foretrekker å snakke på telefonen. Så, bør du vurdere hvor tilgjengelig de er enten via metoden.,

Hvis du bank med en elektronisk bank eller en som du ikke har lett tilgang til tjenesten valg tilgjengelig for deg på nettet eller over telefon bli kritisk. Er du kommer til å bli sittende fast i en telefon-tre timer før noen svarer på samtalen, eller gjøre de plukker opp på den første ringen? Også, hvordan føler du deg om outsourcing? Mange større banker og enkelte nettbanker har outsourcet sin kundeservice, til land som India, for å spare penger. Hvis du har en sterk mening om dette, er det best å finne ut før du åpner en konto.,

Tjenester for å Se etter

Utenfor kundeservice, du trenger å vite om en bank tilbyr:

• nettbank. Dette bør være standard. Hvis du ikke kan sjekke kontoen online, flytte til en annen bank. Når det er sagt, arrangere transport, visning sjekker du har skrevet, og automatisk betale regningen kan ikke bli tilbudt online av mange små samfunn banker eller kreditt fagforeninger. Deres online plattform kan være utdatert og ikke brukervennlig.
• Elektronisk uttalelser., Har banken insisterer på post uttalelser til deg, eller du kan motta en månedlig e-post med en link til din uttalelse? Dette er en rask indikasjon på hvordan progressive banken er og hvor god deres andre nettbank funksjoner er sannsynlig å være.
• Automatisk betalinger. Dette er også kjent som automatisk betale regningen. Vil banken være i stand til å betale strømregningen direkte, og er det en kostnad for å bruke denne tjenesten?
• Direkte innskudd. Å ha din lønnsslipp avsatt elektronisk til din bankkonto er standard på de fleste banktjenester institusjoner. Men hvor godt fungerer systemet fungerer?, En god kilde for denne informasjonen kan være online vurderinger.
• overføringer. Du kan overføre midler nasjonalt og internasjonalt? Hvilke avgifter som er involvert?
• kassens sjekker. Mange store finansielle transaksjoner, som for eksempel stenging på et hjem, krever en kasse sjekk med en bekreftet beløp, skrives ut mottakeren, og vannmerke på sjekk. Har banken tilbyr denne tjenesten, og hvis så, hvor mye de tar betalt?
• ATM-refusjoner. Hvis du reiser mye og bruke penger, du kommer til å bli siktet ut av nettverket» ATM avgifter., Har banken refundere alle disse avgiftene, noen av dem, eller ingen i det hele tatt?

de Fleste banker vil tilby de fleste av de ovennevnte alternativene, men koster strukturer kan variere sterkt. En kasse sjekk på en credit union, for eksempel, kan koste $4, men tvers over gaten på national bank det koster $12. Hvis du sjelden bruker, kassens sjekker denne forskjellen er ikke en stor avtale, men hvis du bruker dem regelmessig, høyere avgifter vil raskt legge opp. På samme måte, noen bill betale systemer er gratis for alle kunder, mens andre har en månedlig kostnad eller krever at du har en premium-konto.,

Bank Sikkerhet og Identitetstyveri

En stor faktor som er konsekvent spilt opp i media er banken sikkerhet i forhold til dine personlige opplysninger. Det virker som hver måned, annen bank er teknologisk infrastruktur er kompromittert og tusenvis av kundenes personlige informasjon er stjålet.

Mens raffinement av en banks sikkerhet er definitivt viktig, ikke veie denne faktoren for tungt. Sannheten er at ingen bank er «hacker proof.,»Din personlige informasjon er stadig i fare, og på et punkt, en av banker, forhandlere, eller offentlige enheter du avtale med sannsynligvis kommer til å ha data stjålet.

Hva er mest viktig er hvordan banken din reagerer når personlige informasjon er stjålet eller på annen måte nedsatt. Gjør de sitte på sidelinjen for en uke mens media rapporter om «katastrofe»? Eller gjør de reagerer raskt ved å stenge kontoer, slå av uautoriserte transaksjoner, og lager du en ny konto nummer? Dessuten får du et anrop eller tekstmelding når det er noe mistenkelig skjer med kontoen din?,

Siste Ordet

viktigheten av å velge en bank bør ikke undervurderes. Men å velge de riktige man kan ha så mye å gjøre med din bank vaner og personlige preferanser som kan det med bankens individuelle attributter, som for eksempel lave gebyrer, god kundeservice, eller høye renter på kontoer. Første, identifisere hva som er mest viktig for deg om typer av kontoer du vil, produkter og service du trenger, og hvordan du liker å kommunisere med banken din., Punktene ovenfor kan gi en disposisjon for deg å vurdere din egen atferd, samt hvordan en bestemt bank kan passe den.

Når du har funnet hva du vil i din bank, start gjennomgang av ditt valg. Besøk bank nettsteder, kan du snakke direkte med en representant i hver bank du vurderer, og gå gjennom dine prioriteringer med dem. Så, etter at du har snevret ned denne listen er enda lengre, ser til online vurderinger og spør venner eller familie om de har noen erfaring med banker i spørsmålet., Følg denne protokollen for å bytte til en bank som vil spare deg for penger og gi en hodepine-fri opplevelse.

Hva gjør du vanligvis ser etter i en bank, og som man gjorde du ende opp med å velge?