Compliance Guide to Small Entities
Regulation E: Electronic Fund Transfers
12 CFR 205
Opis ten nie powinien być interpretowany jako wyczerpujące oświadczenie Rozporządzenia. Jego celem jest raczej przedstawienie szerokiego przeglądu wymogów rozporządzenia. Pełne rozporządzenie jest dostępne na stronie internetowej rządowej drukarni.,
rozporządzenie E ustanawia podstawowe ramy, które określają prawa, zobowiązania i obowiązki uczestników systemów elektronicznego przekazywania środków, takich jak przelewy z bankomatów, usługi płatności rachunków telefonicznych, przelewy terminali w punktach sprzedaży (POS) w sklepach oraz preautoryzowane przelewy z lub na konto konsumenta (takie jak wpłaty bezpośrednie i płatności z tytułu ubezpieczenia społecznego)., Termin „elektroniczny transfer środków” (EFT) zasadniczo odnosi się do transakcji zainicjowanej za pośrednictwem terminala elektronicznego, telefonu, komputera lub taśmy magnetycznej, która nakazuje instytucji finansowej kredytowanie lub obciążanie rachunku aktywów konsumenta.
poniżej znajduje się ogólny opis rozporządzenia, w podziale na sekcje.
w § 205.1 Organ i cel
stwierdza się, że podstawowym celem rozporządzenia jest ochrona konsumentów indywidualnych, którzy dokonują elektronicznych przelewów środków pieniężnych.
w rozdziale 205.2 definicje
zdefiniowano kluczowe terminy stosowane w rozporządzeniu.
sekcja 205.,3 Zakres
wymienia rodzaje transakcji objętych rozporządzeniem-te zainicjowane za pomocą terminala elektronicznego, telefonu, komputera lub taśmy magnetycznej w celu zamówienia, polecenia lub upoważnienia instytucji finansowej do obciążenia lub uznania rachunku. Przelewy te obejmują, między innymi, przelewy POS i bankomaty, bezpośrednie wpłaty lub wypłaty, przelewy telefoniczne oraz przelewy inicjowane za pośrednictwem transakcji kartą debetową.
sekcja 205.,4 ogólne wymogi dotyczące ujawniania informacji; wspólnie oferowane usługi
stanowi, że instytucja finansowa może łączyć informacje dotyczące ujawniania wymagane przez Rozporządzenie z informacjami wymaganymi przez inne przepisy, takie jak ustawa o prawdzie w pożyczkach lub Ustawa o prawdzie w oszczędnościach, o ile są jasne i zrozumiałe oraz są w formie pisemnej, którą konsumenci mogą zachować.
sekcja 205.5 wydawanie urządzeń dostępowych
stanowi, że instytucja depozytowa może wydać urządzenie dostępowe (takie jak karta debetowa) tylko wtedy, gdy konsument zażąda tego ustnie lub pisemnie.
sekcja 205.,6 odpowiedzialność konsumenta za nieautoryzowane przelewy
ogranicza odpowiedzialność konsumenta za nieautoryzowane przelewy elektroniczne, takie jak te wynikające z utraty lub kradzieży urządzenia dostępowego, do $50; jeśli konsument nie powiadomi instytucji depozytowej w odpowiednim czasie, kwota może wynosić $ 500 lub nieograniczona.
sekcja 205.7 wstępne ujawnianie informacji
wymaga od instytucji finansowych udostępnienia konsumentom wstępnych informacji na temat warunków korzystania z usług EFT., Instytucje muszą ujawnić odpowiedzialność konsumenta za nieautoryzowane EFT, rodzaje EFT, które konsument może wykonać, oraz wszelkie ograniczenia dotyczące częstotliwości lub kwoty w dolarach, opłaty pobierane przez instytucję oraz procedury rozwiązywania błędów. Instytucje muszą również przedstawić podsumowanie różnych praw konsumentów wynikających z rozporządzenia.
