Når du får et lån, og det er mange lån funksjoner for å vurdere. En av de viktigste beslutningene om å gå med en fast eller justerbar rente boliglån. Alle har fordeler og ulemper, og ditt budsjett, bolig behov og appetitt for risiko vil være viktige faktorer i din beslutning.
Hva er en fast rente boliglån?,
En fast rente boliglån har samme rente for livet av lånet. Med andre ord, din månedlige betaling av hovedstol og renter vil ikke endres. (Merk: Ditt boliglån betalinger kan variere, selv, asyour eiendomsskatt eller huseiere forsikring endre seg over tid.)
En fast rente boliglån er den mest populære typen finansiering fordi det gir forutsigbarhet og stabilitet for ditt budsjett. Långivere vanligvis kreve en høyere starter rente for en fast rente boliglån enn de gjør for en ARM, som kan begrense hvor mye huset du kan ha råd til.,
Se Mer
Fordeler med fast rente boliglån
- Priser og betaling forblir konstant, til tross for hva som skjer i den bredere økonomien.
- Stabilitet gjør budsjettering enklere. Folket kan forvalte sine penger med større sikkerhet fordi deres bolig betalinger ikke endre.
- Enkel å forstå, så de er gode for første gang kjøpere som ikke ville vite en 7/1 ARM med 2/6 caps hvis det treffer dem over hodet.,
Ulemper med en fast rente boliglån
- Dersom renten faller, fast rente boliglån eierne har for å refinansiere for å dra nytte av det, pluss betale å låne avgifter og kostnader over igjen.
- Kan være litt mer vanskelig å kvalifisere seg for høyere boliglån priser enn Armene.
- Kan eller ikke koster mer i renter over livet av lån.
- Er nesten identiske fra långiver til långiver og generelt ikke kan tilpasses.
Hva er en justerbar rente boliglån?,
En justerbar rente boliglån, eller ARM, er et hjem lån med en rente som kan endres med jevne mellomrom. Dette betyr at den månedlige betalinger kan gå opp eller ned. Generelt, den første renten er lavere enn en sammenlignbar med fast rente boliglån. Etter fast pris perioden avsluttes, renten på en ARM lån beveger seg basert på indeksen det er knyttet til.
indeksen er en rente fastsatt av markedskreftene og publisert av en nøytral part. Det er mange indekser, og lånet papirarbeid identifiserer som inneholder en bestemt justerbar rente boliglån følger., Renter er uforutsigbar, men i de siste tiårene de har en tendens til å trenden opp og ned over multi-års sykluser.
Den mest populære justerbar rente boliglån er 5/1 ARM. Den 5/1 ARM ‘ s innledende pris varer i fem år. (Det er «5» i 5/1. Etter at renten kan endres én gang i året. (Det er «1» i 5/1. Noen långivere tilbyr 3/1 Armer, 7/1 Armer og 10/1 Armer.
Fordeler av en justerbar rente boliglån
- Har lavere pris og betaling tidlig i lånet., Fordi långivere kan vurdere lavere betaling når kvalifiserende låntakere, folk kan kjøpe mer-dyre boliger enn de ellers kunne kjøpe.
- La låntakere til å dra nytte av fallende priser uten refinansiering. I stedet for å måtte betale for et helt nytt sett av avsluttende kostnader og avgifter, ARM låntakere bare lene deg tilbake og se priser og sine månedlige utbetalinger — fall.
- Bidra til låntakere spare og investere mer penger. Noen som har en betaling som er $100 mindre med en ARM kan sette penger i en høyere avkastning investeringer.,
- Tilbyr en billigere måte for låntakere som ikke har planer om å leve i en veldig lang til å kjøpe et hus.
Ulemper med en justerbar rente boliglån
- Priser og betaling kan stige betydelig over livet av lånet som kan bli et sjokk for ditt budsjett.
- Noen årlige caps ikke gjelder for det første lånet justering, noe som gjør det vanskelig å svelge at første reset.
- Armer er mer vanskelig å forstå., Långivere har mye mer fleksibilitet ved fastsettelse av marginer, caps, justering av indekser og andre ting, så kan det være lett å gå seg vill eller låst inn lånebetingelser du ikke forstår.
ARM vs. fast: Hvilken bør jeg velge?
Nå som du vet om forskjellene mellom en ARM og en fast rente boliglån, er du bedre i stand til å finne ut hvilket alternativ som fungerer best for din situasjon. Her er viktige spørsmål å svare på når du bestemmer deg for hvilket lån som er det riktige for deg.
Hvor lenge har du tenkt å bo i hjemmet?,
Hvis du kommer til å bli boende i huset bare et par år, ville det være fornuftig å ta lavere pris ARM, spesielt hvis du kan få en rimelig 3/1 eller 5/1. Din betaling og pris vil være lavere, og du kan bygge besparelser for et større hjem ned den veien. Pluss, du vil aldri bli utsatt for stor pris justeringer fordi du vil være å flytte før justerbar pris perioden begynner.
Hvor ofte fører ARMEN justere, og da er justeringen gjort?
Etter den første, faste perioden, mest Armer justere hvert år på årsdagen for boliglån., Den nye prisen er faktisk bestemmes av indeks om 45 dager før jubileet, basert på den angitte indeksen. Men noen justere så ofte som hver måned. Hvis det er for mye volatilitet for deg, kan du gå med en fast rente boliglån.
Hva er renten miljø liker?
Når prisene er relativt høye, Armer fornuftig fordi deres lavere innledende priser tillate låntakere å fortsatt høste fordelene av homeownership. Når prisene faller, låntakere har en anstendig sjanse til å få lavere utbetalinger selv om de ikke refinansiere., Når prisene er relativt lave, men med fast rente boliglån være mer fornuftig.
Kan du fortsatt råd til den månedlige betalingen hvis renten stiger betraktelig?
På en $150,000 ett år justerbar rente boliglån med 2/6 caps, din blir 5,75 prosent ARM kunne føre til at 11.75 prosent, med månedlig betaling skyte opp så godt. Eksperter sier at når fast boliglån priser er lave, faste lån tendens til å være en bedre avtale enn en ARM, selv om du planlegger å bo i huset for bare noen få år.
Oppsummering: hva er forskjellen mellom en fast og justerbar pris boliglån?,
See More