Personlig Kapital Gjennomgang 2021

Personlig Kapital er en av de hotteste finansielle teknologi produkter på markedet., Grunnlagt i 2009, med mål om Personlig Kapital var å gi en blanding av cutting-edge teknologi med mål økonomisk rådgivning, inkludert pensjon og budsjettering verktøy. Selskapet har vokst i sprang og grensene og har over $12 milliarder kroner i eiendeler under forvaltning.

Her hos Investor Narkoman, har vi vært så imponert med Personlig Kapital er stort utvalg av tjenester og verktøy som vi har konsekvent rangert som det beste personlig økonomi app.,

FRI Portefølje Omtale

Du kan få en GRATIS porteføljen for omtale av en lisensiert betrodd rådgiver når du registrerer deg for Personlig Kapital og koble $100.000 eller mer i investerbare eiendeler. Dette $799 verdi gjennomgang vil omfatte innsikt i porteføljen din til å hjelpe deg å avgjøre om du er på rett spor for å møte dine finansielle mål., Du vil også få en personlig liste over takeaways på hvordan å fratre ved ønsket dato, og hvordan du kan redusere din inntekt eller eiendom skatter og avgifter, og mer.

Personlig Kapital er Gratis Penger Management Verktøy

En av de beste funksjonene av Personlig Kapital er gratis finansielle sporing verktøyet. Dette kan du følge med på, ikke bare på ditt forbruk, men også med din bank, kredittkort, og investment kontoer på ett sted.

Under Finansielle Verktøy, vil du finne et utvalg av verktøy som kan hjelpe deg å administrere dine penger i det Personlige Kapital kaller en «360-graders» vis.,

verktøy som Personlig Kapital) er:

Personlig Kapital kan beregne din nettoformue ved ganske enkelt å trekke fra det du skylder det du har. For å gjøre dette, det handler om alle dine kreditt-regnskap, investeringer, pensjoner, og bankkontoer. Når etablert, kan det hjelpe deg å spore din fremgang i forhold til det nasjonale gjennomsnittet. Dette gjør det mulig for deg å fokusere på din økonomi. Og det vil virkelig merke hvor skadelig kreditt gjeld kan være, og inspirere deg til å gjøre endringer.,

Budsjettering-Verktøyet

Følg ukentlig, månedlig og årlig inntekt og forbruksvaner med Kontantstrøm Analyzer å Bruke verktøyet. Dette er tilgjengelig på din Personlige Kapital-appen og nettsiden. Budsjettering kan være tøff, spesielt prøver å holde orden på hvor alle pengene går. Fordi Personlige Kapital er koblet til alle kontoene dine, den sporer dine utgifter for deg., Og deretter, etter 50-30-20 regel med 50% av budsjettet er øremerket til hva du trenger i livet, 30% til hva du vil, og 20% til besparelser, vil du være i stand til å se om du er på en sunn budsjett, eller hvis det er behov for tilpasning og der. Den Kommende Regningene viser du en rapport av den kommende regninger og deres forfallsdatoer.

Kontantstrøm/Kapital Cash Program

En nøkkel til budsjettering er å se hva som kommer inn og hva som går ut. Med Personlig Kapital i oversikten, vil du se alle kontoene dine på ett sted., Og du kan vise utgifter og inntekter i et søylediagram. Ved å se det alle sammen, det gjør det lettere å lage et budsjett og gjøre endringer når du ser du har avveket fra det.

Personlig Hovedstadens nye penger-konto betaler renter på 0,05% APY som av Mars 23, 2020, uten at noen avgifter. I motsetning til tradisjonelle sparekontoer, det er ingen transaksjoner grenser og ikke minst nødvendig balanse med en Personlig Kapital sparekonto. Kontoen din er forsikret av FDIC opp til $250 000.,

Besparelser Planner

Besparelsene Planner ble opprettet for å hjelpe brukerne med å konfigurere besparelser verktøy uten behov for å ansette planleggere. Ved hjelp av dette verktøyet, kan du plotte ut hvor mye du trenger for pensjonering, kriser og andre stor-billett elementer som en forskuddsbetaling på et hus. Deretter kan du flytte midler direkte til den aktuelle kontoen.

Personlig Kapital vs. Andre Finansielle Penger Management Plattformer

Hvordan gjør Personlig Kapital sammenligne med andre online finansielle penger management plattformer?, La oss sammenligne:

Personal Capital’s Retirement Management Tools

Personal Capital’s secondary financial planning tool is its free Retirement Planner., Dette er en av de mest omfattende avgang kalkulatorer ut det. Tilbyr mer enn andre planlegging nettsteder, Personlige Kapital gir langsiktig økonomisk planlegging. Den beste og enkleste delen med å bruke Personlig Kapital er å holde all informasjonen sammen og lage en planlegger og forecaster for fremtiden.,

Dette er noen av pensjon funksjoner, hva finner du:

1. Personlig Kapital er Pensjonering Planner
2. Gebyr Analyzer
3. College Besparelser

Personlig Kapital er Pensjonering Planner

Med Personlig Kapital er Pensjonering Planner, du kan endelig svar på spørsmålet om hvorvidt eller ikke du har lagret nok for avgang, og med en rimelig grad av tillit.