sekcja 205.,8 zawiadomienie o zmianie warunków; zawiadomienie o usunięciu błędów
stanowi, że w przypadku niekorzystnych zmian opłat, odpowiedzialności konsumenta, dostępnych rodzajów transferów lub limitów transferów instytucja musi dostarczyć powiadomienie o zmianie warunków co najmniej dwadzieścia jeden dni przed wejściem zmian w życie. Instytucja musi okresowo wysyłać przypomnienie o procedurach rozwiązywania błędów. Do każdego wyciągu z rachunku może wysyłać szczegółowe powiadomienie co roku lub dostarczać skrócone powiadomienie.
sekcja 205.,9 paragony na terminalach elektronicznych; deklaracje okresowe
stanowią, że konsumentowi należy dostarczyć dokumentację w dwóch formach: paragony terminalowe i deklaracje okresowe. Konsument musi otrzymać pokwitowanie, gdy inicjuje przelew elektroniczny i co miesiąc w formie okresowych zestawień. Oba dokumenty muszą zawierać Rodzaj przelewu elektronicznego, kwotę i datę transakcji, lokalizację terminala oraz inne informacje.
sekcja 205.,10 preautoryzowane przelewy
wymagają od instytucji finansowych powiadomienia konsumenta w pewnej formie, że przelewy elektroniczne, które powtarzają się w zasadniczo regularnych odstępach czasu,takie jak bezpośrednie wpłaty wynagrodzeń lub świadczeń oraz preautoryzowane płatności weksli, miały miejsce zgodnie z harmonogramem.
sekcja 205.11 procedury rozwiązywania błędów
stanowi, że jeśli konsument powiadomi instytucję, że wystąpił błąd związany z EFT, instytucja musi zbadać i rozwiązać roszczenie w określonych terminach., Błędy objęte tym wymogiem obejmują nieautoryzowane EFT, nieprawidłowe EFT oraz pominięcie wyciągu z konta EFT, które należało uwzględnić.
sekcja 205.12 stosunek do innych ustaw
stanowi, że w odniesieniu do wydawania urządzeń dostępowych, odpowiedzialności konsumentów i niezamówionej emisji kart kredytowych, instytucja finansowa musi wziąć pod uwagę przepisy określone w Rozporządzeniu z, prawda w pożyczkach., Ponadto Rada Rezerwy Federalnej określa, czy wniosek państwa, instytucji finansowej lub innej zainteresowanej strony jest uprzedzony przez przepisy państwowe dotyczące elektronicznych transferów środków pieniężnych. Tylko przepisy państwowe, które są niezgodne z ustawą i niniejszym rozporządzeniem, są prewencyjne, a następnie tylko w zakresie niespójności.
sekcja 205.13 egzekucja administracyjna; przechowywanie danych
wskazuje, która agencja federalna egzekwuje rozporządzenie dla poszczególnych klas instytucji., Zapisy powinny być przechowywane przez okres nie krótszy niż dwa lata od daty, w której wymagane jest ujawnienie informacji lub podjęcie działań.
w § 205.14.usługodawca świadczący usługę elektronicznego przelewu środków nie posiadający rachunku konsumenta
stwierdza się, że osoba świadcząca usługę elektronicznego przelewu środków na rzecz konsumenta, ale nie posiadająca rachunku konsumenta, podlega wielu z tych samych wymogów określonych w rozporządzeniu.
sekcja 205.,15 elektroniczny transfer świadczeń rządowych
stanowi, że agencja rządowa podlega wymogom rozporządzenia, jeżeli bezpośrednio lub pośrednio wydaje konsumentowi urządzenie dostępu do użytku w celu zainicjowania elektronicznego transferu świadczeń rządowych z konta, innego niż świadczenia sprawdzone pod kątem potrzeb w programie ustanowionym na mocy prawa stanowego lub lokalnego lub zarządzanym przez agencję państwową lub lokalną.
Załącznik A wzór Klauzul i formularzy jawności
Załącznik B federalne organy ścigania
Załącznik C wydanie interpretacji pracowniczych