Finn ut om du er på målet for pensjonisttilværelsen.

Denne funksjonen gir deg tilgang til å bruke mål og inntekt hendelser og prosjektet fremtiden portefølje verdi., The Retirement Planner trekker alt dette sammen og forteller deg hva slags form du er i for pensjonisttilværelsen. De har også en Resesjon Simulator som kan fortelle deg hvordan din portefølje ville ha utført i tidligere resesjoner. Dette er en utmerket ressurs for de som er bekymret for effektene en resesjon kan ha på sin portefølje.

Få en smak av den Personlige Hovedstadens Pensjonering Planner:

Det er ikke mange gode pensjon-planlegging verktøy der ute. Selv betalt verktøyene jeg har sett mangler mange funksjoner., Personlig Kapital er verktøyet er kanskje en av de mest omfattende jeg har sett for deg — gratis eller betalt. Det er en rekke variabler som er tilgjengelig i det. Og du kan spille mange hva-hvis-scenarier med din økonomi.

Du trenger ikke å oppgi ditt eiendeler og kontoer manuelt; det settes automatisk inn informasjon. Denne funksjonen er tilgjengelig på nettsiden, og Apple-og Android-apper.

Avgang Lønnsslipp — Denne funksjonen gir brukere med veiledning på hvordan du skal ta ut penger i løpet av pensjon i de fleste skatte-effektiv måte.,

Gebyr Analyzer

Denne nyttige funksjonen forteller deg hvor mye pensjon koster deg. Hvis 401(k) er som de fleste, det beløpet som er tapt til avgifter vil overraske deg.

Lignende til Pensjonering Planner verktøyet, Personlig Hovedstadens 401(k) Analyzer fastsetter årlig 401(k) utgifter av kontoene du vil legge til i tjenesten. Deretter, basert på noen forutsetninger som du kan justere, kan du se den årlige avgifter som spiser inn i din pensjon over tid.

I min familie er tilfelle, vår årlige utgifter er bare 0.38%., Og på det tidspunktet for pensjonering, er den totale kostnaden av våre avgang planene er forventet å være over $500,000! Det er en halv million dollar i tapte avgifter!

Du må betale nær oppmerksomhet til den årlige avgifter i 401(k) plan.

College Besparelser

The Retirement Planner kan du også sette opp en Ny Utdanning som Mål. Hvis du har barn, kan du legge til hvert barn ved navn og fødselsår, og deretter angir du om du ønsker å lagre på høyskole eller vurderer privat skole før college.,

Du kan bruke denne planleggeren å sammenligne kostnadene ved høyskoler og finne ut sparepengene dine behov for å møte dine pedagogiske mål. Drar i gjennomsnitt college kostnader ved din stat og antall år du har til ditt barn går til skolen, Personlig Kapital beregner et beløp som du trenger. Det selv legger i inflasjonen. Fra det, planleggeren kan du vite hvor mye du må spare hver måned for å være forberedt.,

Personlig Hovedstadens Wealth Management

Bortsett fra det er gratis finansielle avgifter, Personlig Kapital har en top-notch betalt formuesforvaltning og personlig rådgivende tjeneste som er verdt å ta en titt på:

1. Dedikert Personlige Rådgiver
2. Investering Strategi
3. Finansielle Veikart

Dedikert Personlige Rådgiver

Når du begynner under Wealth Management, du er tildelt en dedikert finansiell rådgiver som vil ha et møte med deg for å diskutere dine mål., Fra det han eller hun vil gjøre anbefalinger og sette opp kontoer for overføring av eiendeler.

Den finansielle rådgivere vil gjennomgå porteføljen din og tillate deg å gjøre det personlig, begynner med en Personlig Strategi Guide.

Din økonomiske rådgiver implementerer og vedlikeholder porteføljen. Og han eller hun følger den, og justerer det som trengs for å hjelpe deg med å nå dine finansielle mål. Selskapets Investeringer Checkup fokuserer på aktiva-allokering og avgifter. Dette er den viktigste delen av din portefølje — og er håndterbare., Du vil bli varslet om det er områder som kan forbedres.

Overvåke helsen din investering aktivaallokering. Ved å bestemme din risikoprofil, Personlig Kapital vil anbefale en aktivaallokering som er riktig for deg.

Personlig Kapital Investering Strategi

aktivaallokering del blir interessant. Personlig Kapital bruker kurver av individuelle securities and exchange-traded funds (Etf) for å lage en modell portefølje. Personlig Kapital er kjent med at det årlige avgifter kan redusere ytelsen til investeringer for lang tid.,

• ved Hjelp av indeksen midler med årlige avgifter legger utgifter på toppen av Personlige Capital management fee. Derfor, ved hjelp av indeksen midler minsker årlig avkastning. I stedet, Personlig Kapital investerer i enkeltaksjer i en kurv av midler.
• Ved å investere i enkelte verdipapirer, din portefølje er mer skatt effektiv også (hvis dine investeringer er i skattbar kontoer, selvfølgelig). Så mens kurven av midler vil ikke speilet en indeks fondet nøyaktig, det vil komme svært tett, og bør ha lavere avgifter og skatter., Også, med enkelte verdipapirer, Personlig Kapital kan bedre håndtere de avgifter du betaler via en prosess som kalles skatt-tap fangst (TLH).
• Personlig Kapital tilbyr også Personlige Midler, som retter seg mot en bestemt investeringsmål, men du egne verdipapirer snarere enn et aksjefond.
• For sosialt bevisste investorer, Personlig Kapital tilbyr også sine Sosialt Ansvarlig Personlige Strategi (SRI) og nylig kunngjorde selskapet milepæl av eclipsing $1 milliarder kroner i eiendeler under forvaltning i selskapets ESG-porteføljer., Sosialt ansvarlig investor er en måte å justere dine investeringer med personlige verdier og overbevisninger, så dette kan være et sterkt punkt av interesse for investorer som ønsker å innrette sin økonomi med selskaper som er mer aktive med miljømessige, sosiale og corporate governance-spørsmål.

Finansielle Veikart

Annonsert i April 2020, det Økonomiske Plan er et verktøy tilgjengelig for Personlig Hovedstadens wealth management klienter., Det er designet for å forbedre de økonomiske resultatene av rådgivende kunder ved å levere personlig, nyttig og rimelig veiledning i stor skala.

Den Finansielle Veikart genererer en prioritert liste over økonomisk planlegging emner som arbeidsgiver plan analyse og eiendom planlegging basert på en persons personlige data. Over tid, anbefaler nye emner å prioritere basert på endringer i data. Det anbefaler også der hvor å prioritere sparing, hvordan du skal betale ned gjeld, bygge en nødsituasjon fondet, eller hvor å spare til pensjonisttilværelsen.,

Alle av dette er basert på regnskap og lån samlet i hver kundes individuelle — og sikker — dashbordet. Du vil også få daglige eller ukentlige sammendrag av investeringsporteføljen og andre utgifter.

Personlig Kapital er Vell forvaltningshonorar

Personlig Kapital Wealth Management avgifter er all-inclusive. Det er ingen skjulte eller etterfølgende gebyrer og ingen trade provisjoner. For det første millioner dollar, avgifter 0.89%. For private kunder, avgifter er 0.79% opp til $3 millioner, 0.69% i den neste $2 millioner, 0.59% i den neste $5 millioner, og 0.49% til over $10 millioner.,

Har familie lagdelt fakturering

Det er 3 nivåer for styring:

1. investeringstjenester for $100 000 for å $200 000 i driftsmidler
2. Wealth Management for $200.000 til $1 Millioner i eiendeler
3. Privat-Klienten for de med mer enn $1 millioner i eiendeler for å investere.,

Personlig Kapital er Vell Ledelse Alternativer

Hvis du er ute etter en alternativ plattform med lignende wealth management-tjenester, kan du sjekke ut disse plattformene:

Er Personlig Kapital Virkelig Gratis?

Ja! Tro det eller ikke, Personlig Kapital er gratis-versjonen er gratis.

Selv om selskapet gir form av tilpassede råd du ville forvente fra et robo rådgiver — sammen med konsultasjoner med ekte mennesker — det er mange verdifulle verktøy tilgjengelig i sin gratis versjon.,

Uten å betale en krone, kan du koble alle dine eksisterende kontroll, sparing, lån, kredittkort, pensjon og investering kontoer. Du kan også spore dine utgifter, lage et budsjett, overvåke netto verdt, finne ut hvor langt du er på din pensjonisttilværelse besparelser reise, og analysere avgifter. Det er ganske mye av verdi for absolutt null dollar. Bare gå til personalcapital.com logg opp, og begynner å administrere dine økonomiske kontoer.,

Personlig Kapital Sikkerhet og Personlige Data

å Gjøre dette personlig kapital anmeldelse, finner vi sikkerhetsnivå svært lik Mint service. Personlig Kapital krever at du registrerer hver datamaskin eller en annen enhet du bruker. Du må autorisere enheten du bruker. Du kan velge mellom enten en e-post eller ringe for å bekrefte.

• Det er en fattig manns versjon av to-faktor autentisering. Det er ingenting galt med dette, og faktisk, jeg applauderer Personlig Kapital for å ha denne funksjonen. Jeg ønsker at dette nivået av sikkerhet som var tilgjengelig med alle finansielle institusjoner.,
• Når datamaskinen er registrert, vil du ikke trenger å gå gjennom denne prosessen igjen.
• På iOS-enheter som støtter fingeravtrykkleser, kan du logge inn Personlig Kapital app via et sveip med fingeren. Det er ikke idiotsikker, selvfølgelig, men det er en fin touch og et ekstra lag av sikkerhet.

Er Personlig Kapital som er Trygg?

• konto informasjon som du skriver inn i Personlig Kapital er lagret av plattformen i en en-veis-kryptering token.
• Du kan ikke gjøre et uttak eller overføring fra innen Personlig Kapital service., Det bare viser deg hva du har. All informasjon via den tjenesten er read-only.
• til Slutt, med mindre du skriv inn din informasjon i kommentar-feltene (som du ikke bør gjøre), kontoen din informasjon vil ikke bli vist hvor som helst.
• kontoen Din er forsikret av FDIC opp til $250 000.

Les mer om Personlig Kapital Sikkerhet her.

Brukervennlighet

Alt er automatisert på Personlig Kapital, og det er lett å bruke på både desktop og mobil.

Mobile Opplevelsen

Du kan ikke bruke en mobil nettleser for å få tilgang til Personlig Kapital., Du må bruke den mobile appen. Men det er mer grunnleggende enn den desktop opplevelse. I stedet for den fantastiske sektordiagrammer og bar grafer, vil du bare ha en liste som ligner på ditt bank-app. Likevel, du kan heller ikke bruke alle av Quicken på mobil eller nettbrett, så Personlig Hovedstadens app er et steg opp.

Desktop Opplevelse

Personlig Kapital skinner på en stasjonær datamaskin. Det er fylt med diagrammer og grafer for å gjøre det enkelt å se nøyaktig hvordan din økonomi ser — flott for visuelle mennesker som meg selv.,

Lagre Data

Hvis du kan bruke enten Chrome eller Firefox-nettleseren, eksport av filer fra Personlig Kapital er enkelt. Alt du trenger å gjøre er å klikke på «CSV» – ikonet under «Alle Transaksjoner,» og du er klar.

i Dag, det er ingen måte å skrive ut rapporter direkte fra programmet, men du kan laste ned rapporter i PDF-format, som deretter kan du skrive ut.

Hvordan du skal Registrere deg med Personlig Kapital

Åpne en konto med Personlig Kapital er rask og enkel., Vi kartlagt alle trinnene du må ta her: Hvordan komme i gang med Personlig Kapital

Personlig Kapital Proffene & Ulemper

Kundeservice

Personlig Kapital er en automatisert plattform, men du kan snakke med rådgivere online eller via telefon. Din rådgiver vil ha tilgang til dashbordet, og du trenger ikke å møtes ansikt til ansikt, bare nesten.

Er Personlig Kapital Riktig for Deg?,

Om ikke Personlig Kapital er riktig for deg avhenger av hva du leter etter. Hvis du leter etter gratis penger management verktøy, så det er definitivt verdt å sjekke ut. Selskapet tilbyr en rekke gratis tjenester.

Hvis du vurderer å bruke Personlig Kapital som en wealth management service, så bør du holde et par ting i tankene.

• Du trenger på minst $100 000 for å begynne å bruke denne tjenesten. Personlig Kapital er å prøve å gå etter høyere netto verdt enkeltpersoner og holdent konkurrere mot høy-avgift finansielle rådgivere som Edward Jones.,
• avgifter på Personlig Kapital er mye lavere enn de som er belastet av tradisjonelle finansielle rådgivere. Formuesforvaltning, handel kostnader, og varetekt avgifter er inkludert — du trenger ikke betale trade provisjoner.
• Hver konto får en dedikert rådgiver, selv om du ikke bruker wealth management service. Det er blitt rapportert hver rådgiver i firmaet håndterer ca 200 kunder, og du kan planlegge en konsultasjon med din rådgiver gjennom appen.,

Siste Tanker Personlig Kapital

Hva gjør Personlig Kapital er slik en god personlig økonomi-plattformen er at det ikke det alle: budsjettering, pensjonisttilværelse planlegging, og å investere. Ikke alle plattformer tilbyr alt. Her er en roundup av Personlig Kapital er enestående funksjoner:

For de som ikke vet hvordan de skal fordele sine investeringer på riktig måte, Personlig Kapital er en godsend. Hvis dette beskriver deg, så bør du vurdere lavere-enn-gjennomsnittet-kostnader financial advisory service.